Када купујете стамбени кредит, може бити тешко знати како направити право поређење између јабука и јабука. Неки зајмодавци оглашавају стопе које звуче много боље од њихових конкурената и укључују само АПР у ситним словима. Научите разлику између АПР-а и каматних стопа како бисте постали паметни хипотекарни зајмопримац и потенцијално уштедели нешто новца у том процесу.
Шта је каматна стопа?
Каматна стопа повезана са хипотеком одражава трошкове које морате платити да бисте позајмили новац. За хипотеке са фиксном каматном стопом, каматна стопа се не мења током трајања кредита (на пример, 30 година за хипотеку од 30 година). Хипотекарне стопе са прилагодљивом каматном стопом (АРМ) могу се периодично мењати на основу тржишних услова.
Шта је АПР?
АПР је скраћеница за Годишња каматна стопа и представља трошак ваше хипотеке укључујући каматну стопу и неке друге накнаде и трошкове поравнања.
АПР није исто што и ваша каматна стопа. На пример, ако морате да платите накнаде за регистрацију или кредите, те накнаде су укључене у АПР.
Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА) захтева од хипотекарних кредитора да обелодане АПР зајмопримцима. Међутим, важно је напоменути да зајмодавци можда не укључују све накнаде у АПР - не морају да укључују одређене трошкове, као што су кредитни извештај, процена и накнаде за инспекцију. Када упоређујете понуде, питајте свог зајмодавца шта је, а шта није укључено у АПР вашег зајмодавца, тако да можете тачно видети колико кошта сваки зајам.
Разлика између АПР-а и каматне стопе
Иако и АПР и АПР пружају референтне вредности које можете користити за упоређивање различитих кредита, главна разлика између АПР-а и АПР-а је у томе што АПР укључује многе друге накнаде које морате платити да бисте добили хипотеку. Камате су ниже од АПР-а, због чега ћете често видети њихове огласе.
На пример, замислите 30-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом на кућу од 1ТП4Т350,000 са купцем који плаћа учешће од 201ТП3Т. Зајмодавац оглашава камату од 51ТП3Т, али зајмопримац мора да плати накнаду од 11ТП3Т и неколико других накнада, укупно 1ТП4Т800. Ови додатни трошкови представљају 5,1111ТП3Т годишње.
Како се обрачунава камата?
Каматна стопа делимично зависи од фактора ван ваше контроле, као што су: Б. Инфлација, осеке и осеке опште економије и зајмодавци са којима радите. Због ових фактора, хипотекарне стопе се стално мењају. Можда ћете видети каматну стопу од 4,981ТП3Т данас и 5,251ТП3Т сутра. Из тог разлога, закључавање стопе на хипотеку може бити драгоцено средство.
Међутим, имате пуно речи када су у питању каматне стопе, јер зајмодавци пажљиво прате ваше финансије - вашу кредитну историју, ваш дуг до прихода (ДТИ), ваш план учешћа и остатак вашег живота - постављају вашу каматну стопу. За хипотекарне стопе важи једноставно правило: што је виши ваш кредитни рејтинг, то је нижа каматна стопа.
Како се израчунава АПР?
Одређивање вашег АПР-а укључује три метрике: каматну стопу, накнаде и све што желите да платите унапред. Можете да користите АПР калкулатор да видите како различите накнаде и бодови утичу на укупну цену кредита.
Примери хипотекарних кредита са различитим стопама и АПР
Следећи пример пореди различите стопе и АПР за хипотеку од 1ТП4Т300.000, 30 година са фиксном каматном стопом:
| КАМАТНА СТОПА | 4.5% | 4.75% | 5% |
|---|---|---|---|
| Поени за попуст | 2 | 1 | 0 |
| Поени и накнаде | $9,800 | $6,800 | $800 |
| АПР | 4.776% | 4.945% | 5.111% |
| Месечно плаћање | $1,520 | $1,564 | $1,610 |
| Укупно плаћено након 3 године | $54,722 | $56,337 | $57,960 |
| Укупно плаћено након 10 година | $182,407 | $191,392 | $193,200 |
| Укупно плаћено након 30 година | $547,221 | $574,178 | $579,600 |
Сазнајте више:
-
-
-
-
Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
-
АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
-
Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
