Det här är en bra tid att komma ur kreditkortsskulden.
I kölvattnet av covid-19-pandemin, när ekonomin börjar återgå till det normala, har den genomsnittliga amerikanska personliga sparräntan stigit till rekordnivåer.
Ändå har många fastnat med högavkastande kreditkortsskulder - en börda som bara kommer att bli värre om Fed höjer räntorna så tidigt som nästa år.
Med andra ord, det är dags att börja minska din skuld - speciellt om du kan spara pengar under pandemin.
Här är sex smarta strategier som hjälper dig.
1. Ytterligare månatlig betalning
Du är förmodligen van vid en månatlig faktureringscykel, men du behöver inte vänta till förfallodagen för att betala av en del av ditt saldo, och du är inte begränsad till att bara betala en gång i månaden.
Kreditkortsräntan sammansätts dagligen och tillämpliga finansieringsavgifter baseras på ditt kontos genomsnittliga dagliga saldo. Det innebär att du måste betala mer räntekostnader varje dag du väntar på betalning.
Om du betalar varannan vecka eller varannan månad, kanske två gånger i månaden. Om du får betalt oftare – som att du får en veckolön eller om du är en arbetstagare med dricks – överväg att börja din skuldhanteringsplan med veckobetalningar.
En annan fördel med att betala mer än en gång i månaden är att om du använder pengarna för att betala av ditt kreditkortssaldo efter att ha tjänat in det, har du inte chansen att ändra dig och göra något annat med pengarna senare.
Se bara till att det totala beloppet du betalar senast på förfallodagen på ditt kreditkortsutdrag åtminstone är din lägsta betalning, eftersom förseningsavgifter och straffavgifter fortfarande gäller om du inte gör det.
Här är ett annat hett tips: Att minska skulderna snabbt kan också förbättra din kreditpoäng genom att minska kreditutnyttjandet, vilket kan göra det lättare att kvalificera sig för ett saldoöverföringskreditkort (läs vidare för att lära dig mer).
2. Skaffa en saldoöverföring med kreditkort
Om du har bra kredit kan du kvalificera dig för ett kort som gör att du kan betala av ditt utestående saldo snabbare.
Kreditkort för överföring av pengar erbjuder en introduktionskurs på 0% under kampanjperioden – detta varierar, men 12 till 18 månader är normen. Denna introduktionsfas ger dig möjlighet att betala av din skuld snabbt: eftersom du inte betalar någon ränta går hela din månadsbetalning direkt till kapitalåterbetalning. Prioritera dock att ta ut ditt saldo innan kampanjperioden slutar – särskilt om den icke-inledande APR är hög.
En varning: Kreditkort för saldoöverföring erbjuder också 0% APR för köp, vilket kan verka som en trevlig förmån, men det är viktigt att fokusera på din högsta prioritet (betala av kreditkortsskulder).
Observera också att många saldoöverföringskort tar ut en saldoöverföringsavgift på minst 3% – denna avgift kan öka om du har mycket skulder. Leta efter kort med låga eller inga avgifter för saldoöverföring, så att mer av dina pengar kan användas för att betala ned skulder. (För mer, se: De bästa 0% APR-kreditkorten tillgängliga just nu.)
3. Skapa en "skuld lavin" eller "skuld snöboll" återbetalningsplan
Det finns två huvudidéer när det gäller att betala av kreditkortsskulder.
Den första är metoden "skuldavalanche", som fokuserar på att först betala av kortet med den högsta räntan och sedan, när det är betalt, byta till kortet med den lägsta räntan. Denna metod är mest matematisk meningsfull eftersom du minskar tiden det tar att betala av det kreditkort som debiterar dig mest.
En annan strategi är tillvägagångssättet för "skuldsnöboll". Den är utformad för dem som kämpar för att hålla sig till sina skuldminskningsplaner när det inte verkar finnas något slut.
"Skuldsnöbollen", populariserad av privatekonomiexperten Dave Ramsey, fokuserar på att betala av din minsta skuld först, följt av ditt nästa minsta saldo och så vidare. Enligt vissa beteendeekonomer kan det vara en värdefull mental belöning att ta sig ur små skulder tidigt i återbetalningsprocessen som kan hjälpa vissa människor att hålla sig motiverade att hålla fast vid det.
Det är inte lika kostnadseffektivt som att betala av högränteskulder först, men om det ger dig motivation att ta dig upp och betala ner det kan det vara den föredragna vägen.
4. Ta privatlån
Om du inte har en bra kredit kan det vara det bästa alternativet att ansöka om ett personligt lån och betala av hela din kreditkortsskuld. Du kan söka efter lån online eller kolla med din lokala bank eller kreditförening för personliga lån (de kan också kallas skuldkonsolideringslån). Du betalar fortfarande ränta, men räntan kan vara lägre eftersom APR för ett privatlån vanligtvis är några procentenheter lägre än APR för ett kreditkort. Istället för att spåra flera kreditkortskonton och förfallodatum, betalar du bara en skuld varje månad.
5. Minska utgifterna genom att strama åt budgeten.
Ingen gillar att höra detta, men ett av de enklaste sätten att betala av skulder snabbt är att spendera mer pengar varje månad. Det betyder att du hittar nya sätt att spara, som att varje gång du betalar mer än minimibeloppet på din kreditkortsräkning är du ett steg närmare att bli skuldfri.
6. Kontakta ett kreditrådgivningscenter för professionell hjälp.
Om du har provat strategierna på den här listan och fortfarande kämpar för att få din kreditkortsskuld under kontroll, kanske det är dags att ringa in en professionell. En ideell kreditrådgivningstjänst kommer att granska din kreditkortsskuld mot dina andra ekonomiska åtaganden (som ett bostadslån eller kredit, bilbetalningar eller studielån) och arbeta med dig för att utveckla en återbetalningsplan. Vissa förhandlar till och med med kreditkortsföretag för att sänka räntorna och erbjuda utbildning i finansiell kunskap för att förhindra att du hamnar i skuld igen i framtiden.
Om din ekonomiska situation är särskilt svår och du överväger att gå i konkurs, är kreditrådgivning nödvändig redan innan du trycker på avtryckaren. Att ta detta steg ensam kan leda till att du inser att du kan lösa dina skuldproblem med en återbetalningsplan snarare än med konkurs.
Sammanfattning: Hur man betalar av kreditkortsskulder
När arbetsmarknaden förbättras, lönerna stiger och många människor har mer akutmedel på sina bankkonton, kan nu vara ett bra tillfälle att betala av alla dina skulder - eller åtminstone börja betala av ditt saldo.
Det kanske inte är snabbt eller enkelt, men många människor som håller fast vid en skuldhanteringsplan säger att när de väl är fria från skulder är den känslan av lättnad värt det.
Om du har många kreditkortsskulder är det inte dags att börja jobba för att bli av med det nu.
SE ÄVEN!
- Recension av American Express Centurion Black Card
- X1 Kreditkort – Se hur du ansöker.
- Destiny Kreditkort – Hur man beställer online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express-kortgranskning – Se mer.
- American Express fokuserar på kundupplevelse med nytt checkkonto och omdesignad applikation
- Upptäck it® Rewards-kortbelöningar se hur det fungerar
