Просечна недељна стопа на његову 30-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом порасла је на 5,111ТП3Т, према Фреддие Мацу.
Стопа је порасла за 0,11 процентних поена у односу на прошлонедељну стопу.
„Стопе на хипотеке су расле седму недељу заредом како су приноси на трезорске обвезнице наставили да расту“, рекао је Сем Кхатер, главни економиста у Фреддие Мац.
За свој преглед цена, Фреди је проверио понуде за недељу која се завршава сваког четвртка. Просечна каматна стопа отприлике представља оно што би зајмопримац са високим кредитним рејтингом и учешћем од 201ТП3Т очекивао да се сада пријави за хипотеку. Зајмопримци са нижим кредитним рејтингом обично добијају више каматне стопе.
С друге стране, Ерагонцред се заснива на кредитној активности од претходног дана и представља просечну каматну стопу коју зајмопримац са кредитним рејтингом од 700 и смањењем од 201ТП3Т треба да очекује. Имајте на уму да доступне каматне стопе варирају од зајмодавца и да се стално мењају.
Трендови хипотекарних стопа
Просечне хипотекарне стопе су биле више ове недеље:
- Тренутна 30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом износи 5,111ТП3Т, уз исплату од 0,8 процентних поена, што је за 0,11 процентних поена више у односу на прошлу недељу. Ове недеље, 30-годишња стопа је у просеку износила 2,971ТП3Т пре годину дана.
- Тренутна 15-годишња хипотека са фиксном каматном стопом је 4,381ТП3Т, уз исплату од 0,8 процентних поена, што је повећање од 0,21 процентних поена за недељу дана. Исте недеље прошле године, 15-годишња стопа је у просеку износила 2,291ТП3Т.
- Тренутна хипотекарна стопа са подесивом стопом 5/1 је 3,751ТП3Т, уз исплату од 0,3 процентна поена, што је за 0,06 процентних поена више у односу на прошлу недељу. Просечна стопа прошле године била је 2.831ТП3Т.
Данашња стопа хипотеке и ваша месечна уплата
Ваша хипотекарна стопа може имати велики утицај на то колико куће можете приуштити и износ ваше месечне уплате.
Ако купите кућу од 1ТП4Т250,000 и положите учешће од 201ТП3Т (1ТП4Т50,000), на крају ћете добити почетни салдо кредита од 1ТП4Т200,000. За стамбени кредит од 1ТП4Т200.000 са фиксном стопом од 30 година:
-
31ТП3Т каматна стопа = 1ТП4Т843 месечна уплата (не укључујући порезе, осигурање или накнаде за ХОА)
-
41ТП3Т каматна стопа = 1ТП4Т955 месечна уплата (не укључујући порезе, осигурање или накнаде за ХОА)
-
На 61ТП3Т = 1ТП4Т1,199 месечно (не укључујући порезе, осигурање или трошкове ХОА)
-
На 81ТП3Т = 1ТП4Т1,468 месечно (не укључујући порезе, осигурање или трошкове ХОА)
Можете испробати хипотекарни калкулатор да видите како ниже каматне стопе или друге промене могу утицати на ваша плаћања. Калкулатор приступачности куће такође може да процени максимални износ кредита на који бисте могли да имате право на основу вашег прихода, односа дуга и прихода, каматне стопе на хипотеку и других варијабли.
Други фактори који одређују колико плаћате сваког месеца су:
Период:
Одабир хипотеке на 15 година у односу на хипотеку на 30 година повећаће вашу месечну исплату хипотеке, али ће смањити камату која се плаћа током трајања кредита.
Поправљено са АРМ:
Хипотекарна стопа на хипотеку са подесивом стопом се периодично ресетује (након уводног периода) и месечна исплата се мења у складу са тим. Код кредита са фиксном каматном стопом, отплата на рате остаје иста током целог рока.
Порези, ХОА накнаде, осигурање:
Премије осигурања власника кућа, порези на имовину и накнаде удружења власника кућа обично су укључени у вашу месечну исплату хипотеке. Молимо контактирајте свог агента за некретнине да процените ове трошкове.
Осигурање хипотеке:
Осигурање хипотеке кошта до 11ТП3Т вредности вашег стамбеног кредита годишње. Зајмопримци са традиционалним зајмовима могу да избегну лично хипотекарно осигурање тако што ће уплатити учешће од 201ТП3Т или добити 201ТП3Т кућни капитал. Зајмопримци ФХА плаћају премије хипотекарног осигурања током трајања кредита.
Трошкови поравнања:
Неки купци кућа плаћају трошкове трансакције новог дома у кредит, повећавајући свој дуг и повећавајући своје месечне уплате. Трошкови затварања су углавном између 21ТП3Т и 51ТП3Т продајне цене.
Актуелне информације о тренутним хипотекарним стопама
Да ли ће тренутне хипотекарне стопе трајати?
Више каматне стопе повећале су приступачност будућим купцима куће који се већ боре са високим ценама кућа и ниском понудом. Како каматне стопе настављају да расту како се очекивало, више купаца би могло бити по страни.
„Док је пролеће типично најпрометнија сезона за купце кућа, растуће каматне стопе су изазвале извесну волатилност потражње“, рекао је Кхатер. „То је још увек тржиште продаваца, али купци који су и даље заинтересовани за куповину куће могу приметити да је конкуренција смањена.
Принос на десетогодишње трезорске записе САД је отворен на 2,8361ТП3Т у раној трговини у четвртак. Стопе на 30-годишње хипотеке обично су за 1,8 процентних поена више од 10-годишњих државних обвезница.
ТАКОЂЕ ВИДЕТИ!
-
-
-
-
Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
-
-
Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
Како хипотекарне стопе утичу на продају куће?
Укупан број захтева за хипотеку је наставио да опада. Пријаве су пале за 51ТП3Т на десезонираној основи за недељу завршену 15. априла, према Удружењу хипотекарних банкара.
За оне који се још нису рефинансирали, временски оквир је све мањи. За неке потенцијалне купце кућа, веће стопе одлажу њихове планове.
„На стамбеном тржишту које се суочава са проблемима приступачности и ниским залихама, више каматне стопе такође доводе до пада или заостајања у потражњи за куповином станова“, рекао је Џоел Кан, потпредседник МБА за економска и индустријска предвиђања. „Активност куповине куће била је нестабилна у последњих неколико недеља и тек треба да доживи типичан опоравак у ово доба године.
- Захтеви за куповину су смањени за 31ТП3Т у односу на претходну недељу и за 141ТП3Т у односу на годину дана раније.
- Више каматне стопе обесхрабрују рефинансирање. Број рефи апликација пао је на 41ТП3Т на недељној бази и 681ТП3Т у односу на претходну годину.
Водич за тренутне хипотеке
Да ли да замрзнем своју хипотеку данас?
Постављање каматне стопе након што прихватите понуду за кућу (и пронађете стопу којом сте задовољни) може вам помоћи да гарантујете конкурентне стопе и приступачне месечне отплате хипотеке. Закључавање каматне стопе значи да ће вам зајмодавац обично гарантовати уговорену каматну стопу у року од 45 до 60 дана, без обзира на било какве промене просечне каматне стопе. Постављање конкурентних каматних стопа штити зајмопримце од повећања каматних стопа пре узимања хипотеке
Можда је могуће сачекати да се види да ли ће стопе пасти пре него што се закључа хипотека, али то можда неће бити неопходно. Питајте свог зајмодавца о опцији „спуштања“, која вам може дати нижу стопу ако се тржиште промени током вашег периода закључавања. Они обично коштају неколико стотина долара.
Шта су хипотекарни поени?
Поени за рабате су начин да зајмопримци смање стопе на хипотеку. Куповином бодова ви заправо плаћате део камате коју банка наплаћује на кредит унапред. У замену за учешће, можете добити нижу камату, што може резултирати нижим месечним отплатама и уштедама на укупним трошковима кредита током трајања кредита.
Поени за попуст на хипотеку обично коштају 11ТП3Т износа вашег кредита и могу смањити вашу каматну стопу за чак 0,25 процентних поена. (Дакле, за хипотеку од 1ТП4Т200,000, један бод би коштао 1ТП4Т2,000.) Тачно смањење зависи од зајмодавца. Увек проверите код зајмодавца колико ће свака ставка бити смањена.
Поени за попуст ће бити додељени само ако сте изнајмили стан довољно дуго. Продаја вашег дома или рефинансирање хипотеке пре него што дође до краја може довести до кратког споја стратегије попуста.
У неким случајевима, као што је када вам већи депозит може помоћи да избегнете плаћање ПМИ подстицаја, има смисла ставити додатни новац на свој депозит уместо тачке рабата.
Која је добра каматна стопа за хипотеку?
Добра хипотекарна стопа је она која лако можете приуштити своје месечне уплате и друге детаље о кредиту који одговарају вашим потребама. Узмите у обзир детаље као што су врста кредита (тј. да ли је каматна стопа фиксна или варијабилна), рок зајма, накнаде за обраду и други трошкови.
Међутим, стопе на хипотеке данас су близу рекордно ниске. Просечне Фреддие Мац стопе показују шта зајмопримац са учешћем од 201ТП3Т и високим кредитним резултатом може добити ако разговара са зајмодавцем ове недеље. Можда ћете видети веће каматне стопе ако плаћате ниско учешће, имате низак кредитни резултат или узмете неквалификовану хипотеку (или огроман кредит). Подаци о дневним хипотекарним стопама Монеи-а показују да зајмопримци са кредитним резултатом од 700 тренутно плаћају око 3,61 ТП3Т.
Који кредитни рејтинг користе хипотекарни кредитори?
Већина хипотекарних зајмодаваца користи ваш ФИЦО резултат (кредитни резултат који је припремила Фаир Исаац Цорпоратион) да одреди вашу кредитну способност.
Зајмодавцима ће бити потребан свеобухватан кредитни извештај који комбинује информације из све три главне агенције за кредитно извештавање – Екпериан, Трансунион и Екуифак. Извештај такође укључује ваш ФИЦО резултат како је пријавила свака агенција за кредитно извештавање.
Сваки кредитни биро има другачији ФИЦО резултат, а ваш кредитор обично користи средњи резултат када процењује вашу кредитну способност. Приликом подношења захтева за хипотеку са партнером, зајмодавац се може ослонити на просечни кредитни рејтинг зајмопримаца са обе стране.
Зајмодавци такође имају приступ свеобухватнијем извештају о хипотекарном кредиту који укључује детаљније информације које нису приказане у стандардном извештају, као што су: Б. Историја запослења и тренутна плата.
Која је разлика између каматне стопе на хипотеку и АПР-а?
Зајмопримци често бркају каматну стопу и годишњу стопу (АПР). Ово је разумљиво јер су обе каматне стопе везане за износ кредита који плаћате. Ови термини су слични, али нису синоними.
Каматна стопа је накнада коју зајмодавац наплаћује на позајмљени износ главнице. Замислите то као основну цену позајмљивања новца за куповину куће.
АПР представља укупне трошкове позајмљивања, укључујући камату плус све накнаде повезане са узимањем кредита. АПР ће увек бити већи од каматних стопа.
На пример, зајам са каматном стопом од 3,11ТП3Т и накнадом од 1ТП4Т2,100 би имао АПР од 3,1691ТП3Т.
Када упоредите стопе различитих зајмодаваца, погледајте и АПР и каматну стопу. АПР представља стварни трошак током трајања кредита, али такође морате да размотрите шта можете да платите унапред у односу на оно што плаћате током времена.
Како се одређују хипотекарне стопе?
Зајмодавци користе различите факторе за постављање каматних стопа на дневној бази. Формула сваког зајмодавца ће се мало разликовати, али ће узети у обзир тренутну стопу федералних средстава (краткорочну стопу коју постављају Федералне резерве), стопе конкурената, па чак и колико запослених имају на располагању за преузимање кредита. Ваша лична подобност такође утиче на понуђене тарифе.
Генерално, каматне стопе прате десетогодишњи принос америчког трезора. Просечне стопе на хипотеке су обично за око 1,8 процентних поена веће од приноса на 10-годишње обвезнице.
Приноси су важни јер зајмодавци не држе дуго своје хипотеке у књигама. Уместо тога, зајмодавци продају хипотеке компанијама као што су Фреддие Мац и Фанние Мае како би ослободили средства за више кредита. Ове хипотеке се затим пакују у такозване хипотекарне хартије од вредности и продају инвеститорима. Инвеститори ће куповати само ако зараде нешто више од државних обвезница.
Како добити најбољу хипотеку?
Проналажење најбољих хипотекарних стопа може значити ниже стопе и велику уштеду. Према Фреддие Мацу, зајмопримци који добију понуду каматне стопе од другог зајмодавца штеде у просеку 1ТП4Т1,500 током трајања кредита. Ако добијете пет понуда, тај број се повећава на 1ТП4Т3,000.
Најбољи хипотекарни зајмодавац за вас је онај који вам може понудити најнижу камату и услове које желите. Ваша локална банка или кредитна унија су једно место за проверу. Интернет зајмодавци су повећали свој тржишни удео у протеклој деценији и обећавају да ће вас претходно одобрити за неколико минута.
Купујте да бисте упоредили стопе и услове и уверите се да ваш зајмодавац има врсту хипотеке која вам је потребна. На пример, не нуде сви зајмодавци ФХА кредите, хипотеке које подржава УСДА или ВА кредите. Ако нисте сигурни у акредитиве зајмодавца, затражите њихов НМЛС број и потражите рецензије на мрежи.
Зашто је моја хипотека виша од просека?
Неће сви подносиоци захтева добити најбољу стопу када добију нови кредит или рефинансирање. Кредитни резултат, рок зајма, каматна стопа (фиксна или варијабилна), износ учешћа, локација и величина кредита утичу на стопе хипотеке које се нуде појединачним купцима куће.
Каматне стопе се такође разликују међу хипотекарним зајмодавцима. Процењује се да око половине купаца гледа само једног зајмодавца, углавном зато што имају тенденцију да верују савету агента за некретнине. Међутим, то значи да могу пропустити ниже цене на другим местима.
Фреддие Мац процењује да су купци који су добили понуде од пет различитих кредитора имали просечну стопу од 0,17 процентних поена нижу од купаца који нису добили више понуда. Ако желите да пронађете најбољу каматну стопу и рок за кредит, има смисла прво истражити.
Да ли треба да рефинансирате своју хипотеку ако каматне стопе падну?
Да ли је право време за рефинансирање стамбеног кредита зависи од многих фактора. Већина стручњака се слаже да ако је ваша тренутна стопа на хипотеку 0,75 одсто виша од данашње хипотеке, требало би да размислите о рефинансирању хипотеке. Неки кажу да рефи има много смисла ако можете да смањите стопу на хипотеку за само 0,5 процентних поена (рецимо, са 3,51ТП3Т на 31ТП3Т). Нема смисла рефинансирати сваки пут када каматне стопе мало падну, јер хипотекарне накнаде поједу вашу уштеђевину.
Многи од најбољих зајмодаваца за рефинансирање хипотека могу вам дати бескаматне понуде које ће вам помоћи да утврдите да ли новац који уштедите на камати оправдава трошак новог зајма. Покушајте да добијете понуду уз нежну проверу кредитне способности која не штети вашем кредитном резултату.
Можете повећати своју уштеду на каматама одабиром краћег рока зајма, као што је Б. 15-годишња хипотека. Ваше уплате ће бити веће, али ћете временом уштедети на камати и брже отплатити кућу.
Колико камате утичу на отплату хипотеке?
Уопштено говорећи, што је нижа каматна стопа, то ће бити нижа ваша месечна уплата. Нпр:
Ако имате хипотеку од 1ТП4Т300,000 на 30 година са фиксном каматном стопом на 41ТП3Т, ваша месечна уплата је 1ТП4Т1,432 (без пореза на имовину и осигурања). Платићете укупно 1ТП4Т215,608 камате током трајања кредита.
Зајам исте величине има каматну стопу од 31ТП3Т и месечну отплату од 1ТП4Т1,264. Платили сте укупно 1ТП4Т155,040 камата—уштеда од преко 1ТП4Т60,000.
Калкулатор хипотеке може вам помоћи да одредите како различите хипотекарне стопе и уплате утичу на ваше месечне уплате. Размислите о предузимању корака да побољшате свој кредитни резултат за боље каматне стопе.
Резиме тренутних хипотекарних стопа
Просечне хипотекарне стопе су биле више ове недеље:
Тренутна 30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом износи 5,111ТП3Т, уз исплату од 0,8 процентних поена, што је за 0,11 процентних поена више у односу на прошлу недељу. Ове недеље, 30-годишња стопа је у просеку износила 2,971ТП3Т пре годину дана.
Тренутна стопа на 15-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом је 4,381ТП3Т, уз исплату од 0,8 процентних поена, што је повећање од 0,21 процентних поена за недељу дана. Исте недеље прошле године, 15-годишња стопа је у просеку износила 2,291ТП3Т.
Тренутна хипотекарна стопа са подесивом стопом 5/1 је 3,751ТП3Т, уз исплату од 0,3 процентна поена, што је за 0,06 процентних поена више у односу на прошлу недељу. Просечна стопа прошле године била је 2.831ТП3Т.
ТАКОЂЕ ВИДЕТИ!
