Če ste pripravljeni uporabiti svojo prvo kreditno kartico, je pohvalno, da opravite raziskavo, preden sprejmete prvo ponudbo, ki jo prejmete. Kreditne kartice so drugačne. Pogoji in ugodnosti se razlikujejo tudi glede na vstopno kreditno kartico. Tukaj je vse, kar morate vedeti, da izberete pravo kartico za vašo situacijo.
Kako prvič narediti kreditno kartico
Preden začnete s prijavo, se prepričajte, da dobro razumete osnove posojila. Morali bi vedeti, kako delujejo obrestne mere za kreditne kartice (in kako se jim izogniti), pa tudi, kako delujejo kreditni rezultati in zakaj so tako pomembni.
Ko se navadite na svojo prvo kartico, je čas, da pretehtate svoje možnosti. Če ste novi pri kreditiranju, verjetno ne boste mogli uporabljati večine kreditnih kartic, ker izdajatelj nima podatkov za oceno vašega kreditnega tveganja. Vendar pa lahko do svojega prvega računa kreditne kartice dostopate na več načinov.
To je tisto, kar morate vedeti o prvi pridobitvi kreditne kartice:
Postanite pooblaščeni uporabnik
Odličen način, da si zmočite noge, je, da postanete pooblaščeni uporabnik računa kreditne kartice nekoga drugega. Imate dostop do računa, vendar je za plačilo odgovoren primarni imetnik kartice. To je dobra možnost, če ste mlajši od 18 let. Izdajatelji kreditnih kartic vam ne morejo ponuditi svojih izdelkov, dokler niste stari 18 let, vendar številni izdajatelji kartic dovoljujejo imetnikom kartic, da dodajo mladoletne osebe kot pooblaščene uporabnike.
Če te starši dodajo na eno od svojih kreditnih kartic, bo njihova kreditna zgodovina prikazana v tvojem kreditnem poročilu, kar ti bo pomagalo hitro pridobiti dragocen kredit. Vendar eno opozorilo: če se ukvarjate z računom nekoga drugega, se zanašate na njihova pravočasna plačila, da boste izboljšali svoj rezultat. Če tvoji starši (ali kogarkoli že vprašaš) niso vedno odgovorni za kreditno kartico, lahko tvoje ime na njihovem računu bolj škodi kot koristi tvojemu rezultatu.
Sploh vam ni treba imeti kartice ali uporabljati ničesar v svojem imenu – dokler je vaše ime na računu, ste pooblaščeni uporabnik. Lahko pa je tudi dobra priložnost, da se vadite v vlogi odgovornega imetnika kartice. Pogovorite se s svojimi starši o denarju, ki ga nameravajo porabiti za vas vsak mesec, nato jim plačajte vsak mesec in razložite, koliko porabite. To vam lahko pomaga navaditi na plačevanje s kreditno kartico vsak mesec.
Pridobite začetno kreditno kartico
Če ste starejši od 18 let, vam skrbnika ni treba prositi za pomoč, če tega ne želite. Toda kot smo že omenili, če imate omejeno kreditno zgodovino ali je nimate, izdajatelji kreditnih kartic ne morejo preveriti vaše stopnje odgovornosti za vaš dolg. Tako vam lahko ponudijo le svojo "varno" možnost, ki morda ne bo preveč vznemirljiva. Toda te kartice so prehod do boljših kreditov in boljših izdelkov s kreditnimi karticami.
Te možnosti vključujejo poslovne kreditne kartice, študentske kreditne kartice, zavarovane kreditne kartice in kreditne kartice, namenjene posojilojemalcem z malo ali nič kredita. Upoštevajte pa, da nekatere kreditne kartice s slabo kreditno sposobnostjo ne ponujajo ugodnih pogojev. Na primer, ni smiselno plačevati letne pristojbine za kartico, ki ne ponuja nobenih nagrad, še posebej, če je zavarovana kartica (tj. da ste plačali depozit, da jo prevzamete).
Ugotavljanje primarnega interesa imetnika kartice
Tudi potem, ko ste določili vrsto kreditne kartice, za katero menite, da je najboljša za vas, je dobro, da primerjate različne možnosti v tej kategoriji. Vsa podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, svojim imetnikom kartic ponujajo različne ponudbe, zato je vredno nakupovati, dokler ne najdete možnosti, ki vam najbolj ustrezajo.
Na primer, če radi potujete, bi morali poiskati kreditno kartico, ki ponuja odlične potovalne nagrade in ugodnosti, kot so dostop do salona in hotelske nadgradnje. Če ste navdušen popotnik, tudi ne želite ostati obtičali s kreditno kartico, ki zaračunava provizije za transakcije v tujini. Če niste veliki popotnik, bo dnevna ugodnost imetnika kartice morda bolj dragocena.
Ko iščete kreditne kartice, razmislite, katere nagrade so za vas najboljše. Ali želite kreditno kartico z vračilom denarja ali želite zbirati točke in milje? Bi radi prihranili pri obrestih z uvodnim obdobjem 0% APR ali bi radi prejeli velikodušen bonus dobrodošlice? Kaj pa zavarovanje mobilnega telefona, prometno nezgodno zavarovanje ali osnovno zavarovanje za najeti avtomobil? Prava kreditna kartica vam lahko resnično pomaga pri zapravljanju denarja. Zato dobro razmislite, kaj je za vas najboljše.
Kako pametno uporabljati svojo kreditno kartico
Ko imate kreditno kartico, morate začeti razvijati dobre kreditne navade. Tukaj se lahko naučite pametno uporabljati svojo kreditno kartico.
Ne zaračunavajte stvari, ki si jih ne morete privoščiti
Uporaba kreditne kartice za velike nakupe je odličen način, da hitro zaslužite veliko nagrad, vendar če veste, da si lahko privoščite plačilo računov na koncu, da pokrijete mesec.
Stanje na vaši kreditni kartici lahko povzroči zelo draga plačila obresti, zaradi česar boste kupili več, kot ste pripravljeni plačati. Če si morate izposoditi denar za velik strošek, za katerega veste, da ga trenutno ne boste mogli odplačati, je morda vredno razmisliti o naboru osebnih posojil, ki imajo lahko precej nižjo obrestno mero amortizacije.
Ne zamahujte brez načrta
Včasih mislite, da je vredno plačati obresti in provizije za kratkoročno stanje na kartici. Če morate uravnotežiti, je pomembno, da načrtujete le odplačilo dolga, preden se poveča in postane neobvladljiv.
Spremljajte stroške skozi ves mesec
Preprosto je povleči svojo kreditno kartico v trgovini ali vnesti številko, ko plačujete prek spleta, vendar je tudi enostavno pozabiti, kaj ste kupili s svojo kreditno kartico ves mesec.
Spremljajte svojo porabo ves mesec, da se ne boste soočili z nepričakovanimi računi. To lahko storite ročno v zvezku ali preglednici ali pa uporabite aplikacijo, namenjeno spremljanju stroškov. Večina izdajateljev kreditnih kartic in bank ima aplikacije, povezane z vašim računom, tako da lahko preprosto preverite svojo porabo. Toda korakanje po stari šoli s peresom in papirjem deluje enako dobro.
Najboljše kreditne kartice za začetnike
Obstaja veliko kreditnih kartic za ljudi, ki nimajo dobrih rezultatov (ali jih sploh nimajo). Tukaj je nekaj pomembnih možnosti:
Platinum zavarovana kreditna kartica podjetja Capital One
Zavarovana kreditna kartica Capital One Platinum je odlična možnost za pridobivanje kredita, ne glede na to, ali ste novi pri posojanju ali obnovi po kreditni napaki. Je varen, zato ga je enostavno dobiti ne glede na vaš kreditni status. Plačate zahtevani depozit (do $200) in dobite kreditno linijo ($200 ali več). Po šestih mesecih pravočasnih plačil bo Capital One samodejno pregledal in po možnosti povečal vaš kreditni limit. Za vaš kreditni rezultat je dobro, če ohranjate svojo porabo na enaki ravni. Ko vzpostavite zgodovino pravočasnih plačil, lahko nadgradite na eno od izdajateljevih nagradnih kartic.
Stopnja nagrade: brez
Ponudba dobrodošlice: Brez
Letna pristojbina: $0
Redni APR: spremenljivka 26.99%
Platinum kreditna kartica Capital One
Lahko pa zaprosite za platinasto kreditno kartico Capital One, ki je podobna zavarovani kartici, vendar ne zahteva depozita. To je namenjeno ljudem z omejeno kreditno zgodovino, in če ste novinec pri kreditiranju, obstaja velika verjetnost, da vam bodo odobrili.
Stopnja nagrade: brez
Ponudba dobrodošlice: Brez
Letna pristojbina: $0
Redni APR: spremenljivka 26.99%
Odkrijte Zavarovana kreditna kartica
Še ena odlična za ogled je zavarovana kreditna kartica Discover it®. To je zavarovanje samoroga, ki prinaša nagrade – 2% vračila denarja v restavracijah in bencinskih črpalkah (do $1000 skupne porabe na četrtletje, nato 1%) in 1% za vse ostalo – in brez letne pristojbine. Poleg tega izdajatelj zahvaljujoč Discoverjevemu znanemu Cashback Matchu podvoji ves denar, ki ga zaslužite v prvem letu kot imetnik kartice.
Stopnja nagrajevanja: Zaslužite 2% denarnega vračila za do $1000 na bencinskih črpalkah in v restavracijah vsako četrtletje, nato 1% in neomejeno 1% vračila denarja za vse druge nakupe.
Ponudba dobrodošlice: odkrijte dvojno povračilo denarja, zasluženo ob koncu vašega prvega leta.
Letna pristojbina: $0
Uvedba prenosa stanja APR: 10.99% za šest mesecev
Redni APR: spremenljivka 25.24%
Odkrijte to Student Cash Back
Če študirate za diplomo, boste morda pri Discoverju dobili boljšo ponudbo v obliki Discover it® Student Cash Back. Ta kartica je na voljo študentom in ko je aktivirana, zasluži 5% denarnega povračila za četrtletne nakupe do $1.500 v različnih menjajočih se kategorijah, čemur sledi 1%. Za vse druge nakupe prejmete 1%. V bistvu je študentska različica priljubljenega Discover it® Cash Back.
Stopnja nagrade: Zaslužite 5% denarnega vračila za vrtljive kategorije, omogočene vsako četrtletje (do $1.500 za kombinirane nakupe, nato 1%) in 1% za vse druge nakupe.
Ponudba dobrodošlice: odkrijte dvojno povračilo denarja, zasluženo ob koncu vašega prvega leta.
Letna pristojbina: $0
Uvodni APR: 0% za šest mesecev
Uvedba prenosa stanja APR: 10.99% za šest mesecev
Običajni APR: spremenljivka od 15.24% do 24.24%
Petal 2 "Cash Back, No Fees" Visa
Petal® 2 Cash Back, brez provizij kreditna kartica Visa® (izdaja WebBank) je odlična za mlade, ker vas nauči odgovornosti za nagrajevanje pravočasnih plačil. Za svoje nakupe prejmete 1% denarnega povračila, ki se po pravočasnih 12 mesečnih plačilih poveča na 1,5%. Prepričajte se, da to kartico odplačujete vsak mesec, sicer bo vaš APR visok.
Stopnja nagrad: 1% vračila denarja za primerne nakupe ali do 1,5% vračila denarja za primerne nakupe, plus 2% do 10% vračila denarja pri izbranih prodajalcih, ko plačate 12-krat pravočasno
Ponudba dobrodošlice: Brez
Letna pristojbina: $0
Običajni APR: spremenljivka od 15.24% do 29.24%
To niso edine dobre možnosti, ki jih je treba upoštevati. Lahko obiščete CardMatch in si ogledate ponudbe kreditnih kartic, prilagojene vašemu kreditnemu profilu. To orodje prikazuje samo ponudbe, za katere imate dobre možnosti, da jih odobrite, zato je dobro, da začnete.
Končni rezultat
Pridobivanje prvega kredita je vznemirljivo, vendar se prepričajte, da izberete med najboljšimi začetnimi karticami. Poiščite nekoga, ki ponuja odlične pogoje in vam omogoča, da kar najbolje izkoristite svoj kredit. Ko je kartica v vaši denarnici, razvijete dobre kreditne navade. Za to si boste hvaležni v prihodnjih letih.
Torej izvedite več:
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
- Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
