Kreditna kartica zamuja, kaj se zgodi, če zamujate s plačilom?

Oglasi

Če pozabite datum zapadlosti na izpisku kreditne kartice, ne pošljete minimalnega plačila ali ugotovite, da niste nikoli poslali čeka, ste morda v nevarnosti zamude pri plačilu vaše kreditne kartice. Ne glede na razlog za zamudo pri plačilu bodo posledice.

Neplačilo s kreditno kartico lahko kratkoročno in dolgoročno škoduje vašemu kreditnemu rezultatu in financam. Lahko pa ukrepate, da popravite škodo in se izognete ponavljanju napak.

Kdaj zamujajo plačila s kreditno kartico?

Če do roka ne plačate vsaj minimalnega zneska, bo plačilo s kreditno kartico zamujalo. To se lahko zgodi, če ste pozabili plačati ali plačilo ni uspelo. Izdajatelj ima lahko rok na vaš datum zapadlosti, običajno ob 17.00. Najprej, po tem času se vaše plačilo šteje za zamudo.

Po podatkih kreditnega urada Experian zamude pri plačilih ne bodo prikazane v vašem kreditnem poročilu, dokler ne zamudite celotnega računovodskega cikla. Lahko pa se soočite z bolj neposrednimi kaznimi izdajatelja kreditne kartice, vključno z zamudnimi stroški.

Kakšna je kazen, če zamudite plačilo s kreditno kartico?

Če zamudite plačilo s kreditno kartico, pričakujte, da boste kmalu plačali zamudne stroške.

»Če zamujate s plačilom s kreditno kartico en dan, vam večina izdajateljev zaračuna zamudnino,« pravi strokovnjak za kredite in mala podjetja Gerri Detweiler.

Oglasi

Dlje ko plačujete, višja je kazen. Vaše zamude pri plačilu se lahko prijavi trem glavnim kreditnim uradom, kar vpliva na vašo kreditno oceno.

APR vašega obstoječega stanja se lahko poveča in lahko izgubite premije.

Če zamudite plačilo s kreditno kartico, pričakujte naslednje kazni:

Zamudne provizije: Če ne plačate do roka zapadlosti, se lahko zamudne provizije hitro dodajo vašemu računu. Po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov večina večjih izdajateljev kreditnih kartic leta 2020 zaračunava zamudne provizije do $40. Če običajno plačate pravočasno, se lahko opustite plačila.
Natečene obresti: Če običajno plačate v celoti, boste izgubili ugodnost obdobja odloga in na vaše stanje se bodo zaračunale obresti.
Ne pozabite, če plačate pravočasno, vendar ne plačate celotnega zneska, boste izgubili tudi obdobje odloga.
Kreditno poročilo: Če zamudite plačilo za celoten obračunski cikel, običajno 30 dni, bo zamuda pri plačilu zabeležena v vašem kreditnem poročilu.
Izguba 0% APR: Po Experianu se lahko promocijske APR po zamudah pri plačilu vrnejo na običajne APR.
Kazen APR: Če plačilo s kreditno kartico zamuja več kot 60 dni, vam lahko na obstoječe stanje nastane kazen APR, običajno okoli 29,99%. Glede na Experian boste morda potrebovali šest zaporednih pravočasnih plačil, da odstranite APR.
Zamrznitev nagrad: Če vaše plačilo zamuja, morda ne boste mogli uporabiti nekaterih ali vseh nagrad, nabranih na računu vaše kreditne kartice. Vaš izdajatelj lahko tudi prekine zbiranje in unovčenje nagrad.

Kazni za zamudo pri plačilu so lahko drage. Odvisno od vašega stanja je lahko škoda, ki jo povzročite s sprožitvijo kazenskih obresti na kartici, resna. Če je vaše povprečno dnevno stanje v tem obdobju $1000, boste v 6-mesečnem obdobju zaslužili skoraj $150 obresti pri 29.99% APR. Brez zamudnih obresti bi enako povprečno dnevno stanje APR (npr. 16,93%) v 6 mesecih nabralo skoraj $80 obresti.

Ali lahko prepozna plačila s kreditno kartico škodijo vašemu kreditnemu rezultatu?

Ker zgodovina plačil predstavlja 35% vaše kreditne ocene FICO, lahko zamuda pri plačilih škodi vaši kreditni oceni. "Zamude pri plačilih so dejavnik številka ena, ki vpliva na verodostojnost," je dejal Rod Griffin, višji direktor javnega izobraževanja in zagovorništva pri Experian. »Če zamudite plačilo, bo vaš kreditni rezultat takoj resno prizadet. Vaš rezultat bo takoj padel.”

Oglasi

Na splošno imajo zamude pri plačilih večji vpliv na višje kreditne ocene kot nižje kreditne ocene, vendar se lahko vaša ocena hitreje povrne, če nimate zgodovine zamud pri plačilih. Učinki zamud pri plačilih sčasoma izzvenijo, čeprav lahko zamude pri plačilih ostanejo v vašem kreditnem poročilu do sedem let.

Prej ko odkrijete zamude pri plačilih, tem bolje. "Glede na vašo zgodovino se lahko vaši rezultati relativno hitro vrnejo," je dejal Griffin. "Če boste dohiteli, se lahko vaši rezultati vrnejo v približno treh mesecih."

Zamujanje več plačil s kreditno kartico v več mesecih je lahko bolj škodljivo kot zamujanje enega plačila.

"Če imate druga zamudna plačila ali če ne poravnate večkrat zamudnih plačil, se bo vaša kreditna ocena poslabšala in jo še bolj poškodovala," je dejal Griffin.

Podobno lahko nadoknadite zamujena plačila s kreditno kartico za kratek čas, preden je vaša kreditna sposobnost ogrožena, saj se zamude pri plačilih običajno ne poročajo kreditnim uradom, dokler ne zamudite celotnega računovodskega cikla. Torej, če plačate nekaj dni po datumu zapadlosti, ostane med vami in izdajateljem.

Kakšna je kazen za zamudo pri treh plačilih s kreditno kartico?

Oglasi

Če ste zamudili tri plačila s kreditno kartico, ste morda videli:

Tri zamudnine.
Fina APR.
Zamrznjene ali odvzete nagrade.
Poškodovano kreditno poročilo.

Na tej točki se približujete polnjenju. Obremenitve običajno zamujajo od 120 do 180 dni. Hkrati se lahko soočite z dejavnostjo zbiranja s strani izdajatelja.

Kaj storiti, če menite, da ste zamudili plačilo s kreditno kartico

Če niste prepričani o pravočasnem plačilu kreditne kartice, ukrepajte pred datumom zapadlosti.

Griffin priporoča, da se obrnete na izdajatelja kreditne kartice. "Cenijo, da ste proaktivni, kar pomaga preprečiti zamude pri plačilih," je dejal. "Morda lahko odložijo plačila ali ponudijo druge možnosti za zaščito vašega kredita."

Če niste zamudili plačila zaradi resnične začasne težave, se za pomoč obrnite na ugledno agencijo za kreditno svetovanje, je dejal Detweiler.

Kako pridobiti stroške in kazni za zamude pri plačilu kreditne kartice

Če zamudite plačilo s kreditno kartico, se nemudoma obrnite na izdajatelja kartice. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic se odpovejo zamudnim provizijam, če jih zahtevate – vendar je uspeh odvisen od zgodovine vašega računa.

"Na žalost bodo potrošniki, ki najbolj potrebujejo oprostitev plačila zamudnih stroškov, to najtežje dobili," je dejal Detweiler. Potrošniki kartic drugega reda, ki se trudijo pravočasno plačati svoje račune, se lahko znajdejo v začaranem krogu zamujenih plačil, zamudnih provizij in obresti, iz katerega se je težko rešiti.

Preventiva je najboljše zdravilo in je idealen način, da nikoli ne zamudite plačila. "Če se mu lahko izognete, ne zamudite prvega," je rekel Griffin.

Poenostavite pravočasno plačilo z:

Uporabite samodejna plačila.
Če je možno, nastavite isti datum zapadlosti za vse račune.
Prijavite se na opomnike o plačilih prek besedila ali e-pošte.
Ustvarite mesečni koledar plačil.

Če se odločite za samodejno plačilo, se prepričajte, da plačate vsaj najnižji znesek in da imate na bančnem računu dovolj sredstev za plačilo posameznega računa. Razstavljavci lahko zaračunajo nadomestila za denar, vrnjen zaradi nezadostnih sredstev, in če vaše plačilo ni obdelano v prvem poskusu, lahko pride do zamude glede na datum zapadlosti.

Nauči se več:

Oglasi