กองทุนรวมและภาษี เสียภาษีอย่างไร?
กองทุนรวมและภาษี เสียภาษีอย่างไร?
โฆษณา

ภาษีอาจมีความซับซ้อน และสำหรับผู้ลงทุนในกองทุนรวมก็อาจมีความซับซ้อนมาก เงินปันผลและรายได้อาจถูกหักภาษีหากคุณเป็นเจ้าของหุ้นกองทุนรวม และอาจมีการเรียกเก็บภาษีกำไรจากการขายหุ้นหากคุณขายหุ้นกองทุนรวม คุณไม่มีสิทธิ์พูดในการตระหนักถึงผลกำไรจากการถือครองกองทุน เนื่องจากการตัดสินใจดังกล่าวจะกระทำโดยผู้จัดการกองทุนในนามของผู้ถือหุ้นทุกราย

แต่จริงๆ แล้วค่อนข้างง่ายที่จะเข้าใจเมื่อคุณแบ่งภาษีออกเป็นประเภทต่างๆ ต่อไปนี้คือภาษีกองทุนรวมชั้นนำที่ควรทราบและกลยุทธ์บางประการในการลดหย่อนภาษีเหล่านี้

ภาษีกองทุนรวม

กองทุนรวมอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุนเนื่องจากช่วยให้คุณสามารถถือพอร์ตหลักทรัพย์ที่หลากหลายด้วยเงินลงทุนที่ค่อนข้างน้อย อย่างไรก็ตาม การลงทุนในกองทุนรวมหมายความว่าคุณไม่สามารถควบคุมการถือครองกองทุนส่วนบุคคลของคุณได้ ซึ่งจะขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของผู้จัดการกองทุน ราคาหรือมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ (NAV) ของกองทุนจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามผลการดำเนินงานของการถือครองหลักทรัพย์อ้างอิงของกองทุน

โฆษณา

เงินปันผลและดอกเบี้ย: หากกองทุนถือหลักทรัพย์ที่จ่ายเงินปันผลหรือดอกเบี้ย กองทุนจะจ่ายส่วนแบ่งการชำระเงินเหล่านั้นให้กับคุณ และคุณจะต้องเป็นหนี้ภาษีสำหรับรายได้นั้น กองทุนรวมบางแห่ง เช่น B. Municipal Pension Fund มุ่งเน้นการลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หากคุณได้รับเงินปันผลหรือดอกเบี้ยจากกองทุนที่คุณถืออยู่ คุณอาจได้รับการคืนภาษี IRS ที่แสดงรายได้จากกองทุนสำหรับปีนั้น แบบฟอร์มอาจมาจากกองทุนหรือจากนายหน้าออนไลน์ของคุณ

กำไรจากการลงทุน: ผู้จัดการกองทุนสามารถขายหลักทรัพย์ในกองทุนเพื่อหากำไร ซึ่งจะทำให้เกิดภาษีกำไรจากการขายหลักทรัพย์ ผลกระทบทางภาษีขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กองทุนถือครองหุ้นที่ขายได้ โดยปกติกำไรจากการขายหุ้นจะกระจายให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนเป็นประจำทุกปีซึ่งต้องเสียภาษีจากกำไรดังกล่าว

โฆษณา

แม้ว่าคุณจะยังเป็นเจ้าของ คุณสามารถเรียกเก็บภาษีกองทุนสำหรับหุ้นกองทุนรวมได้สองวิธี:

ภาษีกองทุนรวมเมื่อขายหุ้น

หากหลักทรัพย์ที่ถือในกองทุนรวมของคุณทำงานได้ดี มูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนจะเพิ่มขึ้น ทำให้คุณทำกำไรจากการซื้อครั้งแรกได้ คุณต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรนั้น แต่การจะหาจำนวนเงินที่แน่นอนอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก

การคำนวณค่อนข้างง่ายหากคุณซื้อหุ้นทั้งหมดในคราวเดียว คุณลบราคาที่คุณจ่ายต่อหุ้นออกจากราคาที่คุณขาย และส่วนต่างคือกำไรต่อหุ้นของคุณ แต่เมื่อเวลาผ่านไป คนส่วนใหญ่ซื้อกองทุนรวมเป็นประจำ ซึ่งหมายความว่าคุณได้จ่ายค่าหุ้นในราคาที่แตกต่างกันหลายราคา คุณสามารถใช้ต้นทุนเฉลี่ยของหุ้นทั้งหมดที่คุณเป็นเจ้าของเพื่อคำนวณกำไรของคุณ หรือคุณสามารถใช้หุ้นเฉพาะเจาะจงโดยกำหนดต้นทุนเฉพาะได้

โฆษณา

การที่คุณถือหุ้นไว้นานแค่ไหนก็มีความสำคัญเช่นกัน หากคุณถือหุ้นนานกว่าหนึ่งปี คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษีกำไรจากการขายหุ้น เนื่องจากกำไรดังกล่าวถือเป็นกำไรระยะยาว คุณจะถูกหักภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ปกติจากกำไรจากหุ้นที่ถือครองน้อยกว่าหนึ่งปี

วิธีลดภาษีกองทุนรวมให้น้อยที่สุด

ภาษีกองทุนรวมเป็นสัญญาณว่าคุณได้รับรายได้จากการลงทุนหรือผลกำไรที่เกิดขึ้นจริง ดังนั้นจึงไม่ได้แย่ไปซะหมด แต่การหลีกเลี่ยงภาษีสามารถช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว ต่อไปนี้คือวิธีที่ดีที่สุดในการลดภาษีจากการลงทุนในกองทุนรวม:

  • การถือหุ้นในบัญชีที่เสียภาษี: หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงภาษีจากการลงทุนในกองทุนรวมคือการถือหุ้นในบัญชีที่เสียภาษี เช่น 401 (k) หรือแบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA การลงทุนของคุณสามารถปลอดภาษีได้ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับการกระจายที่ได้รับหรือผลกำไรที่ได้รับ ในกรณีของ Roth IRA คุณจะไม่ต้องเสียภาษีสำหรับการถอนเงิน
  • การถือเงินไว้ในระยะยาว: การถือเงินไว้นานกว่าหนึ่งปีอาจทำให้คุณเสียภาษีในอัตราภาษีระยะยาวจากกำไรจากการลงทุน ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่
  • หลีกเลี่ยงกองทุนบางประเภท: หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงภาษี คุณควรหลีกเลี่ยงกองทุนที่เน้นการจ่ายเงินปันผลหรือกองทุนที่มีการหมุนเวียนพอร์ตการลงทุนสูง ซึ่งทั้งสองอย่างนี้สามารถสร้างผลกำไรที่แท้จริงได้อย่างมาก กองทุนดัชนีน่าจะเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วกองทุนเหล่านี้จะจ่ายเงินปันผลเพียงเล็กน้อยและมีผลประกอบการต่ำ
  • การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี: การใช้กลยุทธ์การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเกี่ยวข้องกับการขายเงินลงทุนบางส่วนโดยขาดทุนเพื่อคืนกำไรของคุณ ซึ่งจะช่วยลดจำนวนภาษีที่คุณจ่าย

คุณยังสามารถจำกัดความเสี่ยงด้านภาษีของคุณได้ด้วยการถือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) แทนกองทุนรวม โดยทั่วไปแล้ว ETF จะถือการลงทุนที่คล้ายคลึงกันกับกองทุนรวม แต่ไม่จำเป็นต้องกระจายกำไรจากการลงทุนที่เกิดขึ้นจริง ทำให้มีประสิทธิภาพด้านภาษีมากขึ้น

บรรทัดล่าง

ภาษีกองทุนรวมอาจมีความซับซ้อนเนื่องจากคุณสามารถเก็บภาษีเงินปันผลและกำไรของกองทุนได้แม้กระทั่งก่อนที่คุณจะขายหุ้น แน่นอน หากคุณตัดสินใจขาย คุณจะต้องเสียภาษีจากมูลค่าที่เพิ่มขึ้นของกองทุนด้วย วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหานี้คือการมีกองทุนรวมในบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเช่น IRA และ 401 (k) นอกจากนี้คุณยังต้องแน่ใจว่าคุณถือเงินลงทุนไว้ในระยะยาว ดังนั้นหากคุณเป็นหนี้ภาษี คุณสามารถจ่ายได้ในอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าจากเงินทุนระยะยาวของคุณ

เรียนรู้เพิ่มเติม:

โฆษณา