Če razmišljate o vložitvi vloge za kartico American Express, je dobro, da pred vložitvijo vloge ugotovite svoje možnosti za odobritev. Prva stvar, ki jo morate vedeti, je, da potrebujete kreditni limit na kartici.
Kakšno bonitetno oceno potrebuje American Express?
Za razliko od nekaterih drugih izdajateljev, American Express ne ponuja kreditnih kartic za ljudi s slabo kreditno sposobnostjo ali kreditno sposobnostjo za obnovo. Z drugimi besedami, morda boste potrebovali vsaj rezultat v razponu "dobro", da boste upravičeni do kartice American Express. Druge kartice American Express običajno zahtevajo višje rezultate.
Na podlagi ocene FICO to pomeni, da imajo vlagatelji zahtevkov American Express običajno oceno vsaj 670:
- Izjemen. 800 in več.
- Zelo dobro. 740-799.
- Dobro. 670-739.
- Pošteno. 580-669.
- Ubogi. 300 – 579.
Zakaj je kreditna ocena pomembna za izdajatelje kartic? »Pri potrošnikih z nizkimi kreditnimi ocenami je večja verjetnost, da bodo imeli neplačila, visoka stanja na kreditnih karticah ali resnejše težave, kot so izterjave ali bankrot,« je povedal Rod Gerry, višji direktor izobraževanja potrošnikov in zagovorništva pri Experianu, enem od treh glavnih kreditnih uradov. je rekel Finn. "Potrošniki z višjimi kreditnimi točkami bodo bolj verjetno imeli dobro zgodovino pravočasnih plačil, pa tudi nizke stopnje izkoriščenosti in nobene zgodovine neplačil."
Posledično bodo posojilodajalci ocenili kreditno sposobnost prosilcev, da bi ugotovili, ali bodo odobrili kredit, in določili ustrezne kreditne limite, obrestne mere in druge pogoje, je dodal Griffin.
Poleg rezultatov imajo izdajatelji kreditnih kartic edinstven nabor zahtev, ki jih morajo potrošniki izpolniti, da lahko podjetja razširijo ponudbo svojih kreditnih kartic, ki se razlikujejo glede na izdajatelja in posamezno kartico.
Kako pridobiti svoj kreditni rezultat
Obstaja veliko načinov, kako brezplačno pridobiti svoj kreditni rezultat na spletu. Tukaj so tri poti, ki jih lahko uberete:
- Uporabite brezplačne storitve. Prijavite se za storitve, kot sta MyCredit Guide American Expressa ali CreditWise Capital One, ki sta na voljo vsem.
- Posvetujte se s svojim izdajateljem. Če imate kreditno kartico, vam lahko izdajatelj kartice ali banka dovoli ogled vaše kreditne zgodovine prek vašega spletnega računa.
- Registrirajte se pri Experian. Kreditni urad zagotavlja mesečna kreditna poročila in ocene FICO za tiste, ki se prijavijo.
Kartice American Express z različnimi bonitetami
Natančen kreditni rezultat, ki je potreben za osebno kartico American Express, ni bil objavljen, lahko pa ugibate. »Na splošno večina izdajateljev kartic ponuja veliko različnih vrst kreditnih kartic z različnimi značilnostmi in pogoji ter imajo lahko različne pragove tveganja, odvisno od zmogljivosti kartice,« je povedal Tom Quinn, podpredsednik točkovanja pri FICO.
Vaša kreditna ocena je le del ocene American Express. "Medtem ko se posebne zahteve razlikujejo glede na izdelek Amex, gledamo zgodovino plačil in vsote Amex ter, če je primerno, skupni dolg, prijavljeni dohodek, rezultate kreditnega urada in podatke iz kreditnega urada," so sporočili iz podjetja. drugi podatki, ki jih je sporočila agencija." v izjavi.
Na splošno potrebujete dober kredit, čeprav je nekatere kartice težje izpolnjevati za druge.
"Lahko domnevate, da kartica z najboljšimi ugodnostmi in nagradami potrebuje povprečno kreditno oceno 700 ali več, da se kvalificira," je dejal Griffin. »Morda je potreben višji rezultat, da bi dobili najboljše pogoje. Praviloma velja, da 750 točk in več na splošno vodi do najboljših pogojev.«
Tukaj so tri različne ravni American Express, ki jih je treba upoštevati:
Vsakodnevna kreditna kartica American Express. To je brezplačna nagradna kartica z dvema točkama na dolar za živila in eno točko na dolar za vse druge nakupe. To je solidna vstopna nagradna kartica, ki zahteva dober kredit, vendar jo je verjetno lažje dobiti glede na izdelke višje kakovosti.
Prednostna kartica American Express Blue Cash. Kartica ponuja širši nabor ugodnosti, vključno z 6% vračila denarja za živila (na prvih $6.000, porabljenih letno) in 3% vračila denarja za bencinske črpalke in javni prevoz. Obstaja tudi letna pristojbina $95.
Kartica American Express Platinum. Nagrade in ugodnosti kartice Platinum so namenjene premožnim popotnikom in pogostim popotnikom z dobrim kreditom, ki iščejo VIP-izkušnjo. Kartica ima letno pristojbino $695.
Kako pridobiti predhodno odobritev za American Express
Najprej bi morali razumeti razliko med predhodno odobritvijo in predhodno kvalifikacijo. Quinn je dejal, da se izraza uporabljata zamenljivo, čeprav sta različna. »Predhodna odobritev običajno pomeni, da je izdajatelj kreditne kartice pregledal vaše podatke in se na podlagi tega pregleda odločil, ali vam bo ponudil zavezujočo kreditno ponudbo. Predkvalifikacija običajno pomeni, da je izdajatelj pregledal vaše finančne informacije in da je "najboljša ugibanja," je dejal, ali bo odobren.
American Express spodbuja prosilce, ki jih zanima, katere kartice bi jim najbolj ustrezale, da na spletu poiščejo ponudbe izdajateljev predkvalificiranih kartic. Po vnosu ključnih podatkov boste prejeli personalizirane ponudbe.
Druga možnost je, da po pošti prejmete nenaročeno, vnaprej odobreno ponudbo za kreditno kartico, kar pomeni, da je posojilodajalec samodejno pregledal vašo kreditno zgodovino in druga merila ter ugotovil, da izpolnjujete pogoje ponudbe, Griffin Say. "Vnaprej odobrene ponudbe so dobra stvar, saj širijo trg za potrošnike."
Čeprav te ponudbe ne vplivajo na vaš kreditni rezultat, ko sprejmete ponudbo, uradno zaprosite za kreditno kartico, takrat pa bo posojilodajalec zaračunal vaše posojilo.
Za zaprosilo za kartico seveda ni potreben uradni predlog za predhodno odobritev. Vendar je pametno opraviti nekaj raziskav o določeni kartici, ki vas zanima, da boste razumeli zahteve.
