ผู้ผลิตและตัวแทนจำหน่ายจำนวนมากโฆษณาสินเชื่อรถยนต์ปลอดดอกเบี้ย ดังนั้นสินเชื่อเหล่านี้จึงถูกกฎหมาย แต่การจะได้รับสิทธิ์รับอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) 0% เป็นเรื่องยาก คุณต้องมีเครดิตที่ดีเยี่ยม คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมอื่นๆ ด้วย ดังนั้น อย่าคาดหวังว่าจะได้รับสินเชื่อแบบไม่มีดอกเบี้ย
การจัดหาเงินทุน 0% ทำงานอย่างไร และเหตุใดจึงถูกกฎหมาย
เมื่อคุณได้รับสินเชื่อรถยนต์ด้วยอัตราดอกเบี้ย 0% APR คุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาสินเชื่อ แม้จะดูดีเกินจริง แต่การระดมทุน 0% ไม่ใช่เรื่องแปลก
โดยจัดหาผ่านบริษัทเงินทุนในเครือที่เป็นเจ้าของโดยผู้ผลิต ผู้ผลิตใช้สิ่งเหล่านี้เพื่อดึงดูดผู้ซื้อ แต่มีเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่ผ่านเกณฑ์
เพื่อชดเชยดอกเบี้ยที่หายไป การจัดหาเงินทุนประเภทนี้จึงสงวนไว้สำหรับรุ่นใหม่ ผู้ซื้อยังต้องชำระค่าธรรมเนียมการค้าอื่นๆ เช่น ค่าเอกสาร ค่าธรรมเนียมกรรมสิทธิ์ และค่าธรรมเนียมใบอนุญาต ตัวแทนจำหน่ายอาจแนะนำให้คุณเลือกส่วนเสริม ความคุ้มครองส่วนต่างหรือการรับประกันแบบขยายเวลา สิ่งเหล่านี้เป็นทางเลือก ดังนั้นต้องแน่วแน่หากคุณไม่ต้องการมัน
และอย่ากลัวที่จะต่อรองราคารวม การจัดหาเงินทุนดอกเบี้ยศูนย์เปอร์เซ็นต์เป็นเพียงส่วนเล็ก ๆ ของกระบวนการซื้อรถยนต์
วิธีการรับสิทธิ์ในการขอสินเชื่อ 0%
ผู้ให้กู้แต่ละรายมีเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติตามหลักเกณฑ์เหล่านี้อาจเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ:
- เครดิตดีคือข้อกำหนดอันดับแรก ผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีประวัติการชำระเงินที่เกือบสมบูรณ์แบบและจัดการหนี้ของคุณก่อนที่จะเสนอการจัดหาเงินทุนปลอดดอกเบี้ยให้กับคุณ คะแนนเครดิต 781 ขึ้นไปจะทำให้คุณได้รับข้อเสนอทางการเงินที่ดีที่สุด แต่หากคะแนนของคุณอยู่ระหว่าง 661 ถึง 780 คุณอาจยังมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่มีการแข่งขันได้
- แหล่งที่มาของรายได้ที่สม่ำเสมอก็สำคัญเช่นกัน เนื่องจากระยะเวลาการกู้ยืมของคุณอาจมีเพียง 48 เดือนเท่านั้น ซึ่งส่งผลให้ต้องชำระเงินจำนวนมาก ผู้ให้กู้จึงต้องการทราบว่าคุณสามารถจ่ายค่างวดรถได้หรือไม่
- คุณอาจจะต้องมีเงินมัดจำมากขึ้น แม้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องฝากเงินเพื่อให้มีคุณสมบัติในการรับเงินทุน แต่ผู้ให้กู้หลายรายยังคงกำหนดให้มีเงินดาวน์จำนวนมากเพื่อขอสินเชื่อรถยนต์ที่มีดอกเบี้ย 0%
- ผู้ให้กู้ยังต้องการอัตราหนี้ต่อรายได้ (DTI) ที่ต่ำลงด้วย DTI ที่ต่ำลงยืนยันว่ารายได้ของคุณเพียงพอที่จะชำระหนี้ใหม่นี้ นอกเหนือจากการชำระเงินอื่น ๆ ที่คุณอาจได้ทำไปแล้ว
เมื่อใดจึงจะได้เงินทุน 0%
การจัดหาเงินทุนแบบปลอดดอกเบี้ยถือเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณกำลังวางแผนที่จะซื้อรถใหม่หรือรถมือสองที่ผ่านการรับรอง (CPO) อยู่แล้ว โดยทั่วไปแล้วผู้ผลิตจะไม่นำเสนอรุ่นพื้นฐาน ดังนั้นคุณต้องจ่ายเงินสำหรับส่วนเพิ่มเติม
โดยถือว่าคุณมีสิทธิ์ คุณจะต้องเจรจาราคาของรถแยกจากการจัดหาเงินทุน และนำสินเชื่อของผู้ให้กู้ไปที่ตัวแทนจำหน่าย คุณจึงคำนวณได้อย่างแม่นยำว่าคุณประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าไรด้วยสินเชื่อ 0%
หากคุณมีเงินจ่ายได้และรู้ว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์จากรถที่คุณกำลังพิจารณาจะซื้อ การจัดหาเงินทุนแบบไม่คิดดอกเบี้ยถือเป็นทางเลือกที่ดี มิฉะนั้น คุณควรพิจารณาอย่างรอบคอบเมื่อเทียบกับตัวเลือกในการระดมทุนอื่น ๆ
ข้อเสียของการกู้ยืมรถยนต์แบบปลอดดอกเบี้ย
การกู้ยืมรถยนต์แบบไม่คิดดอกเบี้ยไม่ใช่หนทางที่ดีที่สุดในการประหยัดเสมอไป ผู้ผลิตและผู้ค้าปลีกหวังที่จะชดเชยเงินที่สูญเสียไป
คาดว่าจะมีการจัดหาเงินทุน 0% เฉพาะรุ่นที่เลือกซึ่งมีฟีเจอร์เพิ่มเติม และระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลง
ผู้ผลิตเสนอสินเชื่อระยะยาวโดยการกู้ยืมรถยนต์แบบปลอดดอกเบี้ย ระยะเวลาปกติอยู่ที่ 24 ถึง 48 เดือน สินเชื่อที่มีเงื่อนไข 60 หรือ 72 เดือนนั้นหายาก
เนื่องจากระยะเวลาการกู้ยืมของคุณสั้นลง ค่าผ่อนรถรายเดือนของคุณก็จะสูงขึ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระเงินรายเดือนได้
ส่วนลดหรือเงินโบนัสอาจจะไม่สามารถใช้ได้ ในขณะที่คุณไม่จ่ายดอกเบี้ย คุณอาจพลาดส่วนลดหรือโบนัสรถใหม่ได้ สินเชื่อปลอดดอกเบี้ยจะไม่ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หากดอกเบี้ยรวมน้อยกว่าส่วนลดหรือโบนัส
การจัดหาเงินทุนแบบดอกเบี้ย 0% ส่วนใหญ่จะมีให้เฉพาะรถใหม่ที่ไม่ใช่รุ่นพื้นฐานเท่านั้น ผู้ผลิตบางรายอาจเสนอราคานี้ให้กับรถมือสองที่ผ่านการรับรองด้วย
ผลลัพธ์สุดท้าย
การจัดหาเงินทุนแบบปลอดดอกเบี้ยอาจเป็นวิธีที่แน่นอนในการประหยัดเงินในการซื้อรถยนต์ใหม่ หากคุณกำลังมองหาซื้อรุ่นที่มีราคาแพงกว่า คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ยหลายพันดอลลาร์ได้ หากคุณไม่รังเกียจการผ่อนชำระรายเดือนที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการกู้ยืมที่สั้นลง คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายเงินค่ารถเกินกว่ามูลค่าที่แท้จริง
อย่างไรก็ตาม มีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อรถยนต์แบบปลอดดอกเบี้ย แม้ว่าคุณจะทำเช่นนั้น คุณอาจไม่สามารถประหยัดเงินได้มากจากเงินโบนัสหรือส่วนลดรถใหม่ การหาเงินทุนและคำนวณส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่คุณประหยัดจากตัวเลือกอื่น ๆ ก่อนที่คุณจะเริ่มช้อปปิ้งนั้นถือเป็นสิ่งที่คุ้มค่า
เรียนรู้เพิ่มเติม:
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
- รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน
