Socialna varnost je zvezni program, ki zagotavlja dohodek širokemu krogu Američanov, vključno z upokojenci, invalidi in družinami s pokojnimi zakonci ali starši. Po podatkih Uprave za socialno varnost od sredine leta 2021 65 milijonov Američanov prejema mesečne čeke socialne varnosti, od tega 46,7 milijona dvigov. Poleg tega je od 31. decembra 2020 skoraj 9 od 10 ljudi, starih 65 let in več, prejelo pokojninski ček, ne glede na to, ali so upokojeni ali ne.
Tukaj je opisano, kako deluje socialna varnost, kje se financira in kako se prilega vašemu pokojninskemu načrtu.
Kaj je socialna varnost?
Socialna varnost je bil program, za katerega se je zavzemal predsednik Franklin Roosevelt kot del svojega programa New Deal in je bil podpisan avgusta 1935. Medtem ko je glavni poudarek programa danes na mesečnih prejemkih za upokojence, socialna varnost zagotavlja tudi pomembno finančno podporo drugim, se morda težko preživljajo, vključno z:
- Invalidi.
- Zakonec ali otrok umrlega zaposlenega.
- Ločen zakonec umrlega zaposlenega.
- Vzdrževani starši pokojnih zaposlenih.
- Zakonec ali otrok upravičenega prejemnika.
- Ločen zakonec upravičene osebe.
Preprosto povedano, socialna varnost pomaga tistim, ki si sami finančno ne morejo pomagati. Glede na vaše okoliščine lahko prejemate ugodnosti socialne varnosti v kateri koli starosti.
Pravzaprav se socialna varnost otrokom izplača več kot kateri koli drug vladni program.
Da bi bili upravičeni do ugodnosti, mora večina delavcev prejeti neko obliko kredita v sistemu socialne varnosti. Te kredite zaslužite z delom in plačevanjem davkov na socialno varnost, ki se odštejejo od vsake plače. V letu 2022 boste zaslužili točke za vsakih zasluženih $1,510, do štiri točke na leto. Običajno se znesek, potreben za pridobitev posojila, vsako leto poveča.
Večina delavcev potrebuje 40 kreditnih točk ali 10 let dela, da so upravičeni do ugodnosti. Mlajši delavci morajo delati krajši delovni čas, da so upravičeni do invalidnine ali nadomestila za preživele družinske člane.
Kako zbrati sredstva socialne varnosti?
Socialna varnost se financira iz davkov na izplačane plače, ki se zaračunajo zaposlenim in njihovim delodajalcem. Plačate davek na svoj dohodek do $147.700 (2022) po stopnjah, ki se razlikujejo glede na zaposlitveni status:
- Če delate za nekoga drugega, plačate 6,2%, vaš delodajalec pa 6,2%.
- Če ste samozaposleni, plačate celoten davek, ki znaša 12,4% vašega dohodka.
Ti davki gredo v skrbniški sklad, ki plačuje ugodnosti tistim, ki jih danes prejemajo. Približno 85 odstotkov tega denarja gre za prejemke za upokojence in njihove družine, pa tudi za preživele zakonce in otroke umrlih delavcev, je dejala uprava za socialno varnost. Preostalih 15% gre za invalide in njihove družine.
Upravne pristojbine za shemo se plačajo prek skrbniškega sklada, vendar so te pristojbine razmeroma majhen odstotek manj kot 1% skupnih sredstev, plačanih v sklad. Zaradi teh nizkih režijskih stroškov je socialna varnost eden najučinkovitejših vladnih programov.
Pomembno je tudi razumeti, da sredstva, ki jih položite v načrt, niso shranjena na vašem namenskem računu, s katerega boste pozneje prejeli ugodnosti. Ta sredstva bodo izplačana trenutnim prejemnikom, preostanek pa bo položen v skrbniški sklad za prihodnja plačila.
Kako se socialna varnost prilega vašemu pokojninskemu načrtu?
Čeprav je socialna varnost ključna raven dohodka za mnoge Američane, po podatkih uprave za socialno varnost nikoli ni bila mišljena kot popoln pokojninski načrt.
Načrt nadomesti del dohodka delavca pred upokojitvijo na podlagi njegovega bruto dohodka v življenju. Dejanske ugodnosti, ki jih prejmete, so odvisne od tega, koliko ste prispevali v načrt, ko ste delali, in od katere starosti ste začeli zahtevati ugodnosti (to vodi do neskončnega načrtovanja in razprav o najboljšem času za začetek).
Prejemke lahko začnete prejemati pri 62 letih, vendar bodo vaša plačila nižja, kot če bi začeli pri polni upokojitveni starosti ali kasneje. Če se predčasno umaknete, se vam mesečna pokojnina vsak mesec zniža za približno 0,5 odstotne točke, dokler ne dosežete polne upokojitvene starosti. Torej, ko ste upravičeni, je zbiranje socialnovarstvenih ugodnosti lahko drago, še posebej, če ste že zdavnaj po upokojitvi.
Vaša polna upokojitvena starost je odvisna od letnice vašega rojstva in znaša 67 let za rojene leta 1960 ali pozneje. Pri tej starosti boste vsak mesec prejemali polno pokojnino.
- Prejemniki z nizkimi dohodki naj bi prejeli 75% dohodka od dela.
- Prejemniki s srednjimi dohodki imajo približno 40 odstotkov dohodka od dela.
- Tisti z visokimi zaslužki dobijo približno 27% svojega dohodka.
Ta kalkulator bančnih obrestnih mer vam lahko pomaga hitro oceniti ugodnosti, do katerih ste morda upravičeni.
Finančni svetovalci ocenjujejo, da delavci potrebujejo vsaj 70% ali 80% svojega dohodka pred upokojitvijo, da lahko uživajo udobno upokojitev. Če torej želite zaslužiti višji dohodek in ohraniti življenjski standard, se morate obrniti na druge vire dohodka, vključno s pokojninskimi načrti, ki jih sponzorira delodajalec, kot so 401(k)s, IRAs in drugi obdavčljivi varčevalni in naložbeni računi.
Spodnja črta
Socialna varnost vam lahko pomaga premostiti vrzel med vašimi pokojninskimi prihranki in finančno stabilnostjo vaših zlatih let. Pomembno pa si je zapomniti, da morate sami prihraniti denar, saj ta program sam po sebi morda ne bo zadostoval za večino delavcev.
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
