Ако је ваш буџет био мало мањи него иначе у протеклих неколико месеци, нисте сами. Висока инфлација, спор раст плата и могућност рецесије који се назире неки су од разлога због којих штедња може постати отежана.
Међутим, мали буџет не значи да нема могућности да се издвоји новац за отварање штедног рачуна. Ево 12 савета који ће вам помоћи да изградите здраво гнездо.
1. Обратите пажњу на суптилне промене у различитим буџетским категоријама
Мали буџет значи да се свака одлука о потрошњи додаје, али можете почети да штедите новац тако што ћете направити неколико малих промена. На пример, новац који уштедите припремањем ручка уместо куповином хране за понети или јелом у ресторану може се лако додати. Исто важи и за прављење сопствене кафе уместо шоље у Старбуцксу.
Неке друге промене укључују:
Искључите светла када се не користе.
Прережите кабл и одлучите се за јефтинију услугу стриминга. Услуге стриминга често имају заједничке или породичне планове које можете доделити већем броју људи да бисте додатно смањили трошкове.
Неспремност за импулсивну куповину. Један од начина да то урадите је да запишете жеље и сачекате недељу дана пре него што их купите да бисте видели да ли их још увек желите.
Један од начина за буџет је да користите правило 50/30/20, што значи да трошите 501ТП3Т свог прихода на основне трошкове, а преосталу половину – која се зове дискрециони приход – за ствари које желите (301ТП3Т) и штедњу (201ТП3Т).
2. Користите апликацију за буџетирање
Апликације за буџетирање могу вам помоћи да управљате буџетом и максимално повећате уштеде. На пример, Дигит аутоматски верификује ваш налог и преноси средства за вас да повећате своју уштеду. Такође размислите о Цхиме-у, банкарској апликацији која олакшава чување резервног новца.
Апликације за буџетирање често функционишу тако што прате ваше трошкове, па чак и предвиђају будуће трошкове, штедећи вам време за процену буџетских ставки. Затим можете пратити колико трошите у свакој категорији сваког месеца и пронаћи начине да уштедите.
3. Искористите предности опроста студентског кредита
У августу је председник Бајден најавио нови савезни програм опроста зајма осмишљен да користи милионима савезних зајмопримаца.
Појединачни зајмопримци са годишњим приходом од 1ТП4Т125,000 или мање (или 1ТП4Т250,000 за ожењене зајмопримце) испуњавају услове за опрост савезног студентског зајма до 1ТП4Т10,000. Примаоци Пелл Грант-а имају право на опрост до 1ТП4Т20,000.
Када се пријаве за опрост студентског кредита отворе, Канцеларија савезне подршке студентима препоручује да се зајмопримци пријаве до 15. новембра 2022. Међутим, пријаве ће остати отворене до 31. децембра 2023.
Поред тога, Бајден-Харисова администрација је последњи пут продужила мораторијум на отплату студентског кредита до 31. децембра 2022. Ову паузу можете искористити да уштедите новац који бисте иначе потрошили на отплате студентског кредита.
4. Потражите стопе осигурања
Паметно је упоређивати цене осигурања аутомобила и куће сваких неколико година. Никакви изненађујући попусти или други попусти за лојалност могу вам помоћи да уштедите новац одржавајући своје пословање актуелним. Али понекад можете уштедети још више тако што ћете променити или комбиновати осигурање аутомобила и куће у истој компанији.
Такође, уверите се да имате све попусте на које имате право, као што је Б. Осигурање више аутомобила или безбедност возача.
5. Рефинансирајте своју хипотеку
За неке људе са ограниченим буџетом, рефинансирање је прилика да уштеде новац. Ако можете да смањите своју хипотекарну стопу за 0,51ТП3Т или више, можда би било вредно размислити да то учините сада. Рефинансирање ваше хипотеке може уштедети хиљаде долара током трајања кредита.
На пример, власник куће са 30-годишњом хипотеком са 1ТП4Т275.000 преосталих за 25 година има:
Тренутни биланс: 1ТП4Т250,230.95
Оригинална каматна стопа: 6,51ТП3Т
Текуће месечне уплате: 1ТП4Т2,089 месечне главнице и камата.
Током трајања кредита, власник куће ће платити укупно 1ТП4Т344,370 камата.
Претпоставимо сада да овај власник куће може рефинансирати 25-годишњу хипотеку на 5.251ТП3Т.
Рефинансирање ће смањити отплате главнице и камате на 1ТП4Т1,499,50 месечно, уштедећи вам 1ТП4Т589,50 месечно.
Под претпоставком да се хипотека настави још 25 година, укључујући 5 година плаћене камате на првобитни зајам, укупна плаћена камата је 1ТП4Т199,620.03 – уштеда од 1ТП4Т144,749.97.
Трошкови затварања, који у просеку износе око 31ТП3Т износа рефинансирања, су важан фактор приликом рефинансирања хипотеке и нису укључени у ове прорачуне. Ови прорачуни служе само у илустративне сврхе и имају за циљ да пруже опште смернице о рефинансирању ваше хипотеке. Погледајте колико можете да уштедите помоћу Банкрате-овог калкулатора за рефинансирање хипотеке.
Чак и занемарујући уштеду током времена плаћањем мање камате, уштеда новца на месечној хипотеци може помоћи некоме са малим буџетом без угрожавања времена поврата инвестиције у кућу.
6. Пронађите начине да уштедите на кирију
Изнајмљивачи ће можда желети да размотре прелазак у мањи стан или област са нижим трошковима како би уштедели новац. Ако сте променили посао током пандемије или не морате да идете на посао сваки дан, пресељење на јефтинију локацију може значајно смањити ваше трошкове становања, што је често највећи трошак у кућном буџету. Такође можете покушати да преговарате о условима закупнине или закупа да бисте уштедели на кирији.
7. Добијте банковне бонусе
Неке банке нуде бонусе за отварање новог рачуна и испуњавање неких основних захтева, као што је постављање директног депозита или одржавање минималног биланса. Неке од најбољих банкарских бонус понуда могу вам донети око 1ТП4Т250 или више за неколико месеци.
Прочитајте ситна слова пре него што се пријавите за бонус да бисте знали како да га добијете и колико дуго вам је потребно да ваш налог буде отворен. Такође, имајте на уму минималне захтеве за стање које могу отежати отварање или одржавање вашег налога, као и накнаде за рачун које могу да исцрпе ваш износ бонуса.
8. Аутоматизујте своју штедњу
Лако је заборавити сачувати. Стога је аутоматизација процеса најбољи начин да уштедите новац.
Неке апликације за мобилно банкарство имају функцију аутоматске штедње. Али ако не, увек можете да преузмете апликацију за штедњу треће стране као што је Цхиме, која ће проценити колико можете уштедети сваког месеца и ставити тај новац на ваш штедни рачун.
Нека ваш послодавац стави део ваше плате на штедни рачун са високим приносом како би га држао одвојено од новца који користите за плаћање рачуна. Упоредите каматне стопе да бисте обезбедили конкурентан принос на своју штедњу.
9. Искористите могућности уштеде пре опорезивања
Подесите аутоматске доприносе вашем пензионом плану који спонзорише послодавац, као што је Б. 401(к), који користи средства пре опорезивања за финансирање вашег пензионисања и може да смањи ваш опорезиви приход. Поред тога, неки послодавци нуде 401 (к) доприносе који одговарају запосленима, у суштини обезбеђујући бесплатан новац за изградњу ваше пензионе штедње. Програми усклађивања послодаваца генерално захтевају од запослених да дају минимални допринос да би се квалификовали.
10. Попис трошкова хране
Намирнице могу бити једна од најскупљих буџетских категорија, али је лако одржавати потрошњу под контролом тако што ћете сами припремити оброке и смањити исхрану ван куће. Научите како да уштедите новац док купујете.
11. Пронађите јефтиније опције путовања
Данас има више путника него на врхунцу пандемије ЦОВИД-19. Када правите планове за путовање — било да је у питању посета породици или одлазак на преко потребан одмор — уверите се да имате буџет за своје путовање унапред како не бисте потрошили богатство.
Када су у питању летови, можете уштедети новац тако што ћете резервисати лет са ефектом црвених очију или летети јефтином авио-компанијом.
Такође можете уштедети новац тако што ћете боравити у нискобуџетном хотелу или Аирбнб-у, куповати намирнице уместо да једете ван сваког оброка и користећи кредитну картицу која не наплаћује накнаде за трансакције у иностранству.
12. Проверите свој платни лист
Повраћај пореза сваке године може изгледати као да сте пронашли новац, али истина је да преплаћујете износ који дугујете у државним или савезним порезима. Тај новац би се касније током године могао боље искористити отплатом дуга са високим приносом, изградњом фонда за хитне случајеве или допуном фонда за лоше дугове.
Проверите код свог рачуновође или користите калкулатор за задржавање пореске управе да видите да ли промена пореза на задржавање има смисла за вас.
Шта стручњаци кажу о уштеди буџета
Ево шта финансијски стручњаци имају да кажу о растезању вашег новца.
Грег МцБриде, главни финансијски аналитичар, ЦФА, Банкрате: „Покушај да уштедите када вам је остало мало или ништа је изазов, зато га окрените и прво уштедите. Ставите своју плату директно на посебан штедни рачун и доприносите свом пензионом плану који спонзорише послодавац кроз одбитке из платног списка. Иако фраза „не пропушташ оно што не видиш“ звучи клише, истина је. Једном сам предложио да се сви који су то били и искусили вратили и похвалили како је то добро функционисало.”
Малик С. Лее, ЦФП, извршни директор и оснивач, Фелтон & Пеел Веалтх Манагемент: „Мислим да морате да урадите две ствари да бисте почели да штедите на малом буџету. Прво, морате се држати свог буџета и борити се против жеље за куповином. Друго, морате да искористите бенефиције запослених пре опорезивања. Уштеда за возила као што су 401(к)с и ХСАс пре опорезивања кроз вашу плату омогућава вам да постигнете своје циљеве уштеде док ставите више новца у свој џеп него што бисте уштедели након опорезивања.”
Малцолм Етхридге, ЦИЦ Веалтх Манагемент сертификовани финансијски планер, извршни потпредседник и финансијски саветник Труст-а, рекао је: „Људи који изнајмљују стан или кућу можда неће схватити да ако станодавац понуди обнову, могу да преговарају о следећем закупу. Ово посебно важи за људе који изнајмљују од појединца или мањег управника имовине. Ако планирате да останете тамо неко време, такође је добра идеја да сада добијете дужи закуп. Станодавци могу бити флексибилнији знајући да вас задржавају 24 или 36 месеци, а не 12 месеци.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
