План ограничавања доприноса од 401 хиљада на радном месту до 2022. помоћи ће вам да уштедите много новца сваке године за пензију, али постоје ограничења колико ви и ваш послодавац можете да допринесете сваке године. Ограничења доприноса су иста без обзира да ли изаберете традиционалне 401(к) кредите пре опорезивања или Ротх 401(к) приход без пореза након пензионисања (или обоје). Хајде да видимо колико ви и ваш послодавац можете допринети вашем 401 (к) ове године.
401(к) Ограничења доприноса
У 2021., ваш лични 401(к) лимит доприноса је 1ТП4Т19,500, или 1ТП4Т26,000 ако имате 50 или више година. У 2022., ваш лимит доприноса од 401(к) износи 1ТП4Т20,500 за појединце, или 1ТП4Т27,000 ако имате 50 или више година.
Ова појединачна ограничења су кумулативна у плану 401(к). Укупан збир ваших појединачних 401(к) доприноса је ограничен на 1ТП4Т19,500 ако одете на нову позицију у календарској 2021. години, или 1ТП4Т26,000 ако имате 50 година или више, оба плана на две позиције Све горе применити. Било који 401(к) подударни или неусклађени доприноси које је ваш послодавац дао на ваш налог не рачунају се у ограничење вашег личног доприноса.
Такође можете да обезбедите доприносе који нису ослобођени пореза (и не-Ротх) поред ограничења доприноса запослених за традиционалне доприносе од 401(к). Отприлике једна петина планова 401(к) омогућава запосленима да дају ову врсту доприноса, што остаје у оквиру максималног плана 401(к) за 2021. од 1ТП4Т58,000 (1ТП4Т64,500 за оне старије од 50 година) и 1ТП4Т61,000 (1ТП4Т61, 000) УСД) максимални допринос. 2022 (1ТП4Т67,500 ако имате 50 или више година).
Максимално ограничење доприноса од 401(к).
Многи послодавци нуде 401(к) одговарајућих рецензија као део својих планова бенефиција. Са 401(к) подударањем, ваш послодавац се слаже да део ваших доприноса усклади са процентом ваше плате. Поред одговарајућих доприноса, неки послодавци могу одлучити да поделе проценат добити са својим запосленима у облику неуспоредивих доприноса из 401(к).
Иако се подударни и неусклађени доприноси вашег послодавца не рачунају у вашу границу одбитних доприноса од 1ТП4Т19,500 (1ТП4Т26,000 ако имате 50 или више година), они подлежу укупном ограничењу доприноса.
Укупни доприноси запосленика и послодавца из плана 401(к) не могу премашити 1ТП4Т58,000 у 2021. и 1ТП4Т61,000 у 2022. Допринос за надокнађивање за запослене од 50 и више година подиже горњу границу на 1ТП4Т64,500 или укупно 2021. године 6Т. ,500 у 2022. Укупни доприноси не могу прећи 1001ТП3Т годишње плате запосленог.
Укупно 401(к) годишњих ограничења доприноса послодаваца и запослених
Подаци Вангуарда за 2018. показују да 951ТП3Т послодаваца у 401(к) плановима којима управља компанија има подударне или неусклађене доприносе за своје запослене. Око 851ТП3Т послодаваца нуди 401(к) подударања својим запосленима. Око 101ТП3Т послодаваца даје неусклађене доприносе 401(к), а да не захтевају да и запослени доприносе.
Док су годишња ограничења индивидуалних доприноса кумулативна у плану из 401(к), ограничења доприноса послодавца су по плану. Ако учествујете у више од једног 401(к) плана у календарској години (као што је наш пример изнад, када напустите посао и започнете нови), сваки од ваших послодаваца може максимално повећати свој допринос.
Традиционална и Ротх 401(к) ограничења доприноса
Као и индивидуални пензиони рачун (ИРА), 401 (к) се може користити и као традиционални рачун и као Ротх рачун. Обе врсте имају исте годишње границе доприноса запослених и послодавца.
Традиционални 401(к)с
Са традиционалним 401 (к), можете одбити укупан износ доприноса запослених од вашег опорезивог прихода сваке године. Уопштено говорећи, то значи да ако сте зарадили 1ТП4Т50,000 и дали 1ТП4Т5,000 у свој традиционални 401(к), били бисте опорезовани као да сте направили 1ТП4Т45,000. Када се повучете или навршите 59 година, платићете порез на доходак на своја повлачења на основу ваше тадашње граничне пореске стопе.
Ротх 401(к)с
Са Ротх 401(к), можете унети новац који је већ опорезован. Исплате након 59. године су ослобођене пореза ако је прошло најмање пет година од првог депозита. Међутим, Ротх 401 (к) има нека ограничења:
• Не нуде сви послодавци Ротх 401(к)с, иако њихова популарност брзо расте.
• Ако ваша компанија нуди подударање 401(к), не можете га сачувати на свом Ротх налогу. Упарени доприноси послодавца се чувају на традиционалном 401(к) рачуну.
• За разлику од Ротх ИРА, Ротх 401(к) нема ограничења прихода, што значи да свако ко има приступ Ротх 401(к) може да допринесе.
401 хиљада доприноса ограничава 2022. за високо плаћене запослене
Неки планови 401(к) имају додатна ограничења доприноса за високо плаћене запослене. (Ако ваш послодавац има план Сафе Харбор 401(к) и високо зарађујете, ова ограничења се можда неће односити на вас.)
Високо плаћени радници (ХЦЕ) не могу да доприносе више од 21ТП3Т својих плата на њихов 401(к), а не просечан допринос не-високо плаћених радника. То јест, ако запослени који нису запослени у ХЦЕ доприносе у просеку 51ТП3Т своје плате, ХЦЕ могу допринети до 71ТП3Т своје плате. Поред државних ограничења, ваша компанија је можда успоставила посебне границе да би се придржавала прописа
ИРС утврђује да сте ХЦЕ ако:
• Имали сте 51ТП3Т или више предузећа прошле године и учествовали у њиховом 401(к) плану ове године.
• Или сте зарадили 1ТП4Т130,000 или више у 2020. од компаније са којом сте учествовали у плану 401(к).
За разлику од већине других смерница за ограничења 401(к), ХЦЕ класификација се заснива на вашем статусу из претходне године. За програмску годину 2022, праг накнаде за запослене је 1ТП4Т135,000.
Ако стопа доприноса за ХЦЕ премашује стопу доприноса не-ХЦЕ за више од 21ТП3Т, пословни пензиони план може изгубити статус пореске повлашћености. Као ХЦЕ, можда нећете моћи да допринесете својим 401(к) ограничењу доприноса запослених због ниске стопе учешћа 401(к). Међутим, ако испуњавате услове, и даље би требало да будете у могућности да извршите повратне уплате изнад ХЦЕ лимита.
Ако сте ограничени на ХЦЕ, али и даље желите да плаћате више, размислите о финансирању рачуна за пензионисање изван плана који спонзорише послодавац, као што је рачун за пензионисање. Б. Традиционална ИРА.
Шта ако превише допринесете свом 401(к)?
Ако ваши доприноси из 401(к) премашују горња ограничења, ваш вишак доприноса може се опорезовати два пута: једном као део вашег опорезивог прихода за годину коју сте дали, и поново када одустанете од плана повлачења. Приход и даље расте, порез се одлаже док га не повучете.
Ако откријете да превише доприносите свом 401(к), одмах обавестите своје одељење за људске ресурсе или платне спискове и администратора плана. У нормалној години, имате рок до рока за подношење пореске пријаве (обично 15. априла) да решите проблем и вратите новац.
Прекомерна проширења плана 401(к) морају бити повучена и враћена вам. Ваше одељење за људске ресурсе или платни списак ће морати да прилагоди ваш В-2 да укључи вишак одлагања у ваш опорезиви приход. Ако вишак одлагања генерише приход, добићете још једну пореску пријаву за следећу пореску годину.
Рачун 401(к) може бити моћан алат за изградњу штедње за пензију. Пратите ове савете да бисте максимално искористили предности 401(к):
1. Подесите ниво доприноса да бисте искористили усаглашеност вашег послодавца са 401(к). Ако ваше предузеће одговара одређеном проценту вашег доприноса, подесите ниво доприноса да бисте максимално искористили подударање. У супротном ћете оставити свој новац на столу.
2. Почните да доприносите својим ограничењима доприноса од 401 хиљада 2021. већ данас.
3. Користи од фиксних депозита. Ако се осећате преплављени могућностима улагања плана 401(к), изаберите фонд за циљни датум који је у складу са вашом предвиђеном годином пензионисања. Средства за циљни датум су оптимизована за ваше пензионисање, што их чини одличним избором за почетнике или опрезније инвеститоре.
4. Редовно повећавајте свој проценат доприноса од 401(к). Повећајте своју пореску стопу 401 (к) за најмање један процентни поен сваке године. Мала постепена повећања ће имати мали утицај на вашу нето плату и, током времена, имати велики утицај на вашу штедњу за пензију. Такође, ако добијете повишицу или бонус, уложите барем део у своју уштеђевину.
5. Упознајте се са периодом подобности вашег послодавца 401(к). Подударне позиције вашег послодавца 401(к) могу имати период задржавања. То значи да ћете бити у компанији неколико година пре него што пренесете пуну вредност доприноса свог послодавца на свој 401(к) рачун. Ако не останете у компанији док не стекнете право, можете изгубити део или целу вредност ових одговарајућих доприноса.
6. Ако промените посао, промените своје границе доприноса од 401 хиљада 2022. Сваке године, хиљаде корпоративних пензионих планова бивају изгубљене или заборављене од стране запослених. Ако вам се свиђају ваша тренутна ограничења доприноса од 401.000 2022, водите рачуна да пратите своје акредитиве и редовно их проверавајте. Ако вам ваш план наплаћује високе накнаде када напустите компанију, или вам се не свиђа опција улагања, пребаците је на план за пензионисање вашег следећег посла или ИРА.
Врхунски сајт,..одличан пост! Само наставите са радом!