Кредитне уније су компаније које пружају финансијске производе потрошачима. За разлику од традиционалних банака, кредитне уније су у власништву чланова и стављају интересе својих чланова на прво место. Такође, кредитне уније су непрофитне организације које постоје не само да би оствариле профит, већ и да би служиле својим члановима. Није неуобичајено да ове финансијске институције нуде персонализовану услугу, преносећи уштеде трошкова на власнике рачуна.
На пример, од 25. марта 2022. године, национална средња каматна стопа на 36-месечне необезбеђене кредите са фиксном каматном стопом од кредитне уније била је 8,77, у поређењу са 9,85 за банке, према подацима Националне администрације кредитних унија (NCUA). Из ових разлога, кредитне уније вреди размотрити када улазите на тржиште личних кредита.
Кредитне уније које нуде личне кредите
Са преко 5.400 кредитних унија у САД, нема мањка опција за позајмљивање. Међутим, важно је размотрити само оне које нуде најконкурентније услове кредита. Такође би требало да испуњавате критеријуме подобности за кредитну унију коју разматрате и да се уверите да износ кредита одговара вашој финансијској ситуацији.
Иако постоји много опција широм земље, неке кредитне уније нуде и онлајн услуге.
| Зајмодавац | Тарифе | Услови кредита | Износи кредита | Минимални захтев за кредитни резултат |
|---|---|---|---|---|
| ПенФед | 6.74% – 17.99% | До 60 месеци | До $50.000 | Није наведено |
| Кредитна унија Санкоуст | Почевши од 10.00% | До 96 месеци | До $30.000 | Није наведено |
ПенФед
Основана 1935. године, кредитна унија PenFed је одржива опција за лични кредит. Ако имате добру кредитну историју, можете се квалификовати за веома конкурентне каматне стопе, што позајмљивање чини приступачнијим. Поред тога, можете користити кредит како год желите, било да се ради о финансијској кризи, великој куповини, скупим поправкама куће или отплати дуга са високом каматом. Још боље, ако имате ниску кредитну оцену и желите да повећате шансе за одобрење подношењем захтева са суподносиоцем захтева, зајмодавац ће дозволити судужнике.
Не постоје накнаде за обраду, а већина кредита се финансира у року од 1-2 радна дана од одобрења. Рок вашег кредита је до 60 месеци, а ПенФед неће наплатити казну за превремену отплату ако одлучите да отплатите кредит пре времена.
Кредитна унија Сунсхине Цоаст
Сунцоаст Цредит Унион отворена је 1934. године и сада је највећа кредитна унија на Флориди. Нуди флексибилна решења за личне кредите без накнада за пријаву или пенала за превремену отплату. Такође, цене су међу најнижима у индустрији.
Такође је лако управљати својим кредитом у покрету. Можете заказати плаћања преко безбедне контролне табле на мрежи, мобилна плаћања преко СунМобиле апликације или путем аутоматског плаћања рачуна. Такође можете подесити одбитке на платном списку. То значи да ће отплате кредита бити одузете од ваше плате, што олакшава буџет за ваш тешко зарађени новац.
Како добити лични зајам од кредитне уније
Да ли сте спремни да се пријавите за лични зајам? Када сазнате колико желите да позајмите, процес је релативно једноставан и не би требало да траје превише времена. Ево детаљног прегледа шта можете очекивати:
Корак 1: Пријавите се за чланство. Када прегледате своје опције и направите кратак списак најбољих кредитних унија, пријавите се да постанете члан. Морате навести своје име, адресу, број телефона, број социјалног осигурања и копију возачке дозволе, пасоша или личне карте издате од стране владе. Већина кредитних унија такође врши „меке“ провере кредитне способности приликом прегледа ваше пријаве за чланство.
Корак 2: Поднесите захтев за лични кредит. Кредитне уније ће обично тражити исте личне податке и документа која сте навели када сте се пријавили за чланство, као и податке о вашем послодавцу и доказ о приходима (нпр. најновију платну листу). Такође морате да пристанете на строге провере кредитне способности како би зајмодавци обрадили ваш захтев за кредит. То може привремено смањити ваш кредитни резултат за неколико поена.
Корак 3: Примите средства од вашег кредита. Већина зајмодаваца доноси одлуке релативно брзо, понекад у року од неколико сати. Ако је ваш захтев одобрен, зајмодавац ће вас замолити да доставите сва остала потребна документа (ако је потребно) и да финализујете завршна документа. Када потпишете уговор, можете добити свој новац у року од неколико радних дана.
Како се квалификовати за лични зајам кредитне уније
Сваки зајмодавац има своје смернице за потенцијалне зајмопримце. Ипак, морате испунити следеће критеријуме да бисте се квалификовали за лични зајам кредитне уније:
- Постаните члан кредитне уније од које желите да добијете кредит.
- Имати прихватљиву кредитну историју, кредитни рејтинг и задужење.
- Доставите доказ о редовним приходима.
- Покажите своју способност да отплатите кредит на време
Неке кредитне уније нуде онлајн претходно одобрење које вам омогућава да прегледате услове кредита, каматне стопе и месечне уплате за које можда испуњавате услове. Поред тога, то неће утицати на ваш кредитни резултат, јер процес претходног одобрења захтева само благу проверу кредитне способности.
Такође можете директно питати зајмодавца о критеријумима подобности пре него што се пријавите. Ово вам може уштедети време приликом истраживања опција за лични кредит.
Неке кредитне уније нуде онлајн претходно одобрење које вам омогућава да прегледате услове кредита, каматне стопе и месечне уплате за које можда испуњавате услове. Поред тога, то неће утицати на ваш кредитни резултат, јер процес претходног одобрења захтева само благу проверу кредитне способности.
Такође можете директно питати зајмодавца о критеријумима подобности пре него што се пријавите. Ово вам може уштедети време приликом истраживања опција за лични кредит.
Како утврдити да ли је кредитна унија прави зајмодавац
Пре него што одлучите да ли је кредитна унија права за вас, размотрите предности и мане како бисте били сигурни да правите прави избор.
Главна предност
- Неке банке нуде флексибилније критеријуме кредитирања од традиционалних.
- Ако имате радни однос са кредитном унијом коју разматрате, можете добити нижи кредитни резултат.
- Каматне стопе су често конкурентније од оних које нуде традиционалне банке.
- Накнаде су обично мање него код банака и онлајн кредита.
Главни недостатак
- Финансијски производи и услуге доступни су само члановима.
- Можда ћете добити далеко мање кредита него што вам је потребно.
- Неке кредитне уније не нуде иновативну технологију мобилног банкарства као традиционалне банке и онлајн зајмодавци.
суштина.
Суштина
Кредитне уније су одржива опција када разматрате лични кредит. Оне нуде персонализовану услугу и конкурентне цене, а можете бити сигурни да имате посла са финансијском компанијом која чланове ставља на прво место. Ипак, постоје неки недостаци које треба узети у обзир приликом процене ваших опција. На крају крајева, добра је идеја да добијете понуде каматних стопа од најмање три кредитне уније како бисте били сигурни да ћете добити одличну понуду за лични кредит.
