Али проналажење праве кредитне картице за вас – а камоли добијање одобрења за једну – може бити узнемирујуће. Можда не знате одакле да почнете, које информације компаније кредитних картица (зване издаваоци) требају од вас или како да повећате своје шансе да добијете одобрење кредитне картице. Зато је важно да научите што је више могуће о процесу пријаве и шта можете очекивати од њега пре него што поднесете захтев за кредитну картицу.
Читајте даље да бисте сазнали више о томе како да се пријавите за кредитну картицу и како да повећате своје шансе да будете одобрени.
1. Упознајте свој кредитни резултат и шта то значи
Кредитни резултати помажу издаваоцима да одреде вашу кредитну способност или вероватноћу да отплатите зајам. Зато лоша кредитна способност може довести до тога да ваша пријава буде одбијена – и зато је важно да знате своју кредитну историју пре него што се пријавите.
Можете затражити бесплатну копију свог кредитног резултата и пријавити га сваких 12 месеци од било које од три главне агенције за кредитно извештавање: Екуифак, Екпериан и ТрансУнион.
Алтернативно, можете бесплатно приступити свом кредитном резултату преко многих финансијских институција. Прво проверите да ли ваша банка или издавалац картице нуди ову понуду тако што ћете проверити веб локацију банке или издаваоца картице, позвати корисничку подршку или претражити свој налог. Ако не, можете да користите услугу као што је Цапитал Оне'с ЦредитВисе, Цхасе'с Цредит Јоурнеи или Америцан Екпресс МиЦредит Јоурнеи да проверите свој резултат – не морате да будете банкар да бисте је користили.
Такође можете да проверите свој кредитни извештај ако желите да копате дубље. Кредитни резултати и кредитни извештаји могу се лако збунити. Замислите свој кредитни резултат као „оцену“ коју сте зарадили у школи. Ваш кредитни извештај је више као датотека са појединачним задацима и тестовима – запис свих ваших активности на курсу. Ако ваш резултат не изгледа добро, проверите свој кредитни извештај и обавезно оспорите све грешке које пронађете.
Два главна система за бодовање су ФИЦО и ВантагеСцоре. Ево рашчлањења сваке области резултата:
ЈА ЈЕСАМ
- Одлично: 800 до 850
- Врло добро: 740 до 799
- Добро: 670 до 739
- Сајам: 580 до 669
- Лоше: 300 до 579
ВантагеСцоре
- Одлично: 781 до 850
- Добро: 661 до 780
- Сајам: 601 до 660
- Лоше: 500 до 600
- Веома лоше: 300 до 499
Вреди напоменути да већина кредитних картица има кредитне услове које кандидати морају да испуне да би били одобрени. На пример, ако имате лошу кредитну способност, не желите да се пријавите за картицу која захтева добру кредитну способност.
Шта да радите ако немате кредитни резултат
Ако тек почињете са кредитном картицом и још увек немате резултате, то не значи да не можете да добијете кредитну картицу. Требало би да тражите кредитне картице за које није потребна кредитна историја, као што су Б. осигуране кредитне картице. Ове картице вам помажу да изградите свој кредитни резултат како бисте могли да се пријавите за бољу картицу у будућности.
На пример, ако се ваш кредитни резултат креће од доброг до одличног, можете бирати између других опција кредитних картица, као што су миље за свакодневну куповину. Са правом наградном картицом можете уштедети стотине долара годишње или добити значајне попусте на хотеле и летове.
2. Размислите о својим потребама
Када сазнате за које картице можете да се квалификујете на основу ваше кредитне историје, време је да почнете да размишљате о захтевима ваше кредитне картице. Желите да зарадите поврат новца или награде за путовање? Или је можда ваш приоритет да прво изградите кредит. Постоји много картица које задовољавају све ове потребе и више.
На шта треба обратити пажњу при избору кредитне картице
Свака картица такође долази са условима и одредбама, укључујући накнаде, бенефиције, бенефиције и каматне стопе. Ево неких аспеката које треба узети у обзир:
Да ли вам смета да платите годишњу накнаду? Проверите да ли картица за коју сте заинтересовани има годишњу накнаду и размислите да ли вам се годишња накнада исплати. На пример, годишња накнада за многе наградне картице се обично креће од 1ТП4Т95 до 1ТП4Т550 годишње. Можете ли добити довољно награда на картици да надокнадите накнаде?
Хоћеш ли носити баланс? Размислите да ли имате кредитну картицу на картици или платите куповину у потпуности. Ако планирате да имате баланс, каматна стопа на вашој картици ће имати велики утицај на ваше месечне уплате. Требало би да тражите картице са ниским каматним стопама или картице које су доступне на ограничено време, као што је Б. 12 до 21 месец, нудећи уводни АПР од 01ТП3Т.
Да ли желите да будете награђени? Ако имате добру кредитну способност, наградна картица која вам омогућава да зарадите поврат новца, бодове или миље за куповину која испуњава услове може бити добра опција. Можете да зарадите награде за свакодневне куповине у продавницама, бензинским пумпама, ресторанима и још много тога, као и паушалну награду за све остале куповине. Многе од ових картица такође нуде бонусе за регистрацију за нове власнике картица, као и друге погодности као што су погодности за путовања, кредити за куповину и заштита куповине.
3. Разумети услове кредитне картице
Видећете много различитих услова кредитне картице у апликацији за кредитну картицу и добро је да разумете ове услове пре него што се пријавите. Ево неких термина које ћете видети и њиховог значења:
Годишња накнада
Неки издаваоци картица наплаћују годишњу накнаду за коришћење кредитне картице. Неке кредитне картице које обично наплаћују годишњу накнаду су оне са екстравагантним погодностима, као што су наградне картице и путне картице. Годишње накнаде обично почињу од 1ТП4Т95, али понекад се издаваоци картица одричу накнаде за прву годину за нове власнике картица.
АПР
Годишња каматна стопа или АПР је камата која се примењује на ваш кредитни рачун током обрачунског циклуса. Ову камату обично плаћате када имате стање или касните са плаћањем рачуна. АПР су обично променљиви; покривају опсег (нпр. од 15.991ТП3Т до 22.991ТП3Т) и одређују се основном стопом.
Врсте АПР-а које можете видети су:
Увод у пренос биланса АПР. Неке картице нуде новим власницима картица уводни АПР од 01ТП3Т на трансфере стања за одређени период (нпр. 12 месеци).
Купите уводни АПР. Ова камата се односи на све куповине. Слично као уводни АПР за трансфер средстава, неке кредитне картице нуде 01ТП3Т уводни АПР за куповине за одређени временски период, као што је Б. 12 месеци.
Фине АПР. Пропуштене или враћене уплате подлежу вишим каматним стопама.
Пренос биланса
Пренос стања је када пренесете дуг са једног рачуна на други. Ако желите да отплатите свој дуг, можете свој дуг пребацити на картицу са нижом каматном стопом, или још боље, на кредитну картицу са 01ТП3Т АПР.
Готовински предујам
Готовински аванс је зајам који можете подићи уз ограничење кредитне картице. Иако је слично коришћењу дебитне картице за подизање готовине са банкомата, готовински аванси са кредитне картице долазе са високим АПР и накнадама за трансакције.
Казнене таксе
Можете бити кажњени ако касните са плаћањем рачуна, ако вам уплата буде враћена или ако премашите максимално ограничење ваше кредитне картице.
Стопа награда
Стопе награда су у облику поврата готовине, поена или миља. Кредитна картица означава врсту понуђене награде и начин на који ћете бити награђени за своје куповине.
Накнаде за иностране трансакције
Ако одлучите да користите своју кредитну картицу ван Сједињених Држава, може вам бити наплаћена накнада за сваку трансакцију. Накнаде за иностране трансакције обично су око 31ТП3Т. Међутим, ако често путујете у иностранство, можда ћете желети да размислите о кредитној картици која не наплаћује накнаде за трансакције у иностранству.
Бонус добродошлице
Нови власници картица често добијају бонус добродошлице када се пријаве за нову картицу. Понуде добродошлице вам обично омогућавају да зарадите поврат новца, поене или миље трошењем одређеног износа на нову картицу током одређеног временског периода. Бонус добродошлице се такође може назвати понудама добродошлице, уводним бонусима или бонусима за регистрацију.
4. Проверите претходно одобрење
Пре него што се пријавите за картицу, проверите да ли можете да добијете претходно одобрење. Међутим, имајте на уму да претходно одобрење не гарантује да ћете добити картицу за коју сте се пријавили.
Банкратеов ЦардМатцх алат је бесплатан ресурс који вам нуди персонализоване понуде кроз процес претквалификације. Ово је одличан алат за коришћење пре него што се пријавите за нову кредитну картицу јер је то меки кредитни захтев, а не захтев за тврди кредит. Меки кредитни захтеви неће утицати на ваш кредитни резултат, док ће захтеви за чврсте кредите смањити ваш кредитни резултат и биће пријављени трима кредитним бироима.
Такође, важно је напоменути да сваки пут када проверите или пријавите свој кредитни резултат, то се сматра меким кредитним захтевом, што значи да ни на који начин не штети вашем кредитном резултату.
5. Будите спремни да се пријавите за кредитни утицај
У већини случајева, подношење захтева за кредитну картицу покреће строгу проверу вашег кредитног извештаја, што значи да ће издавач картице прикупити ваш кредитни извештај како би проверио вашу кредитну способност. Тежак захтев може смањити ваш кредитни резултат, али ефекат је краткотрајан. Максимално трајање тврдог захтева у извештају је две године.
Ако поднесете захтев за кредитну картицу и ваша пријава буде одбијена, имајте на уму то када будете подносили захтев за следећу кредитну картицу. Дугорочно гледано, прилично је неутралан догађај имати тежак позив на свој извештај. Међутим, подношење захтева за више кредитних картица у кратком временском периоду - са тешким захтевима - представља црвену заставу за издаваоце картица.
6. Одредите своју стратегију отплате
Кредитне картице долазе са одговорношћу плаћања. Поред потенцијалног обезвређења кредита, биће вам наплаћене камате и накнаде ако извршите закаснела плаћања или минимална плаћања. Због тога је најбоље да плаћате рачуне кредитне картице на време и у потпуности сваког месеца.
Процените своју месечну уплату
Пре него што се пријавите, уверите се да сте предвидели процењена месечна плаћања кредитном картицом. Међутим, имајте на уму да искоришћеност кредита треба да буде испод 301ТП3Т (или ниже ако можете). Ваша стопа искоришћења кредита је ваш тренутни кредитни лимит подељен са вашим доступним кредитним лимитом.
На пример, ако вам је одобрена кредитна картица и добијете кредитно ограничење од 1ТП4Т10,000, уверите се да ваш месечни рачун не прелази 1ТП4Т3,000. Ако коришћење вашег кредита премашује 301ТП3Т, ваш кредитни резултат може пасти јер је однос револвинг кредита који се користи за револвинг кредит и расположивог револвинг кредита превисок. Ако се спремате да обавите велику куповину и желите да користите кредитну картицу, али желите да избегнете утицај на свој кредитни резултат, само платите куповину унапред (на пример, неколико дана након што се ваш налог на мрежи појави).
Подесите опције аутоматског плаћања
Проверите да ли кредитна картица за коју се пријављујете омогућава аутоматска плаћања (већина то чини) да бисте поједноставили процес плаћања и осигурали да плаћате своје рачуне на време.
Касно плаћање
Једно закашњело плаћање може смањити ваш резултат за више од 100 поена – али колико кашњење у плаћању утиче на ваш резултат зависи од фактора као што су ваша кредитна историја и кашњења у плаћању.
Већина издаваоца не пријављује плаћања све док фактуре не касне најмање 30. Дакле, ако заборавите да платите свој рачун и на крају га платите са закашњењем данима или чак недељама, мања је вероватноћа да ће издавалац одложити плаћање све док рачун платите у потпуности. Међутим, ако платите само део свог рачуна, издавач картице ће вероватно пријавити кашњење у плаћању, што ће довести до пада вашег кредитног резултата
7. Прикупите потребне информације
Пре него што се пријавите, уверите се да имате све информације које су вам потребне за пријаву. На овај начин процес тече лакше и можете боље проценити своје шансе за пријем.
Ево неких информација које би требало да знате унапред:
пуни правни назив
датум рођења
адреса
број социјалног осигурања
Годишњи приход
Друге информације које ћете можда морати да знате
Горе наведене информације могу послужити као основа за вашу пријаву, али будите спремни да пружите више детаља. На пример, издавач картице можда жели да зна колико дуго сте на својој тренутној адреси и да ли поседујете или изнајмљујете кућу. Такође можете питати о вашем тренутном послодавцу, примарном извору прихода и имовине. Такође можете укључити приходе вашег супружника или партнера у процес пријаве, под условом да имате „разуман приступ“.
Пријавите се за пословну кредитну картицу
Ако се пријављујете за пословну кредитну картицу и ваше предузеће се сматра довољно великим, можете користити идентификациони број послодавца (ЕИН). Имајте на уму да пословне кредитне картице и даље могу тражити ваш број социјалног осигурања током процеса пријаве.
8. Изаберите метод који ћете користити и извршите одговарајуће кораке
Пре него што се пријавите, проверите различите кредитне картице на мрежи да бисте видели које опције су најбоље за вас. Затим изаберите картицу која вас највише занима и која најбоље одговара вашим квалификацијама. Када дође време за пријаву, можете се пријавити на више начина.
Веб сајт издавача
Најлакши начин да се пријавите за картицу је преко веб странице издаваоца картице. Време које је потребно да кредитна картица буде одобрена варира, али ћете вероватно добити најбржи одговор тако што ћете поднети захтев за кредитну картицу на мрежи. Чак могу одмах добити одобрење.
Ин Лично
Друга опција је да се пријавите лично. Примите брз одговор на одобрење апликације и будите у могућности да постављате питања о картици или апликацији у реалном времену. Међутим, физичку локацију неких добављача картица може бити тешко пронаћи и можете се пријавити само током радног времена.
Преко телефона
Иако се морате пријавити током радног времена, пријављивање путем телефона такође омогућава брз одговор на вашу пријаву. Међутим, када се пријављујете телефоном, можда ћете морати да се носите са дугим временима чекања и редовима.
Е-маилом
Пријава путем поште је далеко најмање ефикасна од свих опција. Морате да сачекате да издавалац прими вашу пријаву и да сачекате да вам одговори, што може потрајати недељама.
Крајњи резултат
Иако ћете у почетку можда бити узбуђени због добијања нове кредитне картице, ваше узбуђење брзо нестаје када попуните пријаву и питате се да ли ћете бити одобрени. Али можете да се ослободите стреса због подношења захтева за кредитну картицу тако што ћете једноставно проверити своју кредитну историју и претходно покренути извештај да видите да ли сте квалификовани.
Ако испуњавате услове за тражену кредитну картицу, имате добре шансе да будете одобрени. Ако то не учините, проверите своје шансе да добијете одобрење за друге кредитне картице и пријавите се за кредитну картицу која је погоднија за обе.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
