เหตุใดจึงต้องซื้อหุ้นหนึ่งตัวในขณะที่คุณสามารถซื้อได้ทั้งหมด?
นั่นคือสิ่งที่คุณได้รับจาก ETF หรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน มักเรียกกันว่ากองทุนดัชนี และเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่นักลงทุนมือใหม่มักได้ยินกันมากที่สุดเมื่อเทียบกับหุ้น และยังถือเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเมื่อเทียบกับการซื้อหุ้นรายตัว
นักลงทุนหน้าใหม่แม้จะกระตือรือร้นที่จะเรียนรู้ แต่ก็อาจทำผิดพลาดได้ง่ายๆ เช่น การวิเคราะห์ที่มากเกินไป เมื่อพยายามชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของเครื่องมือการลงทุนแต่ละประเภท ในขณะเดียวกัน คุณอาจได้ยินคำแนะนำที่ขัดแย้งกันเกี่ยวกับหุ้นตัวใดที่มีความเสี่ยงเกินไป และหุ้นตัวใดที่เป็น “สิ่งที่ปลอดภัย” (แม้ว่าในตลาดหุ้นจะไม่มีสิ่งนั้นอยู่ก็ตาม)
แน่นอนว่าการได้รับข้อมูลถือเป็นสิ่งสำคัญ แต่ความจริงก็คือ วันนี้คือเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มลงทุน แล้วเราลองพูดคุยกันว่าคุณควรลงทุนในหุ้นหรือ ETF ดีกว่า เมื่อคุณวิเคราะห์ดูดีๆ แล้ว คุณจะพบว่าผู้เชี่ยวชาญแนะนำ ETF มากกว่าหุ้นในเกือบทุกกรณี
หุ้นเทียบกับ ETF – มีความแตกต่างกันอย่างไร?
หุ้นทำให้ผู้ถือหุ้นมีส่วนแบ่งในบริษัท พวกเขายังเรียกว่า “หุ้น” ยิ่งคุณซื้อหุ้นมากเท่าใด คุณก็จะมีความเป็นเจ้าของในบริษัทมากขึ้นเท่านั้น หากบริษัทขาดทุน คุณก็ขาดทุนด้วย (เนื่องจากมูลค่าหุ้นของคุณลดลง) บริษัทหลายแห่ง (แต่ไม่ใช่ทั้งหมด) เสนอเงินปันผลหรือการชำระเงินที่บริษัทจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น
“ความแตกต่างที่สำคัญก็คือ ในกรณีหุ้น คุณกำลังซื้อบริษัท” Lori Gross ที่ปรึกษาทางการเงินและการลงทุนของ Outlook Financial Center กล่าว ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นเจ้าของหุ้น Apple กำไรหรือขาดทุนของคุณจะขึ้นอยู่กับผลงานของ Apple เท่านั้น การถือหุ้นรายตัวมีความเสี่ยงเนื่องจากการลงทุนของคุณผูกติดกับผลการดำเนินงานในอนาคตของบริษัทแต่ละแห่ง
ในทางกลับกัน ETF ประกอบด้วยหุ้นหลายร้อยหรือแม้กระทั่งหลายพันตัวจากบริษัทต่างๆ ในอุตสาหกรรมและภาคส่วนต่างๆ “เมื่อคุณซื้อ ETF คุณกำลังดูหุ้นหลายตัว” Gross กล่าว สำหรับการลงทุนระยะยาว ETF มักถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าเนื่องจากมีการกระจายความเสี่ยงกว้างขวาง การกระจายความเสี่ยงจะช่วยปกป้องพอร์ตการลงทุนของคุณจากการตกต่ำในตลาดเดียว เนื่องจากเงินของคุณจะถูกกระจายไปในหุ้นหลายร้อยหรือหลายพันตัว
คุณสามารถซื้อ ETF ได้เช่นเดียวกับหุ้น เช่นเดียวกับหุ้น คุณสามารถซื้อและขาย ETF ได้ตลอดทั้งวัน
นอกจากนี้ ETF ส่วนใหญ่ได้รับการจัดการแบบพาสซีฟโดยอัลกอริทึมที่ติดตามดัชนีพื้นฐาน เช่น S&P 500 ตลาดโดยรวม หรือกลุ่มเฉพาะของตลาด ผลที่ได้คือ ค่าธรรมเนียมพื้นฐานสำหรับ ETF จะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีที่บริหารจัดการเชิงรุกมาก
ท้ายที่สุดแล้ว ETF พยายามที่จะจับคู่ดัชนี – ไม่ได้ทำผลงานได้ดีกว่าดัชนี แม้ว่าราคาหุ้นแต่ละตัวอาจผันผวนอย่างมาก แต่ ETF มักจะผันผวนน้อยกว่า ผลที่ได้คือ ผลตอบแทนจาก ETF มีแนวโน้มไม่น่าตื่นเต้นมากนัก แต่มีเสถียรภาพมากกว่าในช่วงระยะเวลาที่ยาวนาน
เมื่อหุ้นดีขึ้น
หุ้นมีศักยภาพที่จะสร้างผลตอบแทนที่ดีกว่า ETF ให้กับนักลงทุน แต่ก็ไม่ค่อยเป็นเช่นนั้น ไม่เหมือนการลงทุนใน ETF การซื้อและการขายหุ้นเป็นกระบวนการต่อเนื่องที่เกี่ยวข้องกับปัจจัยหลายประการ เช่น จังหวะเวลา ความรู้สึกของตลาด ข่าวอุตสาหกรรม ปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อมและเศรษฐกิจ ซึ่งล้วนส่งผลกระทบต่อราคาหุ้นทั้งสิ้น
ไม่ต้องพูดถึงอารมณ์ของมนุษย์ที่สามารถนำไปสู่ความไม่แน่นอนของหุ้นได้ แม้แต่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่มีการศึกษาดีซึ่งอุทิศชีวิตให้กับการเลือกหุ้นที่ดีที่สุดที่จะลงทุนก็ยังต้องดิ้นรนเพื่อทำผลงานให้เหนือกว่ากองทุนดัชนี S&P 500 ตามดัชนี S&P Dow Jones ซึ่งให้ข้อมูลของดัชนี S&P 500 และดัชนี Dow พบว่ากองทุนที่บริหารจัดการเชิงรุกซึ่งมีหุ้นมูลค่าตามราคาตลาดสูงมีผลงานด้อยกว่าดัชนี S&P 500 เกือบ 83% ในช่วงเวลานั้น ซึ่งหมายความว่ามีเพียง 17% เท่านั้นของกองทุนเหล่านี้ที่เอาชนะกองทุน S&P 500 ได้ หลักฐานจาก Morningstar แสดงให้เห็นว่ากองทุนที่บริหารจัดการเชิงรุกเริ่มที่จะตามทันแล้ว แต่บุคคลทั่วไปอาจไม่มีเวลา ความเชี่ยวชาญ และความอดทนต่อความเสี่ยงเพียงพอที่จะติดตามข่าวสารและซื้อขายหุ้น
“คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียทุกเพนนีที่คุณมี” ดอน แมคโดนัลด์ ผู้ดำเนินรายการ Talking Real Money Podcast กล่าว เป็นผลให้ผู้เชี่ยวชาญบางคนเปรียบเทียบการลงทุนในหุ้นส่วนบุคคลกับการพนันในลาสเวกัส
คุณควรจะรู้สึกสบายใจและให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจหุ้นทุกตัวที่คุณกำลังซื้อ Gross กล่าว
เมื่อ ETF ดีกว่า
สำหรับการลงทุนระยะยาว ETF นั้น “ดีขึ้นกว่าเดิมมาก ตราบใดที่คุณใช้ ETF ที่มีต้นทุนต่ำและมีการบริหารจัดการแบบเฉื่อยชาที่ติดตามดัชนี” MacDonald กล่าว “ใครก็ตามที่มี ETF ก็สามารถกำจัดความเสี่ยงของการสูญเสียทั้งหมดได้”
นั่นไม่ได้หมายความว่า ETF ไม่เกี่ยวข้องกับการวิจัยใดๆ เลย คุณไม่สามารถเลือกบริษัทที่จะเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนดัชนีได้ แต่คุณสามารถเลือกกองทุนดัชนีที่เหมาะสมที่สุดกับเป้าหมายของคุณได้ ETF สามารถจัดกลุ่มตามอุตสาหกรรม เช่น เทคโนโลยีหรือการดูแลสุขภาพ ขนาดบริษัท หรือตลาดหลักทรัพย์ นักลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคมอาจชื่นชมโอกาสในการลงทุนใน ESG ETF ซึ่งเป็นกองทุนของบริษัทต่างๆ ที่มุ่งมั่นที่จะปรับปรุงผลการดำเนินงานด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และ/หรือการกำกับดูแล (ESG) มีกองทุนต่างๆ มากมายที่ติดตามดัชนีต่างๆ ซึ่งช่วยให้สามารถปรับแต่งพอร์ตการลงทุนของคุณในระดับหนึ่งได้
NextAdvisor ขอแนะนำกองทุนดัชนีตลาดกว้างต้นทุนต่ำสำหรับนักลงทุนทุกประเภท ตั้งแต่มือใหม่จนถึงผู้เชี่ยวชาญ นี่คือ 10 ETF ที่ดีที่สุดที่เราแนะนำให้ซื้อเพื่อเริ่มสร้างความมั่งคั่ง
อันหนึ่งมีผลตอบแทนสูงกว่าอีกอันหรือไม่?
ETF ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ตรงกับผลงานของดัชนี ซึ่งหมายความว่านักลงทุน ETF จะไม่มีทางทำผลงานได้ดีกว่าดัชนี ในทางกลับกัน หุ้นแต่ละตัวมีศักยภาพที่จะขยับขึ้นและสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณที่เพิ่มขึ้น
แต่การจะคาดเดาว่าหุ้นตัวใดจะเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาหนึ่งนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย เมื่อมองย้อนกลับไป เป็นการง่ายที่จะแยกแยะว่าบริษัทใดจะเป็นหุ้นตัวต่อไปของ Amazon หรือ Apple แต่เฉพาะเวลาเท่านั้นที่จะบอกได้ มีคำกล่าวในวงการการเงินว่าผลตอบแทนในอดีตไม่ได้เป็นหลักประกันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
โดยทั่วไปแล้ว การคาดเดาว่าหุ้นแต่ละตัวจะมีผลงานอย่างไรในอนาคตเป็นเรื่องยาก แต่ตลอดศตวรรษที่แล้ว S&P 500 มีผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 10%
สำหรับการลงทุนแต่ละครั้ง ควรใส่ใจกับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่และคำนวณอัตราส่วนค่าใช้จ่าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามันอยู่ในระดับต่ำ — ต่ำกว่า 1% — เพื่อไม่ให้ส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนของคุณ
หุ้นและ ETF แบบกระจายความเสี่ยงและผสม
สำนักคิดใหม่ที่เกิดขึ้นเชื่อว่าผู้คนควรกระจายความเสี่ยงโดยการลงทุนในยานพาหนะการลงทุนแบบไม่ต้องเคลื่อนไหวร่างกาย เช่น กองทุน ETF และหลักทรัพย์ที่บริหารจัดการแบบเชิงรุก เช่น หุ้น
หากคุณเต็มใจที่จะใช้เวลาในการค้นคว้าและทำความเข้าใจหุ้นแต่ละตัว คุณก็สามารถตัดสินใจลงทุนที่ถูกต้องได้ตามความสามารถในการรับความเสี่ยงและระยะเวลาที่คุณต้องการ
หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นที่ไหน การเลือกกองทุนดัชนีหรือ ETF ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับแผนเกษียณอายุระยะยาว MacDonald แนะนำให้ทำเช่นนั้น
จากนั้นคุณสามารถผสมหุ้นที่คุณคิดว่าน่าสนใจพร้อมกับเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับระดับความเสี่ยงที่คุณยินดีจะรับ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าหุ้นไม่ควรเป็นส่วนใหญ่ในพอร์ตการลงทุนของคุณ
“เป็นเรื่องยากที่จะลงทุนหากคุณไม่ทราบผลลัพธ์สุดท้าย” Gross กล่าว ความชัดเจนเป็นสิ่งสำคัญเมื่อวางแผนอนาคตทางการเงินของคุณ
เริ่มต้นการลงทุนวันนี้
การเริ่มต้นแต่เนิ่นๆ และลงทุนบ่อยครั้งถือเป็นเคล็ดลับของบัญชีเกษียณอายุที่มีสุขภาพดี นอกจากนี้ พลังของดอกเบี้ยทบต้นซึ่งสามารถเป็นแรงกระตุ้นได้อย่างมากหากคุณลงทุนในระยะยาว ยังช่วยให้เงินของคุณทำงานเพื่อคุณได้ ทำให้เงินเติบโตขึ้นโดยที่คุณไม่ต้องออกแรงเพิ่ม
ก่อนอื่นคุณจะต้องเปิดบัญชีการลงทุน หากคุณต้องการเลือกการลงทุนของคุณเอง (รวมถึงหุ้นรายตัว) โปรดดูรายชื่อโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ดีที่สุดของ NextAdvisor หรือตรวจสอบรายชื่อ ETF 10 อันดับแรกของ NextAdvisor
หากคุณต้องการบางสิ่งที่เป็นอัตโนมัติมากขึ้น ลองพิจารณาที่ปรึกษาอัตโนมัติที่จะถามคุณสองสามคำถามและเลือกการลงทุนให้กับคุณตามความสามารถในการรับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนของคุณ
สุดท้ายนี้ อย่าลืมเพิ่มเงินเป็นประจำ ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือนหรือเมื่อใดก็ตามที่สะดวกตามตารางงานของคุณ กลยุทธ์นี้เรียกว่า การเฉลี่ยต้นทุนเป็นดอลลาร์ ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากแนวโน้มขาขึ้นของตลาดได้ โดยไม่ต้องกดดันตัวเองในการจับเวลา ในขณะเดียวกันก็ชดเชยหรือ "เฉลี่ย" แนวโน้มขาลง
ด้วยความต่อเนื่อง เวลาในการทำตลาด และการตัดสินใจลงทุนที่รอบคอบ คุณสามารถเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุได้เมื่อคุณพร้อมที่จะเพลิดเพลินไปกับอิสรภาพทางการเงิน
ดูสิ่งนี้ด้วย!
- รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black
- บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร
- บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์
- รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
- อเมริกัน เอ็กซ์เพรส ให้ความสำคัญกับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอพพลิเคชั่นที่ออกแบบใหม่
