Davki so lahko zapleteni in za vlagatelje v vzajemne sklade so lahko zelo zapleteni. Dividende in dohodek so lahko obdavčeni, če imate v lasti delnice vzajemnega sklada, davek na kapitalski dobiček pa je lahko uveden, če prodate delnice vzajemnega sklada. Nimate niti besede pri realizaciji dobička iz lastniškega deleža sklada, saj to odločitev sprejme upravljavec sklada v imenu vseh delničarjev.
Vendar je pravzaprav zelo enostavno razumeti, ko stvari razdelite na različne vrste davkov. Tu so najpomembnejši davki na vzajemne sklade, na katere morate biti pozorni, in nekaj strategij za njihovo zmanjšanje.
Davek na vzajemne sklade
Vzajemni skladi so lahko dobra izbira za vlagatelje, saj vam omogočajo, da imate razpršen portfelj vrednostnih papirjev z relativno majhnimi naložbami. Vendar vlaganje v vzajemne sklade pomeni, da nimate nadzora nad svojimi posameznimi deleži v skladu, kar je v presoji upravitelja sklada. Cena ali čista vrednost sredstev (NAV) sklada bo naraščala in padala glede na uspešnost osnovnih deležev sklada.
Dividende in obresti: če ima sklad vrednostne papirje, ki izplačujejo dividende ali obresti, vam bo sklad izplačal vaš delež teh plačil in na ta dohodek boste dolgovali davek. Nekateri vzajemni skladi, kot je občinski pokojninski sklad B., se osredotočajo na naložbe, ki so oproščene plačila zveznega davka na dohodek. Če prejemate dividende ali obresti iz sklada, ki ga imate v lasti, boste morda prejeli davčno napoved IRS, ki prikazuje vaš prihodek iz sklada za to leto. Obrazec lahko dobite od same skladne hiše ali od vašega spletnega posrednika.
Kapitalski dobički: Upravitelji skladov lahko prodajo vrednostne papirje v skladu za dobiček, kar sproži davek na kapitalski dobiček. Davčni vpliv je odvisen od tega, kako dolgo ima sklad prodane delnice. Kapitalski dobički se običajno letno razdelijo imetnikom enot premoženja, ki plačajo davek na dobičke.
Tudi če ste še vedno lastnik, lahko sprožite davke na sklade za delnice vzajemnih skladov na dva načina:
Davki na vzajemne sklade pri prodaji delnic
Če se vrednostni papirji v vašem vzajemnem skladu dobro obnesejo, se bo NAV sklada povečala, kar vam bo omogočilo dobiček pri začetnem nakupu. Na ta dobiček morate plačati davek, vendar je ugotovitev, koliko dolgujete, lahko zapletena.
Izračun je relativno enostaven, če kupite vse delnice naenkrat. Ceno, ki ste jo plačali za delnico, odštejete od cene, ki jo prodate, in razlika je vaš dobiček na delnico. Toda sčasoma večina ljudi redno kupuje vzajemne sklade, kar pomeni, da ste za delnico plačali več različnih cen. Za izračun dobička lahko uporabite povprečno ceno vseh delnic, ki jih imate, ali pa uporabite posebne delnice z določeno osnovo stroškov.
Pomembno je tudi, kako dolgo imate zalogo. Če imate delnice več kot eno leto, ste morda upravičeni do odbitka davka na kapitalski dobiček, ker se dobički štejejo za dolgoročne. Obdavčeni boste po običajnih stopnjah dohodnine za dobičke od delnic, ki jih imate manj kot eno leto.
Kako zmanjšati davke na vzajemne sklade
Davki na vzajemne sklade so znak, da prejemate določeno obliko dohodka od naložb ali realiziranega dobička, zato niso vsi slabi. Toda izogibanje davkom vam lahko dolgoročno pomaga zaslužiti višje donose. Tukaj je nekaj najboljših načinov za znižanje davkov na naložbe vzajemnih skladov:
- Imetje delnic na računu z davčno ugodnostjo: Eden od najlažjih načinov, da se izognete davkom na naložbe vzajemnih skladov, je imeti delnice na računu z davčno ugodnostjo, kot je 401(k) ali tradicionalni ali Roth IRA. Vaše naložbe lahko rastejo neobdavčeno, kar pomeni, da ne plačate davka na prejete razdelitve ali zaslužene dobičke. V primeru Roth IRA prav tako ne plačate davka na dvige.
- Dolgoročno hramba denarja: Če imate denar več kot eno leto, vas lahko obdavčijo po dolgoročni davčni stopnji za kapitalske dobičke, kar je velika prednost za večino vlagateljev.
- Izogibajte se nekaterim vrstam skladov: Če se želite izogniti davkom, se verjetno izogibajte skladom, ki so osredotočeni na dividende, ali skladom z visokim prometom portfelja, saj lahko oba ustvarita znatne realizirane dobičke. Indeksni skladi so verjetno vaša najboljša stava, ker običajno izplačujejo skromne dividende in imajo nizek promet.
- Žetev davčnih izgub: uporaba strategije zbiranja davčnih izgub vključuje prodajo nekaterih naložb z izgubo, da povrnete svoje dobičke, s čimer zmanjšate znesek davka, ki ga plačate.
Svojo davčno izpostavljenost lahko omejite tudi tako, da namesto vzajemnih skladov imate sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF). ETF-ji imajo običajno podobne naložbe kot njihovi nasprotni vzajemni skladi, vendar jim ni treba razdeliti realiziranih kapitalskih dobičkov, zaradi česar so davčno učinkovitejši.
Spodnja črta
Davki na vzajemne sklade so lahko zapleteni, ker lahko obdavčite dividende in dobiček skladov, še preden prodate delnice. Seveda, če se odločite za prodajo, boste obdavčeni tudi z morebitno apreciacijo v skladu. Najlažji način, da se temu izognete, je, da imate vzajemne sklade na davčno ugodnejših pokojninskih računih, kot sta IRA in 401(k). Zagotavljate tudi, da imate naložbo dolgoročno, tako da, če dolgujete davke, jih lahko plačate po nižji stopnji donosa na svoj dolgoročni kapital.
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
