Najboljše kreditne kartice za slabo kreditno sposobnost
Kliknite na ime kartice, da preberete našo recenzijo. Pred prijavo potrdite podatke na spletni strani izdajatelja.
Zavarovana kreditna kartica Discover it®
Naš izbor: nagrade in nadgradnje
Tako kot druge zavarovane kreditne kartice, ki se uporabljajo za pridobitev ali obnovo kredita, zahteva zavarovana kreditna kartica Discover it® gotovinski depozit. Za razliko od večine drugih ponuja nagrade. Toda tisto, kar ga resnično loči od konkurence, je njegova nadgradljivost. Izdajatelj kartice ima program za samodejno preverjanje računov za možnost prehoda na nezavarovano kartico. Preberite našo recenzijo.
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards kreditna kartica
Naš izbor: nagrade in nadgradnje
Kreditna kartica Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards ponuja ljudem s slabo kreditno sposobnostjo impresiven nabor funkcij. Potreben je polog, v zameno pa boste prejeli kartico za letno pristojbino $0, ki poroča vsem trem kreditnim uradom; avtomatski pregled kreditnega limita po šestih mesecih; in možna pot za nadgradnjo na nezavarovano kartico Capital One. Oh, in tukaj je 1,5% popust na vse nakupe, ki ga boste našli na številnih nezavarovanih karticah.
Platinum zavarovana kreditna kartica Capital One
Naš izbor: nizek depozit
Kot pri vseh zavarovanih kreditnih karticah je tudi za zavarovano kreditno kartico Capital One Platinum potreben depozit. Toda medtem ko večina kartic zahteva, da položite depozit, ki je enak vašemu kreditnemu limitu, ta kartica nekaterim upravičenim prosilcem omogoča kreditni limit $200 in depozit $49 ali $99. Še več, samodejno lahko pridobite višji kreditni limit v samo šestih mesecih brez dodatnega depozita.
Zaščitena kreditna kartica OpenSky® Visa®
Naš izbor: Brez preverjanja kreditne sposobnosti ali bančnega računa
Kreditna kartica OpenSky® Secured Visa® ima letno pristojbino, vendar jo mnogi vseeno želijo preveriti iz dveh razlogov. Prvič, preverjanje kreditne sposobnosti ni potrebno. Drugič, ne potrebujete tradicionalnega bančnega računa; lahko uporabite denarno nakaznico ali Western Union za plačilo depozita ali plačilo računov.
Kreditna kartica Visa® Chime Credit Builder
Naš izbor: brez preverjanja kreditne sposobnosti in enostavno upravljanje računa
Ta kartica nima zahtev glede minimalnega depozita, letne provizije, obresti in preverjanja kreditne sposobnosti, plačujete pa lahko samodejno, tako da nikoli ne zamudite. Toda, da ga dobite, morate biti stranka Chime Banking, kar je dodatna ovira in ima svoje vidike storitev za stranke.
Vzamem kreditno kartico
Naša izbira: brez preverjanja kreditne sposobnosti, letne pristojbine, depozita ali letne obrestne mere
Lahko se kvalificirate za kreditno kartico Tomo z nižjo (ali brez) ocene FICO, saj lahko izdajatelj kartice upošteva več alternativnih dejavnikov, kot sta dohodek in stanje na računu, namesto preverjanja kreditne sposobnosti ali varščine. Kartica zasluži 1% vračila denarja in ne zaračuna nobenih obresti ali provizij, ker ne morete uravnotežiti iz enega meseca v drugega. Preberite našo recenzijo.
Mastercard kreditne kartice rasti
Naša izbira: brez preverjanja kreditne sposobnosti, letne pristojbine, depozita ali letne obrestne mere
Grow Credit Mastercard ne zahteva depozita ali preverjanja kreditne sposobnosti. Omogoča vam ustvarjanje kreditne zgodovine s plačevanjem kvalificiranih naročnin, kot sta Netflix ali Spotify, brez obresti ali provizij. APR ni, ker na kartici ne morete imeti nobenega stanja. Preberite našo recenzijo.
Credit Builder Visa® zavarovana kreditna kartica
Naš izbor: Prilagodljive kreditne linije
Zavarovana kreditna kartica Visa® Credit Builder banke Armed Forces Bank omogoča enostavno zvišanje kreditne omejitve sčasoma, kar vam daje večjo prilagodljivost in ohranja nizko porabo kredita. Svojo omejitev lahko kadar koli povečate v korakih po $50, tako da položite več sredstev.
Zavarovana kreditna kartica DCU Visa® Platinum
Naš izbor: nizke provizije in obresti
Zavarovana kreditna kartica DCU Visa® Platinum je zavarovana kartica za slabo kreditno sposobnost, vendar ljudem z dobrim kreditom ponuja nižjo obrestno mero kot številne nezavarovane kartice. Za pridobitev te kartice morate biti član Digital Federal Credit Union, čeprav lahko postanete član partnerske organizacije za samo $10.
Kako ugotoviti, ali potrebujete kreditno kartico za slabo kreditno sposobnost
Ko zaprosite za običajno kreditno kartico, v bistvu prosite izdajatelja kartice, da vam posodi denar, vendar ni ničesar (razen vaše obljube), da ga boste vrnili. Za razliko od hipoteke ali avtomobilskega posojila za transakcijo ni zavarovanja. Če prosilec nima dobre bonitetne ocene, izdajatelj meni, da je preveč tvegano in vlogo zavrne.
Vendar imajo slabe kreditne kartice lastnosti, ki zmanjšujejo tveganje izdajateljev kartic in jim omogočajo, da sprejmejo več ljudi. Postopek prijave za slabe kreditne kartice je bolj "odpuščajoč" kot običajne kreditne kartice. Slaba kreditna kartica je lahko dobra izbira za vas, če:
Vaša kreditna ocena je pod 630
Na splošno se kreditna ocena pod 630 (v razponu 300–850) šteje za slabo kreditno ali slabo kreditno sposobnost. Če ne poznate svojega kreditnega rezultata, ga lahko dobite brezplačno prek NerdWallet. Pridobite svojo brezplačno kreditno oceno tukaj. Če imate slab rezultat, je eno najboljših orodij, ki jih lahko uporabite za ponovno vzpostavitev kreditne sposobnosti, ta, da imate kreditno kartico, oblikovano za osebo v vašem položaju.
nimate (ali imate zelo malo) kreditne zgodovine
Izraz "slaba kreditna sposobnost" je pogosto povezan z napakami, kot so: B. Zamujeni denar ali prenos računa na agencijo za izterjavo. Vendar pa lahko celo ljudje z nizko bonitetno oceno ali brez nje izkoristijo kreditne kartice s slabo kreditno sposobnostjo, saj veljajo tudi za tvegane posojilojemalce.
Kaj povzroča slabo kreditno sposobnost?
Na verodostojnost vpliva več dejavnikov. Nekatere so razmeroma majhne – na primer, če zaprosite za novo kreditno kartico, lahko začasno odštejete točke od rezultata, saj nakazuje potrebo po več sredstvih. Drugi so bolj resni. Stečaj, direktna obremenitev ali neplačila so lahko zelo škodljivi za kreditno sposobnost.
Tukaj so glavni dejavniki, ki vplivajo na vašo kreditno oceno in kako lahko vodijo do slabe kreditne sposobnosti:
Zgodovina plačil. To je največji dejavnik pri vašem rezultatu. Plačujete račune pravočasno? Plačilo računov z nekajdnevno zamudo morda sploh ne bo vplivalo na vaš kreditni rezultat (čeprav se lahko soočite z zamudnimi stroški). Ko pa račun zamuja več kot 30 dni, pričakujte, da se bo pojavil v vašem kreditnem poročilu in vplival na vaš rezultat. Tudi eno zamudno plačilo lahko bistveno vpliva na vaš rezultat. Ta škoda se bo sčasoma zmanjšala, vendar se bo poslabšala, če boste večkrat zamudili plačila.
znesek, ki ga dolgujete. Vaša skupna zadolženost je pomembna, vendar sistem točkovanja posveča posebno pozornost uporabi kredita – znesku kredita, ki ga uporabljate. Bolj ko se nekdo približuje "maksimiranju" svojega kreditnega limita, večja je verjetnost, da bo v slabem finančnem položaju. Stanje $190 na kartici z limitom $2.000 ne sproži veliko opozoril, vendar stanje $190 v primerjavi s kreditnim limitom $200 kaže, da nekdo presega svojo nadpovprečno mejo.
dolžina kreditne zgodovine. Če dolgo časa niste pridobili kredita, se to lahko odraža v nizki oceni. Pogosta napaka ljudi je zapiranje starih računov, ki jih ne uporabljajo, kar vpliva na ta del njihovega rezultata. Z vidika točkovanja je 10 let star račun kreditne kartice dragocen, tudi če kartica le leži v predalu. Če letne pristojbine ni, ga vklopite in uporabite enkrat letno, da ga izdajatelj ne izklopi zaradi nedejavnosti.
vrsto kredita. Formule za vrednotenje radi vidijo mešanico različnih vrst računov – kreditne kartice, posojila itd. Seveda je treba nekje začeti, vendar je najbolje, da nimate celotne kreditne zgodovine na enem računu.
Nova vloga za posojilo. Pričakuje se, da bo vsaka aplikacija začasno odštela nekaj točk od vašega rezultata. Vendar pa prijava za več kot eno kartico hkrati poveča učinek, saj lahko pomeni, da nekdo neposredno potrebuje denar. Zaradi tega je pomembno, da se »odločite« in za kartico zaprosite šele, ko imate dobre možnosti, da vas odobrijo.
Katero kreditno kartico je najlažje odobriti?
Odobritev kreditne kartice ni nikoli zagotovljena. Poleg vaše kreditne zgodovine izdajatelj upošteva vaš dohodek in druge dejavnike. Kljub temu imajo nekatere kartice standarde, ki jih ni tako težko izpolniti kot druge.
Manjše kot je tveganje za izdajatelja kreditne kartice, lažje je pridobiti odobritev. Zaradi tega so zavarovane kreditne kartice kraj, kjer ljudem priporočamo, naj začnejo graditi ali popravljati svoj kredit. Te kartice zahtevajo, da pustite gotovinski depozit, ki ga ima izdajatelj kartice kot varščino, če ne plačate računa (ki ga lahko dobite nazaj, če zaprete ali nadgradite svoj račun). Depoziti zmanjšujejo tveganje, kar izdajateljem omogoča, da dajo te kartice na voljo več ljudem. Kartice na tej strani so varnostne.
Poslovne kreditne kartice je tudi na splošno lažje kvalificirati kot bančne kartice. Običajno imajo nižje kreditne omejitve in visoke obrestne mere, vendar so izvedljivo orodje za ustvarjanje kredita, če ohranjate nizko stanje glede na omejitev in ga odplačujete mesečno.
Na splošno NerdWallet ne priporoča nezavarovanih kreditnih kartic za slabo kreditno sposobnost. Nezavarovana kartica je kartica, ki ne zahteva depozita. Vse "navadne" kreditne kartice so nezavarovane. Vendar so nezavarovane kartice, ki se prodajajo ljudem s slabo kreditno sposobnostjo, znane po visokih provizijah in zmedenih pogojih. Poleg tega izdajatelji takšnih kartic pogosto nimajo dobrih kartic, ki bi jih bilo mogoče nadgraditi, kar pomeni, da morate kartico z visokimi provizijami bodisi obdržati odprto (kar vas stane denarja) ali jo zapreti (kar lahko škodi vašemu kreditnemu rezultatu). Večina možnosti v spodnjem razdelku o kreditnih karticah, ki se jim želimo izogniti, je nezavarovanih.
Če ste začeli graditi kredit in pridobivati rezultate sredi 600-ih let, preverite kreditne kartice za pošten kredit. Te ponujajo več ugodnosti, vendar ne zahtevajo največjega kredita. Oglejte si naše najboljše kreditne kartice za pošten kredit.
Najboljše kreditne kartice za slabo kreditno sposobnost naših partnerjev
| Kreditna kartica | Ocena NerdWallet | ||||
|---|---|---|---|---|---|
 Zavarovana kreditna kartica Discover it® |
5.0 /5 Najboljše za nagrade in nadgradnjo |
|
|||
 Kreditna kartica Visa® Chime Credit Builder |
4.6 /5 Najboljše za Brez preverjanja kreditne sposobnosti in enostavno upravljanje računa |
||||
 Platinum zavarovana kreditna kartica Capital One |
4.8 /5 Najboljše za nizek depozit |
||||
 Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards kreditna kartica |
4.9 /5 Najboljše za nagrade in nadgradnjo |
|
|||
 Zaščitena kreditna kartica OpenSky® Visa® |
4.0 /5 Najboljše za Brez preverjanja kreditne sposobnosti |
Nauči se več:
