Порези могу бити компликовани, а за инвеститоре у заједничке фондове могу бити веома компликовани. Дивиденде и приход се могу опорезивати ако поседујете акције заједничких фондова, а порез на капиталну добит се може наметнути ако продајете акције заједничког фонда. Ви чак немате ни реч о остваривању добити из удела фонда, јер ту одлуку доноси управник фонда у име свих акционара.
Али то је заправо прилично лако разумети када ствари поделите на различите врсте пореза. Ево главних пореза на заједничке фондове којих треба да будете свесни и неких стратегија за њихово минимизирање.
Порез на заједничке фондове
Заједнички фондови могу бити добра опција за инвеститоре јер вам омогућавају да држите диверсификован портфолио хартија од вредности са релативно малим улагањима. Међутим, улагање у заједничке фондове значи да немате контролу над својим појединачним уделима у фонду, што је у дискрецији менаџера фонда. Цена или нето вредност имовине (НАВ) фонда ће расти и пасти на основу учинка основних средстава фонда.
Дивиденде и камате: Ако Фонд поседује хартије од вредности које исплаћују дивиденде или камате, Фонд ће вам исплатити ваш део тих исплата и дугујете порез на тај приход. Неки заједнички фондови, као што је Б. општински пензијски фонд, фокусирају се на инвестиције које су изузете од федералног пореза на доходак. Ако примате дивиденде или камате од фонда који поседујете, можда ћете добити пореску пријаву ИРС која показује ваш приход из фонда за годину. Образац може доћи из саме фондације или од вашег брокера на мрежи.
Капитални добици: Менаџери фондова могу да продају хартије од вредности у фонду за профит, што покреће порез на капиталну добит. Утицај пореза зависи од тога колико дуго фонд држи продате акције. Капитални добици се обично дистрибуирају годишње власницима удјела који плаћају порез на добит.
Чак и ако сте и даље власник, можете активирати порезе на удео у заједничким фондовима на два начина:
Порези на заједничке фондове при продаји акција
Ако хартије од вредности које се држе у вашем заједничком фонду раде добро, НАВ фонда ће се повећати, што ће вам омогућити да остварите профит при почетној куповини. Морате да платите порез на ту добит, али одређивање тачно колико дугујете може бити компликовано.
Израчунавање је релативно лако ако купите све акције одједном. Од цене коју сте продали одузимате цену коју сте платили по акцији, а разлика је ваша зарада по акцији. Али током времена, већина људи редовно купује заједничке фондове, што значи да сте платили неколико различитих цена за акције. Можете користити просечну цену свих акција које поседујете да бисте израчунали свој профит, или можете користити одређене акције са специфичном основом трошкова.
Колико дуго држите акције је такође важно. Ако држите акције дуже од годину дана, можда ћете имати право на одбитак пореза на капиталну добит јер се добици сматрају дугорочним. Бићете опорезовани уобичајеним стопама пореза на доходак на добит од акција које се држе мање од годину дана.
Како минимизирати порезе на заједничке фондове
Порези на заједничке фондове су знак да добијате неки облик инвестиционог прихода или оствареног профита, тако да нису сви лоши. Али избегавање пореза може вам помоћи да зарадите веће приносе на дуге стазе. Ево неких од најбољих начина за смањење пореза на улагања у заједничке фондове:
- Држање акција на рачуну са повлашћеним порезом: Један од најлакших начина да се избегне порез на улагања у заједничке фондове је држање акција на рачуну са пореским повлашћењима, као што је 401 (к) или традиционални или Ротх ИРА. Ваше инвестиције могу расти без пореза, што значи да не плаћате порез на примљене дистрибуције или зарађену добит. У случају Ротх ИРА, такође не плаћате порез на исплате.
- Дугорочно држање новца: Држање новца дуже од годину дана може вас опорезовати по дугорочној пореској стопи на капиталну добит, што је огромна корист за већину инвеститора.
- Избегавајте одређене врсте фондова: Ако желите да избегнете порезе, вероватно би требало да се држите подаље од фондова усмерених на дивиденде или фондова са високим прометом портфеља, од којих оба могу да генеришу значајне остварене добитке. Индексни фондови су вероватно ваша најбоља опклада јер обично исплаћују скромне дивиденде и имају мали промет.
- Жетва пореских губитака: Примена стратегије прикупљања пореских губитака укључује продају неких инвестиција са губитком да бисте надокнадили своје добитке, чиме се смањује износ пореза који плаћате.
Такође можете ограничити своју пореску изложеност тако што ћете држати фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ) уместо заједничких фондова. ЕТФ-ови обично држе сличне инвестиције као њихови партнери у заједничким фондовима, али нису обавезни да дистрибуирају остварену капиталну добит, што их чини пореско ефикаснијим.
Суштина
Порези на заједничке фондове могу бити компликовани јер можете опорезивати дивиденде и финансирати добит чак и пре него што продате акције. Наравно, ако одлучите да продате, такође ћете бити опорезовани на сваку процену у фонду. Најлакши начин да се ово избегне је да имате заједничке фондове на рачунима за пензионисање са повлашћеним порезом као што су ИРА и 401 (к). Такође осигуравате да задржите инвестицију на дуги рок, тако да ако дугујете порезе, можете је платити по нижој стопи приноса на свој дугорочни капитал.
Сазнајте више:
-
-
-
-
Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
-
АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
-
Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
