Одлуке о каматним стопама Федералних резерви утичу на каматну стопу коју плаћате за стамбене зајмове, ХЕЛОЦ и хипотеке са подесивом стопом (АРМ). Након састанка у мају, централна банка је објавила да ће подићи своју кључну каматну стопу за 0,5 процентних поена, што је знак да ће се даље повећање стопа вјероватно борити против инфлације до краја године. Ако имате зајам са подесивом стопом, требало би да разумете улоге.
Федералне резерве такође смањују свој масивни програм куповине имовине, који је помогао да каматне стопе остану ниске. Такође се очекује да ће овај потез извршити притисак на повећање хипотекарних стопа. Савезни комитет за отворено тржиште одржао је редовну дводневну седницу 3-4.
Утицај ФЕД-а на стамбене кредите, ХЕЛОЦ и АРМ
Федералне резерве су одговорне за одређивање стопе федералних средстава, којом банке једна другој наплаћују преконоћне кредите како би испуниле обавезне резерве.
- Кућни зајмови и ХЕЛОЦ-и: Стопа федералних фондова је још једна референтна стопа која има тенденцију да буде 3 процентна поена виша од стопе федералних фондова. Многи зајмодавци везују стопе на стамбене зајмове и ХЕЛОЦ-е за основну стопу. Када Фед промени стопу федералних средстава, каматне стопе на позајмице, укључујући стопу федералних фондова, иду горе или ниже на основу одлука Фед-а.
- АРМ: Многе АРМ стопе су сада везане за стопу обезбеђеног преконоћног финансирања (СОФР), која је заменила лондонску међубанкарску понуђену стопу (ЛИБОР). Пошто Фед-ове одлуке о каматним стопама представљају основу штедног фонда, повећање или смањење стопе федералних фондова може узроковати повећање или смањење СОФР-а, што значи да се стопа АРМ такође повећава или смањује, у зависности од тога када зајам доспева и ресетује стопу.
Шта АРМ хипотекарни зајмопримци треба да знају о ФЕД-у
АРМ-ови имају варијабилне каматне стопе које флуктуирају горе-доле са стопом федералних фондова. То значи да ако се стопа федералних средстава повећа за четвртину процентног поена, ваша стопа АРМ ће се такође повећати при следећем ресетовању. Међутим, постоји горња граница колико сте заинтересовани.
Постоје три типа ограничења стопе:
- Инитиал Адјустмент Цап: Ако се стопа повећава након завршетка периода фиксне стопе, ово је максимална стопа за АРМ. Обично је 5 процената максимални износ.
- Прилагођена граница: Ово је почетна прилагођена максимална стопа.
- Граница доживотног прилагођавања: Највиша каматна стопа коју можете наплатити током трајања кредита.
Обавезно сазнајте која је горња граница пре него што набавите АРМ. Неки зајмопримци бирају АРМ јер су каматне стопе ниже него на хипотеке са фиксном каматном стопом, и не планирају да задрже свој дом највише неколико година.
Шта ХЕЛОЦ зајмопримци треба да знају о Фед Хоме Екуити-у
Пошто ХЕЛОЦ обично имају променљиве каматне стопе, трошкови позајмљивања могу порасти или пасти са стопом федералних фондова. Дакле, када Фед подигне каматне стопе, ваш кредит постаје скупљи, обично почевши од плаћања следећег месеца.
ХЕЛОЦ-и могу бити стресни за зајмопримце који желе сигурност цене, јер не постоји прави начин да се предвиди да ли ће стопе порасти, пасти или остати исте. Не само да ваша каматна стопа утиче на ваше месечне трошкове, већ такође има значајан утицај на износ који плаћате за цео кредит.
Пре него што размотре зајам стамбеног капитала, као што је ХЕЛОЦ, зајмопримци треба да размотре свој буџет. Финансијски саветник може помоћи да се разговара о опцијама и како би добијање стамбеног кредита могло утицати на финансијску ситуацију. Ваш зајмодавац треба да вам каже максималну каматну стопу на кредит, када почиње период отплате и да ли је плаћање само камата током периода повлачења, који може бити и до 10 година.
Сазнајте више:
-
-
-
-
Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
-
АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
-
Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
