Gospodarska recesija, ki jo je povzročil COVID-19, je povzročila, da so posojilodajalci bolj konzervativni pri odobravanju kreditnih linij. To pomeni, da če imate slabo kreditno sposobnost, boste zdaj težje dobili kreditno kartico.
Za tiste, ki prvič uporabljajo kreditno kartico, je lahko še posebej težko izpolniti pogoje za pridobitev kreditne kartice. Ne le, da je pandemija spremenila standarde kreditnih kartic, mladi odrasli z malo kredita ali brez njega morda že težko izpolnjujejo pogoje.
Kljub temu, če imate vse pravilne podatke, je lahko vloga za kreditno kartico brez težav. To je tisto, kar morate vedeti in narediti, da dobite kreditno kartico:
Osnovne zahteve za pridobitev kreditne kartice
Če želite izpolniti pogoje za kreditno kartico, boste morali začeti z nekaterimi osnovnimi informacijami in dokumenti, ki jih bo izdajatelj kartice pregledal pri pregledu vaše vloge:
- številka socialnega zavarovanja
- Dokazilo o identifikaciji (kot je vozniško dovoljenje ali rojstni list)
- Dokazilo o dohodku – ne pozabite navesti vseh svojih virov dohodka
Od tam boste izvedli natančne korake spodaj:
1. Preverite svojo kreditno zgodovino
Vaša kreditna ocena in kreditno poročilo sta pomembni meritvi, ki ju posojilodajalci uporabljajo za določanje vaše kreditne sposobnosti. Vaše kreditno poročilo je zapis vaše finančne zgodovine, vaša kreditna ocena pa je številčna ocena, ki temelji na tem poročilu. Enkrat letno lahko brezplačno preverite svoje kreditno poročilo.
Poznavanje vaše bonitetne ocene in vedenje o tem, kaj je v njej, je dober prvi korak pri prijavi in uporabi kreditne kartice. Višji kot je vaš kreditni rezultat, večja je verjetnost, da vam bodo odobrili novo kartico in najboljšo ceno.
2. Izboljšajte svoj kreditni rezultat
Nekatere kartice zahtevajo boljši kredit kot druge in če imate slabo ali slabo kreditno zgodovino, morda trenutno ne boste mogli dobiti kartice ali pa morda niste upravičeni do najboljših obrestnih mer. Vendar bodite prepričani, da obstajajo varni načini za izboljšanje kreditne sposobnosti, tudi če imate slabo ali nič kreditne zgodovine. Tu je nekaj možnosti, o katerih lahko razmislijo prvi obiskovalci:
Poskusite študentsko kreditno kartico
Študentske kreditne kartice so namenjene študentom, ki imajo malo ali nič kreditne zgodovine in zaslužijo manj kot zaposleni odrasli. Običajno imajo nižje kreditne omejitve in višje obrestne mere, vendar so lahko dobro izhodišče za ustvarjanje pozitivnega kredita. Bolj verjetno je, da bo študentsko kreditno kartico odobril večji izdajatelj kreditne kartice brez kreditne zgodovine kot neštudentsko kartico.
Poiščite maloprodajno kreditno kartico
Maloprodajne ali poslovne kreditne kartice so zasnovane tako, da nudijo nagrade ali popuste pogostim strankam, ki porabijo v določeni trgovini. V nasprotju s študentskimi kreditnimi karticami se lahko maloprodajne kreditne kartice uporabljajo samo v odprtih trgovinah. Standardi odobritve za maloprodajne kreditne kartice so ponavadi ohlapnejši kot za druge tradicionalne kreditne kartice – saj imajo trgovine koristi od višje potrošnje potrošnikov. Če zapravljate veliko denarja na enem mestu, je lahko maloprodajna kreditna kartica odličen način, da povečate denar z nakupi, ki jih že nameravate opraviti. Dobite lahko tudi popuste ali bonuse.
Pridobite sopodpisnika ali postanite pooblaščeni uporabnik
Pridobitev sopodpisnika kreditne kartice vam lahko pomaga pridobiti odobritev za kreditne kartice, ki bi sicer lahko bile težavne. Biti sopodpisnik pomeni, da bo nekdo z dobro kreditno zgodovino pravno odgovoren za vaše dolgove, če ne poravnate svojih dolgov. Zaradi te zaveze bodo posojilodajalci pogosto odobrili sopodpisane račune, tudi če ne bodo odobrili posameznikov. Pooblaščeni uporabniki delujejo drugače. Pooblaščeni uporabnik je oseba, ki ima kartico z obstoječim kreditnim limitom. Pooblaščeni uporabniki niso pravno odgovorni za kakršna koli vračila na račun in so predmet imetnika glavnega računa. Postati pooblaščeni uporabnik je odličen način, da povečate svoj bankroll.
3. Nakupujte
Kreditne kartice lahko nudijo različne vrste nagrad in ugodnosti za določene kategorije porabe. Nekateri nagrajujejo pogoste potnike, ki bremenijo svojo kartico za nakup letalske družbe, najem avtomobila in hotel. Drugi so zasnovani za redne kupce spletnih ali fizičnih trgovcev na drobno. Spet drugi pomagajo ljudem prihraniti pri vsakodnevnih nakupih od goriva do živil. S tem v mislih je tukaj nekaj najpogostejših vrst kreditnih kartic:
Kreditna kartica za vračilo denarja
Kreditne kartice z vračilom denarja ponujajo preprost sistem nagrajevanja. Nakup določenih predmetov s kreditno kartico je preprost način za zaslužek. Nekatere kartice ponujajo pavšalno ceno za vse nakupe, na primer B. 2% popusta pri vsakem nakupu. Drugi imajo večplastni sistem, npr. B. 3% popusta na živila, 2% popusta na gorivo in 1% popusta na vse druge nakupe. Če uporabljate kreditno kartico za plačilo vsakodnevnih stroškov, je lahko kreditna kartica za vračilo denarja dobra možnost.
Točkovni zemljevid
Točke je mogoče unovčiti za ameriške dolarje, vendar je število točk, ki jih zaslužite za določen predmet, odvisno od strukture nagrade in vrednosti odkupa kartice. Pomembno je vedeti, da točk ni mogoče vedno neposredno zamenjati za gotovino. Nekatere kartice vam morda omogočajo samo unovčenje točk za stvari, kot so potovalne kartice ali darilne kartice, stanje na bančnem izpisku za unovčenje pa je običajno najbližje vrednosti gotovine.
Milje
Nekatere letalske družbe ponujajo nagrade v obliki milj, ki jih lahko unovčite ob rezervaciji svojega prvega potovanja po pandemiji. Nekatere kreditne kartice na podlagi prevoženih kilometrov se začnejo s točkami – določenim številom točk, ki jih je mogoče unovčiti za določeno število letalskih milj. Če ne potujete veliko, so morda boljše možnosti vračilo denarja ali kartice zvestobe.
Morda se bo začetnikom težje kvalificirati za nekatere bolj donosne bonus kartice. Začnite z osnovnimi kreditnimi karticami, da ustvarite svoj kreditni rezultat, nato pa poskusite dobiti boljše ponudbe.
"Naš cilj je ustvariti boljši izdelek," je dejal Bruce McClary, podpredsednik za komunikacije pri National Credit Counseling Foundation. Morda na začetku ne boste upravičeni do najboljših cen in pogojev, je dejal McClary. Toda to je izhodišče za gradnjo kredita.
4. Vedite, za kaj se prijavljate
Kreditne kartice so vrsta posojila in gospodarska kriza, ki jo je povzročil COVID-19, je povzročila, da so posojilojemalci bolj konzervativni pri odobravanju posojil in kreditnih kartic. Odvisno od vaše bonitetne ocene bo morda težje dobiti odobritev v tem trenutku.
Večkratna prijava v kratkem času lahko tudi začasno škodi vašemu kreditnemu rezultatu, zato skrbno izbirajte vloge za kreditno kartico, ki jih oddate. Preden se prijavite, si vzemite čas in poiščite kartico, ki bo najverjetneje odobrena in bo ustrezala vašim potrebam. Upoštevajte še nekaj stvari:
- Plačila s kreditno kartico: kreditne kartice imajo visoke obrestne mere v primerjavi z drugimi vrstami kreditnih kartic, zato mesečni dolg povzroči dodatne stroške obresti.
- Zamujena plačila: Neplačilo do roka zapadlosti lahko včasih povzroči dodatne globe/provizije in škodi vašemu kreditnemu rezultatu.
- Poraba kredita: Koliko kredita imate na voljo v primerjavi z vašim trenutnim stanjem. Skupna stopnja izkoriščenosti kredita nad 30% lahko negativno vpliva na vaš kreditni rezultat, zato bodite pozorni na vaš razpoložljivi skupni kreditni limit.
5. Uporaba
Ne pozabite razmisliti o kartici lokalne banke ali kreditne unije na vašem območju. Te kartice pogosto ponujajo primerljive nagrade kot kartice večjih izdajateljev, vendar jih je morda lažje kvalificirati, zlasti če že imate zgodovino računa pri banki. Preden se prijavite, primerjajte vse ponudbe kreditnih kartic, ki jih najdete, in pri odločitvi upoštevajte podrobnosti, kot so vaše potrošniške navade, verjetnost odobritve, dostop do podružnice in dolgoročna uporaba kreditne kartice.
Ko izberete svojo kartico, samo prek spleta ali kako drugače, se običajno lahko v celoti prijavite prek spleta. Pripravite vse podatke, kot je vaša številka socialnega zavarovanja. Prepričajte se, da ste v prijavo vključili vse vire dohodka, da povečate razmerje med dolgom in dohodkom, dejavnik, ki lahko vpliva na vašo kreditno oceno. Tukaj je razčlenitev, kako bo delovalo:
- Preden se prijavite, primerjajte vse ponudbe kreditnih kartic, ki jih najdete, in pri odločitvi upoštevajte podrobnosti, kot so vaše potrošniške navade, verjetnost odobritve, dostop do podružnice in dolgoročna uporaba kreditne kartice.
- Ko izberete svojo kartico, samo na spletu ali drugače, se običajno lahko v celoti prijavite prek spleta
- Naj bodo vse vaše informacije na dosegu roke
- Prepričajte se, da ste v prijavo vključili vse vire dohodka, da povečate razmerje med dolgom in dohodkom, dejavnik, ki lahko vpliva na vašo kreditno oceno
Spodnja črta
Ko imate kreditno kartico, je ključnega pomena, da ste odgovorni za ustvarjanje dobre kreditne zgodovine.
Ko imate kreditno kartico, »porabite samo tisto, kar lahko v celoti vrnete vsak mesec,« pravi Matt Sheridan, glavni finančni analitik in višji izredni profesor na Fakulteti za finance, Oddelek za finance, Poslovna šola Fisher State University Ohio .
Najpomembnejša stvar, ki jo lahko naredite s posojilom, je pravočasno odplačevanje. Zgodovina plačil predstavlja 35% vaše kreditne ocene. Če zamujate, vas lahko upniki po lastni presoji zaračunajo, kar bo povečalo vaše obstoječe stanje. Če plačilo s kreditno kartico zamuja več kot 30 dni, bo ostalo v vašem kreditnem poročilu do 7 let.
Zavedajte se, kdaj zapadejo vaša plačila, vaš kreditni limit in kako vam lahko vaš izdajatelj zaračuna dodatne stroške. »Nastavite mesečne koledarske opomnike za plačilo pred rokom,« je rekel Sheridan. Samodejna plačila so tudi odličen način za spremljanje pravočasnih plačil.
POGLEJ TUDI!
- Pregled črne kartice American Express Centurion
- Kreditna kartica X1 – preverite, kako se prijaviti.
- Kreditna kartica Destiny – Kako naročiti prek spleta.
- Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
- American Express se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
