Večina ljudi se odloči izboljšati svoj kreditni rezultat, ko se pripravljajo na zaprosilo za kredit ali delajo, da bi izpolnili pogoje za kreditno kartico, posojilo ali lizing. V teh primerih želite svoj kredit zgraditi čim hitreje. Čeprav ni čarobne rešitve za slabo kreditno sposobnost, je rešitev preprosta.
Uporabite teh sedem strategij za hitro pridobitev dobre kreditne sposobnosti.
1. Plačajte vse račune pravočasno
Pravočasno plačevanje je najpomembnejši dejavnik pri gradnji kredita. Vaša zgodovina plačil je dejavnik vaše ocene FICO in predstavlja 35% vaše kreditne ocene FICO. To pomeni, da morate svoje račune vedno plačati na datum zapadlosti ali pred njim.
Nastavitev samodejnih plačil je najlažji način za pravočasno plačilo računov. Vaš bančni račun povežejo s ponudnikom, ki vaš račun samodejno bremeni na ali pred datumom zapadlosti. Ustvarjanje samodejnih plačil pomeni, da vam ni treba skrbeti za zamujena plačila, če imate na bančnem računu dovolj denarja za plačilo računov.
Če se odjavite od samodejnih plačil in ugotovite, da ste zamudili plačilo, se obrnite na svojega posojilodajalca ali ponudnika zaračunavanja in to čim prej popravite. Kreditnim uradom se poročajo samo o plačilih, ki zamujajo več kot 30 dni. Kasnejše ko je plačilo, večji je vpliv na vaš rezultat.
2. Pridobite zavarovano kreditno kartico
Zavarovane kreditne kartice so zasnovane tako, da posojilojemalcem pomagajo pridobiti kredit.
Ko se prijavite za zavarovano kartico, ponudnik zahteva gotovinski polog, tako kot zavarovanje kot kreditno linijo. Na primer, če položite $200, imate kreditni limit $200. Izdajalec kreditne kartice lahko zaračuna depozit, če ne plačate računa za kreditno kartico.
Svojo varno kartico lahko uporabljate v istih trgovinah in spletnih prodajalcih, kot uporabljate tradicionalne kreditne kartice. Vendar bo vaš kreditni limit običajno nižji.
Z nižjim limitom uporabite varno kartico le za manjše nakupe, ki so precej nižji od vašega kreditnega limita. To je zato, ker je vaša izkoriščenost kredita, to je, koliko celotnega razpoložljivega kredita porabite v določenem časovnem obdobju, drugi najpomembnejši dejavnik kredita. Na primer, če je vaše trenutno stanje $100 in vaš kreditni limit $200, je vaša stopnja uporabe 50% ($100/$200).
Praviloma velja, da je najbolje, da vaš kredit ostane pod 30%. Vendar pa razmerja pod 10% dajejo boljše rezultate. Torej, ko odprete zavarovano kreditno kartico, pomnožite svoj skupni limit s 30% in ga nikoli ne presezite. Na primer, če je vaša omejitev $200, ne presezite $60 na uporabo ($200 x 30%).
3. Postanite pooblaščeni uporabnik
Pooblaščeni uporabnik je nekdo, ki je dodan obstoječemu računu kreditne kartice. Pooblaščeni uporabniki lahko uporabljajo kartico, vendar niso odgovorni za plačilo. Ko postanete pooblaščeni uporabnik, bo zgodovina kartice prikazana v vašem kreditnem poročilu. Vaš kreditni rezultat se lahko izboljša, če glavni imetnik kartice pravočasno plačuje.
4. Poplačajte obstoječi dolg
Če želite hitro zmanjšati izkoriščenost kredita in izboljšati rezultat, uporabite metodo dolga ali snežne kepe za poplačilo obstoječega dolga:
Z metodo plazu dolga se osredotočite na plačilo dolga z najvišjo obrestjo, nato naslednjega dolga z najvišjo obrestjo in tako naprej. Vendar se prepričajte, da plačate najmanjši znesek za vse druge kartice na poti, da se izognete kaznim.
Po drugi strani pa se snežna kepa dolgov osredotoča na to, da najprej odplačate svoje minimalno stanje, medtem ko še vedno izpolnjujete zahteve glede minimalnega plačila vaših drugih kartic. Ta metoda je zasnovana tako, da vam pomaga zgraditi motivacijo vsakič, ko dobite občutek dosežka vsakič, ko odplačate kartico.
5. Zaprosite za posojilo za gradnjo kredita
Posojila Credit Builder so namenjena posojilojemalcem, ki nimajo kreditne zgodovine in ne želijo odpreti kreditne kartice.
Za pridobitev posojila za gradnjo morate najprej določiti znesek in rok. Namesto da prejmete denar vnaprej, plačujete mesečna plačila posojilodajalcu, ki to poroča kreditnemu uradu. Po izteku obdobja vam bomo vrnili plačani znesek, zmanjšan za stroške.
Če plačate pravočasno, bi morali izboljšati svojo zgodovino plačil in s tem svoj rezultat.
6. Zahtevajte povišanje kreditnega limita
Odplačilo dolga ni edini način za zmanjšanje porabe kredita. Druga strategija je, da povečate kreditni limit svoje kreditne kartice, hkrati pa ohranite stanje na ali pod enakim zneskom.
Za povišanje kreditnega limita se obrnite na ponudnika kreditne kartice. Preden odobri limit, lahko opravi kreditno preverjanje, kar lahko zniža vaš rezultat za do 5 točk. Ne pozabite, da z večjo kreditno linijo ne boste pohlepni. Če se odločite, da boste prekoračili svojo novo omejitev, boste izničili namen tega pravilnika.
7. Razmislite o Experian Boost ali UltraFICO
Če nimate kreditne zgodovine, lahko dodajanje drugih računov izboljša vaš rezultat. Na voljo imate dve možnosti, ki bi vam lahko pomagali: Experian Boost in UltraFICO:
Experian Boost oceni vaše komunalne, pretočne in druge račune ter doda pravočasna plačila s teh računov v vaše kreditno poročilo Experian. Če posojilodajalec ali izdajatelj kreditne kartice uporablja drugo agencijo za poročanje o kreditih, tega ne bo videl niti vaš račun Experian Boost.
UltraFICO je program podjetja FICO, ki dodaja informacije o stanju vašega bančnega računa, denarnem toku in bančnih transakcijah. Vendar pa vsak posojilodajalec ne uporablja ali sprejema rezultatov UltraFICO.
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
