ครัวเรือนมากกว่า 2 ล้านครัวเรือนกำลังเผชิญกับการชำระเงินจำนองที่เพิ่มขึ้นหลังจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุดของธนาคารแห่งอังกฤษ ซึ่งผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าอาจทำให้เกิด "นักโทษจำนอง" ได้มากขึ้น
อัตราดอกเบี้ยหลักเพิ่มขึ้นจาก 1% เป็น 1.25% เพื่อตอบสนองต่ออัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น
ผู้กู้ที่มีการจำนองอัตราที่ปรับได้ — ผู้ที่สอดคล้องกับอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร — จะเห็นการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น
สำหรับผู้ที่ใช้อัตราตัวแปรมาตรฐาน การเพิ่มขึ้นเฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 191 ปอนด์ เทียบกับ 303 ปอนด์สำหรับธุรกรรมการติดตามเหล่านั้น ตามรายงานของ UK Finance ของหน่วยงานอุตสาหกรรม
การเพิ่มขึ้นดังกล่าวส่งผลกระทบต่อผู้กู้ยืมจำนองหนึ่งในสี่ซึ่งเทียบเท่ากับบ้านประมาณ 2.25 ล้านหลัง
เนื่องจากธนาคารแห่งอังกฤษขึ้นอัตราดอกเบี้ยจากระดับต่ำที่ 0.1% ในเดือนธันวาคม 2021 ผู้คนที่ใช้อัตราผันแปรมาตรฐานจึงเห็นว่าการชำระคืนจำนองเฉลี่ยต่อเดือนเพิ่มขึ้น 90 ปอนด์
ซึ่งเท่ากับการเพิ่มอีก 1,080 ปอนด์ต่อปี ซึ่งส่งผลกระทบต่อครัวเรือนประมาณ 1 ล้านครัวเรือน
สำหรับผู้กู้ยืมมากกว่า 800,000 รายที่มีธุรกรรมที่ติดตาม การเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 57 ปอนด์ต่อเดือนหรือ 684 ปอนด์ต่อปี
ผู้ที่มีอัตราคงที่จะได้รับผลกระทบอย่างไร
เจ้าของบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่เพิ่มขึ้นเมื่อพวกเขาเซ็นสัญญาฉบับใหม่เมื่อใกล้สิ้นสุดระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่ (โดยปกติจะใช้เวลาสองถึงห้าปี)
จำนวนข้อตกลงที่ปิดในปีนี้อยู่ที่ 1.3 ล้านข้อตกลงตามข้อมูลของ British Finance Corporation
บรรณาธิการสกุลเงิน เจนนี่ รอส กล่าวว่าผู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวควรพิจารณาเปลี่ยนไปใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ในขณะนี้ เนื่องจากพวกเขาอาจพบอัตราที่สามารถแข่งขันได้มากขึ้น และป้องกันตนเองจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต
“อย่างไรก็ตาม เวลาเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากอัตราการจำนองได้เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ และมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นต่อไป” เธอกล่าว
อัตราเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่สองปีเพิ่มขึ้นเป็น 3.25% จาก 2.34% ในช่วงต้นเดือนธันวาคม ตามเว็บไซต์เปรียบเทียบการจำนอง Moneyfacts
ในช่วงระยะเวลาห้าปี อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยเพิ่มขึ้นจาก 2.64% เป็น 3.37%
อัตราคงที่ต่ำสุดที่มีอยู่ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน
สำหรับการฝากเงิน 20% อยู่ที่ 1.29% ในเดือนธันวาคม และตอนนี้อยู่ที่ 1.7%
นอกจากนี้ยังมีข้อเสนอที่มูลค่าตามราคาตลาดน้อยลง ซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคจะมีทางเลือกน้อยลง
ทอม เซลบี หัวหน้าฝ่ายนโยบายบำนาญของเอเจ เบลล์ กล่าวว่าผู้เช่า “อาจเห็นว่าต้นทุนสูงขึ้น”
“เจ้าของบ้านจะส่งต่อต้นทุนที่สูงขึ้นของตนเองอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แม้ว่าจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขสัญญาเช่าของคุณก็ตาม” เขากล่าว
ธุรกิจที่เช่าจากเจ้าของอาคารพาณิชย์จะประสบปัญหาคล้ายกัน เขากล่าว
นายเซลบีกล่าวว่า การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารอาจทำให้ผู้กู้ยืมจำนองที่มีอัตราปรับขึ้นได้ “สะสมความเจ็บปวดในการดำรงชีวิตมากขึ้น” ซึ่ง “อาจเพียงพอที่จะทำให้บางครัวเรือนประสบปัญหาทางการเงินร้ายแรง”
เสี่ยง “จำนองนักโทษ” เพิ่มอีก
Sarah Coles นักวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคลอาวุโสของ Hargreaves Lansdown กล่าวว่าเมื่อเวลาผ่านไป ราคาที่สูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยอาจสร้าง “นักโทษจำนอง” ได้มากขึ้น ผู้คนติดอยู่กับสินเชื่อจำนองราคาแพง ไม่สามารถแปลงธุรกรรมที่ถูกกว่าได้
“ธนาคารพิจารณาต้นทุนที่สูงขึ้นเมื่อคำนวณความสามารถในการจ่าย” เธอกล่าว
“หากคุณเพิ่มอัตราที่สูงขึ้น ก็มีความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะกังวลว่าคุณจะไม่สามารถจ่ายสินเชื่อใหม่ได้”
ราเชล นีล นักรณรงค์ชั้นนำของกลุ่ม UK Mortgage Prisoners เชื่อว่ามีชาวอังกฤษมากกว่า 200,000 คนตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้
เธอกล่าวว่ามีคนเข้าร่วมกลุ่มมากขึ้นในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา และเธอคาดว่าจำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อสัญญาชั่วคราวของผู้คนหมดลง
“เราไม่รู้ว่าผู้คนจะจัดการกับมันอย่างไร เพราะพวกเขาสิ้นหวังอย่างยิ่ง” เธอกล่าว พร้อมเสริมว่าการฆ่าตัวตายและการเลิกราเกิดขึ้นเนื่องจากผู้คนไม่สามารถรับมือกับความเครียดทางการเงินได้
Lou กลายเป็นนักโทษจำนองเมื่อไม่กี่ปีก่อนหลังจากที่เธอและคู่ของเธอป่วยเกินกว่าจะทำงานได้
ตอนนี้เธอเป็นผู้ดูแลคู่ของเธอโดยไม่ได้รับค่าจ้างเต็มเวลา ซึ่งมีปัญหาด้านสุขภาพหลายประการ ทั้งสองมุ่งเน้นไปที่ความสนใจ
พวกเขากู้เงินจำนองเมื่อพวกเขาประกอบอาชีพอิสระและมีฐานะการเงินดีขึ้น และตอนนี้จ่ายดอกเบี้ยร้อยละ 6.25 สำหรับบ้านที่พวกเขาอาศัยอยู่เป็นเวลา 23 ปี
การรับมือกับการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นนั้น “ยากมาก” เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและความกลัวที่จะสูญเสียบ้าน เธอกล่าว
เมื่อถูกถามว่าเธอรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งล่าสุด เธอกล่าวว่า “ฉันรู้สึกตกใจมากเพราะเราต้องเสียค่าใช้จ่ายทุกบาททุกสตางค์ที่เรามี” ฉันค่อนข้างมั่นใจว่าการเดินป่าครั้งนี้จะเป็นครั้งสุดท้าย เราราคาไม่แพง”
เฮเลน ดีน วัย 52 ปี เป็นอดีตพนักงาน NHS ซึ่งกลายเป็นนักโทษจำนองหลังจากป่วยเกินกว่าจะทำงาน
คุณแม่เลี้ยงเดี่ยวลูกสามคนที่อาศัยอยู่ในนอตติงแฮมเชอร์ มีอาการวัยหมดประจำเดือนเรื้อรัง รวมถึงภาวะซึมเศร้าและวิตกกังวล รวมถึงอาการปวดกล้ามเนื้อและข้อ
เช่นเดียวกับ Lou เธอปลดจำนองเมื่อสามารถทำงานได้และได้รับเงินเดือนที่เหมาะสม อัตราการจำนองของคุณเพิ่มขึ้นเป็น 4.78%
ปัจจุบันเธอใช้เงินบำนาญและเงินออมเพื่อชำระค่าจำนอง และกังวลว่าเมื่อเธออายุมากขึ้น เงินจะเหลือไม่มาก
“ตอนนี้ฉันไม่มีทางออกไปได้” เธอกล่าว “ฉันแค่ต้องขายบ้านและอยู่อย่างพอเพียง ซึ่งหมายความว่าฉันจะต้องจ่ายค่าเช่าตลอดชีวิตที่เหลือไปจนกว่าฉันจะตาย”
Mortgage Prisoners UK เรียกร้องให้รัฐบาลก้าวเข้ามาและให้การสนับสนุนเพิ่มเติม
โฆษกกระทรวงการคลังกล่าวว่า “เรารู้ว่าผู้คนกำลังต่อสู้กับราคาที่สูงขึ้น และมีความกังวลเกี่ยวกับเดือนข้างหน้า นั่นเป็นเหตุผลที่เราก้าวเข้ามาเพื่อแบ่งเบาภาระ โดยช่วยเหลือแปดล้านคนที่อ่อนแอที่สุดของสหราชอาณาจักรในปีนี้ ผ่านการจ่ายเงินโดยตรงอย่างน้อย 1,200 ปอนด์ ครัวเรือน – และมอบเงินจำนวน 400 ปอนด์ให้แต่ละครัวเรือนเพื่อช่วยชำระค่าพลังงาน
“อัตราภาษีเชื้อเพลิงได้รับการเก็บรักษาไว้โดยเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสนับสนุน $37 พันล้านของเรา”
เรียนรู้เพิ่มเติม:
