среда, јул 30, 2025
КућаКредитна картицаДа ли ми је потребан супоручитељ за моју кредитну картицу ако сам...

Да ли ми је потребан супотписник за моју кредитну картицу ако сам млађи од 21 године?

Да ли ми је потребан супотписник за моју кредитну картицу ако сам млађи од 21 године?
Да ли ми је потребан супотписник за моју кредитну картицу ако сам млађи од 21 године?
Огласи

Отварање кредитне картице на ваше име може вам помоћи да изградите добру кредитну историју, што може бити корисно када будете спремни да купите аутомобил или кућу. Али ако сте нови у коришћењу кредитних картица, да ли вам је потребан супотписник кредитне картице?

Ако имате мање од 21 године, општи одговор је да, осим ако немате независне приходе. Закон о одговорности и објављивању података о кредитним картицама (CARD) из 2009. године створио је нова правила за издаваоце картица за подносиоце захтева млађе од 21 године. Конкретно, закон захтева од свих млађих од 21 године да покажу доказ о довољним приходима или судужника — некога ко пристаје да подели одговорност за злочин.

Нажалост, већина главних издавалаца кредитних картица је престала да дозвољава судужнике. Иако то не значи да уопште не можете добити кредитну картицу ако имате мање од 21 године, то може ограничити ваше могућности.

Зашто можда не испуњавате услове за сопствену кредитну картицу

Технички, можете поднети захтев за кредитну картицу са 18 година. Међутим, Закон о картицама захтева од издавалаца картица да поштују дискреционо право приликом одобравања младих подносилаца захтева. Да бисте добили кредитну картицу на своје име млађе од 21 године, биће вам потребан један од следећих докумената:

Огласи
  • Супотписник спреман да подели одговорност за картицу
  • Доказ о приходима од самосталног рада

Правила су осмишљена да заштите младе потрошаче од злоупотребе кредитних картица која би их могла задужити. Такође можете помоћи младима да стекну добре навике у вези са кредитирањем. На пример, ако ваши родитељи заједно потписују вашу картицу и прате активности на рачуну, мања је вероватноћа да ћете накупити велики дуг.

Имање жиранта је такође корисно за компанију кредитних картица јер ако не можете да платите, неко други би могао бити одговоран за дуг. Компаније кредитних картица могу предузети мере наплате од жиранта, укључујући и принудну наплату дуга. Међутим, пошто већина великих издавалаца картица више не дозвољава жиранте, постаје теже добити кредитну картицу са жирантом.

Уз то речено, ако имате мање од 21 године, ваша могућност да добијете кредитну картицу на своје име зависи од тога да ли имате приход. Међутим, Закон о кредитним картицама не прецизира потребан ниво прихода. Ако немате независне приходе (што може бити случај ако похађате школу са пуним радним временом или имате посао, али не зарађујете много новца), мање су шансе да ћете бити одобрени.

Које кредитне картице дозвољавају заједничко потписивање?

Већина главних издавалаца картица више не дозвољава супотписнике било које врсте. Од јануара 2022. године, листа издавалаца који не дозвољавају супотписнике укључује:

Огласи
  • Банк оф Америца
  • Америцан Екпресс
  • Цапитал Оне
  • Цити
  • Цхасе
  • Откријте
  • УСАА
  • Веллс Фарго
  • Америчка банка.

Банка Америке нуди алтернативу традиционалним аранжманима са жирантом. Ако поднесете захтев за кредитну картицу Банке Америке и ваша захтев буде одобрен, можете их замолити да додају жиранта на ваш рачун. Међутим, ово није баш исто као имати жиранта унапред. Ако сте млађи од 21 године, и даље ће вам бити потребан доказ о приходима да бисте били одобрени.

Можда ћете пронаћи кредитне картице које издају мање банке или кредитне уније које и даље дозвољавају жиранте. Ако имате студентски текући рачун у локалној банци или кредитној унији, ово може бити добро место за почетак када тражите картицу која дозвољава жиранте. Или можете проверити са банком ваших родитеља да ли би били спремни да потпишу кредитну картицу у ваше име.

Алтернатива: Постаните овлашћени корисник

Ако не можете да добијете кредитну картицу на своје име јер имате мање од 21 године и нисте прошли тест прихода, постоји још једна опција. Можете бити овлашћени корисник туђег рачуна кредитне картице.

Овлашћени корисници су они које је на налог додао власник картице домаћина. Као овлашћени корисник, имате сопствену кредитну картицу са својим именом, која је повезана са налогом. Можете користити картицу за куповину, али нисте одговорни за евентуалне настале дугове. Нећете моћи да урадите следеће:

  • Захтевајте повећање кредитног лимита
  • Додај још једног овлашћеног корисника
  • Искористите награде осим ако то није одобрио главни корисник картице

Постати овлашћени корисник може бити заобилазни начин за изградњу кредитног рејтинга, јер већина главних издавалаца картица пријављује статус овлашћеног корисника трима главним кредитним бироима. Све док главни корисник картице развије добре кредитне навике (плаћање на време, низак салдо итд.), ваш кредитни резултат ће имати користи. Ефекат није потпуно исти као код картица на ваше име. Али и даље можете користити туђи добар кредитни рејтинг да бисте изградили сопствену кредитну историју.

Постоје предности и мане бити овлашћени корисник, а главна предност је могућност изградње кредитног рејтинга. С друге стране, ако издавалац картице не пријави статус овлашћеног корисника кредитним бироима, ризикујете да не добијете никакве погодности за изградњу кредитног рејтинга. Ако главни корисник картице са кашњењем у плаћању, кредитна картица има високу потрошњу кредита – или још горе, дође до неизмирења средстава – ваш кредитни резултат би могао бити негативно погођен.

Генерално, ако желите да добијете кредитну картицу млађу од 21 године, вреди размотрити да постанете овлашћени корисник. Ако планирате да вас неко дода на свој рачун кредитне картице, обавезно изаберите некога са историјом одговорног управљања кредитом. Можда би било добро да се унапред договорите о неким основним правилима о томе како ће се картица користити и колико ћете евентуално платити за преостали износ.

Кредитна картица стара 21 годину

Добра вест је да када напуните 21 годину, ова правила Закона о кредитним картицама више не важе. Од овог тренутка можете да поднесете захтев за студентску кредитну картицу или другу картицу на своје име без судужника. Међутим, апликација и даље може да тражи ваш годишњи приход. Имајте на уму да ваше одобрење може зависити од вашег кредитног рејтинга. Ако немате дугу кредитну историју, најбоља опција може бити почетна кредитна картица или осигурана картица.

Кредитне картице за почетнике обично имају ниже кредитне лимите и могу, али и не морају имати годишњу накнаду. За отварање обезбеђене картице потребан је готовински депозит, који се такође често користи као ваша кредитна линија. Оба могу бити добре одскочне даске за изградњу кредитног рејтинга, тако да на крају можете добити одобрење за картицу која нуди више функција и погодности.

Крајњи резултат

Добијање прве кредитне картице млађе од 21 године може бити застрашујуће ако немате независне приходе или картица која вас занима не дозвољава заједничко потписивање. Можете сачекати док не напуните 21 годину да бисте поднели захтев за кредитну картицу, али ако одаберете пут овлашћеног корисника, можете почети да градите кредит раније. Најважнија ствар коју треба запамтити када добијате кредитну картицу у било ком узрасту је да је користите одговорно, што значи плаћање на време и одржавање ниског стања на рачуну.

Сазнајте више:

ПОВЕЗАНИ ЧЛАНЦИ

ОСТАВИТЕ ОДГОВОР

Молимо унесите свој коментар!
Молимо унесите своје име овде

Најпопуларнији

Недавни коментари