Банкрот је обично последња опција јер са собом носи ризике и мане. Да би се ризик свео на минимум, постоје закони који вас штите, а истовремено дозвољавају повериоцима да плате део дуга.
Подношење захтева за банкрот не значи да морате да се одрекнете свега што поседујете. Банкрот је процес осмишљен да врати људе и предузећа на ноге. Ипак, сва имовина се мери и процењује и може се користити за отплату дела преосталог дуга.
Шта повериоци могу себи да приуште у стечају
У стечају по поглављу 7, свака имовина која није изузета може се користити за исплату ваших поверилаца. То укључује:
возило
нација
куће
инвестициона некретнина
штедни рачун
било које друге вредне предмете као што су уметнине или накит
Можете задржати одређени износ због имунитета од банкрота на федералном и државном нивоу.
Шта ћете задржати ако поднесете захтев за банкрот
Закон је донет да заштити вашу имовину током банкрота и назива се имунитет од банкрота; међутим, изузеци се разликују у зависности од процеса и статуса.
Уобичајена федерална изузећа од банкрота наведена су у наставку. Брачни парови који подносе заједничке захтеве могу удвостручити надокнаду, а сви износи су приказани за случајеве поднете после 1. априла 2022. године. Од 31. марта 2025. године, ове бројке ће поново бити прилагођене.
Ослобођење од пореза на имовину
Ваше главно пребивалиште може бити изузето када поднесете захтев за банкрот ако је нето вредност вашег главног пребивалишта испод границе изузећа. Према федералном изузећу, можете заштитити до $27.900 имовине у свом дому.
Изузећа од пореза на земљиште могу се применити на ваше главно пребивалиште и квалификовати се на следећи начин:
Кућа или други стан
Лична имовина која се користи као становање
Изузеће за возила
Пошто је ваше возило имовина, повериоци могу да га наплате ако поднесете захтев за банкрот. Међутим, ваше возило може бити сматрано изузетим у зависности од врсте стечаја за који подносите захтев, да ли поседујете, изнајмљујете или финансирате возило и његове вредности. Према савезном закону о имунитету од банкрота, можете опростити неку имовину возила до $4,450.
Ако ваша нето вредност прелази ограничење, може се десити неколико ствари:
Поверитељ може продати ваше возило, исплатити вам износ опроштаја и остатак искористити за исплату поверилаца
Зајмодавци могу да одузму аутомобил ако не извршите уплате
Можете вратити своје возило, што вас ослобађа обавеза за ауто кредит након банкрота
Изузеци за личне ствари и кућне потрепштине
Поред некретнина и вашег возила, и лична имовина може испунити услове за имунитет од банкрота. Ево неких уобичајених изузећа за федералну личну имовину:
$1.870 у накиту
Ручни алати $2.800
Укупно $14.875 ($700 по артиклу) за кућне потрепштине и намештај, апарате, одећу, животиње, књиге, биљке или музичке инструменте
Обрачуната камата, дивиденде или вредност кредита по уговорима о животном осигурању $13.400
Професионално прописана помагала
Плата, бенефиције и одрицања за пензионе рачуне
Постоје неки изузеци од заштите средстава која примате као бенефицију, подршку или пензиони план, укључујући:
Алиментација, подршка или издржавање које ваше издржавање разумно захтева
Погодности животног осигурања које треба да подржите
Све накнаде социјалног осигурања, накнаде за незапосленост, накнаде за ветеране, накнаде и накнаде за инвалидност или болест
У већини случајева, можете задржати укупну зараду на свом пензионом рачуну на $1,512,350
Изузетак за надокнаду штете
Изузеци од надокнаде штете за личне повреде укључују:
$27.900 за надокнаду штете од телесних повреда, искључујући бол и патњу или материјалну штету
Накнада за губитак будућих прихода потребна за одржавање
Платите за неправедну смрт некога на чију помоћ се ослањате
Одштета за жртве кривичних дела
Изузетак од џокера
Изузеци са џокером могу се користити за било коју врсту својства. Пореско ослобођење је 1.475 ТП4Т плус 13.950 ТП4Т за неискоришћени део ваше имовине ослобођен пореза.
Савезни и државни изузеци
Неке државе имају своја изузећа која се разликују од савезног изузећа. У неким државама можете да изаберете да користите имунитет од банкрота на државном или савезном нивоу:
- Аљаска
- Арканзас
- Конектикат
- Дистрикт Колумбија
- Хаваји
- Кентуцки
- Массацхусеттс
- Мицхиган
- Минесота
- Њу Хемпшир
- Њу Џерзи
- Нови Мексико
- Њујорк
- Орегон
- Пеннсилваниа
- Роуд Ајленд
- Тексас
- Вермонт
- Вашингтон
- Висконсин
Ако ваша држава нема сопствене законе, бићете подложни савезним прописима.
Разлика између банкрота по поглављу 7 и поглављу 13
Најчешће опције банкрота су банкрот по поглављу 7 и банкрот по поглављу 13, свака са предностима и манама, а врста банкрота може утицати на имовину која вам се одузима или задржава.
Банкрот по поглављу 7 вам омогућава да легално платите или престанете да плаћате већину дуга који дугујете у тренутку подношења захтева. Само одређени дугови се опраштају и морате проћи тест средстава да бисте се квалификовали.
На овај начин бисте могли изгубити неку имовину која није изузета од пореза — посебно све што није ваше примарно пребивалиште. Ако сте пренели имовину пре подношења захтева за стечај, пренос се може поништити. Ваш дуг ће бити потпуно опроштен, а Поглавље 7 је најлакша опција када не можете да приуштите план отплате.
Банкрот по поглављу 13 вам омогућава да уђете у план отплате како бисте отплатили своје дугове у року од три до пет година. Године 2021, програм је продужен на седам година након што је председник Бајден усвојио Закон о продужењу помоћи у стечају. Процес из Поглавља 13 штити вашу имовину и спречава задржавање зараде. За разлику од 7. поглавља, ваш дуг неће бити опроштен. Уместо тога, отплаћујете свој неизмирени дуг путем месечног плана отплате одређеног вашим расположивим приходима.
Шта треба да знате пре него што поднесете захтев за банкрот
Као резултат подношења захтева за банкрот, ваш кредитни рејтинг ће патити 10 година у случају банкрота по поглављу 7 и 7 година у случају банкрота по поглављу 13.
Иако закон не захтева да ангажујете адвоката за стечај, то може бити у вашем најбољем интересу. Можете чак пронаћи и бесплатне правне савете.
Дакле, сазнајте више:
- Преглед црне картице Америцан Екпресс Центурион
- Кс1 кредитна картица – Проверите како да се пријавите.
- Дестини кредитна картица – Како наручити на мрежи.
- Преглед Делта Скимилес® Ресерве Америцан Екпресс картице – погледајте више.
- АмЕк се фокусира на корисничко искуство са новим текућим рачуном и редизајнираном апликацијом
- Дисцовер ит® Ревардс картице награда погледајте како то функционише
