Lahko je koristno zagotoviti storitev, ki vodi vaše portfeljske odločitve pri naložbah. Betterment in Wealthfront sta dve priljubljeni investicijski svetovalni storitvi – toda katera je boljša?
Tukaj je tisto, kar morate vedeti o Betterment in Wealthfront, da začnete vlagati.
Izboljšanje vs. Wealthfront: Premium funkcije
Kar zadeva funkcije, sta tako Betterment kot Wealthfront impresivna. Toda vsaka storitev ima nekaj razlik v tem, kar ponuja.
Wealthfront je v celoti digitalen, medtem ko Betterment ponuja popolnoma digitalne in digitalne možnosti vlaganja kot tudi svetovalca za ljudi.
Za digitalne naložbene storitve Betterment in Wealthfront zaračunata letno upravljavsko provizijo v višini 0,25% zneska vaše naložbe. Vendar pa vrhunska storitev Betterment za digitalno vlaganje in neomejen telefonski dostop do njegove ekipe certificiranih finančnih načrtovalcev zahteva 0,40% letne provizije za upravljanje. Za prijavo na to možnost je potrebno minimalno stanje $100.000.
V nadaljevanju so glavne značilnosti obeh storitev.
WealthFront
Pariteta tveganja: Wealthfront ustvari strategijo hipotetične paritete tveganja za svoje stranke v dveh korakih. Prvič, skrbi za portfelj, ki uravnoteži prispevek tveganja vsakega razreda sredstev. Drugič, uporabite vzvod, da nestanovitnost dvignete na ciljne ravni.
Pobiranje davčnih izgub: Wealthfrontova metoda pobiranja davčnih izgub uporablja naložbe, ki utrpijo izgubo vrednosti, ker povzročijo davčno izgubo s prodajo teh naložb pod njihovo nabavno ceno.
Fakultetski varčevalni računi: Wealthfront ponuja 529 univerzitetnih varčevalnih računov in načrtuje, da bo v prihodnosti ponudil skrbniške/UGMA račune.
Družbeno odgovorno vlaganje: Wealthfront ponuja raznovrsten, avtomatiziran in v celoti upravljan portfelj, zasnovan za zagotavljanje tveganju prilagojenih donosov z družbeno odgovornim vlaganjem, primerljivim s tradicionalnimi portfelji.
Portfeljski kredit: Z Wealthfrontom potrebujete manj kot minuto, da prek aplikacije zahtevate denar in ga prejmete v 1 delovnem dnevu. Obrestne mere ostajajo nizke in se gibljejo od 5,40% do 6,65%, zahvaljujoč kreditni liniji, zavarovani z vašim raznolikim portfeljem. Če potrebujete denar, si lahko iz svojega računa izposodite do 30%.
Posredniški računi: Wealthfront ponuja obrestonosne posredniške račune s funkcijami tekočega računa, kot so debetne kartice, dostop do bankomata in možnost plačevanja računov z računa. Ponuja takojšnje depozite v vaš portfelj, je zavarovan FDIC in nima provizij.
Izboljšanje
Družbeno odgovorno vlaganje: Betterment vam pomaga vlagati v podjetja, ki so zavezana raznolikosti spolov in krepitvi vloge manjšin. Vlagajte v sklade ETF, ki vključujejo elemente ESG, vključno z etičnim upravljanjem dela, nižjimi emisijami ogljika in večjo raznolikostjo upravnih odborov.
Varčevanje za upokojitev: Betterment oceni skupni znesek, ki ga morate prihraniti za upokojitev. Uporabniki lahko povežejo zunanje račune, izvedejo vse potrebne prilagoditve in določijo, katerim računom morajo dati prednost.
BlackRock Target Income: To je čista strategija obveznic, ki pomaga vlagateljem, da se izognejo nestanovitnosti delniškega trga z uporabo dohodka obveznic namesto tržnih donosov.
Svetovalec za ljudi: Bettermentov napredni naložbeni program vam nudi poglobljene nasvete skupine strokovnjakov CFP podjetja. Uporabniki prejmejo neomejeno število e-poštnih sporočil in telefonskih klicev s strokovnjaki CFP, da razpravljajo o svojih globljih finančnih potrebah.
Gotovinski računi: Betterment ponuja ločene račune za čekovne in varčevalne račune. Izboljšani tekoči računi ponujajo debetne kartice in nagrade, medtem ko imajo računi z denarnimi rezervami spremenljive obrestne mere.
Izboljšanje vs. Wealthfront: Kako začeti
Tako Wealthfront kot Betterment ponujata raznolike portfelje ETF v različnih razredih sredstev. Začetek na obeh platformah je dokaj enostaven in traja manj kot pet minut.
Wealthfront vam bo zastavil nekaj vprašanj o vaši toleranci do tveganja in trajanju vašega naložbenega načrta. Storitev vam bo pokazala natančen portfelj, preden napolnite svoj račun. Wealthfront uporabnikom omogoča tudi dodajanje ali odstranjevanje določenih ETF-jev iz svojih računov. Poleg tega lahko vlagatelji izbirajo med različnimi temami, kot sta družbeno odgovorno vlaganje in tehnologija.
Podobno, če vlagatelji ne želijo vlagati svojega denarja v določena podjetja, lahko ustvarijo seznam z omejenimi možnostmi, da zagotovijo, da te delnice ne končajo v njihovem portfelju.
Medtem Betterment ponuja devet portfeljev z uporabo sodobne portfeljske teorije. Vaše možnosti vključujejo:
splošne naložbe
Goldman Sachs Smart Beta: Ta portfelj je zasnovan tako, da prekaša finančne trge.
Inovativna tehnologija: Ta portfelj sestavljajo tehnološka podjetja z velikim potencialom rasti, vendar večjim tveganjem.
Betterment Core: Ta priporočeni portfelj vsebuje nizkocenovne in davčno učinkovite ETF.
Družbeno odgovorna naložba
Družbeni vpliv: ta portfelj vključuje sklade ETF, ki podpirajo raznolikost na delovnem mestu in manjšinah.
Vpliv podnebja: tukaj so ETF-ji, ki se osredotočajo na zmanjšanje emisij ogljika in zaščito planeta.
Širok vpliv: Ta uravnotežen portfelj vključuje ETF-je z visokimi okoljskimi, socialnimi in upravljavskimi ali ESG ocenami.
Vsa gotovinska plačila oziroma vse obveznosti
ETF-ji BlackRock: ti ETF-ji tvorijo portfelj obveznic, osredotočen na ustvarjanje dohodka.
Betterment Cash: Ta edinstvena možnost denarnega portfelja ima spremenljivo obrestno mero 2,00%.
Druge naložbene priložnosti
Prilagodljiv portfelj: Uporabniki lahko ta portfelj tehtajo po svojih željah, čeprav je sestavljen iz standardnih razredov sredstev portfelja.
Začetek je preprost – vse kar morate storiti je, da vnesete svoj e-poštni naslov in izberete geslo za ustvarjanje računa. Po tem bo spletno mesto zahtevalo vaše uradno ime. Vnesti boste morali tudi svojo telefonsko številko, saj jo Betterment uporablja za dvostopenjsko avtentikacijo.
Izboljšanje vs. Wealthfront: davčne strategije
Betterment ponuja naslednje strategije nadzora:
Orodje za dobrodelne donacije
Predogled davčnega vpliva
Davčno skladen portfelj
Izguba davka na letino
Wealthfront zdaj ponuja naslednje davčne strategije:
Tax-Loss Harvesting se dnevno brezplačno uporablja za vse obdavčljive račune
Dobički davčne izgube za stranke TurboTax
Davčne izgube na ravni zalog žetve
Kaj je boljše: Wealthfront ali Betterment?
Betterment je idealen za uporabnike z nizkim stanjem, ki želijo vlagati za upokojitev, želijo imeti proste roke ali potrebujejo samodejno ponovno uravnoteženje. Če želite ciljno usmerjena orodja, je Betterment za vas. Zdaj je Wealthfront bolj prilagodljiv za obdavčljive račune in pomaga študentom dolgoročno upravljati svoje varčevalne načrte.
Torej izvedite več:
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
- Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
