Краткорочни кредити су обично мали, краткорочни зајмови, обично око $500, који доспевају на ваш следећи дан исплате. Они се рекламирају као корисни мостови између плата. Међутим, трошкови краткорочног кредита се претварају у изузетно високу годишњу каматну стопу (АПР) или годишње каматне стопе (АПР), што отежава излазак из њега.
Међутим, отпис дуга за брзе кредите је могућ. Консолидација краткорочних кредита вам омогућава да узмете нови кредит, обично по нижој каматној стопи, са месечним отплатама које се могу отплаћивати током времена.
Зашто консолидација дуга за брзе кредите може помоћи
Када добијете брзи зајам са високим каматама, тешкоће у плаћању могу бити превелике. Ово је посебно тешка врста дуга за отплату јер зајмопримци могу бити ухваћени у циклус задуживања. Око 12 милиона људи узима брзе кредите сваке године, а више од 80 процената тих кредита се претвара у нове кредите јер зајмопримци не могу да плате своје рачуне на време.
Међутим, кредит за консолидацију дуга може помоћи јер је лакши за управљање, а трошкови позајмљивања су знатно нижи. Постоји низ понуда за консолидацију дуга доступних зајмопримцима са лошом кредитном историјом по каматној стопи од 35.99% APR. На пример, типичан двонедељни брзи кредит који наплаћује $15 на $100 једнак је скоро 400% годишњој каматној стопи, према подацима Бироа за заштиту финансијских потрошача.
Нагли пораст каматних стопа значи да можете уштедети богатство конверзијом свог дуга у нови кредит по знатно нижој каматној стопи.
Како функционише консолидација дуга за брзе кредите
Са рефинансијским кредитом можете позајмити новац по нижој каматној стопи и користити средства за отплату дуга са високом каматом. Затим временом отплаћујете кредит за консолидацију дуга. Месечне уплате су лакше за управљање него брзи кредити. То је зато што би каматне стопе за рефинансирање хипотеке требало да буду много ниже, а отплаћујете кредит током дужег временског периода, обично од 12 до 84 месеца, а не две недеље.
Прво, морате пронаћи зајмодавца који нуди кредите за консолидацију дуга. Неки онлајн зајмодавци ће извршити претходну квалификацију и неће наштетити вашем кредитном рејтингу. Они прегледају ваш кредитни извештај и процењују каматну стопу, период отплате и месечну уплату за коју можда испуњавате услове. Пре него што се пријавите, уверите се да можете да приуштите плаћање сваког месеца.
За разлику од брзих кредита, отплате кредита за консолидацију дуга се пријављују кредитним бироима. То значи да плаћање на време може помоћи да побољшате свој кредитни резултат током времена.
Предности консолидације брзих кредита
Ако вам је потребна помоћ са брзим кредитом, консолидациони кредит може вам помоћи да вратите своје финансије на прави пут. Кредити за консолидацију дуга обично пружају:
Ниже накнаде: Неки лични кредити долазе са накнадом за обраду, обично око 1% до 5% износа кредита, али можда ћете моћи да пронађете кредите без унапред накнаде.
Флексибилни услови отплате: Услови отплате личног кредита обично се крећу од 12 до 84 месеца. Краткорочни кредити обично морају бити отплаћени на следећи дан исплате или обично у року од две до четири недеље.
Предвидљиве месечне уплате: Код личног кредита, вршите месечне уплате док не отплатите кредит. Када је каматна стопа фиксна, ваше уплате обично остају исте током целог рока отплате кредита.
Обавезна провера кредитне способности: Зајмодавци за консолидацију дуга желе да се увере да можете да приуштите своје месечне уплате пре него што одобре кредит. Ово може изгледати као мана, али значи да је мања вероватноћа да ћете упасти у циклус дуга. Обично проверавају ваш извор прихода, проверавају ваш кредитни извештај или питају о готовинским резервама. Можда ће бити спремни да сарађују са вама чак и ако је ваш кредитни рејтинг низак. С друге стране, даваоци брзих кредита обично не проверавају да ли можете да обрадите кредит.
Без препродаје: Када отплатите сав новац, готови сте. Ваш рачун ће бити затворен, а кредит ће бити означен као отплаћен. Ако вам је потребно више новца, морате да аплицирате за нови кредит.
Недостаци консолидације брзих кредита
Опроштај краткорочног кредита може звучати сјајно. Међутим, пре него што поднесете захтев за нови лични кредит, требало би да размотрите следеће:
И даље можете да закасните са отплатом. Иако планирате да сваку уплату извршите на време, незапосленост или друге препреке могу довести ваше финансије у тешку ситуацију. Пропуштене или закаснеле уплате могу утицати на ваш кредитни резултат, а кредити за консолидацију кредита могу послати ваш рачун примаоцу. Покушајте да се припремите за финансијску ванредну ситуацију тако што ћете уложити што је могуће већи део своје уштеђевине у фонд за хитне случајеве.
Можда не испуњавате услове за ниске каматне стопе. Каматне стопе на личне кредите обично се крећу од 4% до 36%, у зависности од вашег кредитног рејтинга. Многи онлајн зајмодавци су спремни да сарађују са људима са нижим кредитним рејтингом, чак и ако је ваша каматна стопа можда виша. Међутим, они су и даље мањи од трошкова брзих кредита, који носе годишње каматне стопе од око 400% или више. Ако сте члан кредитне уније, можете потражити и алтернативне брзе кредите. То су мали краткорочни кредити са приступачним каматним стопама.
Алтернативе за консолидацију дуга у односу на брзе кредите
Ако консолидација дуга са брзим кредитима не звучи као право решење за вашу ситуацију, размотрите ове алтернативе.
Продужите рок отплате
Неке државе захтевају од зајмодаваца који дају брзе кредите да продуже ваше отплате након ваше следеће плате. Ово може помоћи јер ће ваше уплате бити мање и имаћете више времена за прикупљање средстава.
Питајте свог даваоца краткорочних кредита да ли је то опција, да ли може спречити негативан кредитни извештај и да ли ћете морати да платите накнаду.
Унесите план управљања дугом
Као део вашег плана управљања дугом, сарађиваћете са кредитним саветником како бисте преговарали о бољим условима кредита са својим повериоцима. Када се сложите да вршите месечне уплате, вршите месечне уплате зајмодавцу. Заузврат, организација исплаћује своје повериоце.
Важно је сарађивати са реномираном агенцијом за саветовање о кредитима, зато истражите своје могућности пре него што се пријавите за план. Упис у DMP неће директно утицати на ваш кредитни резултат, али ћете можда морати да затворите све рачуне укључене у план. Ово може значајно побољшати ваше коришћење кредита и смањити ваш кредитни резултат, чинећи кредите за консолидацију дуга профитабилнијим.
Поред тога, саветници за кредите наплаћују месечну накнаду за DMP, а кредит за консолидацију дуга може бити јефтинија опција да се решите тих досадних дугова.
Подношење захтева за банкротство по поглављу 7
Банкротство по поглављу 7 је правни поступак који може помоћи одређеним појединцима да плате део или све своје дугове. Морате да пратите строг поступак и део ваше имовине може бити продат да бисте отплатили део свог дуга.
Овај корак је обично последња опција јер има озбиљне последице. Ваш кредитни резултат ће патити и може бити тешко квалификовати се за кредит неколико година након банкрота.
Ако је могуће, покушајте да добијете кредит за консолидацију дуга, чак и ако долази са вишом каматном стопом, како бисте смањили трајни утицај банкрота на ваш кредитни резултат и опште финансијско здравље. Такође, консултујте се са адвокатом пре него што се одлучите за ову опцију.
Суштина
Ако имате потешкоћа са отплатом краткорочног кредита, консолидациони кредит вам може помоћи. Њихове каматне стопе су много ниже, а можда ћете добити одобрење чак и са несавршеном кредитном историјом.
Ако консолидација дуга за брзе кредите делује непрактично, размислите о коришћењу алтернатива као што су пренос дуга, планови задужености и банкрот по поглављу 7 како бисте решили ситуацију. Само се побрините да прегледате бројеве како бисте били сигурни да облик помоћи који тражите има финансијског смисла.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
