Федералне резерве прате просечне каматне стопе које амерички потрошачи плаћају на различите финансијске производе, укључујући кредитне картице. У 2021, просечна каматна стопа на кредитне картице за каматоносне рачуне у Сједињеним Државама је 16,451ТП3Т.
Наравно, годишња каматна стопа (АПР) коју плаћате кредитном картицом можда неће одговарати националном просеку. АПР кредитне картице може увелико варирати на основу многих фактора, од вашег кредитног резултата до вашег односа дуга и прихода и још много тога.
Просечне каматне стопе на кредитне картице према кредитном рејтингу
Виши кредитни резултат може вам помоћи да се квалификујете за ниже стопе на кредитне картице, зајмове и друге врсте финансирања. Дакле, добар кредит вам може уштедети новац.
С друге стране, лош кредитни резултат указује на већи ризик за компанију кредитне картице. Овај статус има тенденцију да резултира већим АПР за вас као власника картице. Није неуобичајено да кредитне картице плаћају од 251ТП3Т до 301ТП3Т АПР.
Тачна каматна стопа на кредитну картицу може да варира од компаније до компаније, као и од појединачних власника картица. Врста кредитне картице коју отворите такође може утицати на ваш АПР, јер премиум кредитне картице обично имају веће каматне стопе од других врста производа за кредитне картице.
Како каматна стопа ваше кредитне картице утиче на вас
Када су у питању каматне стопе, најбоље је да се уверите да су што ниже. На папиру, разлика између 151ТП3Т АПР и 201ТП3Т АПР не изгледа тако велика. Међутим, ниже каматне стопе имају потенцијал да вам уштеде хиљаде долара ако мењате средства на рачуну кредитне картице. Испод је пример.
Као што видите горе, камата на вашој кредитној картици такође утиче на то колико ће вам времена требати да отплатите дуг по кредитној картици. Нижи АПР може брже и лакше елиминисати дуг.
Наравно, најбољи начин да управљате својом кредитном картицом је да отплатите свој износ у потпуности сваког месеца. Ако стекнете ову навику и уопште избегнете дугове по кредитним картицама, АПР на вашем налогу не би требало да утиче на ваш буџет. У ствари, ако отплаћујете пуни износ рачуна сваког месеца, можете у потпуности избећи плаћање камата на кредитну картицу.
Како снизити каматну стопу ваше кредитне картице
Ако се борите да отплатите дуг по кредитној картици, обезбеђивање нижих камата може вам помоћи да уштедите новац и брже се извучете из дуга. Ево неколико стратегија које можете покушати да смањите АПР кредитне картице.
- Трансфери стања: Можете се пријавити за нову кредитну картицу да бисте искористили предности ниских камата или 01ТП3Т АПР трансфера стања. Ниске уводне стопе на кредитне картице банковног трансфера не трају вечно (обично 12 до 18 месеци). Међутим, ако можете да приуштите да агресивно отплаћујете дуг када је на снази уводни АПР, можда ћете моћи да отплатите већину дуга по кредитној картици, или можда у потпуности.
Калкулатор преноса биланса може вам помоћи да узмете у обзир накнаде за пренос биланса, накнаде за упућивање и још много тога да бисте израчунали своју потенцијалну уштеду. Такође је мудро упоредити понуде за трансфер средстава на више кредитних картица како бисте били сигурни да ћете пронаћи најбољу понуду за своју ситуацију. Запамтите, обично вам је потребан добар кредит да бисте се квалификовали. - Консолидациони зајмови: Други начин да се смање камате на постојећи дуг кредитне картице је да га отплатите кредитом за консолидацију дуга. У зависности од вашег кредитног рејтинга, односа дуга и прихода (ДТИ) и других фактора, можда ћете моћи да добијете нови лични зајам по нижој каматној стопи него што плаћате на рачуну кредитне картице.
Зајмови за консолидацију дуга са ниском каматом могу вам уштедети новац и унапредити процес елиминације дуга. Такође, консолидацијом дуга по кредитној картици кредитом на рате, можете смањити оптерећење кредитне картице уз потенцијално побољшање кредитног резултата. - Питајте издаваоца кредитне картице: АПР ваше кредитне картице није уклесан. Можете питати издаваоца кредитне картице да ли су вољни да смање камату на вашу кредитну картицу, ау неким случајевима можете бити успешни.
Обавестите издаваоца картице ако видите понуду кредитне картице са нижом каматом коју разматрате. Правовремена историја плаћања и добар кредит на вашем налогу такође могу да иду у вашу корист у време вашег захтева.
Брзи савети за побољшање кредитног резултата
Без обзира да ли желите да обезбедите ниску каматну стопу на новом рачуну кредитне картице или снизите АПР на постојећем рачуну, добар кредит може вам дати предност. Добар кредит може побољшати ваше шансе да се квалификујете за нови налог и добијете најбоље стопе и услове које компанија за кредитне картице може да понуди.
У ствари, може потрајати да се од лошег или чак поштеног кредита пређе на добар кредит. Али постоје кораци које можете предузети да бисте брже уочили побољшања свог кредитног резултата.
- Проверите свој кредитни извештај. Знати где се налазите је кључни корак када покушавате да побољшате свој кредитни резултат. Добра вест је да је провера ваша три кредитна извештаја од великих кредитних бироа (Екуифак, ТрансУнион и Екпериан) једноставна и бесплатна. Посетите АннуалЦредитРепорт.цом да бисте добили бесплатан кредитни извештај сваких 12 месеци од било које институције. Током пандемије, можете бесплатно приступити свом кредитном извештају са исте веб странице сваке недеље.
- Запишите све омаловажавајуће информације о кредиту. Када добијете извештаје, прегледајте их од врха до дна. Запишите све негативне информације које нађете које би могле наштетити вашем кредитном резултату. Мало тога можете учинити у вези са овим проблемима док коначно не нестану из вашег кредитног извештаја. Али можете истаћи да нећете поновити исте грешке.
- Спорна кредитна грешка. Када прегледате свој кредитни извештај, требало би да наведете и све грешке у кредитном извештају или знакове преваре које пронађете. Закон о поштеном кредитном извештавању (ФЦРА) вам омогућава да оспорите све нетачне информације које се појављују у вашем кредитном извештају са одговарајућом агенцијом за кредитно извештавање.
- Исплатите стање на кредитној картици. Смањење стања ваше кредитне картице и коришћење кредита кроз проширење може бити један од најизводљивијих начина да побољшате свој кредитни резултат. Коришћење кредита је важан фактор у вашој кредитној способности, који у великој мери чини 301ТП3Т вашег ФИЦО резултата. Ако је ваше коришћење кредита ниско, имате низак кредитни ризик.
- Прикажи позитивну историју плаћања. Начин на који отплаћујете своје обавезе по кредиту на време или са закашњењем је најважнији фактор у одређивању вашег ФИЦО резултата. Ако избегавате кашњење у плаћању, можете се припремити за успех када је у питању ваш кредитни резултат. Али чак и повремено неиспуњење кредитног извештаја може бити велика препрека.
- Размислите о отварању новог налога. Ако имате танак кредитни фајл или желите да добијете кредит по први пут, отварање новог кредитног налога може вам користити. Без кредитне историје, може бити тешко квалификовати се за одређене зајмове или кредитне картице. Неке опције, попут нечега као што је осигурана кредитна картица или стамбени зајам, могу вам добро функционисати све док увек плаћате на време. Такође можете размислити о томе да замолите вољену особу да вас дода као овлашћеног корисника на постојећи рачун кредитне картице.
Суштина
Побољшање вашег кредитног рејтинга може вам олакшати добијање атрактивних каматних стопа на кредитне картице. Али ако требате да побољшате свој кредитни резултат да бисте добили најбољу понуду, немојте се обесхрабрити. Све док сваког месеца у потпуности плаћате стање рачуна, можете уживати у многим предностима кредитне картице без плаћања камата – без обзира на тренутни АПР на рачуну ваше кредитне картице.
ТАКОЂЕ ВИДЕТИ!
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- Америцан Екпресс се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
