Социјално осигурање је федерално вођен програм који обезбеђује приход широком спектру Американаца, укључујући пензионере, особе са инвалидитетом и породице са преминулим супружницима или родитељима. Према Управи за социјално осигурање, од средине 2021. године, 65 милиона Американаца прима месечне чекове социјалног осигурања, од којих су 46,7 милиона пензионери. Поред тога, од 31. децембра 2020., скоро 9 од 10 особа од 65 и више година добило је чек за одлазак у пензију, било да је у пензији или не.
Ево како функционише социјално осигурање, где се финансира и како се уклапа у ваш пензиони план.
Шта је социјално осигурање?
Социјално осигурање је био програм који је заговарао председник Френклин Рузвелт као део свог програма Нев Деал и који је потписан у августу 1935. Док су примарни фокус програма данас месечне бенефиције за пензионере, социјално осигурање такође пружа важну финансијску подршку за друге који се можда боре да сами себе издржавају, укључујући:
- Они са инвалидитетом.
- Супружник или дете преминулог запосленог.
- Разведени супружник преминулог запосленог.
- Издржавани родитељи преминулих запослених.
- Супружник или дете квалификованог примаоца.
- Разведени супружник квалификоване особе.
Једноставно речено, социјално осигурање помаже онима који можда нису у могућности да сами себи помогну финансијски. У зависности од ваших околности, можете добити бенефиције социјалног осигурања у било ком узрасту.
У ствари, социјално осигурање плаћа више деци него било који други државни програм.
Да би стекли право на бенефиције, већина радника мора добити неки облик кредита у систему социјалног осигурања. Ове кредите зарађујете радећи и плаћајући порезе на социјално осигурање, који се одбијају од сваке плате. У 2022. зарадићете поене за сваких 1ТП4Т1,510 зарађених, до четири поена годишње. Обично се износ потребан за добијање кредита повећава сваке године.
Већини радника је потребно 40 кредита или 10 година рада да би стекли право на бенефиције. Млађи радници морају радити краће да би се квалификовали за инвалиднину или бенефиције за породиље.
Како прикупити средства социјалног осигурања?
Социјално осигурање се финансира из пореза на зараде који се наплаћују запосленима и њиховим послодавцима. Плаћате порез на свој приход до 1ТП4Т147,700 (2022), по стопама које се разликују у зависности од статуса запослења:
- Ако радите за неког другог, плаћате 6,21ТП3Т, а ваш послодавац 6,21ТП3Т.
- Ако сте самозапослени, плаћате пуни порез, који износи 12,41ТП3Т вашег прихода.
Ови порези иду у поверенички фонд који исплаћује бенефиције онима који их примају данас. Око 85 одсто тог новца одлази на накнаде пензионерима и њиховим породицама, као и преживелим супружницима и деци преминулих радника, саопштила је Управа за социјално осигурање. Преостали 151ТП3Т иде особама са инвалидитетом и њиховим породицама.
Административне таксе за шему се плаћају преко повереничког фонда, али ове накнаде представљају релативно мали проценат од мање од 11ТП3Т укупних средстава уплаћених фонду. Ова мала режија чини социјално осигурање једним од најефикаснијих владиних програма.
Такође је важно да схватите да се средства која депонујете у план не држе на вашем наменском рачуну са којег ћете касније добијати бенефиције. Ова средства ће бити исплаћена тренутним примаоцима, а остатак ће бити стављен у поверенички фонд за будућа плаћања.
Како се социјално осигурање уклапа у ваш пензиони план?
Иако је социјално осигурање кључни ниво прихода за многе Американце, оно никада није замишљено као потпуни план за пензионисање, према Управи за социјално осигурање.
План замењује део дохотка радника пре пензионисања заснованог на бруто дохотку радника током целог живота. Стварне бенефиције које добијате зависе од тога колико сте допринели плану док сте радили и у ком узрасту сте почели да тражите бенефиције (ово доводи до бесконачног планирања и дискусија о најбољем времену за почетак).
Можете почети да примате бенефиције са 62 године, али ваше исплате ће бити ниже него да сте започели у пуној старосној доби за пензионисање или касније. Ако одете у превремену пензију, ваша месечна пензија ће се смањивати за око 0,5 процентних поена сваког месеца док не достигнете пуну старосну границу за пензионисање. Дакле, када сте квалификовани, прикупљање бенефиција из социјалног осигурања може бити скупо, посебно ако сте одавно у пензији.
Ваша пуна старосна граница за одлазак у пензију зависи од ваше године рођења и износи 67 година за оне рођене 1960. године или касније. У овом узрасту ћете примати пуну пензију сваког месеца.
- Очекује се да ће особе са ниским примањима добити 751ТП3Т прихода од рада.
- Људи са средњим примањима виде око 40 одсто прихода од рада.
- Високо зарађивачи добијају око 271ТП3Т свог прихода.
Овај калкулатор банкарских стопа може вам помоћи да брзо процените бенефиције на које имате право.
Финансијски саветници процењују да је радницима потребно најмање 701ТП3Т или 801ТП3Т њиховог прихода пре пензионисања да би уживали у удобној пензији. Стога, ако желите да зарадите већи приход и одржите животни стандард, морате се обратити другим изворима прихода, укључујући планове за пензионисање које спонзорише послодавац, као што су 401(к)с, ИРАс и друге опорезиве штедне и инвестиционе рачуне.
Суштина
Социјално осигурање може вам помоћи да премостите јаз између сопствене пензионе штедње и финансијске стабилности ваших златних година. Али важно је запамтити да сами морате да уштедите новац, јер овај програм сам по себи можда неће бити довољан за већину радника.
Сазнајте више:
