Ker lahko izbirate med desetinami zavarovalnic in številnimi dejavniki, ki jih morate upoštevati glede na to, kje živite, je izbira pravega zavarovanja lastnikov stanovanj lahko zastrašujoča naloga za tiste, ki prvič kupujejo stanovanje.
Vendar strokovnjaki pravijo, da je stanovanjsko zavarovanje ključnega pomena, saj lahko pomaga zagotoviti finančno varnostno mrežo v primeru nepričakovanega dogodka. Zavarovanje stanovanja na splošno krije vso škodo in škodo znotraj ali zunaj doma, izgubljene ali ukradene stvari in osebno odgovornost za škodo drugim.
»Če se sprašujete, ali je stanovanjsko zavarovanje dobra naložba, je odgovor pritrdilen,« pravi Amy Richardson, certificirana finančna načrtovalka pri Schwab Smart Portfolios. "Lastništvo stanovanja je samo po sebi drago, zato lahko polica zavarovanja v nujnih primerih pomaga zaščititi vaš denarni tok in sprosti sredstva za prihodnje dogodke, ki niso povezani z domom."
Dobra novica je, da lahko svojo pokritost prilagodite na več različnih načinov glede na ponudnika, ki ga izberete, in območje, kamor se selite. Če prvič kupujete stanovanje in niste prepričani, kje začeti, je tukaj nekaj nasvetov, kako izbrati najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj zase.
Stroški zavarovanja lastnikov stanovanj za prve kupce stanovanj
Po zadnjih podatkih banke Bankrate znaša povprečni strošek zavarovanja lastnikov stanovanj v ZDA $1312 na leto ali približno $109 na mesec na podlagi $250.000 stanovanja, kar je enakovredno srednje velikemu domu.
»To je absolutno potrebna zaščita, zlasti za tiste, ki kupujejo prvič. V skoraj vseh primerih morajo dokončati postopek zapiranja,« je dejal Burns, veletrgovec z zavarovanji v Farmington Hillsu v Michiganu. & Wilcox korporacijski podpredsednik Bill Gatewood je dejal. "Hipotekarne družbe se želijo zaščititi v primeru katastrofalnega dogodka na domu."
Vendar so obrestne mere v veliki meri določene s tveganjem zavarovalnice. Na primer, bolj ko je nevarno območje, v katerem živite, več boste morda morali plačati. Na primer, v Arkansasu, ki je še posebej nagnjen k naravnim nesrečam, kot so orkani in tornadi, je povprečni strošek police $2.142 na leto, medtem ko v Delawareu stane le $680.
Zavarovalnice ocenjujejo tudi tveganje na podlagi predhodnih zahtevkov v zvezi s samo nepremičnino, njenim splošnim stanjem in bližnjimi območji. Vrednost stanovanja prav tako igra pomembno vlogo pri določanju vaše obrestne mere. Na primer, zavarovanje za dom v vrednosti $150.000 je pogosto veliko cenejše, ker je nadomestna vrednost veliko nižja kot pri stanovanju v vrednosti $500.000.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
Nasveti za prihranek pri stroških zavarovanja kot prvi kupec stanovanja
Tisti, ki prvič kupujejo stanovanje, morajo vedno opraviti primerjavo cen, preden sklenejo zavarovanje lastnikov stanovanj. Skoraj vsaka zavarovalnica ponuja različne možnosti popustov in premij, zato je vredno porabiti več časa za brskanje, da bi našli polico, ki ustreza vašemu proračunu in zavarovalniškim potrebam.
1. nasvet: zgodaj sklenite zavarovanje stanovanjske opreme
Ko podpišete pogodbo in dobite naslov ponudnika zavarovanja, začnite iskati kritje in pridobite vsaj tri do pet ponudb. Ne obrnite se samo na prvo zavarovalnico, na katero naletite ali ste napoteni. Primerjajte cene in pokritost ter preverite ocene podjetij, da zagotovite najboljše pokritje po najboljši ceni.
"Če lahko nakupujete, boste finančno v boljši kondiciji in boste dobili ustrezno zaščito za svoj dom," je dejal Richardson.
Pri nakupovanju se prepričajte, da primerjate isto vrsto polic različnih zavarovalnic. »Najpogostejša oblika zavarovanja doma je polica HO-3, ki krije škodo na vašem domu in premoženju zaradi številnih različnih tveganj. Dobro izhodišče je primerjava premij polic HO-3, da se prepričate, da primerjate jabolka z jabolki,« je dejal Richardson.
Namig 2: Določite znesek zavarovanja, ki je pravi za vaš dom
Pomembno je, da svoj dom zavarujete po nadomestni vrednosti in ne po tržni vrednosti. Če želite določiti pravi znesek kritja za vaš dom, morate vedeti, koliko bo stalo popravilo nepremičnine.
Najbolje je, da se pogovorite s svojo zavarovalnico, saj lahko natančno oceni nepremičnino in njene zahteve glede kritja. Ko je zavarovalnica določila stroške zamenjave doma, vprašajte, kako je prišlo do te številke. Vse zavarovalnice imajo različne formule za ocenjevanje in poskrbite, da bo vaša formula pravilna.
Pomembno je tudi razumeti pravilo 80%. Če zavarovanje lastnika stanovanja krije 80% ali več od skupne vrednosti doma, bo zavarovalnica krila le stroške škode na domu. Če je vaše zavarovalno kritje nižje od 80%, boste plačali del stroškov škode.
Prepričajte se, da vaše stanovanjsko zavarovanje krije vsaj 80% vrednosti doma, vedno pa si morate prizadevati za kritje 100%.
3. nasvet: Vedite, kaj ni zajeto
Poiščite izjeme v pravilniku. Številne zavarovalne police lastnikov stanovanj navajajo določene vrste škode, ki jih ne krijejo, kar pogosto vključuje naravne nesreče, kot so poplave, blatni plazovi in potresi. Če želite v svojo polico vključiti izjeme, preverite, ali vaša zavarovalnica ponuja dodatno kritje. Določene vrste zavarovanj, kot je B. zavarovanje pred poplavami, je mogoče kupiti posebej.
4. nasvet: razmislite, koliko ste pripravljeni plačati iz svojega žepa
Vprašajte svojo zavarovalnico, ali je franšiza police fiksen znesek ali odstotek zavarovalnega zneska. Odbitna franšiza je znesek, ki ste odgovorni za vložitev zahtevka, preden ga zavarovalnica izplača. Mesečno premijo lahko znižate tako, da povečate svojo franšizo, vendar se morate prepričati, da lahko najdete ta znesek ali ga vložite v sklad za nujne primere, če pride do izgube.
"Pridobite največjo franšizo, ki si jo lahko privoščite iz svojega žepa, iz tega razloga: politika vašega lastnika stanovanja je oblikovana tako, da pokriva velike katastrofalne izgube," je dejal Gatewood. "Najmanjša franšiza bi morala biti $1.000, vendar lahko prihranite denar, če jo zvišate na $2.500 ali $5.000."
5. nasvet: razmislite o združitvi zavarovanja vašega doma in avtomobila
Če združite svoje stanovanjske in avtomobilske police, lahko prihranite od 10% do 25%, odvisno od zavarovalnice. Pri nakupu stanovanjskega zavarovanja bi morali lastniki stanovanj primerjati posamezne police in paketne police, da ugotovijo, katera je stroškovno učinkovitejša. Drugi popusti pri zavarovanju doma, kot so druge stvari, kot so varnostni sistemi ali določene nadgradnje pametnega doma, lahko prav tako znižajo vašo premijo.
Končni rezultat
Kot prvi kupec stanovanja je najboljši način, da zagotovite najboljše zavarovanje lastnikov stanovanj, da začnete nakupovati zgodaj, opravite čim več raziskav in vedno postavljate vprašanja.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
