Ste se kdaj vprašali, kaj pomenijo te številke na vaši kreditni kartici? Svoje zemljevide uporabljamo vsak dan, vendar večina od nas ve zelo malo o zgodbah in o tem, kaj predstavljajo.
Kako prebrati številke vaše kreditne kartice
Ta dolga številka na vaši kartici vsebuje pomembne informacije. Vrstni red številk ni naključen, ampak je strateško organiziran in sledi mednarodnim standardom.
V tem zaporedju lahko najdete banko izdajateljico, številko računa itd. Najboljše od vsega pa je, da tehnologija, ki stoji za številkami, pomaga preprečevati goljufije, zmanjšati težave pri plačilih in napake.
Za? Vse sega v čas, ko je industrija kreditnih kartic težko pritegnila stranke.
Velika štiri omrežja kreditnih kartic: kratka zgodovina
Kreditna kartica ni le kos plastike in kovine. Vse poteka po strogih standardih. Da, tudi oblika in vsebina same kartice. Kreditne kartice so zmogljiva orodja, ki jih izdajajo finančne institucije, kot so banke ali kreditne zadruge, ki vam omogočajo izposojo denarja.
Finančne institucije uporabljajo podjetja tretjih oseb, imenovana omrežja kreditnih kartic, da olajšajo komunikacijo med plačilnimi terminali in bankami izdajateljicami kartic. Zato so elektronska nakazila hitrejša. Štiri glavne mreže kreditnih kartic prevladujejo na svetovnem trgu. Saj jih poznate: Visa, Mastercard, American Express in Discover.
Prvo in največje omrežje se je prvotno imenovalo »BankAmericard«. Kartica, ki jo je leta 1958 predstavila Bank of America kot kreditni produkt, namenjen potrošnikom in ne podjetjem, sprva ni uspela. Toda do sredine šestdesetih let prejšnjega stoletja je ustvaril dobiček in nabral ogromne dobičke. Do leta 1974 se je BankAmericard razširila na mednarodne trge in se leta 1976 preimenovala v »Visa Inc.«. Majhne banke so se odzvale na testni balon Bank of America in sprejele koncept.
MasterCard, takrat znan kot »Interbank«, se je pojavil leta 1966. Do leta 1968 je podjetje delovalo v svetovnem merilu. Leta 1979 se je kartica preimenovala v MasterCard. Danes je to druga največja kartična mreža na svetu.
Zgodovina American Expressa se je začela leta 1850 kot majhno tovorno podjetje. Do petdesetih let 20. stoletja je dramatično naraslo in se širilo v finance. Leta 1958 je American Express izdal prvo potrošniško kreditno kartico. Zanimivost: ti izvirni zemljevidi so bili narejeni iz papirja. American Express je trenutno tretja največja mreža kreditnih kartic na svetu.
Najmanjše od štirih kartičnih omrežij je Discover Card. Sears je prvič izdal Discover Card leta 1985 za vstop na finančne trge. Zemljevid hitro raste v kratkem času. Zdaj ga uporabljajo milijoni trgovcev po vsem svetu.
Vsako od teh omrežij ima en cilj: zadovoljiti potrebe potrošnikov po takojšnjem dostopu do denarja brez zanašanja na gotovino. Sodobne kreditne kartice imajo zapleteno in zapleteno zgodovino, večina pa je namenjena zaščiti potrošnikov pred goljufijami.
Prvih 6 števk
Prvih 6 števk kreditne kartice predstavlja identifikacijsko številko izdajatelja (IIN), znano tudi kot identifikacijska številka banke (BIN). Te številke enolično identificirajo finančno institucijo, ki je izdala kartico. Prva številka je primarni identifikator industrije (MII), ki ga dodeli Ameriško bančno združenje. Vsako večje omrežje kreditnih kartic ima svoj MII:
- Kartice American Express se vedno začnejo s številko 3 – natančneje 34 ali 37.
- Kartice Visa se začnejo s številko 4.
- Mastercard se začne s številko 5.
- Karte odkritja se začnejo s številko 6.
Zadnjih 5 števk IIN predstavlja določeno banko izdajateljico. Te številke olajšajo izmenjavo informacij, ki se uporabljajo za obračun transakcij. IIN za vsako od štirih glavnih omrežij:
- Visa uporablja številke od 2 do 6 kot BIN.
- Mastercard uporablja številki 2 in 3 ali 2 do 4, 5 ali 6.
- American Express uporablja številki 3 in 4 za identifikacijo znamke kartice (npr. American Express Platinum, Delta itd.).
Številka računa
Prvih 6 števk IIN, ki jim sledi številka računa. To zaporedje lahko vsebuje do 12 števk, običajno pa je 6 števk. Banka izdajateljica to številko dodeli svojim posameznim strankam. Vsaka banka izdajateljica ima približno trilijon potencialnih številk računov.
Kontrolna številka
Izdajatelji kreditnih kartic in omrežja uporabljajo matematična orodja za boj proti vdorom podatkov in drugim goljufivim dejavnostim. Luhnov algoritem ali modulo 10 je ena taka naprava. Razvit v šestdesetih letih prejšnjega stoletja uporablja identifikacijske številke, kot so številke socialnega zavarovanja in številke kreditnih kartic, za določanje veljavnosti.
Plačilo je treba izvesti takoj s kreditno kartico. Zaradi tega mora postopek preverjanja, ki ga uporabljajo banke, takoj šifrirati in dešifrirati občutljive podatke. Tukaj nastopi Luhnov algoritem. Tako lahko preprosto preverite številko kartice in potrdite njeno veljavnost.
Luhnov algoritem je enostaven za uporabo. Ko številko čeka dodate preostalim številkam na kartici, mora biti vsota 0. Če pri spletnem nakupu vnesete napačno številko, bo ta takoj prepoznana, ker vsota ni 0.
Visa kot kontrolno vsoto v večini primerov uporablja številko 13, medtem ko vsa druga večja omrežja uporabljajo zadnjo številko.
Zadnja stran kreditne kartice
Zdaj, ko vemo, kaj je na sprednji strani kreditne kartice, je čas, da pogledamo zadnjo stran. Tukaj boste običajno našli:
- Varnostna koda (CVV)
- Magnetni trak
- Hologram
- Bančni podatki in telefonska številka službe za stranke
- polje za podpis
- Kartični neto znak
Nekatere kreditne kartice imajo tudi rok veljavnosti na zadnji strani.
Druge številke kartic: CVV in datum veljavnosti
Vrednost preverjanja kartice (CVV) je niz treh ali štirih številk, običajno na zadnji strani kreditne kartice. Predstavlja še en postopek preverjanja in s tem poveča stopnjo zaščite. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic to imenujejo koda za preverjanje kartice (CVC). Ne glede na ime je njen namen enak.
Z zahtevo po teh majhnih, a pomembnih dodatnih informacijah je lahko sistem prodajnega mesta (POS) bolj prepričan, da je imetnik računa lastnik kartice – in da številka ni bila ukradena.
Banka izdajateljica kartice dodeli datum poteka veljavnosti kartice in lahko pomaga izboljšati varnost tako, da zahteva dodaten korak preverjanja. Številka kartice je morda ukradena, a brez datuma veljavnosti je številka kartice skoraj brez vrednosti.
Tehnologija pametnih kartic in magnetni trak
Vse te številke – PAN, CVV/CVC in datum poteka – so shranjene na magnetnem traku in na čipih Europay, Mastercard in Visa (EMV).
Magnetni trak, znan tudi kot magnetni trak, se nahaja na hrbtni strani kartice in prenaša podatke kartice v blagajno. Preneseni podatki so statični. Z drugimi besedami, informacije se naložijo v trak in ostanejo nespremenjene.
Medtem ko kartice še vedno vsebujejo magnetne črte, večina od njih zdaj uporablja tudi EMV ali tehnologijo pametnih kartic. Ta mikroprocesor se nahaja na sprednji strani kartice in posreduje podatke tudi v blagajno. V nasprotju s statičnimi magnetnimi trakovi EMV uporablja dinamični prenos.
Kako deluje? Vsakič, ko uporabite kartico, transakcija ustvari drugačno edinstveno kodo. S tem postopkom je tehnologija EMV varnejša pred goljufijami s karticami, kot sta ropanje in ponarejanje.
Uganili ste, vse o magnetnih trakovih in čipih EMV standardizira ISO.
Številke kreditnih kartic in številke bančnih računov
Mnogi ljudje mislijo, da je številka na njihovi kreditni kartici enaka številki njihovega bančnega računa. To je narobe. Toda to dvoje je povezano in številka vašega računa je običajno na izpisku kreditne kartice.
Če morate zamenjati svojo kreditno kartico, ne glede na to, ali je bila ukradena, izgubljena ali poškodovana, boste prejeli novo številko kartice, vendar bo številka vašega računa ostala enaka.
Telefonska linija za pomoč strankam
Telefonska številka službe za stranke ni potrebna za nakupe in ne bo imela vloge pri zaščiti vaše kartice pred goljufijami. Vendar je še vedno najboljši način, da stopite v stik z bankirjem, ko ga potrebujete.
Na primer, veliko poskusov goljufije se izvede po telefonu ali e-pošti. Najhitrejši način za preverjanje pristnosti klica ali sporočila je klicanje številke na hrbtni strani kartice. Govorite z nekom v banki in on vam lahko pove, ali so vam bila poslana kakšna sporočila.
Zapišite si to številko in jo hranite ločeno od svoje kartice, tako da lahko v primeru izgube kartice hitro pokličete in jo takoj blokirate, da je nihče ne more uporabiti.
Polje za podpis
Kartico morate podpisati, preden jo lahko uporabite. Običajno bo izdajatelj preveril vaš podpis, ko ga prejmete. A tudi če ne, imejte to v mislih, sicer ima trgovec pravico kartico zavrniti.
Varnostne funkcije holograma
Holograme je težko ponarediti, zato so lahko odličen varnostni element. Ta majhna pikica, podobna ogledalu, prikazuje tridimenzionalno sliko. Če pogledate od blizu, boste opazili, da se slika premika, ko se spreminja zorni kot.
Kako zaščititi svojo številko kreditne kartice
Žalostna resnica je, da so številke kreditnih kartic vedno ukradene. Najboljši način, da se temu izognete je, da ste previdni ob vsakem nakupu.
Pri spletnem nakupovanju bodite zelo pozorni na platformo. Če je mogoče, uporabite storitev, kot je PayPal, da zaščitite številko svoje kreditne kartice. V nasprotnem primeru preverite pri podjetju, preverite, ali je spletno mesto varno in uporabite certifikat SSL.
Pazite tudi na lažna e-poštna sporočila. Če najdete kar koli sumljivega, ne klikajte povezav in ne prenašajte prilog. Preverite pošiljatelja ali pokličite svojo banko. Ne pozabite zaščititi svojega računalnika pred zlonamerno in vohunsko programsko opremo.
Spodnja črta
Pojav omrežij kreditnih kartic in izboljšanih transakcijskih metod v preteklih letih je privedel do funkcionalnosti kreditnih kartic, ki jo uporabljamo danes. Vaša kreditna kartica vsebuje pomembne podatke in čeprav je postopek za njo lahko zapleten, vam pomaga poenostaviti življenje in način plačevanja.
