Po podatkih Federal Reserve je Citizens Bank 15. največja bančna institucija v ZDA po sredstvih. Ustanovljena leta 1828 je tudi ena najstarejših bank v državi. Citizens Bank deluje predvsem na vzhodni obali, pisarne pa imajo tudi na srednjem zahodu. Banka ponuja celotno paleto bančnih računov in storitev ter je ena največjih ustanov za študentska posojila v Združenih državah.
Nekateri podatki o izdelkih Citizens Bank, cene in provizije se lahko razlikujejo glede na lokacijo. Za ta pregled smo uporabili sedež banke v Providenceu, Rhode Island.
Ta pregled se osredotoča na osebne bančne storitve Citizens Bank. Podrobnosti o računu in letni odstotek donosa (APY) od 29. junija 2022.
Osnove računa
Delati izpit
Citizens Bank ponuja štiri tekoče račune za potrebe različnih strank.
Depozitni ček
One Deposit Checking je osnovni tekoči račun s privilegiji preverjanja in brezplačno debetno kartico. Račun ima mesečno pristojbino za vzdrževanje $9,99, ki se je opusti z nakazilom (poljubnega zneska) v obračunskem obdobju. Za ček depozita ni zahteve glede minimalnega stanja.
Pregled državljanskega odkritja
Ta obrestonosni tekoči račun trenutno plačuje 0,02% APR na vsa stanja na računu. Ta račun je na voljo prek Citizens Bank za stranke s povezanimi naložbenimi računi. Zagotavlja tudi ugodnosti razmerja, kot je B. Brez provizij za uporabo bankomata zunaj mreže (čeprav lahko lastnik bankomata še vedno zaračuna provizijo), brez provizij za osebne čeke, zaustavitev plačil, denarna nakazila, bančna nakazila itd.
Citizens Quest Checking ima mesečno provizijo v višini $25, ki se je opusti pri skupnem depozitu v višini $5.000 na obračunski cikel ali kombiniranem mesečnem depozitu in naložbenem stanju v višini $25.000 prek povezanega računa Citizens Bank.
Preverjanje premoženja državljanov
Citizens Wealth Checking je vrhunski tekoči račun za posameznike, ki želijo ekskluzivne bančne ugodnosti in dostop do skupine finančnih strokovnjakov. Za račun ni mesečne pristojbine za vzdrževanje, vendar morajo imetniki računa imeti mesečni depozit in naložbeno stanje v višini $200.000, da izpolnjujejo pogoje za test premoženja. Poleg enakih ugodnosti kot Quest Checking je glavna prednost Citizens Wealth Checking dostop do storitev finančnega načrtovanja in prednostnih obrestnih mer za depozitne račune in posojilne produkte. Citizens Wealth Checking trenutno zasluži 0,02% APY na vseh bilancah.
Študentska kontrola
Študentsko preverjanje je na voljo strankam, mlajšim od 25 let. Za ta tekoči račun ni mesečne pristojbine za vzdrževanje računa. Bankomat zunaj omrežja lahko uporabljate tudi brez stroškov Citizens Bank (čeprav lahko lastnik bankomata še vedno zaračuna provizijo). Druga prednost študentskega tekočega računa je, da nikoli ni nobenih provizij za prekoračitev in nobenih provizij za načrt zaščite pred prekoračitvami.
Prihranki
Podobno kot čekovne račune, Citizens Bank ponuja tudi več varčevalnih računov.
državljansko varčevanje
Varčevalni račun Citizens Wealth Savings Account je povezan z računom Citizens Wealth Checking Account in ni mesečnega nadomestila. Tako kot pri tekočih računih zaslužite 0,02% APY za vsa stanja na računu. Druga ugodnost, ki jo boste uživali kot stranka Citizens Wealth, je vračilo do $10 provizij za bankomate zunaj omrežja, ki jih zaračunajo lastniki bankomatov.
Valutni trg
Citizens Bank ponuja tri račune denarnega trga.
Osebni denarni trg
Letna obrestna mera za vsa stanja na osebnih računih denarnega trga je 0,01%. Račun ima mesečno nadomestilo za vzdrževanje $10, ki se ga opusti, če vzdržujete minimalno dnevno stanje vsaj $2.500. Račun je opremljen z debetno kartico in dostopom za pisanje čekov.
Varčevanje z depoziti
To je osnovni varčevalni račun Citizens Bank. Varčevanje z enim depozitom zahteva samo en depozit (poljubni znesek) na obračunski cikel, da se izognete mesečnemu nadomestilu za vzdrževanje $4,99. Za imetnike računov, mlajše od 25 let ali starejše od 65 let, ni mesečnega nadomestila.
Na žalost je letna obrestna mera računa le 0,01% primerljiva z večino lokalnih in regionalnih bank, vendar precej pod najboljšimi spletnimi varčevalnimi računi.
Državljani raziskujejo varčevanje
Ta varčevalni račun je brezplačen, saj je povezan s tekočim računom Citizens Quest. Račun ima letno obrestno mero 0,02%, tako da z vlaganjem denarja v Citizens Bank ne boste veliko zaslužili.
Državljani raziskujejo denarne trge
To je še en obrestni račun, ki ga lahko združite s svojim tekočim računom Citizens Quest. Ni mesečnih stroškov vzdrževanja in ima enake ugodnosti kot stranke Citizens Quest. Račun ima nekoliko višjo obrestno mero kot drugi depozitni računi državljanov, z 0,03% APR na vsa stanja. Stranke, ki odprejo nov račun Citizens Quest Money Market in ga financirajo z $25.000 novih sredstev iz povezanega zunanjega računa, bodo prejele prednostno obrestno mero 0,05% APY za stanja v višini $25.000 ali več.
Denarni trg premoženja državljanov
Ta račun denarnega trga je na voljo samo strankam Citizens Wealth in ponuja enake ugodnosti kot drugi premoženjski računi. Letna obrestna mera za vsa stanja na računih denarnega trga Citizens Wealth je 0,04%. Priložnost, da prejmete glavno obrestno mero 0,05% APY na stanja v višini $25.000 ali več s financiranjem vašega računa z novimi sredstvi, ki še niso na vašem računu Citizens Bank.
CD
Citizens Bank ima standardna potrdila o vlogah (CD) s tremi roki: 10 mesecev, 14 mesecev in 25 mesecev. Glede na provizije in smernice za bančne osebne depozitne račune so na voljo tudi drugi pogoji CD-ja, vendar ni jasno, ali je za to potrebna osebna prijava v lokalni podružnici. Nobeden od njegovih pogojev ne ponuja konkurenčnih cen CD-jev v primerjavi s spletnimi bankami.
14-mesečni CD, ki je samo na spletu, plača enakih 0,03% APY za vsa stanja in vse stranke. Stranke Citizens Quest in Citizens Wealth zaslužijo obrestne mere za CD-je, trenutno 0,03% APY (enako kot standardna stopnja) za 10-mesečne CD-je in 0,05% za 25-mesečne CD-je.
Minimalni zahtevani depozit za odpiranje CD-ja je $1000.
Banka ponuja tudi dve drugi vrsti zgoščenk – lomljive zgoščenke in zgoščenke IRA. Lomljive zgoščenke imajo rok trajanja od 3 do 60 mesecev z minimalnim depozitom $10.000. Ta vrsta CD-ja vam omogoča dvig sredstev naenkrat brez kazni, če dosežete zahtevano minimalno stanje. Zgoščenke IRA zahtevajo minimalni depozit v višini $250 in zanje veljajo davčna pravila in kazni IRS. Imajo več rokov od 1 do 120 mesecev.
Drugi računi in storitve
Poleg osebnih depozitnih računov Citizens Bank ponuja naslednje finančne produkte in storitve:
- Kreditne kartice
- IRA
- Hipotekarna posojila
- Kreditne linije za lastniški kapital (HELOC)
- Refinanciranje hipoteke
- Avtomobilska posojila
- Refinanciranje študentskega posojila
- Zasebna študentska posojila
- Naložbe in storitve upravljanja premoženja.
Izrazite lastnosti
Citizens Checkup je brezplačna storitev, ki je na voljo vsem strankam Citizens Bank. To brezplačno orodje vas povezuje z bankirji in svetovalci Citizens, ki lahko ocenijo vaše potrebe in vam pomagajo razviti dolgoročni finančni načrt, vključno z načrtovanjem upokojitve. Zdravniški pregled za državljane se opravi osebno v lokalni podružnici ali po telefonu.
Dostop kadarkoli in kjer koli
Svoj račun Citizens Bank lahko upravljate na spletu ali prek mobilne aplikacije banke, ki je na voljo za iOS (4,6 zvezdice od 5) ali Android (4,2 zvezdice od 5). Preko aplikacije lahko stranke Citizens Bank:
- Upravljanje bančnih računov
- Depozitni ček
- dolg
- Plačati račune
Trenutne stranke lahko dostopajo do telefonske podpore na 1-800-922-9999, od ponedeljka do petka, od 7:00 do 22:00 EST, v soboto in nedeljo, od 9:00 do 18:00 ET. Če želite odpreti nov račun, lahko pokličete 1-800-360-2472 v istem delovnem času. Podporo lahko dobite tudi prek klepeta v živo na spletni strani banke.
Prednost
- Mesečnim nadomestilom za preproste varčevalne in tekoče račune se je mogoče preprosto odpovedati
- Brez provizije za prekoračitev za postavke pod $5
- Zagotovite si brezplačne storitve finančnega načrtovanja s programom Citizens Checkup
Slabost
- Nizke obrestne mere na obrestonosnih depozitnih računih
- Ima samo pisarne v 12 državah
- Nekateri računi imajo provizijo $3 za uporabo bankomata zunaj omrežja
To je cena vozovnice Citizens Bank
Citizens Bank je dobra izbira za osebno bančništvo za tiste, ki živijo na Rhode Islandu, Massachusettsu ali kateri koli od 12 držav z bančnimi podružnicami. Prav tako je odlična možnost za študente, mlajše od 25 let ali starejše od 65 let, ker ni mesečne naročnine. Ta regionalna banka ponuja več računov, čeprav so številni povezani s prvovrstnimi bančnimi storitvami in zahtevajo večja stanja.
Obrestne mere Citizens Bank niso konkurenčne. Če iščete prostor za shranjevanje denarja, da povečate svoje prihranke, raje preverite eno najboljših spletnih bank.
