Prihajajoče zvišanje obrestnih mer Fed bo dvignilo obrestne mere kreditnih kartic
Prihajajoče zvišanje obrestnih mer Fed bo dvignilo obrestne mere kreditnih kartic
Oglasi

Fed se trudi nadzorovati inflacijo, pri čemer trgi pričakujejo dvig obrestne mere za 50 bazičnih točk na junijskem zasedanju že tretjič od marca letos. To bi postavilo ciljno stopnjo v razponu od 1,25% do 1,5%.

In zdi se, da se Fed ne bo ustavil pri tem. V izjavi, objavljeni ob majskem zasedanju, je Fedov odbor za določanje obrestnih mer ugotovil, da pričakuje, da bo "nadaljnje zviševanje ciljne obrestne mere upravičeno." Bančni ekonomisti, ki jih je anketiralo Združenje ameriških bankirjev, pričakujejo, da bo Fed na zasedanju po juniju zvišal obrestne mere za nadaljnjih 100 bazičnih točk. To bi obrestno mero do konca leta ohranilo v razponu od 2,25% do 2,5%.

Učinki Fedovih ukrepov bi se lahko prelili na imetnike kreditnih kartic. Pripravljeni morate biti na to, da bo vaš variabilni komplet rasel.

Ukrepi Feda so usmerjeni v boj proti inflaciji, ki se je pojavila po pandemiji. Z motnjami v dobavni verigi in reševalnimi prizadevanji med pandemijo ter posledicami vojne v Ukrajini (ki je vplivala na cene nafte in drugih surovin) in spodbujanjem inflacije je Fed zdaj osredotočen na zvišanje svoje ciljne obrestne mere za boj proti učinkom vsa ta vztrajna inflacija.

Posledice podpore ob pandemiji?

Ko se je pojavila pandemija koronavirusa leta 2020, je Fed začel pozorno spremljati situacijo. Izven načrtovanega sestanka marca je dvakrat znižal obrestno mero, s čimer je znižal ciljno obrestno mero za 1,5 odstotne točke na dejansko 0%.

Oglasi

Ko se bo kriza okrevala, bi morale tako nizke stopnje spodbuditi potrošnjo in poslovne naložbe, da bi gospodarstvo ostalo pri življenju.

Fed je posredoval tudi pri nakupu hipotekarnih vrednostnih papirjev in državnih obveznic, kar je prav tako privedlo do vlivanja denarja v gospodarstvo in znižanja obrestnih mer. Sprejela je tudi dodatne ukrepe za preprečitev zamrznitev finančnih trgov.

Zdaj je Fed v okviru tako imenovanega kvantitativnega zaostrovanja začel postopno krčiti tudi bilanco kupljenih vrednostnih papirjev. Ta ukrep bi posrkal denar iz gospodarstva in dodatno podprl agendo Feda z zvišanjem obrestnih mer, ko se ponudba denarja zmanjšuje.

Zdi se, da je generalni direktor JPMorgan Chase Jamie Dimon zaskrbljen zaradi posledic Fedove razprodaje bilance stanja.

Oglasi

Ker so bila ta podjetja med to krizo največji kupci državnih obveznic, se Dimon tokrat pripravlja na nekaj volatilnosti, ko Fed prodaja te vrednostne papirje. Drugo vprašanje za Dimona je vpliv ukrajinske vojne na cene nafte in surovin.

Ciljanje zaposlovanja in inflacije

Ukrepe Feda vodi dvojni mandat upravljanja zaposlovanja in inflacije v gospodarstvu (za doseganje stabilnosti cen). Njihov cilj je povečati zaposlovanje in dolgoročno ohraniti inflacijo pri 2%.

Ameriško gospodarstvo je do maja ustvarilo 390.000 delovnih mest, stopnja brezposelnosti pa 3,6%. Pozitivno je, da se je rast plač upočasnila glede na aprilske ravni, kar je v veliko olajšanje Feda.

Že leta 2020 se je Fed kot del svojega asimetričnega ciljanja inflacije odločil, da ne bo zvišal ciljne stopnje, tudi če bo inflacija nekaj časa nad ciljem 2%, saj je bila inflacija pod tem ciljem 2%. ravni že nekaj let.

Upoštevajte lekcije, pridobljene iz zadnje recesije (ko se inflacija ni povečala, čeprav je zaposlenost še naprej rasla). Zdi se, da bo Fed začel zviševati obrestne mere šele leta 2023.

Oglasi

Predstavniki Feda so prej na inflacijo gledali kot na "prehodno" in nevzdržno. Vendar pa bo z inflacijo nad 7% za nekaj mesecev, ki je maja dosegla 8,6%, Fed še naprej zviševal obrestne mere. Prepričana je, da trg dela lahko prenese njen dvig obrestnih mer.

Leta 1980 je inflacija pod predsednikom Federal Reserve Paulom Volckerjem dosegla 11%. S tem v mislih se Fed zdaj osredotoča na preprečevanje inflacije, preden uide izpod nadzora.

Inflacijska pričakovanja naraščajo

Guverner Feda Christopher J. Waller je v nedavnih komentarjih dejal, da je opazil dvig dolgoročnih inflacijskih pričakovanj iz pod 2% na malo nad 2%. (Pričakovanja glede inflacije za naslednja tri leta so bila aprila 3,9% v primerjavi s 3,7% marca, glede na anketo potrošnikov, ki jo je izvedla Federal Reserve Bank of New York.) Waller želi, da Fed nekaj časa zniža obrestne mere za 50%. Dokler ne vidi, da se inflacija približuje Fedovemu cilju 2%.

Kar zadeva vpliv na zaposlovanje, je Waller dejal, da je stopnja prostih delovnih mest tako visoka, da bi kljub zmanjšanju prostih delovnih mest za 2,5 odstotne točke zaradi zaostrovanja Feda ostala na zdravi ravni ob koncu prejšnjega četrtletja. širitev žage. Začetek leta 2020.

Vpliv na obrestne mere kreditnih kartic

Za imetnike kartic vse to pomeni, da boste morda opazili povišanje variabilnih tečajev kartice. Te cene so vezane na najboljšo razpoložljivo ceno. Referenčna obrestna mera pa temelji na ciljni obrestni meri Feda. To pomeni, da ko bo Fed začel zviševati obrestne mere, bodo tudi obrestne mere zrasle.

Če se ključne obrestne mere dvignejo, bodo kmalu sledile spremenljive obrestne mere. Pravzaprav so se obrestne mere za kreditne kartice dvignile, pri čemer je nacionalno povprečje APR v začetku junija znašalo 16,68% v primerjavi s 16,34% marca.

To pomeni, da bi morali začeti bolj strateško upravljati stanje na kreditni kartici. Če imate stanje, ga načrtujte unovčiti. Če imate stanje v določenem časovnem obdobju, ga lahko preusmerite na možnost nižje obrestne mere, na primer odplačilo kreditne kartice z osebnim posojilom, če je to za vas boljša ponudba.

Končni rezultat

Federal Reserve še naprej ukinja ohlapno denarno politiko, ki jo je sprejela za podporo gospodarstvu med pandemijo. Trgi pričakujejo zvišanje ciljne obrestne mere za 50 bazičnih točk v juniju in nadaljevanje niza dvigov v letošnjem letu. Ker so spremenljive obrestne mere na kreditnih karticah vezane na glavno obrestno mero, ki temelji na obrestni meri zveznih skladov, morajo biti potrošniki pripravljeni na dvig spremenljivih obrestnih mer.

Nauči se več:

Oglasi