Kako vlagati denar danes - Preverite
Kako danes vlagati denar – preverite
Oglasi

Vlaganje ni samo za borzne guruje in bogate. To je pomemben del vaše finančne poti in ključnega pomena za ustvarjanje dolgoročnega bogastva.

Na srečo ne potrebujete veliko denarja, da začnete vlagati. Morate pa poznati osnove, kako narediti načrt in se ga skozi čas držati.

Najboljši način za vlaganje denarja

Vsako finančno stanje je drugačno. Način vlaganja je odvisen od vaše posebne situacije in finančnih ciljev, ki jih želite doseči. Preden se poglobite, se prepričajte, da dobro razumete svoje finančno življenje in razumete raven dohodka, kaj imate in dolgujete ter koliko porabite.

Ko obvladate te osnove, lahko začnete z naložbenim postopkom. Tukaj je nekaj nasvetov, kako vlagati zdaj.

1. Določite svoje cilje

Preden začnete vlagati, si morate vzeti nekaj časa, da razmislite o svojih kratkoročnih in dolgoročnih naložbenih ciljih. Časovnica vaših ciljev vam bo pomagala določiti, katere naložbe so za vas najboljše.

  • Kratkoročni cilji: kupiti avto, kupiti hišo, načrtovati otroke, iti na dopust, prihraniti denar
  • Dolgoročni cilji: upokojitev, financiranje otrokovega izobraževanja, nakup počitniške hiše

Cilji se lahko razlikujejo od osebe do osebe. Za nekatere je to kratkoročni cilj, za druge pa morda dolgoročni cilj. Na splošno se kratkoročni cilji nanašajo na tisto, kar pričakujete, da boste dosegli v naslednjih treh letih ali manj, medtem ko se lahko dolgoročni cilji nanašajo na vsaj tri leta ali več.

Oglasi

Pri vlaganju v kratkoročne cilje bi morali biti bolj konzervativni kot v dolgoročne, saj nimate toliko časa, dokler ne potrebujete denarja. Po drugi strani pa dolgoročni cilji omogočajo večje tveganje, saj imate več časa za kritje izgub.

2. Izberite svojo naložbeno strategijo

Obstaja več različnih ravni za izbiro vašega naložbenega pristopa, ki se oba vrtita okoli tega, kako želite sodelovati pri upravljanju svojih naložb. Najprej se morate odločiti, ali se obrnete na finančnega svetovalca (tradicionalnega ali robotskega) ali se stvari lotite sami. Če se odločite za upravljanje lastnega portfelja, se morate odločiti tudi, ali boste izbrali posamezne naložbe (aktivno) ali široke sklade, ki sledijo indeksu (pasivno).

Oglejmo si podrobneje te možnosti:

Tradicionalni finančni svetovalec: Tradicionalni svetovalec vas bo vodil skozi naložbeni proces, vam pomagal postaviti cilje, določiti toleranco tveganja in razviti naložbeni načrt. Verjetno nekajkrat na leto preverite, ali ste na pravi poti, a razen tega naj vas ne skrbi preveč. Po drugi strani pa lahko honorarji za tradicionalne svetovalce znašajo približno 1% vaših skupnih sredstev, kar bo sčasoma vplivalo na vaše donose.

Robo-svetovalci: Robo-svetovalci ponujajo različne rešitve in z avtomatizacijo večine postopkov pogosto ohranjajo provizije veliko nižje kot tradicionalni svetovalci. Odgovorite na vrsto vprašanj, da določite cilje in toleranco do tveganja, vaš portfelj pa se nato sestavi z uporabo algoritmov robo-svetovalca. Morda boste prejeli tudi funkcije, kot sta samodejno ponovno uravnoteženje in pobiranje davčnih izgub.

Oglasi

Proaktivno: Če se odločite iti svojo pot, se morate odločiti, ali želite poskusiti prepoznati posamezne naložbe, ki so boljše od preostalega trga, ali uporabiti reaktiven pristop in ciljati na skupni donos trga. Čeprav je aktiven pristop vabljiv, je zelo težko za določen čas preseči trg. Veliko časa morate porabiti za spremljanje delnic in drugih vrst naložb ter biti dobro poučeni na trgu.

Pasiven: Pasivni pristop je smiseln za večino ljudi in vključuje vlaganje v sklade, ki sledijo širokim tržnim indeksom, kot je S&P 500. Ta pristop pomaga ohranjati minimalne provizije in zagotavlja, da več tržnih donosov prejmete vi, ne pa sklad. vodja. Prav tako vam ni treba skrbeti za sledenje dnevnim gibanjem vašega portfelja. Indeksni skladi so tako blizu pristopu "nastavi in pozabi" kot vlaganje.

3. Odločite se, kam boste vlagali

Če želite vlagati, potrebujete nekakšen naložbeni račun za trgovanje. Obstajajo različne vrste naložbenih računov, vendar jih le nekaj lahko pokrije večino ljudi. Nekateri imajo davčne ugodnosti, ki jih spremljajo določena pravila, medtem ko so obdavčljivi računi preprostejši. Večino teh računov je mogoče odpreti pri spletnih posrednikih, kot so Schwab, Fidelity ali E-Trade.

Oglasi

Spodaj je nekaj najpogostejših naložbenih računov.

401 (k): Veliko ljudi ima pokojninski račun 401 (k) prek dela. Ti računi vam omogočajo neposredno prispevanje iz vaše plače, sredstva pa se redno nalagajo v različne sklade. Vaš delodajalec lahko celo ponudi enake prispevke, ki bi jih morali povečati, preden vlagate v druge račune.

Tradicionalna IRA: IRA je drugačna vrsta pokojninskega računa, vendar ponuja več naložbenih možnosti kot načrt 401 (k). Pri tradicionalni IRA so prispevki davčno priznani, vendar plačate davke na svojo pokojnino. Če svoja sredstva dvignete pred upokojitveno starostjo, boste plačali kazen.

Roth IRA: Roth IRA je podobna tradicionalni IRA, vendar se prispevki plačajo v dolarjih po obdavčitvi, kar pomeni, da trenutno ne boste prejeli davčne olajšave, vendar vam ne bo treba plačati davka na pokojnino. Finančni strokovnjaki pravijo, da je Roth IRA eden najboljših naložbenih računov, saj ustvari neobdavčen sklad denarja, ki ga je mogoče uporabiti ob upokojitvi.

Posredniški računi (obdavčljivi): ti računi nimajo pravil o prispevkih ali davčnih odtegljajih. Donirate lahko kolikor želite in dvignete kadarkoli. Vendar ne pozabite, da boste obdavčeni za morebitne kapitalske dobičke, ki jih ustvarite. Borznoposredniški račun je dober za doseganje dolgoročnih ciljev, ki morda niso tako oddaljeni kot upokojitev.

Izobraževalni varčevalni računi: ti računi so zasnovani tako, da vam pomagajo prihraniti pri izobraževanju. Načrt 529 je priljubljen račun za varčevanje za fakulteto, ki omogoča, da vaš denar raste neobdavčeno in z odlogom plačila davka, dokler se porabi za upravičene stroške. Coverdell ESA zagotavljajo tudi davčne ugodnosti, ki jih je mogoče uporabiti za plačilo kolidža, osnovnega ali srednjega izobraževanja.

4. Izberite naložbe, ki ustrezajo vašim ciljem in toleranci tveganja

Ko ste odprli račun pri spletnem posredniku ali robotskem svetovalcu, je čas, da začnete vlagati. Izbrati morate naložbe, ki so skladne z vašimi izbranimi naložbenimi cilji, in se prepričajte, da razumete profil tveganja vsake naložbe.

Tukaj je nekaj najbolj priljubljenih naložb, med katerimi lahko izbirate:

  • Delnice: Delnice predstavljajo lastniški delež v javnem podjetju in sčasoma lahko zaslužite denar na podlagi uspeha tega podjetja. Cene delnic so lahko zelo spremenljive, zato so najprimernejše za dolgoročne cilje, kot je upokojitev. Imajo velik potencial rasti, vendar so kratkoročno zelo tvegani.
  • Vzajemni skladi in ETF-ji: Ti skladi vam omogočajo vlaganje v košarico vrednostnih papirjev, kot so delnice ali obveznice, s čimer porazdelijo tveganje na veliko število naložb, zmanjšajo tveganje portfelja in vam omogočajo diverzifikacijo z nakupom enega samega sklada. Vzajemni skladi in ETF-ji imajo veliko skupnega, vendar ETF-ji trgujejo kot delnice ves dan, medtem ko vzajemni skladi ob koncu dneva trgujejo samo na podlagi čiste vrednosti sredstev ali NAV.
  • Obveznice: Obveznice so dolžniški instrumenti, ki vladam in podjetjem omogočajo izposojo denarja za financiranje svojih dejavnosti ali določenih projektov. Vlagatelji prejmejo obresti na obveznico in prejmejo glavnico na dan zapadlosti obveznice. Obveznice veljajo za manj tvegane kot delnice, ker so običajno manj volatilne in imajo višjo kapitalsko strukturo, kar pomeni, da so plačane pred delničarji.
  • Nepremičnine: Vlaganje v nepremičnine lahko vašemu portfelju prinese prednosti diverzifikacije z dodajanjem sredstev, ki niso delnice in obveznice. Medtem ko lahko kupite dom ali oddate nepremičnino, lahko vlagate tudi v nepremičninski vzajemni sklad ali investicijski sklad za nepremičnine (REIT).

Ko gradite svoj portfelj, imejte v mislih diverzifikacijo, da preprečite preveliko tveganje pri eni sami naložbi. Če ste mladi in so vaši cilji daleč, je vaš portfelj morda nagnjen k naložbam, usmerjenim v rast, kot so delnice in vzajemni skladi, ki vlagajo v delnice. Ko se približujete svojemu cilju, bi se morala dodelitev portfelja preusmeriti k manj tveganim sredstvom, kot so vrednostni papirji s stalnim donosom. Razmislite o uporabi sklada za ciljni datum, ki samodejno premakne dodelitve, ko se približujete ciljnemu datumu sklada.

Ste pripravljeni vlagati v svojo prihodnost?

Vlaganje je lahko zmedeno, če ne veste, kje začeti. Položaj vsakega je drugačen, kar pomeni, da tisto, kar deluje za vas, morda ne bo delovalo za nekoga drugega. Vzemite si čas, ocenite svoje možnosti in izberite tisto, ki vam najbolj ustreza. Vlaganje je najboljši način za ustvarjanje dolgoročnega bogastva in doseganje vaših finančnih ciljev.

Nauči se več:

Oglasi