Hipotekarni kalkulator

Kako vam lahko pomaga hipotekarni kalkulator

• Ko določate proračun za stanovanje, je ključnega pomena, da določite mesečno plačilo za stanovanje – to je verjetno vaš največji ponavljajoči se strošek. Če želite kupiti posojilo ali refinancirati, lahko uporabite hipotekarni kalkulator Bankrate za oceno plačila hipoteke. Če želite preučiti različne scenarije, preprosto spremenite podrobnosti, ki jih vnesete v kalkulator. Kalkulator vam bo pomagal pri odločitvi:
• Kreditno obdobje, ki vam ustreza. Če je vaš proračun nastavljen, je lahko 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero prava izbira. Ta posojila imajo nižja mesečna plačila, čeprav plačate več obresti v času trajanja posojila. Če imate v proračunu nekaj prostora za premikanje, bo 15-letna hipoteka s fiksno obrestno mero zmanjšala skupne obresti, ki jih morate plačati, vendar bodo vaša mesečna plačila višja.
• Ko porabiš več, kot si lahko privoščiš. Hipotekarni kalkulator opisuje, koliko lahko plačate vsak mesec, vključno z davki in zavarovanjem.
• Koliko spustiti. 20% velja za standardni depozit, vendar ni obvezen. Mnogi posojilojemalci plačajo samo 3%.

Razumevanje vaših hipotekarnih plačil

Večina vaših hipotekarnih plačil vključuje glavnico in obresti. Glavnica je znesek, ki si ga izposodite, obresti pa znesek, ki ga plačate posojilodajalcu za izposojo. Vaš posojilodajalec lahko vsak mesec zaračuna tudi dodaten znesek za depozit, denar, ki ga posojilodajalec (ali ponudnik storitev) običajno plača neposredno lokalnemu pobiralcu davka na nepremičnine in vaši zavarovalnici.

Tipične provizije, vključene v hipotekarno posojilo

• Glavnica: To je znesek, ki si ga izposodite iz posojila.
• Obresti: To je provizija, ki vam jo posojilodajalec plača, da vam posodi denar. Obrestne mere so izražene kot letni odstotek.
• Davek na nepremičnine: Lokalne oblasti zaračunajo letni davek na vašo nepremičnino. Če imate depozitni račun, vsak mesec plačate približno 1/12 svojega letnega davčnega računa.
• Zavarovanje lastnikov stanovanj: Vaša zavarovalna polica lahko krije škodo in materialno škodo zaradi požara, neurja, kraje, podrtih dreves v vašem domu in drugih nevarnosti. Dobili boste dodatno polico, če živite na poplavnem območju, in morda tretjo polico, če ste na območju orkanov ali potresnem območju. Tako kot pri davku na nepremičnine vsak mesec plačate eno dvanajstino vaše letne zavarovalne premije, vaš posojilodajalec ali ponudnik storitev pa plača premijo, ko zapade.
• Hipotekarno zavarovanje: Če je vaš polog nižji od 20% nakupne cene vašega doma, boste morda želeli pridobiti hipotekarno zavarovanje, ki bo prav tako dodano vašemu mesečnemu plačilu.
• Odločite se, koliko hiše si lahko privoščite

Če niste prepričani, koliko svojega dohodka bi porabili za stanovanje, upoštevajte preizkušeno in resnično pravilo 28/36%. Večina finančnih svetovalcev se strinja, da ljudje ne bi smeli porabiti več kot 28% svojega bruto dohodka za stanovanje (tj. vašo hipoteko) in 36% svojega bruto dohodka za dolg, vključno s hipotekami, kreditnimi karticami, študentskimi posojili, zdravstvenimi računi itd. Tukaj je primer, kako izgleda:

• Jake zasluži $60,000 na leto. To je bruto mesečni dohodek $5,000. $5.000 x 0,28 = $1.400 skupno mesečno plačilo hipoteke (PITI)

Joejevo skupno mesečno hipotekarno posojilo – vključno z glavnico, obrestmi, davki in zavarovanjem – ne sme preseči $1400 na mesec. Najvišji znesek posojila je približno $253.379. Za nekatera posojila se lahko kvalificirate za hipoteko z razmerjem med dolgom in dohodkom (DTI) do 50%, vendar v proračunu morda ne boste imeli dovolj prostora za druge življenjske stroške, upokojitev, nujno varčevanje in prostovoljno porabo, če ste Tudi posojilodajalci ne bodo upoštevali teh proračunskih postavk pri predhodni odobritvi vašega posojila. Torej je odvisno od vas, ali te stroške upoštevate pri svojem dojemanju cenovne dostopnosti stanovanja. Če veste, kaj si lahko privoščite, vam lahko pomaga narediti naslednji korak s finančnega vidika. Zadnja stvar, ki si jo želite narediti, je dobiti 30-letno stanovanjsko posojilo, ki je predrago za vaš proračun, tudi če vam je posojilodajalec pripravljen posoditi denar. Kalkulator Bankrate How much House Can I Afford vam bo pomagal izračunati te številke.

Kako znižati mesečno plačilo hipoteke

Če se mesečna plačila, ki jih vidite v našem kalkulatorju, zdijo malo nedosegljiva, obstaja nekaj strategij, s katerimi lahko poskusite zmanjšati svoje zadetke. Uporabite nekaj teh spremenljivk:

• Izberite daljše posojilo. Dolgoročno plačate manj (vendar plačate več obresti v času trajanja posojila).
• Kupite hišo za manj denarja. Manjše zadolževanje pomeni manjša mesečna plačila hipoteke.
• Izogibajte se PMI. Polog v višini 20% ali več (ali 20% ali več lastniškega kapitala v primeru refi) vas vodi v zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI).
• Kupujte po nižjih cenah. Zavedajte pa se, da nekatere izjemno poceni vozovnice zahtevajo plačilo predplačniških točk.
• Naredite večji depozit. To je še en način za zmanjšanje zneska posojila.

Hipotekarni kalkulator: druge uporabe

Večina ljudi uporablja hipotekarni kalkulator za oceno plačil za novo hipoteko, vendar ga je mogoče uporabiti tudi za druge namene.

Tukaj je nekaj drugih uporab:

Načrtujte predčasno odplačilo hipoteke.

• Uporabite funkcijo dodatnih plačil hipotekarnega kalkulatorja Bankrate, da se naučite, kako skrajšati svoje obdobje in dolgoročno prihraniti več s plačilom dodatnega denarja poleg glavnice posojila. Te dodatke lahko plačate mesečno, letno ali celo enkrat.
• Za izračun prihrankov kliknite povezavo Amortizacijski/plačilni načrt in vnesite predvideni znesek v eno od kategorij plačil (mesečno, letno ali enkratno), nato kliknite Uporabi dodatna plačila, da vidite, koliko obresti boste prejeli. in vaš novi datum plačila.

Ugotovite, ali je ARM vreden tveganja.

• Hipoteke z nastavljivo obrestno mero ali nižje začetne obrestne mere ARM so lahko mamljive. Čeprav so ARM morda primerni za nekatere posojilojemalce, bodo drugi morda ugotovili, da nižja začetna obrestna mera ne zniža njihovih mesečnih plačil toliko, kot so mislili.
• Če želite videti, koliko ste dejansko prihranili na začetku, poskusite v hipotekarni kalkulator vnesti obrestno mero ARM in obdržati obdobje 30 let. Ta plačila se nato primerjajo s tistim, kar bi dobili, če bi vnesli svojo tradicionalno 30-letno hipotekarno obrestno mero. To lahko potrdi vaše začetno upanje glede koristi ARM – ali pa vam omogoči preverjanje resničnosti, ali potencialne koristi ARM res odtehtajo tveganja.

Ugotovite, kdaj se lahko znebite zasebnega hipotekarnega zavarovanja.

• S hipotekarnim kalkulatorjem lahko ugotovite, kdaj boste imeli 20% lastniškega kapitala. To je čarobna številka, ki od posojilodajalcev zahteva, da se odpovejo zahtevam osebnega hipotekarnega zavarovanja. Če kupite stanovanje z manj kot 20% pologom, boste morali poleg svoje običajne hipoteke mesečno plačevati dodatno, da izravnate posojilodajalčevo tveganje. Ko imate 20%, je ta pristojbina odpravljena, kar pomeni več denarja v vašem žepu.
• Preprosto vnesite izvirni znesek in datum zaključka hipoteke ter kliknite Ogled amortizacijskega načrta. Nato pomnožite prvotni hipotekarni znesek z 0,8 in ga primerjajte z naslednjo številko v skrajno desnem stolpcu amortizacijske tabele, da vidite, kdaj boste dosegli 20% kapitala.

Nauči se več:

• Pregled črne kartice American Express Centurion

• Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.

• Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.

• Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.

• AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo

• Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje