Zdaj veste, kaj je finančni načrt

Oglasi

Kako ustvariti končni finančni načrt, ki bo strankam omogočil najboljše življenje.

Če stranka na seznamu želja vključuje potovanje v tujino, ji verjetno ne bi svetovali, da gre na letališče brez načrta. Imate priložnost dobiti pravi let po najboljši ceni, spakirati ustrezna oblačila glede na vreme in prispeti z varno, čisto posteljo. Medtem ko bodo nekateri pogumneži nehote prečkali ocean, večina razume, da končno potovanje zahteva načrtovanje.

Mnogi sanjajo tudi o veliki upokojitvi, pomoči svojim otrokom pri doseganju izobraževalnih ciljev ali izgradnji uspešnega podjetja. Tako kot se lahko nekdo pred odhodom v tujino posvetuje s potovalnim strokovnjakom, lahko najame finančnega svetovalca, da ustvari načrt za dosego svojih osebnih ciljev. Kot njihov svetovalec je vaš cilj opredeliti njihove cilje, razviti časovnice, zmanjšati tveganje in na koncu pripeljati svoje stranke tja.

Kaj je finančni načrt?

Finančni načrt je dokument, ki je običajno ustvarjen s programsko opremo za finančno načrtovanje za pregled celotnega finančnega stanja stranke in zagotavljanje načrta za doseganje ciljev. Čeprav se sliši preprosto, je trden finančni načrt zelo personaliziran, da odraža edinstvene okoliščine, ki jih ima vsak posameznik – vključno z njegovimi osebnimi težnjami, družinskim stresom, razmerjem med tveganjem in denarjem ter njihovim apetitom po varčevanju in naložbenimi pričakovanji. Načrt združuje potrebe in želje za prihodnost.

Morebitne vrzeli v financiranju bodo obravnavane tudi v finančnem načrtu. Malokdo ima dovolj prihrankov, ko prvič najame finančnega načrtovalca. Finančni svetovalci lahko dokažejo količino prihrankov, ki jih stranka potrebuje za dosego svojih ciljev, in naložbena tveganja, ki vodijo do danega donosa. Najpomembneje pa je, da svetovalci strankam pomagajo pretehtati, ali lahko njihova toleranca do tveganja podpira njihove sanje ali pa potrebujejo novo, bolj realistično perspektivo.

Oglasi

Pripravite finančni načrt

Vsak načrt mora vključevati naslednje bistvene elemente, da doseže svoj polni potencial:

Analiza denarnega toka: Če želite doseči svoje cilje, morate najprej razumeti svoje izhodišče. Za finančne strokovnjake to vključuje pregled strankinega mesečnega dohodka. Nekaj strank je kdaj analiziralo svoj denarni tok in zanje je pogosto poučno videti, koliko lahko varno porabijo vsak mesec za učinkovito izpolnjevanje svojih kratkoročnih potreb in dolgoročnih ciljev.

Analiza premoženja: dobro finančno načrtovanje vključuje tudi pripravo izkazov premoženja. To poročilo identificira sredstva in obveznosti stranke. Ta analiza se kasneje uporabi pri načrtovanju za identifikacijo naložbenih sredstev in obveznosti, ki jih je mogoče odplačati pred upokojitvijo.
Strateški cilj: Upokojitev za večino ljudi ostaja abstrakten cilj. V daljšem časovnem obdobju se ljudje pogosto premaknejo od čisto ekonomskih odločitev k vedenjskim ekonomskim odločitvam, ki se zdijo neracionalne in uvajajo razmišljanje o nenaklonjenosti izgubi. Zato je pomembno, da finančno načrtovanje upošteva tako kratkoročne kot dolgoročne cilje. To lahko vključuje kratkoročne cilje, kot je načrtovanje naslednjih počitnic ali nakup novega avtomobila, pa tudi dolgoročne cilje, da prihranite denar za kolidž in upokojitev.

Simulacija hipotetičnega tveganja: dober finančni načrt obravnava znana tveganja in jih ublaži, če se pojavijo. Vseh tveganj pa ni mogoče načrtovati, še posebej novih vrst tveganj, katerih verjetnost pojava je tako majhna, da se z njimi ni gospodarno ukvarjati. Pandemija COVID-19 je nekakšen dogodek "črnega laboda". Vendar pa finančni svetovalci modelirajo tako imenovane simulacije Monte Carlo, da pokažejo vpliv različnih znanih tveganj na portfelj. Cilj je videti, kako se program obnese v različnih gospodarskih scenarijih.

Oglasi

Uporabljene predpostavke: Finančno načrtovanje zahteva dokumentiranje temeljnih predpostavk, uporabljenih v vseh scenarijih tveganja. Te informacije so pomembne za zagotovitev, da je naložbeno svetovanje skladno z navedeno nagnjenostjo k tveganju stranke. Mnogi svetovalci uporabljajo vprašalnike o toleranci tveganja, da določijo ustrezne naložbe, ki se ujemajo z rezultati testa.

Davčna analiza: davek na dohodek je pomemben del finančnega načrtovanja, saj lahko davki na dohodek in premoženje zmanjšajo dolgoročne prihranke. Ta analiza ne more le prikazati vpliva davkov na različna osnovna sredstva, ampak tudi pripraviti načrte za ublažitev znanih davkov.

Zmanjšanje tveganja: Čeprav vsi finančni načrtovalci ne ponujajo te storitve, lahko sodelujejo z drugimi, da zagotovijo te informacije. Programi dolgoživosti ostajajo kritični, saj več ljudi živi dlje od pričakovanega. Zdravstvena in dopolnilna nega s starostjo postaneta potrebni in ti stroški so lahko precejšnji. Poleg tega lahko načrtovanje nepremičnin pomaga strankam, da imajo več razpoložljivih sredstev za kritje življenjskih stroškov, hkrati pa zagotovi, da pomembna sredstva prehajajo v naslednjo generacijo in se ne izgubijo zaradi davkov na nepremičnine.
Medtem ko so te osnovne komponente analitične, zagotavljajo strukturo, ki lahko ob dodanem človeškem elementu resnično oživi načrtovanje.

Kako prilagoditi svoj finančni načrt

Mnogi svetovalci uporabljajo vedenjsko analitiko, da bi razumeli subtilno moč finančnega načrtovanja in svojim strankam pomagali doseči njihove cilje. Prilagojen finančni načrt lahko ustvarite tako, da sledite tem korakom:

Oglasi

Razumeti stališče: Stranke pridejo za pogajalsko mizo s svojo kulturo in družinsko dinamiko. Kultura stranke lahko pričakuje, da bodo otroci, ko se starajo, skrbeli za svoje starše, kar vpliva na njihovo finančno načrtovanje. Postavljanje vprašanj in spoznavanje običajev in norm je lahko še posebej močno v naši večkulturni družbi.

Učite se iz preteklih izkušenj: stranka morda poskuša varčevati za dolgoročni cilj, z mešanimi rezultati. Prepoznavanje tega, kar se je zgodilo prej brez presojanja, jih lahko motivira, da naredijo boljše trenutne načrte.

Razumeti motivacijo: stranke imajo pogosto nepopolno predstavo o tem, kaj želijo doseči. Berejo, da bi morali skrbeti za dolgoročne cilje, vendar si nikoli ne vzamejo časa, da bi razumeli, kaj jim to pomeni. Ustvarjanje načrta o sami stranki razkrije miselne procese, ki bi ji lahko preprečili izvajanje vaših priporočil.

Uporabite iskalnik dejstev: najboljše informacije so v presledku med vprašanji. Iskalniki dejstev vam omogočajo, da postavite občutljiva vprašanja, ki bi se sicer zdela preveč osebna. Iskalci dejstev na primer vprašajo za imena in starost zakoncev ali otrok. Oboroženi s temi informacijami lahko izkušeni svetovalci vprašajo o možnih ciljih, vključno z varčevalnim načrtom 529 za fakulteto ali pogodbo o zaupanju za vse življenje. Ko se pristopi na ta način, je odziv stranke pogosto odkrit in pronicljiv.

Pojasnite pomen vsake komponente: Ko stranko prosite za seznam dokumentov, lahko zavrne trud, potreben za njihovo zbiranje. Vendar ko stranke razumejo, zakaj so podrobnosti pomembne za celotno sliko, so bolj pripravljene zbirati in deliti te pomembne podrobnosti.

Ustvarite sliko: ko je načrt razvit, lahko svojim strankam omogočite, da razumejo, kako ima vsak del ključno vlogo v širši sliki. To jim bo pomagalo razumeti analitične vidike, pa tudi, kako se ti posamezno odražajo v splošnem načrtu. Ko pojasnjujete vsak razdelek, ga uskladite s svojimi cilji izpolnitve in kako se ujema z vašo toleranco do tveganja. Dokumentirajte svoje delo za prihodnji pregled in skladnost.

Ustvarite uporabne korake: Stranke obožujejo, da lahko takoj ukrepajo in vidijo jasne rezultate, ko načrt resnično odraža njihove potrebe. Z ustvarjanjem izvedljivih projektov svojim strankam omogočite, da sprejmejo proaktivne korake za doseganje želenih rezultatov. To povečuje zadovoljstvo strank in na koncu tudi zvestobo. Slednje je enako pomembno za izboljšanje vrednotenja podjetja in sredstev v upravljanju (AUM).

Številni finančni svetovalci na finančno načrtovanje pogosto gledajo kot na pogubo, da bi jim omogočili kopičenje AUM. Če pa je pravilno izveden, je pogosto lahko katalizator za vzpostavljanje dolgotrajnih odnosov s strankami, saj je treba vsak program nenehno spremljati in prilagajati trenutnim izzivom.
Prav tako ne podcenjujte vrednosti svetovalčevega finančnega načrta. Največji kompliment je videti, da vaše stranke živijo najboljše življenje, in črtati elemente s seznama zaradi dela, ki ga opravljate zanje.

Nauči se več:

Oglasi