Povprečna tedenska obrestna mera za njegovo 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero se je po podatkih Freddieja Maca dvignila na 5,11%.
Tečaj se je glede na prejšnji teden zvišal za 0,11 odstotne točke.
"Hipotekarne obrestne mere so se zvišale že sedmi teden zapored, saj se donosi zakladnice še naprej povečujejo," je povedal Sam Khater, glavni ekonomist pri Freddie Mac.
Za svoj pregled cen je Freddie preveril ponudbe za teden, ki se konča vsak četrtek. Povprečna obrestna mera približno predstavlja tisto, kar bi pričakoval posojilojemalec z visoko bonitetno oceno in pologom 20%, če bi zdaj zaprosil za hipoteko. Posojilojemalci z nižjo bonitetno oceno običajno prejmejo višje obrestne mere.
Po drugi strani Eragoncred temelji na posojilni dejavnosti prejšnjega dne in predstavlja povprečno obrestno mero, ki bi jo moral pričakovati posojilojemalec z bonitetno oceno 700 in nižjo oceno 20%. Upoštevajte, da se razpoložljive obrestne mere razlikujejo glede na posojilodajalca in se nenehno spreminjajo.
Trendi hipotekarnih obrestnih mer
Povprečne hipotekarne obrestne mere so bile ta teden višje:
- Trenutna 30-letna hipotekarna obrestna mera je 5,11%, kar je 0,8 odstotne točke, kar je 0,11 odstotne točke več kot prejšnji teden. Ta teden je 30-letni tečaj v povprečju znašal 2,97% pred letom dni.
- Trenutna 15-letna hipotekarna obrestna mera je 4,38%, kar je 0,8 odstotne točke, kar je 0,21 odstotne točke več kot teden dni. Isti teden lani je 15-letni tečaj v povprečju znašal 2,29%.
- Trenutna hipotekarna obrestna mera s prilagodljivo obrestno mero 5/1 je 3,75%, kar pomeni plačilo 0,3 odstotne točke, kar je 0,06 odstotne točke več kot prejšnji teden. Povprečni tečaj je lani znašal 2,83%.
Današnja hipotekarna obrestna mera in vaše mesečno plačilo
Vaša hipotekarna obrestna mera lahko močno vpliva na količino stanovanja, ki si ga lahko privoščite mesečno, in na znesek plačila.
Če kupite stanovanje v vrednosti $250.000 in položite predplačilo v višini 20% ($50.000), boste na koncu imeli začetno stanje posojila $200.000. Za stanovanjsko posojilo $200.000 s 30-letno fiksno obrestno mero:
-
3% obrestna mera = $843 mesečno plačilo (brez davkov, zavarovanja ali provizij HOA)
-
4% obrestna mera = $955 mesečno plačilo (brez davkov, zavarovanja ali provizij HOA)
-
Do 6% = $1.199 na mesec (brez davkov, zavarovanja ali stroškov HOA)
-
Do 8% = $1468 na mesec (brez davkov, zavarovanja ali stroškov HOA)
Poskusite lahko s hipotekarnim kalkulatorjem, da vidite, kako lahko nižje obrestne mere ali druge spremembe vplivajo na vaša plačila. Kalkulator cenovne dostopnosti doma lahko tudi oceni najvišji znesek posojila, do katerega bi lahko bili upravičeni, na podlagi vašega dohodka, razmerja med dolgom in dohodkom, hipotekarne obrestne mere in drugih spremenljivk.
Drugi dejavniki, ki določajo, koliko boste plačali vsak mesec, so:
Obdobje:
Izbira 15-letne hipoteke namesto 30-letne hipoteke bo povečala vaše mesečno plačilo hipoteke, vendar znižala obresti, plačane v času trajanja posojila.
Popravljeno z ARM:
Hipotekarna obrestna mera pri hipoteki z nastavljivo obrestno mero se občasno ponastavi (po uvodnem obdobju) in mesečno plačilo se ustrezno spremeni. Pri kreditu s fiksno obrestno mero ostane obrok odplačevanja ves čas enak.
Davki, pristojbine HOA, zavarovanje:
Zavarovalne premije lastnikov stanovanj, davki na nepremičnine in provizije združenj lastnikov stanovanj so običajno vključeni v vaše mesečno plačilo hipoteke. Za oceno teh stroškov se obrnite na svojega nepremičninskega posrednika.
Hipotekarno zavarovanje:
Hipotekarno zavarovanje stane do 1% vrednosti vašega stanovanjskega posojila na leto. Posojilojemalci s tradicionalnimi posojili se lahko izognejo osebnemu hipotekarnemu zavarovanju tako, da položijo predplačilo 20% ali pridobijo lastniški kapital 20%. Posojilojemalci FHA plačujejo premije hipotekarnega zavarovanja ves čas trajanja posojila.
Stroški poravnave:
Nekateri kupci stanovanj plačajo transakcijske stroške novega doma v posojilo, kar poveča njihov dolg in poveča njihova mesečna plačila. Zaključni stroški so običajno med 2% in 5% prodajne cene.
Aktualne informacije o trenutnih hipotekarnih obrestnih merah
Bodo trenutne hipotekarne obrestne mere trajale?
Višje obrestne mere so povečale dostopnost za bodoče kupce stanovanj, ki se že tako spopadajo z visokimi cenami stanovanj in nizko ponudbo. Ker obrestne mere še naprej naraščajo, kot je bilo pričakovano, bi lahko več kupcev ostalo ob strani.
"Medtem ko je pomlad običajno najbolj obremenjena sezona za kupce stanovanj, so naraščajoče obrestne mere povzročile nekaj nestanovitnosti povpraševanja," je dejal Khater. "To je še vedno trg prodajalcev, vendar bodo kupci, ki se še vedno zanimajo za nakup stanovanja, morda ugotovili, da je konkurenca manjša."
Donos 10-letne ameriške zakladnice se je v zgodnjem trgovanju v četrtek začel pri 2,836%. 30-letne hipotekarne obrestne mere so običajno za 1,8 odstotne točke višje od 10-letnih državnih obveznic.
POGLEJ TUDI!
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
Kako hipotekarne obrestne mere vplivajo na prodajo stanovanj?
Skupno število hipotekarnih vlog se je še naprej zmanjševalo. Število vlog je padlo za 5% na sezonsko prilagojeni osnovi v tednu, ki se je končal 15. aprila, poroča Združenje hipotekarnih bankirjev.
Za tiste, ki še niso refinancirali, se časovno obdobje skrajšuje. Nekaterim potencialnim kupcem stanovanj višje obrestne mere zadržijo načrte.
"Na stanovanjskem trgu, ki se sooča s težavami cenovne dostopnosti in nizkimi zalogami, višje obrestne mere prav tako vodijo do zmanjšanja ali zaostanka povpraševanja po nakupih stanovanj," je dejal Joel Kan, podpredsednik MBA za gospodarske in industrijske napovedi. "Dejavnost nakupovanja stanovanj je bila v zadnjih nekaj tednih nestanovitna in še ni doživela običajnega okrevanja v tem letnem času."
- Zahtevki za nakup so se zmanjšali za 3% v primerjavi s prejšnjim tednom in za 14% v primerjavi z letom prej.
- Višje obrestne mere odvračajo od refinanciranja. Število aplikacij refi se je zmanjšalo za 4% na tedenski ravni in za 68% medletno.
Trenutni vodnik po hipotekarnih merah
Ali naj danes zamrznem hipotekarno obrestno mero?
Če nastavite obrestno mero, potem ko sprejmete ponudbo stanovanja (in najdete obrestno mero, s katero ste zadovoljni), lahko zagotovite konkurenčne obrestne mere in dostopna mesečna plačila hipoteke. Zaklepanje obrestne mere pomeni, da vam bo posojilodajalec običajno zagotovil dogovorjeno obrestno mero v 45 do 60 dneh, ne glede na morebitne spremembe povprečne obrestne mere. Določitev konkurenčnih obrestnih mer ščiti posojilojemalce pred zviševanjem obrestnih mer, preden vzamejo hipoteko
Morda je mogoče počakati, da vidite, ali se obrestne mere znižajo, preden se hipotekarna obrestna mera zaklene, vendar to morda ne bo potrebno. Vprašajte svojega posojilodajalca o možnosti »plavajoče navzdol«, ki vam lahko zagotovi nižjo obrestno mero, če se trg med vašim obdobjem zaklepanja spremeni. Ti običajno stanejo nekaj sto dolarjev.
Kaj so hipotekarne točke?
Popustne točke so način, da posojilojemalci znižajo svoje hipotekarne obrestne mere. Z nakupom točk dejansko vnaprej plačate del obresti, ki jih banka zaračuna na posojilo. V zameno za polog lahko dobite nižjo obrestno mero, kar lahko povzroči nižja mesečna plačila in prihranke pri skupnih stroških posojila v času trajanja posojila.
Hipotekarni popusti običajno stanejo 1% zneska vašega posojila in lahko znižajo vašo obrestno mero za kar 0,25 odstotne točke. (Torej, za hipoteko $200.000 bi ena točka stala $2.000.) Točno znižanje se razlikuje glede na posojilodajalca. Pri posojilodajalcu vedno preverite, za koliko bo vsak artikel znižan.
Točke za popust se dodelijo le, če ste stanovanje najeli dovolj dolgo. Prodaja vašega doma ali refinanciranje hipoteke, preden postanete brez dobička, lahko povzroči kratek stik pri strategiji popustnih točk.
V nekaterih primerih, na primer ko vam večji depozit lahko pomaga, da se izognete plačilu spodbud PMI, je bolj smiselno, da dodaten denar dodate na vaš depozit namesto točke rabata.
Kakšna je dobra obrestna mera za hipoteko?
Dobra hipotekarna obrestna mera je tista, pri kateri si zlahka privoščite mesečna plačila in druge podrobnosti o posojilu, ki ustrezajo vašim potrebam. Upoštevajte podrobnosti, kot so vrsta posojila (tj. ali je obrestna mera fiksna ali spremenljiva), rok posojila, provizije za obdelavo in drugi stroški.
Vendar pa so hipotekarne obrestne mere danes skoraj rekordno nizke. Povprečne obrestne mere Freddie Mac kažejo, kaj lahko dobi posojilojemalec s pologom 20% in visoko kreditno oceno, če se ta teden pogovarja s posojilodajalcem. Morda boste opazili višje obrestne mere, če plačate nizek polog, imate nizko kreditno oceno ali vzamete nekvalificirano hipoteko (ali veliko posojilo). Podatki o dnevnih hipotekarnih obrestnih merah družbe Money kažejo, da posojilojemalci s kreditno oceno 700 trenutno plačujejo približno 3,6%.
Kakšno bonitetno oceno uporabljajo hipotekarni posojilodajalci?
Večina hipotekarnih posojilodajalcev uporablja vaš rezultat FICO (bonitetni rezultat, ki ga je pripravila družba Fair Isaac Corporation) za določitev vaše kreditne sposobnosti.
Posojilodajalci bodo zahtevali izčrpno kreditno poročilo, ki združuje podatke vseh treh glavnih agencij za poročanje o kreditih – Experian, Transunion in Equifax. Poročilo vključuje tudi vaš rezultat FICO, kot ga poroča vsaka agencija za poročanje o kreditih.
Vsak kreditni urad ima drugačno oceno FICO in vaš posojilodajalec pri ocenjevanju vaše kreditne sposobnosti običajno uporablja srednjo oceno. Pri vlogi za hipoteko s partnerjem se posojilodajalec lahko zanese na povprečno bonitetno oceno posojilojemalcev na obeh straneh.
Posojilodajalci imajo tudi dostop do obsežnejšega poročila o hipotekarnem kreditu, ki vključuje podrobnejše informacije, ki niso prikazane v standardnem poročilu, kot so: B. Zaposlitvena zgodovina in trenutna plača.
Kakšna je razlika med hipotekarno obrestno mero in APR?
Posojilojemalci pogosto zamenjujejo obrestno mero in letno obrestno mero (APR). To je razumljivo, saj sta obe obrestni meri povezani z zneskom posojila, ki ga plačate. Ti izrazi so podobni, vendar niso sinonimi.
Obrestna mera je provizija, ki jo posojilo zaračuna na izposojeni znesek glavnice. Predstavljajte si to kot osnovni strošek izposojanja denarja za nakup stanovanja.
APR predstavlja skupne stroške izposoje, vključno z obrestno mero in morebitnimi stroški, povezanimi z najemom posojila. APR bo vedno višji od obrestnih mer.
Na primer, posojilo z obrestno mero 3,1% in provizijo $2,100 bi imelo APR 3,169%.
Ko primerjate obrestne mere za različna posojila, si oglejte APR in obrestno mero. APR predstavlja dejanski strošek v času trajanja posojila, vendar morate razmisliti tudi o tem, kaj lahko plačate vnaprej v primerjavi s tem, kaj plačate čez čas.
Kako se določijo hipotekarne obrestne mere?
Posojilodajalci uporabljajo različne dejavnike za dnevno določanje obrestnih mer. Formula vsakega posojilodajalca bo nekoliko drugačna, vendar bo upoštevala trenutno obrestno mero zveznih skladov (kratkoročno obrestno mero, ki jo določi Federal Reserve), obrestne mere konkurentov in celo, koliko zaposlenih imajo na voljo za prevzem posojil. Vaša osebna upravičenost vpliva tudi na ponujene tarife.
Na splošno obrestne mere sledijo donosu 10-letne državne blagajne ZDA. Povprečne hipotekarne obrestne mere so običajno približno 1,8 odstotne točke višje od donosnosti 10-letnih obveznic.
Donosi so pomembni, ker posojilodajalci svojih hipotek ne obdržijo dolgo v knjigah. Namesto tega posojilodajalci prodajo hipoteke podjetjem, kot sta Freddie Mac in Fannie Mae, da sprostijo sredstva za več posojil. Te hipoteke se nato zapakirajo v tako imenovane hipotekarne vrednostne papirje in prodajo vlagateljem. Vlagatelji bodo kupovali le, če bodo zaslužili malo več kot državne obveznice.
Kako do najboljše hipotekarne obrestne mere?
Iskanje najboljših hipotekarnih obrestnih mer lahko pomeni nižje obrestne mere in veliko prihrankov. Po mnenju Freddieja Maca posojilojemalci, ki dobijo ponudbo obrestne mere od drugega posojilodajalca, prihranijo povprečno $1500 v času trajanja posojila. Če prejmete pet ponudb, se to število poveča na $3.000.
Najboljši hipotekarni posojilodajalec za vas je tisti, ki vam lahko ponudi najnižjo obrestno mero in pogoje, ki jih želite. Vaša lokalna banka ali kreditna unija je eno mesto, kjer lahko preverite. Spletni posojilodajalci so v zadnjem desetletju povečali svoj tržni delež in vam obljubljajo predhodno odobritev v nekaj minutah.
Nakupujte in primerjajte obrestne mere in pogoje ter se prepričajte, da ima vaš posojilodajalec vrsto hipoteke, ki jo potrebujete. Na primer, vsi posojilodajalci ne ponujajo posojil FHA, hipotek, ki jih podpira USDA, ali posojil VA. Če niste prepričani o poverilnicah posojilodajalca, vprašajte za njegovo številko NMLS in poiščite ocene na spletu.
Zakaj je moja hipotekarna obrestna mera višja od povprečne?
Vsi prosilci ne bodo prejeli najboljše obrestne mere pri novem posojilu ali refinanciranju. Kreditna ocena, rok posojila, obrestna mera (fiksna ali spremenljiva), znesek pologa, lokacija in velikost posojila vplivajo na hipotekarne obrestne mere, ponujene posameznim kupcem stanovanj.
Obrestne mere se razlikujejo tudi med hipotekarnimi posojilodajalci. Ocenjuje se, da se približno polovica kupcev obrne le na enega posojilodajalca, predvsem zato, ker ponavadi zaupajo nasvetu nepremičninskega posrednika. Vendar to pomeni, da lahko drugje zamudijo nižje cene.
Freddie Mac ocenjuje, da so imeli kupci, ki so prejeli ponudbe od petih različnih posojilodajalcev, povprečno stopnjo za 0,17 odstotne točke nižjo kot kupci, ki niso prejeli več ponudb. Če želite najti najboljšo obrestno mero in rok za posojilo, je smiselno, da najprej opravite nekaj raziskav.
Bi morali refinancirati hipoteko, če obrestne mere padejo?
Ali je pravi čas za refinanciranje stanovanjskega posojila, je odvisno od številnih dejavnikov. Večina strokovnjakov se strinja, da bi morali razmisliti o refinanciranju hipoteke, če je vaša trenutna hipotekarna obrestna mera 0,75 odstotka višja od današnje hipotekarne obrestne mere. Nekateri pravijo, da je refi zelo smiseln, če lahko svojo hipotekarno obrestno mero znižate za samo 0,5 odstotne točke (recimo s 3,5% na 3%). Nima smisla refinancirati vsakič, ko se obrestne mere nekoliko znižajo, ker hipotekarni stroški požrejo vaše prihranke.
Številni najboljši posojilodajalci za refinanciranje hipoteke vam lahko ponudijo brezobrestno ponudbo, ki vam pomaga ugotoviti, ali denar, ki ga prihranite pri obrestih, upravičuje stroške novega posojila. Poskusite pridobiti ponudbo z nežnim preverjanjem kreditne sposobnosti, ki ne škoduje vašemu kreditnemu rezultatu.
Svoje prihranke pri obrestih lahko povečate tako, da izberete krajši rok posojila, kot je B. 15-letna hipoteka. Vaša plačila bodo višja, vendar boste sčasoma prihranili pri obrestih in hitreje odplačali hišo.
Koliko obrestne mere vplivajo na hipotekarna plačila?
Na splošno velja, da nižja kot je obrestna mera, nižje bo vaše mesečno plačilo. Npr.
Če imate 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero $300.000 pri 4%, je vaše mesečno plačilo $1.432 (brez nepremičninskih davkov in zavarovanja). V času trajanja posojila boste plačali skupno $215.608 obresti.
Posojilo enake velikosti ima obrestno mero 3% in mesečno plačilo $1.264. Plačali ste skupno $155.040 obresti – prihranek v višini več kot $60.000.
Hipotekarni kalkulator vam lahko pomaga ugotoviti, kako različne hipotekarne obrestne mere in nižja plačila vplivajo na vaša mesečna plačila. Razmislite o sprejetju ukrepov za izboljšanje kreditne ocene za boljše obrestne mere.
Povzetek trenutnih hipotekarnih obrestnih mer
Povprečne hipotekarne obrestne mere so bile ta teden višje:
Trenutna 30-letna hipotekarna obrestna mera je 5,11%, kar je 0,8 odstotne točke, kar je 0,11 odstotne točke več kot prejšnji teden. Ta teden je 30-letni tečaj v povprečju znašal 2,97% pred letom dni.
Trenutna obrestna mera za 15-letno hipoteko s fiksno obrestno mero je 4,38%, kar pomeni plačilo 0,8 odstotne točke, kar je 0,21 odstotne točke več za teden dni. Isti teden lani je 15-letni tečaj v povprečju znašal 2,29%.
Trenutna hipotekarna obrestna mera s prilagodljivo obrestno mero 5/1 je 3,75%, kar pomeni plačilo 0,3 odstotne točke, kar je 0,06 odstotne točke več kot prejšnji teden. Povprečni tečaj je lani znašal 2,83%.
POGLEJ TUDI!
