Kmalu se bo začela spomladanska sezona nakupov stanovanj in stanovanjski trg je še posebej težak za tiste, ki kupujejo prvič.
Domače vrednosti so poskočile v nebo. Vojne ponudb so pogoste. Za neizkušenega kupca stanovanj se lahko vse to zdi nekoliko zastrašujoče.
»Zunaj je veliko pametnih kupcev stanovanj, s katerimi lahko tekmujejo,« je dejala Katie Sey, agentka v Brown Harris Stevens, NJ in avtorica knjige »The Brilliant Home Buyer's Guide«. je rekla Katie Severance.
Če ste prvi kupec, si morate zastaviti šest vprašanj.
1. Kakšna je vaša bonitetna ocena?
Hipotekarne obrestne mere ostajajo zgodovinsko nizke. Če želite dobiti najcenejše cene, potrebujete kreditno oceno 740 ali več.
Vaša bonitetna ocena je najpomembnejši dejavnik pri določanju vaše obrestne mere. Ralph McLaughlin, glavni ekonomist pri Haus.com, je analiziral milijone hipotek, izdanih v zadnjih nekaj letih. Ugotovil je, da višji kreditni rezultati znižujejo obrestne mere bolj kot nižje razmerje med dolgom in dohodkom ali višja plačila.
Če se torej odločate med odplačilom dolga po kreditni kartici ali plačilo predplačila, bi bilo morda pametneje poravnati dolg, kar bi moralo pomagati vaši kreditni oceni.
2. Kakšni so vaši načrti za prihodnost?
Z drugimi besedami, koliko časa boste v zaprtih prostorih? Če na splošno pričakujete, da boste na istem mestu ostali manj kot tri do pet let, nakup nima velikega smisla. To je zato, ker lahko provizije za nepremičnine in provizije za poravnavo hipoteke vplivajo na vaš zaslužek, ko prodate svojo nepremičnino.
Klovn: Cene nepremičnin strmo rastejo. Lastništvo doma se lahko izplača že v nekaj letih, če se bo močna rast vrednosti nepremičnin nadaljevala. Skoraj nemogoče pa je napovedati razvoj cen stanovanj.
3. Koliko depozita imate?
To vprašanje ni ubijalec posla, vendar bo prineslo razliko. Če lahko zberete 20% svojega denarja – $60.000 za $300.000 hišo – se izogibajte zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju (PMI). Če je vaš depozit nižji od 20%, morate plačati PMI.
Posojilna programa FHA in VA vam omogočata majhno predplačilo – 3,5% za posojila FHA in brez predplačila za hipoteke VA. Vendar imajo ti programi posojil višje provizije.
4. Ali lahko plačate zavarovanje, davke na nepremičnine in vzdrževanje?
Nakup stanovanja je šele začetek finančne obveznosti. Ko postanete lastnik stanovanja, ne plačate samo glavnice in obresti, ampak morate plačati tudi zavarovanje lastnikov stanovanj in davke na nepremičnine.
Zavarovanje lastnikov stanovanj se razlikuje glede na lokacijo. V nekaterih državah boste komaj opazili svoje zavarovalne premije. Drugod, zlasti na območjih, ki so izpostavljena orkanom, so stopnje močno narasle.
Davki na nepremičnine so podobni na celotnem zemljevidu. Račun bi lahko v nekaterih delih Connecticuta in New Yorka presegel $10.000 na leto, v drugih pa manj kot $1.000.
Lastništvo doma pomeni, da imate zdaj neskončne stroške - nega trate, prebarvanje, storitve klimatskih naprav, zamenjava električne napeljave. Spodnja črta? Bodite prepričani, da proračun za dodatne stroške lastništva doma.
5. Ali ste pripravljeni na naloge z visokim tveganjem?
Če ste na prva štiri vprašanja odgovorili pritrdilno, potem ste pripravljeni na nakup. Toda na konkurenčnem trgu, kot je današnji, morate porabiti veliko časa za obiskovanje domov in raziskovanje vrednosti nepremičnin, je dejal Severance.
Če boste delali veliko domačih nalog, boste imeli boljši občutek za trg.
"Ko licitirate za prvo hišo, ki jo vidite, ne poznate trga in to je strašljivo," je dejal Severance. "Tako na koncu plačaš preveč."
6. Bi radi počakali?
Koronavirusni stanovanjski trg so zaznamovale rekordno nizke ravni zalog in veliko povpraševanje, zato so cene narasle.
Kljub temu se lahko stanovanjski trg pozneje letos vrne v normalno stanje. Več stanovanj naj bi prišlo na trg v drugi polovici leta 2021 in cenovni pritiski se bodo zmanjšali, je dejal Frank Nothaft, glavni ekonomist pri podjetju za podatke o nepremičninah CoreLogic.
"Morebitni prodajalci s prilagodljivimi urniki se odločijo odložiti uvrstitev na seznam, dokler pandemija ne mine ali dokler niso cepljeni," je dejal.
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje