Осигурање имовине штити ваше финансије од оштећења вашег дома. Када купујете осигурање куће, склапате уговор са осигуравајућом компанијом. Сагласни сте да плаћате премије у замену за осигуравајуће компаније које плаћају за одређене ризике осигурања. Познавање вашег кућног осигурања може вам помоћи да се боље припремите за случајну штету и да се осећате сигурније и удобније у вези са својим покрићем ако треба да поднесете захтев.
Шта је осигурање власника кућа?
Осигурање власника кућа је финансијска заштита коју купујете од осигуравајућег друштва. Помаже у покривању губитака када катастрофа осигурања или други разорни догађај утиче на ваш дом.
Стандардно осигурање вас штити на неколико начина:
Структура и садржај: Осигурање имовине пружа финансијску заштиту структуре дома и свих кућних садржаја у случају осигураног случаја.
Додатни трошкови живота: Осигурање куће обично покрива додатне животне трошкове које имате током поправки. Дакле, ако одседате у хотелу и морате да једете вани, ваша политика може покрити ове додатне трошкове.
Покриће одговорности: Нормално осигурање власника куће укључује покриће одговорности. То значи да ако је неко повређен на вашој имовини или ако сте ви одговорни за штету на туђој имовини, ваше осигурање од одговорности може да ускочи да покрије њихове трошкове.
Постоји много врста осигурања куће. Ако имате хипотеку или другу врсту стамбеног кредита, већа је вероватноћа да ће вам требати полиса ХО-3, која је најчешћи тип осигурања куће. У просеку, политике ХО-3 укључују:
- Покривеност стана
- Покривеност других структура
- осигурање личне имовине
- одговорност
- Медицински трошкови
- додатни трошкови живота
Свака врста полисе садржи различите ризике осигурања. Разумевање ризика које желите да ваша политика покрије, као што су пожар, поплава и провала, важан је корак у вашем финансијском планирању. Полиса која покрива више ризика генерално кошта више, али вам такође пружа финансијску заштиту од ширег спектра околности.
Како функционише осигурање куће?
Ваше путовање осигурања куће може се поделити на неколико корака, сваки са својим посебним разматрањима. Разумевање сваког корака ће вам помоћи да боље разумете како ваша политика функционише.
Договорите се
Осигурање власника кућа није тешко набавити, али постоји неколико ствари којих бисте требали бити свјесни када процјењујете посао.
Прво, требало би да проверите неколико осигуравајућих компанија за власнике кућа да видите који превозници су најбољи за ваше потребе. Када процењујете сваког провајдера, можда ћете желети да размотрите како попусти и покривеност компаније одговарају вашој ситуацији. Да бисте проверили корисничку подршку, можете да погледате опсежно истраживање које је спровео ЈД Виев Повер и АМ Бест вам може помоћи да процените финансијску снагу вашег осигуравајућег друштва. Када одаберете неколико компанија које могу задовољити ваше потребе, можете контактирати сваку компанију да бисте добили понуду за осигурање куће. Обично то можете учинити на мрежи, телефоном или посетом локалној агенцији.
Током процеса понуде, распитајте се о попустима сваке компаније. Искориштавање попуста за осигурање куће, који често укључују уштеду на кућним упозорењима, пакетима полиса и без потраживања, један је од најлакших начина да смањите своје премије.
Политика куповине
Када одаберете компанију за коју сматрате да је најбоља за вас, вашу породицу и ваш дом, можете преузети своју полису. Можда ћете морати да потпишете апликацију и извршите уплату пре него што је подесите.
Већина провајдера нуди различите опције плаћања, као што је Б. Годишња или квартална плаћања. Ако имате хипотеку на свој дом, можда нећете морати да платите. Ваша премија може бити укључена у вашу месечну исплату хипотеке, чувана на вашем есцров рачуну и исплаћена вашој осигуравајућој компанији при сваком обнављању.
Ако имате важећу политику и прелазите у нову компанију, требало би да обавестите свог хипотекарног сервисера о промени. Ваше ново осигуравајуће друштво може послати документе хипотекарној кући, али ако унапред обавестите сервисера кредита о променама, они могу да сниме ваша документа и буду спремни да приме документе и фактуре од новог осигуравајућег друштва.
Одржавајте политику
Једном када се политика успостави, њено одржавање је релативно лако. Морате платити премију, или, ако се ваше осигурање плаћа са вашег депозитног рачуна, уверите се да премију плаћа ваш хипотекарни зајмодавац. Ако промените свој дом или начин живота, као што је замена крова, реновирање собе или набавка пса, требало би да обавестите своју осигуравајућу компанију како бисте били сигурни да ће ваша полиса наставити да вас покрива на одговарајући начин.
Поднесите жалбу
Ако се догоди несрећа и ваш дом претрпи штету, можда ћете морати да поднесете захтев. Обично можете поднети захтев агенту на мрежи, преко мобилне апликације, лично или преко телефона. Можете очекивати питања о неким општим информацијама, као што је Б. где је штета, коју врсту штете имате и када се догодила. Фотографије оштећених делова куће су често потребне или да би се омогућило контролору потраживања да прегледа штету пре слања плаћања. Када започнете процес потраживања, ваше осигуравајуће друштво ће одлучити о наредним корацима.
Да ли ми треба осигурање власника куће?
Ниједна држава по закону не захтева осигурање власника кућа. Међутим, ако имате хипотеку, ваш зајмодавац ће највероватније захтевати да је имате. Осигурање власника кућа штити вашег зајмодавца од могућности да ваш кредит можда неће бити враћен ако вам се дом уништи.
Али чак и ако немате хипотеку, осигурање власника куће је добра идеја. Већина финансијских саветника препоручује да сваки власник куће добије полису осигурања. Ако је ваш дом изненада оштећен или уништен због покривеног ризика, ваше осигурање куће може помоћи у плаћању поправки или реконструкције тако да не морате да плаћате те трошкове из свог џепа.
Колико кошта осигурање куће?
У Сједињеним Државама, просечни трошак осигурања власника куће за полису осигурања власника куће од 1ТП4Т250.000 износи 1ТП4Т1.312 годишње. Међутим, постоји неколико варијабли које утичу на цену осигурања власника кућа, што значи да се ваше премије могу разликовати од националног просека. Неки од ових фактора су:
- Ваша држава и поштански број: Један од највећих фактора када је у питању колико плаћате за осигурање куће је место где живите. Свака држава, па чак и сваки поштански број имају јединствени профил о томе како одређена потраживања могу утицати на вашу награду.
- Изградња куће: Начин на који је ваш дом изграђен утиче на ваше премије на више начина. Одређене врсте структура су отпорније на одређене врсте оштећења, као што су ветар или ватра, што ће смањити вашу награду. Међутим, неке врсте грађевинског материјала су скупље за поправку, што може повећати вашу награду.
- Старост домаћинства: Већа је вероватноћа да ће новије куће бити оштећене из различитих разлога, као што су: Б. Временски услови или проблеми са водоводом, генерално нижи. Поред тога, грађевински материјали који се користе у старијим кућама можда не испуњавају савремене грађевинске стандарде, што значи да може бити потребан додатни рад да би се поправили или заменили. Потрошња на ажуриране материјале могла би повећати трошкове.
- Удаљеност до најближе ватрогасне станице: Што сте ближе ватрогасној станици, брже можете доћи до надлежних у хитним случајевима. То значи да ће особе које реагују бити у могућности да угасе пожар брже него да живе даље, што може смањити штету.
- Одбитак: Ваш одбитак је износ који сте спремни да платите из свог џепа када поднесете захтев. Одабир већег одбитка значи да ће осигуравајуће друштво платити мање када измирите потраживање (јер сте пристали да платите више), тако да ће ваше премије обично бити смањене у складу са тим.
- Ниво осигурања: Уопштено говорећи, што је виши ниво осигурања, више ћете платити за своје осигурање. Што више опционог покрића додате својој полиси, више можете платити.
- Кредитни резултат: У већини држава, ваш кредитни резултат утиче на ваше премије осигурања куће јер је статистички већа вероватноћа да ће власници кућа са нижим кредитним резултатом поднети захтев од оних са вишим кредитним резултатом. Међутим, не дозвољавају све државе коришћење кредита као фактора рејтинга.
- Историја захтева: Ако сте поднели захтев власника куће у последњих три до пет година, ваше премије могу бити веће. Чак и ако промените осигуравајуће друштво, ваш нови оператер може да прегледа ваше претходне захтеве и да вам наплати у складу са тим ако је потребно.
Још један фактор који утиче на цену осигурања власника куће је избор осигуравајућег друштва. Осигуравајућа друштва различито пондеришу сваку варијаблу цене. На пример, једна компанија може ценити своју историју потраживања више од друге. Куповином и добијањем понуда од више провајдера, можете пронаћи покривеност која вам је потребна по конкурентној цени.
Често постављана питања
Колико ми је потребно осигурање куће?
Износ вашег покрића зависи од ваших личних околности. Покривеност вашег дома зависи од заменске вредности вашег дома, тако да скупљи домови захтевају више покрића. Неколико других линија покривености - друге структуре, лична имовина и губитак употребе - обично су проценат од броја ваших станова. Висина личне одговорности коју одаберете зависи и од индивидуалне ситуације; Ако имате базен, трамполин или имате редовне госте, већина агенција ће препоручити вишу оцену. Рад са лиценцираним агентом може вам помоћи да одаберете одговарајуће покриће.
Колико брзо осигуравајућа друштва обрађују потраживања?
Већина полиса кућног осигурања покушава да исплати потраживање у року од 30 дана, али стварно време плаћања зависи од самог захтева. Ако потраживање укључује катастрофално стање повреде или значајну штету на дому, плаћање може потрајати дуже.
Да ли треба да радите са националним или локалним добављачем?
Добављачи у земљи и региону имају своје предности и недостатке. Преглед покривености сваке компаније, попуста, карактеристика политике и оцена трећих страна може вам помоћи да одаберете најбољег добављача за вас. Добијање понуда од обе врсте провајдера може вам помоћи да одлучите који је најбољи за ваше потребе.
Шта осигурање власника кућа не покрива?
Свака врста осигурања куће покрива различите ризике, али постоје неке ствари које стандардна полиса не покрива. Штета од поплава је обично искључена и може се покрити куповином осигурања од поплава, иако неке компаније нуде осигурање од поплава као додатак. Исто тако, штета од земљотреса је обично искључена, али се обично може додати као потврда, осим ако не живите у подручју високог ризика. У овом случају, можда ће вам требати посебна стратегија.
Сазнајте више:
-
-
-
-
Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
-
АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
-
Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
