Управљање вишеструким дужничким рачунима истовремено може бити тешко, али то можете надокнадити кредитом за консолидацију дуга. Лако су доступни од традиционалних банака, кредитних унија и онлајн зајмодаваца, и долазе у два облика: обезбеђени кредити и необезбеђени кредити.
И обезбеђени и необезбеђени кредити за консолидацију дуга могу вам помоћи да скратите рок отплате за месеце или чак године. Такође, можете уштедети много камата тако што ћете добити кредит за консолидацију дуга са конкурентнијом каматном стопом и користити га за отплату постојећег дуга.
Како функционишу кредити за консолидацију дуга
Кредит за консолидацију дуга је лични кредит који се користи за претварање више дугова у нови кредитни производ. Пошто је каматна стопа фиксна, обично добијате рокове од 1 до 10 година и фиксне месечне отплате.
Идеално би било да каматна стопа на кредит за консолидацију дуга буде нижа од оне која вам је тренутно потребна како бисте максимизирали уштеду трошкова. Међутим, ако испуњавате услове за мањи износ од укупног износа који дугујете на кредитној картици и кредиту, требало би да користите средства кредита за отплату дуга са највишом каматном стопом.
Ево примера како вам кредит за консолидацију дуга може уштедети много камата на кредитној картици:
1: $1,500 стање и 17% годишња каматна стопа
2: Стање од $2.000 и годишња каматна стопа од 15%
3: Стање од $2.500 и годишња каматна стопа од 12%
4: Стање од $3.000 и годишња каматна стопа од 21%
Сада претпоставимо да отплатите ове дугове у року од 24 месеца. Потрошићете $1,629 на камату. Међутим, ако узмете лични зајам од 14.000 фунти ($9.000) на 24 месеца са каматном стопом од 81.000 фунти (TP3T) у годишњем износу, ваши трошкови камате ће пасти на 573,25 фунти ($).
Можете користити калкулатор личног кредита и калкулатор отплате кредитне картице да бисте израчунали потенцијалне уштеде на каматама на кредиту за консолидацију дуга.
Како користити обезбеђене кредите за консолидацију дуга
Обезбеђени кредити су подржани колатералом, што зајмопримца чини ризичнијим. У зависности од ваше финансијске ситуације, могу се исплатити. Можете користити било који од ових обезбеђених кредитних производа за консолидацију дуга.
Гарантовани лични зајам
То је као традиционални кредит, који је можда лакше добити ако немате савршену кредитну историју. Ипак, постоје и неки недостаци које треба размотрити. Ако не отплатите кредит, можете добити високе каматне стопе и ризикујете да изгубите залог.
Зајам за некретнине или кредитна линија за некретнине (HELOC)
И кредити за некретнине и ХЕЛОК кредити вам омогућавају да део свог капитала у кући, или разлику између вредности куће и онога што тренутно дугујете, претворите у готовину.
Када добијете стамбени кредит, добијате цео кредит одједном и отплаћујете га у месечним ратама јер је каматна стопа фиксна. ХЕЛОК делује као кредитна картица са које можете подићи средства када је потребно. Враћате само оно што сте позајмили од HELOC-а, а каматна стопа је променљива.
И стамбени кредити и HELOC кредити су идеални за консолидацију дуга јер нуде конкурентније каматне стопе од личних кредита. Такође, ако ваш дом има много капитала, може вам бити одобрена велика сума новца. Главни недостатак је губитак куће због заплене ако не отплатите кредит, јер ови производи делују као друга хипотека.
Како користити необезбеђени кредит за консолидацију дуга
За разлику од обезбеђених кредита, не постоје захтеви за обезбеђење да би били одобрени. Постоје две врсте необезбеђених кредита за консолидацију дуга и опције кредитних картица.
Неосигурани лични зајам
Овај кредитни производ вам омогућава да консолидујете дуг како бисте поједноставили процес отплате. Добићете фиксну каматну стопу и лакше управљиве месечне уплате. Већина кредита је добра по брзом одобравању и времену финансирања. Међутим, приликом узимања кредита може се наплатити накнада за обраду. Такође може постојати казна за превремену отплату кредита.
Позајмљивање од стране вршњака (peer-to-peer)
За разлику од личних кредита, то су необезбеђени кредити које мали инвеститори дају потрошачима који испуњавају њихове критеријуме кредитирања. Чак и ако немате савршену кредитну историју, можете се квалификовати за брзи кредит. С друге стране, ако имате лошу кредитну историју, ваши трошкови позајмљивања могу бити већи него ако бисте узели кредит за некретнину. Такође, неки P2P кредити имају краће рокове отплате.
Трансфер кредитне картице
Добијате уводни период са ниском или никаквом каматом – обично до 18 месеци. Отплата дуга по кредитној картици са високом каматом и његова отплата у овом року уштедеће вам много камата.
Како добити кредит за консолидацију дуга
Можете се пријавити за кредит за консолидацију дуга преко традиционалне банке, кредитне уније или онлајн зајмодавца. Идеално би било да ваш кредитни резултат буде између 600 и 180 поена, а однос дуга и прихода (DTI) не већи од 45% за најбоље шансе за добијање кредита са конкурентном каматном стопом. Нижи кредитни рејтинг не доводи аутоматски до одбијања, али морате очекивати веће трошкове задуживања и мање повољне кредитне услове.
Имајте на уму да сваки зајмодавац има јединствене услове за добијање помоћи, па је најбоље да обавите истраживање пре него што се пријавите како бисте били сигурни да је зајмодавац кога разматрате добар избор.
Суштина
Консолидациони кредити олакшавају управљање вишеструким дужничким рачунима, можете брже отплатити дуг и уштедети много на каматама. Пре него што поднесете захтев, процените обезбеђене и необезбеђене кредите како бисте одлучили која је опција најбоља. Такође је важно да се упоредите са понудама, да се претходно квалификујете без угрожавања кредитног резултата и да погледате бројке како бисте утврдили да ли консолидација дуга има смисла или да ли треба да сачекате док се ваш кредитни резултат или ваша укупна финансијска ситуација не побољшају.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
