Знате да желите да купите инвестиционе фондове како бисте планирали своју пензију или неки други велики циљ. Међутим, одлучивање која је онлајн платформа најбоља за улагање у инвестиционе фондове може бити збуњујуће.
Прво и најважније: Стручњаци за личне финансије препоручују куповину средстава директно од компанија за управљање инвестиционим фондовима, а не преко брокерског рачуна. Зашто? Уштедите новац. Изузетак је, наравно, то што се брокерски рачун одржава преко компаније за управљање инвестиционим фондовима. На пример: купите Fidelity Fund од Fidelity Investments, купите Vanguard Fund од Vanguard Group, итд.
Затим, требало би да потражите алате које брокер нуди – који инвестициони фондови се налазе на њиховој платформи, накнаде које брокер наплаћује, укључујући накнаде за превремени откуп, између осталих фактора. Што се тиче трошкова, очекујте већи коефицијент трошкова за активно управљане рачуне - којима управља једна или група људи који одлуче да инвестирају и покушају да надмаше перформансе одређеног тржишта - него за пасивне индексне фондове дизајниране за то. Узимање ових фактора у обзир требало би да вам помогне да одлучите који је брокер ваш најбољи избор за улагање у инвестиционе фондове.
Ево најбољих онлајн брокера инвестиционих фондова:
- Инвестиција у лојалност
- Карл Шваб
- Електронско трговинско финансирање
- инвестициони савезници
- Авангардне групе
- ТД Америтраде
- Интерацтиве Брокерс
- Мерил Еџ
Преглед: Најбољи онлајн брокери инвестиционих фондова за јун 2022.
Инвестиција у лојалност
Фиделити Инвестментс је 2018. године покренуо четири бесплатна фонда, поставши прва финансијска фирма која је понудила узајамни фонд са бесплатним коефицијентом усред текућег рата цена. Ови фондови су: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund и Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Сви Fidelity фондови су ослобођени трансакционих накнада све док држите средства најмање 60 дана.
Бостонски гигант у области фиксног прихода одавно је познато име у узајамним фондовима, а такође нуди више од 3.400 узајамних фондова без провизије за трговање. Са дугогодишњим брокером, имате приступ мноштву истраживања, алата за скрининг и његових истоимених инвестиционих фондова, као што је легендарни Магелан фонд. Такође можете пренети све своје финансијске рачуне на такозвану функцију потпуног прегледа да бисте видели све своје финансије на једном месту, слично апликацијама за буџетирање попут Минта.
- Минимални износ за отварање рачуна: $0
- Стандардне цене: Бесплатно за Fidelity фондове и друге фондове, без трансакционих накнада, $49.95 за куповину, $0 за продају средстава, без трансакционих накнада за Fidelity
- Најважније карактеристике инвестиционих фондова: Нуди четири бесплатна индексна фонда, преко 3.400 бесплатних инвестиционих фондова.
Карл Шваб
Чарлсу Швабу се приписују заслуге за пионирско улагање са ниским трошковима у 1970-им, а цене фирме су и данас конкурентне. У компанији Charles Schwab, имате широк спектар инвестиционих фондова без провизија за продају – преко 4.200 инвестиционих фондова без оптерећења и без трансакционих накнада.
Међутим, ако не користите средства, накнаде су високе: брокери могу наплатити до $74.95. Као и многи његови конкуренти, Чарлс Шваб не захтева минимално отварање рачуна или почетак рада. Швабова одлична корисничка служба, робусна брокерска платформа и опсежно истраживање чине га солидним избором.
- Минимални износ за отварање рачуна: $0
- Стандардна цена: $0 за средства без трансакционих накнада; иначе до $74.95 при куповини других фондова
- Најважније информације о инвестиционим фондовима: Преко 4.200 бесплатних инвестиционих фондова без накнада за трансакције
Електронско трговинско финансирање
Е-Траде нуди преко 4.400 инвестиционих фондова без дебитних картица и трансакционих накнада. Листа укључује више од 120 Вангард фондова једног од лидера у ниској цени у овој области. Ако се преселите из ових бесплатних фондова за трговање, E-Trade наплаћује провизију од $19.99, што је у средини у односу на конкуренцију.
У E-Trade-у такође имате приступ истраживањима и алатима који ће вам помоћи у доношењу инвестиционих одлука. Филтери E-Trade-а вам помажу да брзо пронађете оно што тражите, са могућношћу претраживања средстава према коефицијенту трошкова, учинку, приносу и многим другим категоријама. Кликните на линк фонда и добићете детаљне информације о њему, укључујући његове највеће улоге, трошкове и годишњи учинак.
- Минимални износ за отварање рачуна: $0
- Стандардне цене: $0 за кредите без накнаде за трансакције и $19.99 за кредите без дебитних/трансакцијских накнада
- Најважније карактеристике инвестиционих фондова: Преко 4.400 бесплатних инвестиционих фондова без накнада за трансакције.
инвестициони савезници
Ally Invest пружа приступ преко 12.000 инвестиционих фондова. Иако су његове стандардне провизије за инвестиционе фондове много јефтиније од неких конкурената, брокер не нуди средства без трансакционих накнада. Уместо тога, неоптерећени инвестициони фондови имају фиксну накнаду од $9,95 за куповину и продају, док се фондови са продајним оптерећењима могу купити и продати за само $0.
Као финансијска институција без филијала, Ally је веома фокусирана на своје дигитално искуство. Сестрински бренд компаније Ally Invest, Ally Bank, освојио је бројне награде, укључујући и награду Bankrate-а за најбољу онлајн банку за 2021. годину. Компанија такође има солидну репутацију у погледу корисничке услуге.
- Минимални износ за отварање рачуна: $0
- Стандардна цена: $9.95 без уплате средстава
- Најважније карактеристике инвестиционих фондова: Провизије инвестиционих фондова су јефтиније од многих конкурената.
Авангард
Основана 1975. године, Вангард група је одавно позната по својим јефтиним индексним фондовима. Легендарном оснивачу, покојном Џону Ц. Боглу, приписују се заслуге за покретање првог малопродајног индексног фонда. Фонд је сада познат као Vanguard 500 Index Fund.
Као клијент Вангарда, не морате да плаћате трансакционе накнаде за Вангардових 160 инвестиционих фондова. Фирма такође нуди више од 3.000 узајамних фондова без накнаде за трансакције за фондове који нису Вангард. Плаћате између $8 и $20 по трговини за остале фондове доступне на платформи, иако рачуни са више од $1 милион у Vanguard фондовима добијају првих 25 трговина бесплатно.
Иако је најпознатији по индексном инвестирању, Вангард такође нуди активно управљане фондове.
- Минимални износ за отварање брокерског рачуна: $0
- Стандардне цене: Бесплатно за породичне фондове и друге фондове, без трансакционих накнада; $0-20 за остале, у зависности од авангардне имовине
- Најважнији јавни фондови: познати по јефтиним индексним фондовима
ТД Америтраде
ТД Америтрејд има више од 3.700 инвестиционих фондова без трансакционих накнада, пружајући инвеститорима разне бесплатне опције. Алат за проверу брокера ће вам помоћи да просејате ова обилна средства, иако није толико користан у одвајању жита од кукоља. Међутим, страница сваког фонда пружа свеобухватан преглед хартија од вредности, укључујући податке о учинку током више временских периода, највеће улоге и друге кључне информације о фонду.
Ипак, врхунски екран за листинг компаније TD Ameritrade вам помаже да се фокусирате на јефтине, бесплатне инвестиционе фондове користећи податке компаније Morningstar (ажурирају се квартално). Ако тражите разне друге врсте инвестиција, ТД Америтрејд вам такође нуди то. Поред уобичајених акција, обвезница и фондова, брокер такође нуди фјучерсе и девизне уговоре како би пружио свеобухватне понуде.
- Минимални износ за отварање брокерског рачуна: $0
- Стандардно ценообразовање: $0 за салда која нису трансакционе накнаде и салда; иначе $49.95 до $74.95 за средства без оптерећења
- Најважније карактеристике инвестиционих фондова: Преко 3.700 бесплатних инвестиционих фондова без накнада за трансакције.
Интерацтиве Брокерс
Лако је заборавити да Interactive Brokers, који обично опслужује напредније трговце и професионалце, такође нуди нешто популарније међу обичним инвеститорима – преко 17.000 фондова без накнада за трговање! Ово је један од укупно више од 45.000 фондова, док други фондови са накнадама наплаћују до $14,95 по трговини, а међународни фондови са накнадама наплаћују 4,95 евра или еквивалент.
Брокер је проширио своју платформу узајамних фондова 2020. године и сада нуди инвеститорима највеће јединствено место за лако проналажење узајамних фондова. Поред тога, низ класа имовине (акције, обвезнице итд.) може се трговати у 33 земље, што Interactive Brokers чини заиста свеприсутним брокером.
- Минимални износ за отварање брокерског рачуна: $0
- Стандардна цена: $0 за средства без трансакционих накнада; иначе 3% од вредности куповине до $14,95
- Најважније карактеристике инвестиционих фондова: Преко 17.000 инвестиционих фондова без накнаде за трговање.
Мерил Еџ
Мерил Еџ нуди преко 800 фондова без провизије за трговање које можете претраживати помоћу Мерилових филтера или користити опцију „Изабери фондове“ да бисте изградили свој портфолио од десетина опција које одговарају величини и стилу ваше компаније. Свака страница фонда Мерил Линч пружа лако читљив преглед кључних статистика, укључујући оцене Морнингстара, највеће улагања и годишњи учинак.
Коришћењем Мерил Линчовог аутоматизованог инвестиционог плана, можете учинити да се ваша улагања у инвестиционе фондове осећају као ваши 401(к) одбитци. Изаберите износ и распоред, можете куповати са поверењем и можете променити свој план у било ком тренутку.
- Минимални износ за отварање брокерског рачуна: $0
- Стандардне цене: $0, без трансакционе накнаде или дуговног салда; $19.95 провизија за трансакцију
- Најважнији делови јавних фондова: више од 800 фондова без накнаде.
Шта је инвестициони фонд?
Узајамни фонд је начин поседовања дела већег портфолија који се држи заједно са другим инвеститорима. Узајамни фондови улажу у много различитих компанија, понекад стотине или чак хиљаде. Куповином дела фонда, поседујете део свих његових улагања. Стога, инвестициони фондови вам пружају диверзификацију и смањени ризик у поређењу са куповином неколико акција.
Цена јединице инвестиционог фонда мења се на основу нето вредности имовине коју поседује. Ако вредност његових акција или друге имовине расте, повећава се и вредност фонда. Нето вредност активе (NAV) се израчунава након затварања тржишта сваког трговачког дана, пре него што инвеститори могу да купе или продају фонд.
Узајамни фондови наплаћују коефицијент трошкова за своје услуге, који покрива оперативне трошкове фонда и генерише профит за компанију за управљање фондом.
Генерално, можете куповати и продавати фондове од било ког брокера, иако породица фондова попут Вангарда можда није увек наведена на свим брокерским платформама.
Да ли треба активно или пасивно улагати у инвестиционе фондове?
Куповином инвестиционог фонда, ангажујете менаџера фонда да управља вашим новцем, тако да би требало да дозволите менаџеру да обави овај задатак. Истраживања показују да пасивно инвестирање заправо у просеку надмашује активно инвестирање и, осим ако нисте стручњак, нема смисла надмашити професионалца.
Узајамни фондови могу бити активно управљани или пасивно управљани, иако се обично повезују са првим. Активни менаџери покушавају да надмаше тржиште проналажењем потцењених акција и куповином и продајом када је право време. Пошто се њима активно управља, ови инвестициони фондови имају тенденцију да наплаћују веће коефицијенте трошкова.
Насупрот томе, пасивно управљани фондови попут индексних фондова једноставно реплицирају индекс, обично S&P 500. Они само покушавају да ускладе перформансе индекса. Због овог приступа, пасивно управљани фондови имају тенденцију да наплаћују ниже накнаде од активних фондова.
Такође, многе узајамне фондације наплаћују накнаду за превремени откуп када улажете и излазите на кратак временски период (обично 30 дана или мање). Ово је додатни мотиватор за пасивно инвестирање.
Ко би требало да улаже у инвестиционе фондове?
Узајамни фондови су одличан избор за све врсте инвеститора, од почетника до напредних. Они пружају једноставан начин да диверзификујете своја улагања по веома ниској цени. То су два разлога зашто се често користе у популарним пензионим возилима као што су 401(к) рачуни или ИРА.
Диверзификовани инвестициони фондови могу бити веома корисни за инвеститоре који тек почињу и врло мало знају о инвестирању. У ствари, легенда инвестирања Ворен Бафет је дуго саветовао инвеститоре да купују индексне фондове засноване на S&P 500, а инвестициони фондови то лако раде.
Колико кошта улагање у инвестиционе фондове?
Узајамни фондови могу захтевати минималну почетну инвестицију, обично од $2,500 до $3,000, приликом прве куповине фонда. Након тога, можда ће вам бити потребна само мала количина новца да бисте наставили да улажете у фонд. Ово олакшава наставак куповине фонда редовним донацијама.
Међутим, ако се уплатите у 401(к), ови минимални захтеви се обично не поштују и можете уплатити било који износ у фонд са било које плате.
На крају, треба напоменути да неки инвестициони фондови наплаћују провизију или накнаду за продају када купите фонд. Ови проблеми се лако могу избећи тражењем неоптерећених инвестиционих фондова. Провизије од продаје су новац који би требало да иде у ваш џеп, а не новац компаније фонда.
