Куповина куће је обично највећа трансакција у коју сте укључени. Избор правог кредита за вашу ситуацију може вам уштедети хиљаде долара. Сарадња са зајмодавцем који вам обећава приступачан дом може довести до година стреса, финансијских проблема и заплене – као што су милиони Американаца открили током кризе хипотекарних кредита са високим ризиком 2006-07.
Да би се сузбила ова предаторска пракса кредитирања која је била раширена почетком 2000-их и изазвала кризу, Национални систем за лиценцирање хипотека (NMLS) је створен 2008. године. NMLS је створио стандардизоване захтеве за обуку и систем који омогућава зајмопримцима да претражују службенике за кредите по броју или имену и да, између осталог, провере њихове лиценце и регулаторне мере против њих.
Шта је НМЛС?
NMLS је стандардизовани систем лиценцирања и праћења који комбинује државне и федерално регистроване зајмодавце и службенике за кредите. Систем омогућава потрошачима да пронађу зајмодавца са којим сарађују по свом броју и лако провере његову лиценцу, историју запослења и (било које) претходне прекршаје.
Џенифер Бистон, виша потпредседница за хипотекарно кредитирање на платформи за кредитирање Guaranteed Rate Mortgage, рекла је да је то „огромна корист за потрошаче јер повећава транспарентност за зајмодавце“.
Да би добили лиценцу, оригинатори хипотекарних кредита (MLO) морају да заврше 20 сати обуке и положе државни испит, проверу прошлости од стране ФБИ-ја и проверу кредитног извештаја. Да би задржали лиценцу, MLO морају да заврше осам сати континуиране едукације сваке године.
Свака држава има своје додатне захтеве који се разликују у зависности од тачне улоге појединца у процесу добијања кредита. На пример, поред државних захтева, Илиноис захтева од подносилаца захтева за MLO лиценцу да одговоре на питања о свом непоштовању налога за издржавање деце и државног пореза на доходак.
Кратка историја НМЛС-а
NMLS је креирала Конференција националних банкарских супервизора (CSBS) у партнерству са Националним удружењем регулатора стамбених хипотека под покровитељством Закона о безбедном и праведном спровођењу лиценцирања хипотека из 2008. године (SAFE Act). Сврха Закона је:
Агрегирајте и побољшајте проток информација између регулатора
Већа одговорност и праћење за МЛО
Побољшати заштиту потрошача
Подржите мере против превара
Обезбедите потрошачима лако доступне, бесплатне информације о историји запослења и дисциплинским мерама за МЛО
Закон о безбедности захтева национални систем лиценцирања и регистрације за даваоце стамбених кредита за некретнине. NMLS је тај систем, извор „лако доступних бесплатних информација“.
Како функционише НМЛС?
Када MLO добије лиценцу, његове информације се уносе у базу података NMLS-а. NMLS одржава следеће информације за све:
NMLS број
број телефона
друга коришћена имена
Регулаторне мере
радно искуство
Локација канцеларије
Важећа државна лиценца
Користећи ову базу података, можете проверити да ли је ваш зајмодавац онај кога тврди да јесте и да ли испуњава услове да вам помогне.
Како NMLS користи купцима кућа?
NMLS користи купцима кућа тако што им омогућава да провере да ли су људи са којима раде подобни да их саветују о опцијама хипотеке. Купци кућа могу лако да виде да ли људи са којима раде имају лиценце у њиховој држави и да ли имају историју кршења прописа.
У данима пре NMLS-а, MLO-и нису увек били темељно обучени или проверени. Бескрупулозни зајмодавци могу натерати људе да купују хипотеке које не могу да приуште и/или не разумеју (посебно код сложенијих карактеристика попут балонских отплата). Ако зајмопримац западне у невољу и не изврши отплату кредита и изгуби кућу, MLO-и се суочавају са малим последицама.
Сама NMLS не издаје лиценце – то је само евиденција о носиоцима лиценци – и наравно не гарантује марљивост MLO-а. Ипак, власници кућа имају прилику да провере да ли је њихов зајмодавац сертификован, образован и регулаторно образован, и да има чисту евиденцију.
Како се користи НМЛ
Да бисте користили NMLS, мораћете да наведете име службеника за хипотекарне кредите, компанију или NMLS број, што је прописано законом. „Када зајмодавци не покажу свој NMLS, то је црвена заставица“, рекао је Бистон.
Када добијете свој NMLS број, можете га потражити преко NMLS портала за приступ потрошачима. Уверите се да користе име на броју лиценце или да се појављују у одељку „Друга имена“. Компанија са којом сарађујете такође треба да се усклади са својом радном историјом и локацијом. Проверите да ли имају лиценцу у вашој држави.
Ако желите да поднесете жалбу потрошача против њих, изаберите своју државу и кликните на опцију „Пошаљи регулаторној агенцији“. Обавезно укључите што више релевантних детаља у своју жалбу.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
