Oglasi

Med vsemi praznovanji si je težko vzeti trenutek za počitek zaradi finančnega zdravja. Vendar smo tukaj, da vam pomagamo. Eragoncred vam vsak mesec zagotovi kratek finančni kontrolni seznam, ki vam pomaga živeti najboljše življenje. Ta mesec bomo razpravljali o inflaciji, vračilu davkov in varčevanju za fakulteto.

Tu so največje spremembe financiranja za maj.

1. Borite se proti inflaciji z I-Bonds, zdaj pri 9,62%

Po podatkih ministrstva za delo je inflacija znašala 8,5 odstotka, kar je najvišja raven od decembra 1981. To je deloma posledica naraščajočih stroškov bencina, stanovanj in vozil.

Če skokovite cene vsakodnevnih artiklov niso bile dovolj slabe, lahko inflacija požre tudi vaše prihranke.

Na primer, trenutno vrednost denarja na vašem varčevalnem računu – morda po absurdni obrestni meri 0,06% – hitro pada.

Dobra novica je, da vam stric Sam ponuja varen način za zaščito vaših prihrankov pred inflacijo z varčevalnimi obveznicami serije I (znane tudi kot inflacijske obveznice ali I-obveznice). In maja so bili I-Bonds videti privlačnejši kot kdaj koli prej.

Oglasi

Danes je ministrstvo za finance ZDA, ki izdaja obveznice, objavilo novo letno obrestno mero v višini 9,62 odstotka, kar je najvišja obrestna mera od izdaje obveznice leta 1998. To je spet v primerjavi s povprečno obrestno mero na varčevalnih računih 0,06% (ali celo 0,5% če imate varčevalni račun z visokim donosom) in I-Bonds zveni dovolj preprosto.

Če želite zakleniti tečaj 9,62% za 6 mesecev, boste morali kupiti pred zadnjim delovnim dnem v oktobru, tečaji se spremenijo vsakih šest mesecev zaradi upoštevanja inflacije.

Čeprav je I-Bonds veliko zanimivega, ne pozabite, da morate pred nakupom pretehtati nekaj pomembnih dejavnikov:

I-Bonds ima letno omejitev nakupa $10.000 za elektronske obveznice in največjo omejitev nakupa $5.000 za papirnate obveznice.
Medtem ko lahko elektronske obveznice kadar koli kupite na TreasuryDirect.gov, je papirnate obveznice mogoče kupiti samo ob vložitvi zvezne napovedi za davek na dohodek, za nakup pa se morate odločiti, da boste uporabili sredstva za vračilo davka.

Ne morete jih unovčiti v enem letu (razen v nujnih primerih). Če ga odplačate v petih letih, boste izgubili obresti v zadnjih treh mesecih.

Oglasi

2. Pametno načrtujte vračilo davka

Letošnja davčna olajšava je za ljudi še posebej pomembna glede na desetletja visoke inflacije. Naraščajoče cene so povzročile, da mnogi ljudje neradi kupujejo dobrine, kot so avtomobili in domovi. Po nedavnem poročilu Capital One je inflacija povzročila, da je približno eden od štirih Američanov zamudil vsaj eno plačilo računa.

Povprečno povračilo do zdaj letos znaša več kot $3000, agencija pa je po podatkih IRS izplačala skoraj $89 milijonov povračil.

Za mnoge je ta nepričakovani dobiček ravno tisto, kar potrebujejo, da si povrnejo finančno trdnost. Ko pa denar priteče, se boste morda želeli maščevati po tednih, mesecih ali celo letih varčevanja.

Medtem ko strokovnjaki odsvetujejo, da bi vračila kupnine obravnavali kot valuto v igri, vidijo korist, če bi del tega denarja uporabili za nagrajevanje – če znaša približno 5% do 10% skupnih vračil.

Oglasi

Če ste eden izmed mnogih, ki so v zadnjem času zaostali, je ena od prvih stvari, ki jih morate storiti, ko na vaš račun prejme vračilo, nadoknaditi zamujeno na računu. Strokovnjaki nato priporočajo enega najpomembnejših osebnih finančnih korakov: Poskrbite, da imate nujni varčevalni sklad (morda v I-Bonds?), ki lahko pokrije vaše stroške za tri do šest mesecev. Če je to polje potrjeno, plačajte morebitni dolg po kreditni kartici.

Od tam naprej je pametno vsaj del tega vložiti na 401 (k) ali individualni pokojninski račun (IRA). Končno lahko preostala odkupna sredstva porabite za dolgoročne cilje – npr. Kupite hišo ali zberite denar za poroko — ali ga uporabite za poplačilo drugih dolgov z visokimi obrestmi.

Če ste eden izmed mnogih, ki so v zadnjem času zaostali, je ena od prvih stvari, ki jih morate storiti, ko na vaš račun prejme vračilo, nadoknaditi zamujeno na računu. Strokovnjaki nato priporočajo enega najpomembnejših osebnih finančnih korakov: Poskrbite, da imate nujni varčevalni sklad (morda v I-Bonds?), ki lahko pokrije vaše stroške za tri do šest mesecev. Če je to polje potrjeno, plačajte morebitni dolg po kreditni kartici.

Od tam naprej je pametno vsaj del tega vložiti na 401 (k) ali individualni pokojninski račun (IRA). Končno lahko preostala odkupna sredstva porabite za dolgoročne cilje – npr. Kupite hišo ali zberite denar za poroko — ali ga uporabite za poplačilo drugih dolgov z visokimi obrestmi.

3. Izkoristite ugodnosti varčevalnega načrta 529 College

29. maj je nacionalni 529. – ker je 29. maj – odličen čas za praznovanje varčevalnih načrtov za izobraževanje.

Kaj točno je načrt 529? Preprosto povedano, to je način z odlogom plačila davkov, da prihranite pri kvalificiranih stroških izobraževanja, vključno s šolnino, knjigami, bivanjem in hrano ter še več. Skoraj vsaka država ponuja 529, čeprav se posebni načrti in ugodnosti razlikujejo od države do države.

V večini zveznih držav lahko svoje prispevke odštejete od državne dohodnine. Dvigi niso predmet zveznega davka, če se uporabljajo za upravičene stroške.

Medtem ko se 529 pogosto imenujejo "varčevalni načrti za fakultete", jih lahko zdaj uporabite tudi za plačilo do $10.000 na leto za šolnino, povezano z javnimi ali zasebnimi osnovnimi in srednjimi šolami, glede na IRS.

Prav tako lahko vsak odpre 529 za kogar koli, vključno s samim seboj. Ni nujno, da je upravičenec otrok.

V tem letnem času številne države ponujajo posebne ponudbe za odpiranje 529 načrtov okoli 529 dni v državi. Prebivalci Utaha lahko na primer prejmejo nepovratna sredstva do $40 za odprtje novih računov in nastavitev ponavljajočih se plačil. Več drugih držav ponuja podobne spodbude. Za počitniške ponudbe preverite pri svojem državnem ponudniku 529.

Nauči se več:

Oglasi