Kaj je zavarovana kreditna kartica?
Zavarovana kreditna kartica je kreditna kartica, zavarovana z gotovinskim pologom imetnika kartice. Ta depozit služi kot varnost za račun in zagotavlja varnost izdajatelju kartice, če imetnik kartice ne more plačati. Z zavarovano kreditno kartico znesek, ki ga položite, postane kreditni limit vaše kreditne kartice.
Zavarovane kreditne kartice se običajno izdajo drugorazrednim posojilojemalcem ali ljudem s slabo ali omejeno kreditno zgodovino (tako imenovani tanki posojilojemalci). Ker izdajatelji kartic kreditnim uradom poročajo o zavarovanih kreditnih karticah, lahko te kartice posojilojemalcem pomagajo izboljšati njihove kreditne rezultate.
Osrednja teza
- Zavarovana kreditna kartica je kreditna kartica, zavarovana z gotovinskim pologom v primeru, da imetnik kartice ne plača.
- Zavarovana kreditna kartica deluje tako kot katera koli druga kreditna kartica, razen varščine.
- Potrošniki običajno kupujejo zavarovane kreditne kartice, da izboljšajo svoj kreditni rezultat ali ustvarijo kreditno zgodovino.
- Zavarovane kreditne kartice imajo na splošno nižje kreditne limite in višje provizije kot nezavarovane kreditne kartice.
Kako delujejo zavarovane kreditne kartice
Večina kreditnih kartic je nezavarovanih: ni jamstva ali "varnosti" za plačilo vašega natečenega zneska, ki je v bistvu denar, ki ga dolgujete izdajatelju kreditne kartice. V vaši pogodbi z vami je navedeno, da se strinjate, da boste vsak mesec plačali celoten ali delni znesek, vendar ne zagotovite nobenega premoženja ali dohodka za izpolnitev te obveznosti. (To je eden od razlogov, zakaj so obrestne mere kreditnih kartic tako visoke: nezavarovani dolg je vedno dražji od zavarovanega dolga, kot je zavarovani dolg ali avtomobilska posojila za kritje pomanjkanja zavarovanja).
Kako zaprositi za zavarovano kreditno kartico
Za zavarovano kreditno kartico lahko zaprosite tako kot za običajno kreditno kartico. Izdajajo jih skoraj vsi večji ponudniki kreditnih kartic, kot so Visa, Mastercard in Discover, in izgledajo enako.
Imetniki kartice lahko kartico uporabljajo povsod, kjer je blagovna znamka kartice sprejeta in je upravičena do privilegijev in nagrad. Imetniki kartice prejmejo tudi mesečni izpisek, ki prikazuje njihovo končno stanje in aktivnost na kartici za določen mesec. Odgovorni ste za plačilo vsaj najnižjega dolgovanega zneska in plačali boste obresti za vse neporavnane zneske, določene v posojilni pogodbi.
Zavarovane kreditne kartice imajo lahko letno provizijo – tako kot običajne kartice. Zaračunajo lahko tudi nekatere druge stroške, kot so B. stroški začetne nastavitve ali aktivacije, stroški povečanja kredita, mesečni stroški vzdrževanja in stroški poizvedbe o stanju. Vse to vpliva na vaš depozit in ravni razpoložljivega stanja, zato jih je treba preveriti pred prijavo.
Z zavarovano kreditno kartico lahko izvajate nekatere nastavitve na podlagi pogodbe z izdajateljem kreditne kartice. Ko zaprosite za zavarovano kreditno kartico, izdajatelj kartice oceni vašo kreditno sposobnost in kreditno zgodovino s strogimi pregledi pri kreditnih uradih. Nato določi znesek depozita, potreben za odprtje računa, in kreditni limit, ki bo podaljšan.
Kako deluje zavarovan depozit s kreditno kartico?
Z zavarovano kreditno kartico postane znesek gotovine, ki ga položite kot depozit, vaš kreditni limit – znesek, ki ga lahko naložite na kartico. Ker depozit, ki se uporablja za odprtje zavarovanega računa kreditne kartice, služi kot varščina, posojilojemalcu po plačilu ni na voljo, vendar ostane.
Polog lahko izgubite, vendar ga bodo običajno izdajatelji zavarovanih kartic uporabili le, če zamudite ali zamudite določen znesek plačil. Če prekličete svojo kartico, vam bo depozit povrnjen, pod pogojem, da je vaš znesek plačan. Druga možnost je, da nekateri ponudniki zavarovanih kreditnih kartic redno pregledujejo zgodovino posojilojemalca in zamenjajo zavarovano kreditno kartico v običajno kreditno kartico, če redno plačujejo. V tem primeru boste prejeli svoj depozit nazaj.
Ali je zavarovana kreditna kartica dobra?
Zavarovane kreditne kartice so drag način za pridobitev kredita, vendar so lahko zelo koristne za ljudi, ki želijo izboljšati svoj kreditni rezultat.
Z varnimi karticami je še vedno veliko stroškov, zaradi česar je njihov najem drag. Letne obrestne mere (APR) za zavarovane kartice so ponavadi visoke – pogosto presegajo 20% – vendar so trenutno v skladu z nacionalnim povprečjem, ki je od novembra 2021 malo pod 20%. 1 Če pa ste kandidat za zavarovano kartico, bo vaša kreditna morda ni najboljši in tako ali tako niste upravičeni do najboljše cene. Torej 20% ali več verjetno ne bo veliko dražje od drugih oblik kredita, ki so vam na voljo.
Po drugi strani pa so zavarovane kreditne kartice odlične za posojilojemalce, ki želijo izboljšati svoj kreditni rezultat. Zavarovane kreditne kartice so namenjene ljudem s slabo ali zelo nizko kreditno zgodovino – tistim, ki se težko kvalificirajo za običajno kreditno kartico. Plačani depozit je kompenzacija izdajatelju kreditne kartice za dodatno tveganje, povezano s posojanjem.
Kako pridobiti kredit z zavarovano kreditno kartico
Nakup zavarovane kreditne kartice in njena odgovorna uporaba nekaj mesecev ali let je lahko priporočen način za ustvarjanje ali izboljšanje vaše kreditne zgodovine in/ali izboljšanje kreditne ocene. Za razliko od predplačniških kreditnih kartic, ki so bolj podobne debetnim karticam, zavarovane kreditne kartice pošljejo zgodovino vašega računa v kreditni urad, ki je vključen v vaše kreditno poročilo. 2 To pomeni, da lahko z uporabo zavarovane kartice postopoma izboljšate svoj kreditni rezultat.
Če imate dobro zgodovino plačil, lahko posojilodajalci zavarovanih kartic sčasoma povečajo vaš kreditni limit ali vam celo ponudijo nadgradnjo na nezavarovano kartico (v tem primeru lahko dobite svoj depozit nazaj). Da bi se ta pozitivna zgodba nadaljevala, morate običajno vsak mesec v celoti odplačati preostanek – in seveda pravočasno. Ko zamudite plačilo, posojilodajalec kreditnemu uradu sporoči neplačilo, kar lahko škodi vašemu kreditnemu rezultatu.
Vendar se zavedajte, da lahko povečanje kreditne sposobnosti na ta način povzroči več škode kot koristi, če zamudite plačilo. Medtem ko potrošniki običajno kupujejo zavarovane kreditne kartice, da povečajo svoj kredit, ko pride do zamude pri plačilu, lahko to negativno vpliva na njihov kredit.
Primer zavarovane kreditne kartice
Discover it Secured Card je ena najbolj priljubljenih zavarovanih kartic na trgu in je tipična zavarovana kartica v smislu provizij in obrestnih mer.
Discover na splošno sprejema posojilojemalce v »pošteni« kreditni kategoriji – tj. H. Ljudje s kreditnimi točkami v razponu 580–670 – in posojilojemalce z najnižjo kreditno zgodovino. Najmanjše zavarovanje, ki je potrebno za odprtje računa, je $200, najvišja kreditna omejitev pa lahko doseže $2.500, odvisno od vašega dohodka in plačilne sposobnosti. Po osmih mesecih bo račun pregledan, da se ugotovi, ali je upravičen do prenosa na nezavarovano kartico, na tej točki pa se posojilojemalčev depozit lahko vrne.
Zavarovana kartica Discover it ponuja ogromne denarne nagrade in nima letne pristojbine – tako kot nezavarovana kartica Discover. Od februarja 2021 ima spremenljivo APR 22,99%.
Kako se zavarovane kreditne kartice razlikujejo od nezavarovanih kreditnih kartic?
Z navadno nezavarovano kreditno kartico depozit ni potreben. Z zavarovano kreditno kartico je denar, ki si ga izposodite od izdajatelja kartice, zavarovan z depozitom.
Ta depozit služi kot varnost za račun in zagotavlja varnost izdajatelju kartice, če imetnik kartice ne more plačati. To zmanjša tveganje za izdajatelje kartic, kar pomeni, da lahko posojilojemalci s slabo ali omejeno kreditno zgodovino uporabljajo zavarovane kartice.
Ali zavarovane kreditne kartice ustvarjajo kredit?
ti lahko. Zavarovane kreditne kartice so namenjene ljudem z omejeno ali slabo kreditno zgodovino in so odličen način za izboljšanje vaše kreditne ocene. Z rednimi in zanesljivimi plačili z zavarovano kreditno kartico lahko izboljšate svoj kreditni rezultat in pridobite cenejše oblike kredita.
Nauči se več:
-
-
-
-
Pregled kartice Delta Skymiles® Reserve American Express – Oglejte si več.
-
AmEx se osredotoča na uporabniško izkušnjo z novim tekočim računom in prenovljeno aplikacijo
-
Nagrade Discover it® Rewards kartice in poglejte, kako deluje
