Кредитне уније и банке имају много тога заједничког, али постоје и значајне разлике. За разлику од банака, кредитне уније су непрофитне финансијске институције у власништву својих чланова и имају одређене предности у односу на банке.
Иако нуде многе од истих производа и услуга као банке, кредитне уније имају и неке недостатке. Ево предности и мана кредитних унија.
Предности кредитне уније
- Ниже каматне стопе и већи приноси на депозите. Добит кредитне уније враћа се члановима који су акционари. Ово омогућава кредитним синдикатима да наплаћују ниже каматне стопе на кредите, укључујући хипотеке, и плаћају веће приносе за производе штедње као што су сертификати о акцијама (или ЦД-ови).
- Накнаде су ниже. Савезне кредитне уније су ослобођене плаћања савезног пореза. Као резултат тога, они имају тенденцију да наплаћују ниже накнаде и наплаћују ниже накнаде за текуће рачуне и друге производе.
- разноврсност производа. Велике кредитне уније имају линије производа које су конкурентне многим банкама, укључујући текуће рачуне, штедне рачуне, рачуне на тржишту новца, акције, хипотеке, ауто кредите, студентске зајмове и кредитне картице.
- Депозит осигурања. Када је кредитна унија члан Националне управе за кредитне уније, депозити чланова су осигурани широм земље преко НЦУА-овог Фонда за осигурање акција, до максимално 1ТП4Т250,000 по депоненту.
- Лична услуга. Кредитне уније су често локалне или регионалне, што значи да услуга може бити персонализованија.
- Образовни ресурси. Кредитне уније често наглашавају финансијску едукацију, па често нуде семинаре, чланке, калкулаторе и друге алате како би помогли својим члановима да побољшају своје финансијске вјештине.
Недостаци кредитних задруга
Потребно је чланство. Кредитне уније захтевају од својих клијената да постану чланови. Власници налога морају испунити услове за коришћење производа и услуга. Међутим, захтеви за чланство су често слаби, а придруживање може бити једноставно као депоновање 1ТП4Т5 на штедни рачун.
Није најбоља цена. Можда ћете пронаћи вишу годишњу стопу приноса (АПИ) на рачун акција или штедње, или нижу стопу зајма у банци само на мрежи која не укључује трошкове одржавања филијала.
Приступачност је ограничена. Кредитне уније обично имају мање филијала од традиционалних банака. Кредитна унија можда није близу места где живите или радите, што може бити проблем осим ако ваша кредитна унија није део заједничке мреже филијала и/или велике мреже банкомата као што су Аллпоинт или МонеиПасс.
Може се понудити мање производа и услуга. Мање кредитне уније можда не нуде толико кредитних и депозитних производа као веће кредитне уније и банке. Они такође можда не нуде најновије технологије као што су онлајн банкарство, мобилно банкарство и платформе за пеер-то-пеер плаћање као што је ћелија.
Кредитне уније против банака: како се разликују
Банке и кредитне уније нуде многе исте производе и услуге, али међу њима постоје неке значајне разлике.
- Банке су профитне институције и обично наплаћују веће накнаде и захтевају веће минималне депозите и стања за отварање и одржавање рачуна. Банке плаћају порезе, док су кредитни синдикати непрофитни субјекти који не плаћају савезне порезе.
- Банке су одговорне акционарима који желе да максимизирају профит. Кредитне уније враћају сав профит својим члановима плаћајући веће годишње камате на депозите и ниже каматне стопе на кредите.
- Да бисте пословали са кредитном унијом, морате бити члан, али банке су углавном отворене за свакога. Можете отићи у било коју банку да се пријавите за кредит или отворите рачун без испуњавања услова за чланство.
- Интернетске и традиционалне банке обично нуде својим клијентима више дигиталних алата, као што су мобилно банкарство и онлајн банкарство. Кредитне уније, посебно оне мање, можда нису толико технолошки напредне.
Одлука између кредитне уније и банке
Да ли више волите мобилно банкарство него банкарство у филијалама? Да ли је за вас приоритет остваривање што већег прихода од уштеђевине? Када одлучујете да ли ћете се придружити кредитној унији или пословати са банком, размислите шта вам је најпотребније и што желите од финансијске институције.
Када будете имали јасну представу о томе шта тражите, Банкрате-ова листа највећих банака и најбољих кредитних унија може вам помоћи да пронађете најбољу опцију. Направите кратку листу својих фаворита, а затим упоредите производе и функције које су вам најважније.
Када направите свој избор, време је да отворите налог.
Суштина
Ако тражите већи АПИ, ниже трошкове позајмљивања и ближе односе са финансијским институцијама, кредитна унија би могла бити добар избор. Размотрите предности и недостатке кредитних унија, урадите свој домаћи задатак и направите избор који вам највише одговара.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
