แม้ว่าในตลาดจะมีบัตรเครดิตหลายประเภท แต่ความแตกต่างหลักระหว่างบัตรเครดิตนักเรียนและบัตรเครดิตทั่วไปก็คือ บัตรเครดิตนักเรียนได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับนักเรียน จุดประสงค์หลักของบัตรเครดิตนักเรียนคือเพื่อช่วยให้นักเรียนสร้างเครดิตและส่งเสริมการจัดการเครดิตที่ดี มาดูข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิตนักเรียนกันดีกว่า
สิทธิประโยชน์บัตรเครดิตนักศึกษา
ช่วยสร้างประวัติเครดิต
บัตรเครดิตนักเรียนได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยคุณสร้างประวัติเครดิตและคะแนนของคุณ การสร้างประวัติเครดิตถือเป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิต จำนองเงิน สินเชื่อรถยนต์ หรือประเภทเครดิตอื่นๆ ที่ดีกว่า
อย่างไรก็ตาม คุณจะได้รับประโยชน์จากผลกระทบเชิงบวกของบัตรเครดิตนักศึกษาได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้บัตรอย่างมีความรับผิดชอบเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณต้องชำระค่าบัตรเครดิตตรงเวลาและครบถ้วนทุกเดือน และรักษาระดับการใช้เครดิตของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ หากคุณสามารถใช้บัตรเครดิตนักศึกษาอย่างมีความรับผิดชอบ คุณก็จะอยู่ในสถานะที่ดีสำหรับการซื้อครั้งใหญ่ในอนาคต (เช่น บ้านหรือรถยนต์) หรือขอกู้เงิน
สอนการบริหารเงิน
ประโยชน์อีกประการหนึ่งของบัตรเครดิตนักศึกษาคือสามารถสอนให้คุณรู้จักบริหารเงินและรับผิดชอบในการกู้ยืม ด้วยบัตรเครดิตนักศึกษา คุณจะได้เรียนรู้ว่าการชำระยอดคงเหลือให้หมดทุกเดือนเป็นสิ่งสำคัญเพียงใด รักษาระดับการใช้เครดิตให้ต่ำ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้
วิธีที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคือการรักษาอัตราการใช้เครดิตของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ การใช้เครดิตคือยอดเงินรวมของค่าธรรมเนียมของคุณหารด้วยวงเงินเครดิตที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่น หากวงเงินเครดิตของคุณคือ $500 และยอดคงเหลือของคุณคือ $100 อัตราการใช้เครดิตของคุณคือ 20% ซึ่งต่ำกว่าอัตราการใช้เครดิต 30% ที่แนะนำ ซึ่งถือว่าดี อัตราการใช้สินเชื่อที่สูงกว่า 30% โดยทั่วไปถือว่ามีความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้
หากคุณต้องการรักษาคะแนน FICO ที่ดี ให้แน่ใจว่าคุณชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนทุกเดือน และรักษาระดับการใช้เครดิตของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ
ช่วยเหลือในกรณีฉุกเฉิน
ในฐานะนักเรียนคุณอาจประสบกับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในขณะที่คุณอยู่ที่โรงเรียน เมื่อคุณมีเงินสดไม่เพียงพอ คุณอาจต้องจ่ายค่าสาธารณูปโภคที่สูงมาก คุณอาจต้องจ่ายเงินหลายร้อยดอลลาร์สำหรับหนังสือเรียนที่คุณลืมไว้ หรือคุณอาจมีปัญหาด้านสุขภาพในขณะที่เดินทางไปต่างประเทศ
บัตรเครดิตนักศึกษาสามารถช่วยคุณได้ในยามฉุกเฉิน ตราบใดที่คุณพยายามชำระบิลบัตรเครดิตให้หมดภายในสิ้นเดือนของแต่ละเดือน โปรดจำไว้ว่าหากคุณมีนิสัยในการสะสมและรักษาเงินของคุณทุกเดือน คะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบในทางลบ
เสนอสิ่งจูงใจและสิทธิพิเศษบางอย่าง
เพียงเพราะคุณกำลังเรียนอยู่มหาวิทยาลัยไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ควรได้รับสิทธิประโยชน์จากบัตรเครดิต ในความเป็นจริงบัตรเครดิตนักศึกษาหลายใบเสนอรางวัลและสิทธิพิเศษเป็นของตัวเองที่คุณสามารถใช้เป็นประโยชน์กับคุณได้
ประโยชน์อันทรงคุณค่าประการหนึ่งของบัตรเครดิตนักศึกษาคือโปรแกรมสะสมคะแนน โปรแกรมคะแนนสะสมบัตรเครดิตช่วยให้คุณได้รับคะแนนสะสมหรือเงินคืนมากขึ้นจากหมวดการซื้อของยอดนิยม เช่น รับประทานอาหาร ท่องเที่ยว ของชำ และความบันเทิง
นอกเหนือจากโปรแกรมรางวัลแล้ว บัตรเครดิตสำหรับนักศึกษาจำนวนมากยังเสนอสิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ข้อเสนอต้อนรับ ส่วนลด APR เบื้องต้น 0% สำหรับการซื้อสินค้าหรือโอนยอดคงเหลือ ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมระหว่างประเทศ และการป้องกันการฉ้อโกงและการซื้อ
ข้อเสียของบัตรเครดิตนักศึกษา
วงเงินสินเชื่อต่ำ
การจะได้บัตรเครดิตที่มีวงเงินสูงถือเป็นเรื่องยากสำหรับนักเรียน นั่นไม่ได้หมายความว่าไม่มีบัตรเครดิตนักเรียนที่มีวงเงินเครดิตสูงกว่า — มีอยู่ อย่างไรก็ตาม สิ่งเหล่านี้มักจะใช้กับบุคคลที่มีประวัติเครดิตที่ดีและคะแนนเครดิตที่ดี หากคุณมีประวัติเครดิตต่ำหรือไม่มีเลย คุณอาจต้องเริ่มต้นด้วยบัตรนักศึกษาที่มีวงเงินเครดิตต่ำ
แม้ว่าการสร้างประวัติเครดิตของคุณจะเป็นกระบวนการแบบค่อยเป็นค่อยไป แต่หากคุณใช้บัตรเครดิตนักศึกษาอย่างมีความรับผิดชอบ คุณก็จะได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นจากบัตรเครดิตบางใบได้ภายในเวลาเพียงหกเดือนเท่านั้น
อัตราดอกเบี้ยสูง
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตนักศึกษาจะสูงกว่าบัตรเครดิตทั่วไป หากอัตราดอกเบี้ยของคุณอยู่ด้านสูง APR ของคุณอาจอยู่ที่ 27% หรือสูงกว่านั้น ยังมีบัตรนักศึกษาที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำอยู่ หากคุณเลือกรหัสนักศึกษาที่ถูกต้อง คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำประมาณ 13% ถึง 20% บัตรนักเรียนประเภทอื่นอาจรวมถึงอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น 0% สำหรับการซื้อสินค้าและการโอนยอดคงเหลือในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อย่างไรก็ตาม คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยสูงได้ด้วยการชำระยอดคงเหลือตรงเวลาและเต็มจำนวนในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน
การจัดการอย่างมีความรับผิดชอบเป็นสิ่งสำคัญ
การรับผิดชอบต่อบัตรเครดิตนักเรียนของคุณก็มีความสำคัญด้วย ในขณะที่นักศึกษาบางคนใช้บัตรของตนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายพื้นฐานหรือค่าใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน การใช้วงเงินเครดิตจนหมดหรือไม่สามารถชำระเงินตรงเวลาอาจส่งผลให้ต้องเสียดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ และอื่นๆ อีกมากมาย หากคุณต้องการรักษาเครดิตที่ดีและปล่อยให้บัตรเครดิตนักศึกษาทำงานแทนคุณ อย่าลืมดูแลการเงินของคุณเอง
มีข้อดีน้อยกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตทั่วไป
บัตรเครดิตนักเรียนนั้นมีคุณค่าในการสร้างเครดิต แต่ความเห็นทั่วไปก็คือคุณจะได้รับประโยชน์มากกว่าจากบัตรเครดิตทั่วไป หากคุณมีบัตรประจำตัวนักศึกษา คุณอาจพลาดคุณสมบัติต่างๆ ที่บัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสมสูงๆ สามารถเสนอให้ได้ เช่น: B. อัตราเบี้ยประกันที่สูงกว่า โบนัสการสมัครที่เอื้อเฟื้อ และสิทธิพิเศษด้านการเดินทาง
ด้วยบัตรเครดิตนักศึกษา คุณสามารถขยายประวัติเครดิตของคุณ ได้รับประสบการณ์การจัดการบัตรเครดิต และปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เมื่อคุณมีเครดิตที่ดีแล้ว คุณสามารถมองหาบัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสมปกติซึ่งได้รับรางวัลมากขึ้นและมีสิทธิประโยชน์ต่างๆ เพิ่มเติมอีกด้วย
ผลลัพธ์สุดท้าย
ก่อนที่คุณจะสมัครบัตรเครดิตนักเรียนที่ดีที่สุดใบใด ๆ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาก่อนว่าบัตรเครดิตนักเรียนนั้นเหมาะสมกับชีวิตทางการเงินของคุณหรือไม่ แม้ว่าบัตรเครดิตนักเรียนจะเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการสร้างประวัติเครดิตและคะแนนของคุณ แต่ยังเป็นวิธีการที่ยอดเยี่ยมในการใช้เงินที่คุณไม่มีและเผชิญกับผลที่ตามมาอีกด้วย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระยอดคงเหลือได้ครบถ้วนตรงเวลา และคุณกำลังมุ่งหน้าสู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคง
เรียนรู้เพิ่มเติม:
-
-
-
-
รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
-
AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
-
