Ако живите у САД, ваша пуна старосна граница за одлазак у пензију је обично старост у којој можете почети да примате све бенефиције социјалног осигурања на које имате право. Пуна старосна граница за пензионисање зависи од ваше године рођења. Да ствари буду још збуњујуће, ИРС има своју дефиницију старосне границе за одлазак у пензију, што има пореске импликације када почнете да повлачите своја пензиона средства. Ако радите за владу, ваше пензионе накнаде могу се исплаћивати у различитим годинама у зависности од вашег запослења.
Али не брини. Разлажемо предности и недостатке пензионисања у вези са бенефицијама социјалног осигурања, пореском управом и различитим каријерама. Читајте даље да бисте сазнали када имате право на одређене бенефиције за пензију и како да почнете да планирате дан сада.
Старост за одлазак у пензију социјалног осигурања
Од 1935. године, Управа за социјално осигурање (ССА) је поставила пуну старосну границу за пензионисање на 65 година. Међутим, 1983. године ССА је одлучила да повећа старосну границу за пензионисање на 67 година, наводећи дужи животни век старијих одраслих особа. Уместо да нагло промене старосну доб, створили су систем који је полако повећавао старост са 65 на 67, постепено повећавајући старосну границу особе за одлазак у пензију на основу рођендана. Често је корисно да се позовете на пуну табелу пензија ССА да бисте одредили старосну границу за пензионисање, али ево кратког резимеа:
- Ако сте рођени између 1943. и 1954. године, ваша пуна старосна граница за пензионисање је 66 година. Ако сте рођени 1960. године или касније, ваша пуна старосна граница за пензионисање је 67 година.
- Ако сте рођени 1960. године или касније, ваша пуна старосна граница за пензионисање је 67 година.
- Ако сте рођени између 1955. и 1959. године, ваша пуна старосна граница за одлазак у пензију ће се повећавати за два месеца сваке године са 66 година од 1955. године. Ако сте рођени 1955. године, ваша пуна старосна граница за пензионисање је 66 година и два месеца; ако сте рођени 1957. године (две године касније од 1955. године, чиме се додају четири месеца), ваша пуна старосна граница за пензионисање је 66 година и шест месеци.
- Ако сте рођени 1960. године или касније, ваша пуна старосна граница за пензионисање је 67 година.
Превремено пензионисање
Не морате да чекате до ваше старосне границе за социјално осигурање да бисте престали да радите и почели да прикупљате бенефиције. Превремено пензионисање је такође опција коју вреди размотрити. ССА дозвољава свакоме старијем од 62 године да почне да тражи бенефиције социјалног осигурања.
Међутим, ако се раније пензионишете, ваше бенефиције из ССА ће бити смањене. Укупан износ који примате се смањује за одређени проценат сваког месеца, узимајући у обзир број месеци у пензији пре пуне старосне границе за пензионисање.
Уопштено говорећи, што раније одете у пензију, мање ћете добити. На пример, ако одете у пензију 5 година раније, ваш приход ће бити 301ТП3Т мањи него у пуној старосној доби за пензионисање. Људи који оду у пензију три године раније добиће више бенефиција од вас, али и даље мање него што би добили у пуној старосној доби за пензионисање.
Касно пензионисање
ССА такође дозвољава појединцима да одложе примање давања социјалног осигурања до 70. године. Ако примате пензију у тој доби, можете добити до 1321ТП3Т ваше месечне пензије у вашој наведеној пуној старосној доби за пензионисање.
Међутим, ако одложите одлазак у пензију након 70 година, износ ваше пензије се неће повећати. Дакле, одлагање одласка у пензију да бисте добили више новца можда није вредно тога.
ССА израчунава ваше бенефиције социјалног осигурања на основу вашег највећег индексираног прихода током 35 година радног стажа. Дакле, ако сте почели да радите касније од својих вршњака или сте зарађивали мање у ранијим годинама, можете да одложите прикупљање бенефиција из социјалног осигурања до 70. године.
Обрачун социјалних давања
Пре него што одлучите да ли треба да се пензионишете и почнете да тражите бенефиције социјалног осигурања, процените колико ћете добијати сваког месеца. Креирањем налога и регистрацијом на Ми Социал Сецурити, можете користити ССА калкулатор на мрежи да бисте одредили своје бенефиције засноване на узрасту.
Калкулатор узима у обзир ваш бруто приход и даје различите процене пензија. Затим можете одлучити када ћете се пензионисати на основу ваших преферираних опција.
ИРС пуни пансион
Интернал Ревенуе Сервице (ИРС) дефинише пуну старосну границу за одлазак у пензију другачије од ССА. А та старост одређује да ли можете да користите пореске олакшице квалификованог рачуна за пензијско осигурање када вршите повлачења.
Уобичајено, ИРС поставља 59,5 као старост у којој можете почети да узимате ануитете или ануитете. Ако повучете приход од улагања пре тог узраста, можда ћете бити предмет додатне 101ТП3Т казне пореза на рану дистрибуцију од Пореске управе.
Постоје изузеци од овог правила. На пример, ако дате отказ од свог послодавца након 55 година (што значи да сте дали отказ или сте отпуштени), можете одбити свој приход од 401 (к) без казне. Ако сте радили у јавној безбедности, као што су полиција, хитна помоћ и установе, можете се пензионисати са 50 година са сличним привилегијама.
Бенефиције федералних запослених
С обзиром на велику потражњу за неким савезним пословима, савезна влада различито дефинише пуну старосну границу за пензионисање за различита занимања. Такође, послови који вам омогућавају да доприносите социјалном осигурању и другим пензионим плановима могу вам омогућити приступ пензијама ако одете у превремену пензију. Ваше бенефиције социјалног осигурања ће остати на снази све док не достигнете пуну старосну границу за пензионисање.
Национална минимална старосна граница за одлазак у пензију за запослене рођене 1970. и касније је тренутно 57 година. Међутим, разне јавне агенције имају своја правила о томе када запослени могу да оду у пензију и под којим условима могу да примају пуну пензију. Ове бенефиције обухватају бенефиције социјалног осигурања, пензије федералног система за пензионисање (ФЕРС) и улагања на рачун за пензионисање са повлашћеним порезом. Колико ћете добити сваке године зависи од тога колико зарађујете и плаћате и колико дуго радите.
Рецимо да радите као контролор летења у савезној влади. У овом случају, Федерална управа за ваздухопловство (ФАА) поставила је обавезну старосну границу за одлазак у пензију на 56 година, шест година раније од старосне границе за превремено пензионисање. То је зато што је то посао под високим притиском. Можете чак и раније да се пензионишете ако одслужите најмање 25 година.
Након што сте радили за савезну владу најмање 20 година, можете добити неке федералне бенефиције које ће вам помоћи да платите своје рачуне док не добијете бенефиције социјалног осигурања. Међутим, формула која се користи за израчунавање ваших бенефиција зависи од године у којој сте почели да радите и ком пензионом плану припадате.
За полицајце, пуна старосна граница за одлазак у пензију је 57 година. Ако каријеру започнете касније, мораћете да одете у превремену пензију, али се можете пензионисати након 20 година радног стажа. С друге стране, ако сте раније почели да радите и навршили најмање 25 година, можете отићи у пензију пре 57. године.
Ако савезне агенције захтевају пензионисање пре 62. године, савезна влада обезбеђује стипендију или ануитет да попуни празнину док не почну давања социјалног осигурања. Износ који добијете зависи од вашег система плаћања и максималне зараде током рада.
На пример, ако радите у оквиру Федералног пензијског плана (ФЕРС), ваша максимална зарада (основна плата) се усредсређује у току ваше каријере три узастопне године. Систем га затим множи са 1,71ТП3Т и 20 година рада. Дакле, ако ваша прва три зарађују у просеку 1ТП4Т50,000 годишње, ваш акумулирани годишњи добитак током 20 година би био 1ТП4Т17,000 годишње.
Поред тога, за било коју услугу преко 20 година, добићете додатних 11ТП3Т од прве 3 године просечне зараде помножене са првих 20 година службе. На пример, ако сте радили 25 година и ваше три највеће годишње зараде су у просеку биле 1ТП4Т50,000, зарадили бисте додатних 1ТП4Т2,500. Дакле, ваша укупна годишња бенефиција је 1ТП4Т19,500.
Приватни пензиони план
Приватни пензијски системи се обично финансирају из доприноса запослених и послодаваца на квалификоване и неподобне рачуне. Камата се одатле зарађује током времена. Ако повучете раније, можете подићи новац са ових рачуна без казне све док испуњавате критеријуме за повлачење пореске управе. Ови фондови за пензију могу вам помоћи да живите удобно док не достигнете старосну доб за социјално осигурање.
