Ако вам је потребан лични зајам, али не можете да пронађете зајам са ниском каматом или зајам који испуњава услове, можда ћете морати да се обратите обезбеђеном зајму. Једна од опција је да користите свој аутомобил као залог за зајам. Међутим, пре него што се одлучите за ову врсту финансирања, требало би да размотрите могуће последице.
Могу ли користити свој аутомобил као хипотеку?
Укратко, да, могуће је користити ваш аутомобил као залог за кредит. За обезбеђени кредит потребна је имовина коју зајмодавац може да поврати ако не отплатите кредит. Ово вам може помоћи да се квалификујете за кредит, посебно ако имате лошу кредитну историју. Давањем залоге преузимате већи ризик кредита, па зајмодавци могу понудити и ниже каматне стопе.
Међутим, да бисте користили предмет који поседујете као залог за обезбеђени кредит, морате поседовати ту имовину. Капитал је разлика између вредности хартије од вредности и износа који још увек дугујете. На пример, ако ваш аутомобил има препродајну вредност од 14.000 рупија, али и даље дугујете ауто кредит од 14.000 рупија, ваше возило има капитал од 14.000 рупија. У овом случају, имаћете позитиван капитал јер ваш аутомобил вреди више од кредита који дугујете.
Највећи ризик коришћења вашег аутомобила као залоге јесте да, ако не извршите обавезе по кредиту, ваша банка или кредитор могу да вам заузму возило како би отплатили део или цео дуг који дугујете. Могу се применити и накнаде.
Ако желите да користите свој аутомобил као залог, проверите услове и одредбе вашег зајмодавца да бисте видели да ли је такав залог дозвољен и колико вам је капитала потребно.
Предности коришћења аутомобила као залоге
Постоје две главне предности добијања кредита уз ваше возило.
- Лакше је квалификовати се за кредит. Кредити се често лакше квалификују од традиционалних личних кредита јер зајмодавац узима додатну залогу у виду вашег возила.
- Ниже каматне стопе. Осигурани кредити обично имају ниже доступне каматне стопе.
Мане коришћења аутомобила као залоге
Иако коришћење вашег аутомобила као залоге може бити добра опција за неке, постоје ризици код овог начина финансирања.
- Вероватније је да ће бити обрнуто. Континуираним повећањем износа који већ дугујете, већа је вероватноћа да ћете бити поништени или негативно процењени на капитал.
- Потенцијал откупа. Ово је главни ризик који долази са коришћењем вашег возила као залоге. Ако не отплатите кредит, зајмодавац може да вам одузме аутомобил. Истовремено, ваш кредитни рејтинг може бити негативно погођен.
Које друге залоге можете користити за добијање кредита?
Ваш аутомобил није једина врста залоге коју можете користити за кредит. Друге врсте залоге су:
- Ваша кућа. Стамбени кредити и кредитне линије осигуране некретнином (HELOC) користе проценат капитала који акумулирате у свом дому као износ кредита или кредитну линију. Банке обично дозвољавају квалификованим зајмопримцима да искористе до 85% свог стамбеног капитала.
- Ваш штедни рачун. Зајам обезбеђен јединицом или зајам са штедном књижицом је врста личног зајма који користи ваш штедни рачун као залог. Обично их нуде банке и кредитне уније.
- Име вашег аутомобила. Кредити уз залог аутомобила, познати и као „кредити са ружичастим листом“ или „залоге на имовини“, користе ваш аутомобил као примарни колатерал за кредит. То је кредит високог ризика јер обично има кратак рок – обично 15 до 30 дана – и изузетно високе каматне стопе. Због високих накнада и камата, ова опција кредита може брзо пропасти ако не можете да отплатите дуг у кратком временском периоду.
Крајњи резултат
Пре него што користите аутомобил као залог за кредит, размотрите друге опције. Да ли имате поуздане рођаке који су спремни и могу да обезбеде краткорочне кредите? Да ли имате довољно времена да уштедите новац или пронађете додатни приход за покривање ових трошкова?
Ако је кредит уз залог вашег аутомобила најбоља опција, погледајте неке зајмодавце. Упоредите услове отплате, каматне стопе и повезане накнаде да бисте пронашли кредит који вам највише одговара.
