Ситизенс банка је 15. највећа банкарска институција у Сједињеним Државама по имовини, према подацима Федералних резерви. Основана 1828. године, такође је једна од најстаријих банака у земљи. Ситизенс банка послује првенствено на источној обали, са канцеларијама и на Средњем западу. Банка нуди широк спектар банковних рачуна и услуга и једна је од највећих институција за студентске кредите у Сједињеним Државама.
Неки детаљи о производима, ценама и накнадама Ситизенс банке могу се разликовати у зависности од локације. За овај преглед користили смо седиште банке у Провиденсу, Роуд Ајленд.
Ова рецензија се фокусира на услуге личног банкарства Ситизенс банке. Подаци о рачуну и годишњи процентуални принос (APY) од 29. јуна 2022. године.
Основе налога
Положите испит
Ситизенс банка нуди четири текућа рачуна како би задовољила потребе различитих клијената.
Провера депозита
Један депозитни текући рачун је основни текући рачун са привилегијама текућег плаћања и бесплатном дебитном картицом. Рачун има месечну накнаду за одржавање од $9.99, која се отписује уплатом (било ког износа) током обрачунског периода. Не постоји захтев за минимални износ на рачуну за депозит.
Преглед грађанског открића
Овај текући рачун са каматом тренутно плаћа 0,02% годишње каматне стопе на сва стања на рачуну. Овај рачун је доступан преко Ситизенс банке за клијенте са повезаним инвестиционим рачунима. Такође пружа погодности у односима са клијентима као што су Б. Нема накнада за коришћење ванмрежног банкомата (иако власник банкомата и даље може наплатити накнаду), нема накнада за личне чекове, обуставна плаћања, уплатнице, банковне трансфере итд.
Citizens Quest Checking има месечну накнаду од $25, која се ослобађа укупног депозита од $5.000 по циклусу обрачуна или комбинованог месечног депозита и инвестиционог стања од $25.000 преко повезаног рачуна Citizens Bank.
Провера богатства грађана
Citizens Wealth Checking је премиум текући рачун за појединце који желе ексклузивне банкарске погодности и приступ тиму финансијских стручњака. Не постоји месечна накнада за одржавање рачуна, али власници рачуна морају имати месечни депозит и инвестициони салдо од $200.000 да би се квалификовали за тест богатства. Поред истих погодности као и Quest Checking, главна предност Citizens Wealth Checking-а је приступ услугама финансијског планирања и повлашћеним каматним стопама на депозитне рачуне и кредитне производе. Провера богатства грађана тренутно зарађује 0,02% годишње на свим салдима.
Студентска контрола
Студентски текући рачун је доступан клијентима млађим од 25 година. Не постоји месечна накнада за одржавање овог текућег рачуна. Такође можете користити банкомат ван мреже без провизије Ситизенс банке (мада власник банкомата и даље може наплатити провизију). Још једна предност студентског текућег рачуна је то што никада нема накнада за прекорачење и нема накнада за план заштите од прекорачења.
Штедња
Слично текућим рачунима, Ситизенс банка такође нуди неколико штедних рачуна.
Грађанска штедња
Штедни рачун Грађана је повезан са текућим рачуном Грађана и нема месечне накнаде. Као и код текућих рачуна, зарађујете 0,02% APY на сва стања на рачуну. Још једна погодност коју ћете уживати као корисник Citizens Wealth-а је повраћај до $10 накнада за банкомате ван мреже које наплаћују власници банкомата.
Тржиште валута
Ситизенс банка нуди три рачуна на тржишту новца.
Лично тржиште новца
Годишња каматна стопа на сва стања на личним рачунима тржишта новца је 0,01%. Рачун има месечну накнаду за одржавање од $10, која се ослобађа ако одржавате минимални дневни салдо од најмање $2.500. Рачун долази са дебитном картицом и приступом за писање чекова.
Депозитна штедња
Ово је основни штедни рачун Ситизенс банке. Штедња са једним депозитом захтева само један депозит (било који износ) по циклусу обрачуна како би се избегла месечна накнада за одржавање од $4.99. Не постоји месечна накнада за власнике рачуна млађе од 25 година или старије од 65 година.
Нажалост, годишња каматна стопа на рачуну од само 0,01% је у рангу са већином локалних и регионалних банака, али знатно испод најбољих онлајн штедних рачуна.
Грађани истражују штедњу
Овај штедни рачун је бесплатан јер је повезан са текућим рачуном Citizens Quest. Рачун има годишњу каматну стопу од 0,02%, тако да нећете много зарадити стављајући новац у Ситизенс банку.
Грађани истражују тржишта новца
Ово је још један рачун са каматом који можете упарити са својим текућим рачуном Citizens Quest. Нема месечних накнада за одржавање и ужива исте погодности као и корисници Citizens Quest-а. Рачун има нешто вишу каматну стопу од осталих депозитних рачуна Грађана, са 0,03% APR на сва стања. Корисници који отворе нови рачун Citizens Quest Money Market и уплате на њега $25.000 нових средстава са повезаног екстерног рачуна добиће повлашћену каматну стопу од 0,05% годишње на стање од $25.000 или више.
Тржиште новца за грађанско богатство
Овај рачун тржишта новца доступан је само клијентима Citizens Wealth-а и нуди исте погодности као и други рачуни богатства. Годишња каматна стопа на сва стања на рачунима новчаног тржишта Citizens Wealth је 0,04%. Могућност добијања основне каматне стопе од 0,05% годишње на стање од $25.000 или више уплаћивањем нових средстава која већ нису на вашем рачуну у Ситизенс банци.
ЦД
Ситизенс банка има стандардне депозитне сертификате (CD) са три рока отплате: 10 месеци, 14 месеци и 25 месеци. Према смерницама банке о накнадама и карактеристикама личних депозитних рачуна, доступни су и други услови за депозитне сертификате, али није јасно да ли је за то потребна лична пријава у локалној филијали. Ниједан од његових услова не нуди конкурентне цене ЦД-ова у поређењу са онлајн банкама.
Само онлајн 14-месечни ЦД плаћа исту годишњу камату од 0,031ТП3Т на сва стања и све клијенте. Корисници Citizens Quest-а и Citizens Wealth-а зарађују каматне стопе на депозитне сертификате, тренутно 0,03% годишње (исто као стандардна стопа) за депозитне сертификате на 10 месеци и 0,05% за депозитне сертификате на 25 месеци.
Минимални депозит потребан за отварање ЦД-а је $1,000.
Банка такође нуди две друге врсте ЦД-ова – Фрагиле ЦД-ове и ИРА ЦД-ове. Крхки ЦД-ови имају рок отплате од 3 до 60 месеци уз минимални депозит од $10.000. Ова врста ЦД-а вам омогућава да повучете средства одједном без казне, све док достигнете потребни минимални салдо. ИРА ЦД-ови захтевају минимални депозит од $250 и подлежу пореским правилима и казнама ИРС-а. Имају вишеструке рокове, од 1 месеца до 120 месеци.
Остали налози и услуге
Поред личних депозитних рачуна, Ситизенс банка нуди следеће финансијске производе и услуге:
- Кредитне картице
- ИРА
- Хипотекарни кредити
- Кредитне линије за стамбени капитал (HELOC)
- Рефинансирање хипотеке
- Ауто кредити
- Рефинансирање студентског кредита
- Приватни студентски кредити
- Услуге инвестирања и управљања богатством.
Истакнуте карактеристике
Провера грађана је бесплатна услуга која се нуди свим клијентима Ситизенс банке. Овај бесплатни алат вас повезује са банкарима и саветницима из Ситизенса који могу да процене ваше потребе и помогну вам да развијете дугорочни финансијски план, укључујући планирање пензије. Заказивање лекарских прегледа за држављанство се обавља лично у локалној филијали или телефоном.
Приступ било када, било где
Можете управљати својим рачуном у Ситизенс банци онлајн или путем мобилне апликације банке, доступне за iOS (4,6 звездица од 5) или Андроид (4,2 звездице од 5). Преко апликације, корисници Ситизенс банке могу:
- Управљајте банковним рачунима
- Провера депозита
- Дебитна картица
- Плати рачуне
Тренутни корисници могу да добију телефонску подршку на броју 1-800-922-9999, од понедељка до петка, од 7:00 до 22:00 по источном стандардном времену, суботом и недељом, од 9:00 до 18:00 по источном стандардном времену. Да бисте отворили нови рачун, можете позвати 1-800-360-2472 током истог радног времена. Такође можете добити подршку путем ћаскања уживо на веб страници банке.
Предност
- Месечне накнаде за једноставне штедне и текуће рачуне могу се лако укинути
- Без накнаде за прекорачење рачуна за ставке под $5
- Добијте бесплатне услуге финансијског планирања уз Citizens Checkup
Недостатак
- Ниске каматне стопе на депозитне рачуне са каматом
- Има канцеларије само у 12 држава
- Неки рачуни имају накнаду $3 за коришћење банкомата ван мреже
Ово је цена Ситизенс банке
Ситизенс банка је солидан избор за лично банкарство за оне који живе у Роуд Ајленду, Масачусетсу или било којој од 12 држава са банкарским филијалама. Такође је одлична опција за студенте млађе од 25 или старије од 65 година због одсуства месечне накнаде. Ова регионална банка нуди више рачуна, иако су многи повезани са премијум банкарским услугама и захтевају веће стање на рачуну.
Каматне стопе Ситизенс банке нису конкурентне. Ако тражите место за чување новца како бисте максимизирали своју уштеђевину, боље је да погледате једну од најбољих онлајн банака.
Сазнајте више:
-
-
-
-
Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
-
АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
-
Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
