คุณอาจทราบว่าบริษัทบัตรเครดิตของคุณอาจลงโทษคุณสำหรับการชำระเงินล่าช้า แต่คุณรู้หรือไม่ว่าผู้ให้บริการบัตรของคุณยังให้รางวัลกับพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตอย่างมีความรับผิดชอบด้วย
เราไม่ได้พูดถึงการได้รับรางวัลโบนัสหรือสิทธิประโยชน์ แต่ผู้ให้บริการบัตรเครดิตกลับให้รางวัลแก่ผู้ถือบัตรสำหรับการชำระเงินตรงเวลาโดยการเพิ่มวงเงินเครดิตของพวกเขา โดยปกติจะเป็นแบบอัตโนมัติและคุณอาจไม่ได้รับการแจ้งเตือนเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่ตราบใดที่ปัจจัยอื่นๆ ทั้งหมดยังคงเหมือนเดิม คะแนนเครดิตของคุณก็จะดีขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรใช้จ่ายมากขึ้นหรือเปลี่ยนนิสัยการชำระเงินของคุณ
นี่คือทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องทราบเกี่ยวกับการเพิ่มวงเงินสินเชื่อของคุณโดยอัตโนมัติ พร้อมทั้งเคล็ดลับในการทราบว่าเมื่อใดควรอัปเกรดเป็นบัตรที่ดีกว่า
สินเชื่อหมุนเวียนคืออะไร?
“วงเงินสินเชื่อคือจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้บริการบัตรสามารถให้กู้ยืมแก่ผู้ถือบัตรได้หลังจากอนุมัติบัตร” Nathan Grant นักวิเคราะห์อุตสาหกรรมสินเชื่ออาวุโสจากเว็บไซต์รีวิวบัตรเครดิต Credit Card Insider กล่าว กล่าวอีกนัยหนึ่ง มันคือจำนวนเงินที่คุณสามารถทำได้ก่อนที่จะต้องชำระยอดคงเหลือ จำนวนสูงสุดที่สามารถโหลดเข้าบัตรได้
วงเงินเครดิตของคุณส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณเนื่องจากสิ่งที่เรียกว่าการใช้เครดิต นี่คือเปอร์เซ็นต์ของยอดคงเหลือที่มีอยู่ที่คุณใช้ในเวลาที่กำหนด โดยคำนวณโดยการหารยอดคงเหลือทั้งหมดด้วยวงเงินสินเชื่อทั้งหมดของคุณ “ยิ่งวงเงินสินเชื่อของคุณสูงเท่าไร คะแนนเครดิตของคุณก็จะดีขึ้นเท่านั้น” เจสสิกา วีฟเวอร์ CFP, CDFA, CFS และผู้เขียน Confessions of a Money Queen กล่าว เนื่องจากหากวงเงินกู้ของคุณเพิ่มขึ้นและยอดคงเหลือของคุณยังเท่าเดิม เปอร์เซ็นต์เครดิตที่คุณใช้ก็จะลดลง ซึ่งอาจส่งผลดีต่อคะแนนเครดิตของคุณได้
เพราะเหตุใดวงเงินเครดิตของคุณจึงเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติ?
หากคุณพบว่าตัวเองได้รับการเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยไม่ได้ยื่นคำร้อง คุณควรทราบว่านี่เป็นสถานการณ์ทั่วไปที่อาจช่วยคุณได้มากกว่าที่จะส่งผลเสีย
“บางครั้งผู้ให้บริการจะเสนอวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นให้กับผู้ถือบัตรที่อยู่ในสถานะดีโดยอัตโนมัติ” แกรนท์กล่าว วีฟเวอร์สังเกตว่าบริษัทบัตรเครดิตยินดีที่จะเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้กับผู้ที่ใช้บัตรบ่อยๆ แต่ยังคงชำระเงินตรงเวลา มีหลายสาเหตุที่ผู้ให้บริการบัตรเครดิตของคุณอาจปรับเงินเดือนให้คุณ:
- คุณชำระเงินตรงเวลาเสมอ
- คุณรายงานการเพิ่มขึ้นของรายได้
- คุณเป็นผู้ถือบัตรมาเป็นเวลานานแล้ว
ผู้ออกสินเชื่อแต่ละรายมีเกณฑ์ที่แตกต่างกันในการเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม หากสิ่งนี้เกิดขึ้นกับคุณ คุณควรภูมิใจในตัวเองที่รักษาประวัติการชำระเงินได้ดี ด้วยสินเชื่อวงเงินใหม่ คุณจะใช้จ่ายได้อย่างคล่องตัวมากขึ้นด้วยบัตรเครดิต และการรักษายอดคงเหลือในระดับเดิมอาจช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้เช่นกัน
จำเป็นต้องเสียเงินเพิ่มหรือเปล่า?
วงเงินเครดิตของคุณบอกคุณว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไร ไม่ใช่ว่าคุณควรใช้เท่าไร “การมีวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นไม่ได้หมายความว่าคุณควรใช้จ่ายมากขึ้น คุณมีกำลังซื้อมากขึ้น แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณควรก่อหนี้มากขึ้น” แกรนท์กล่าว ในความเป็นจริง คุณควรเน้นที่การรักษายอดเงินคงเหลือให้อยู่ในระดับต่ำ โดยควรอยู่ต่ำกว่า 30% ของวงเงินสินเชื่อของคุณ อย่างไรก็ตาม Weaver ยังกล่าวเสริมอีกว่าวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น “เป็นทรัพยากร” หมายความว่าคุณสามารถใช้เงินนี้สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือการซื้อของครั้งใหญ่ครั้งเดียวที่ต้องการชำระคืนแทนที่จะกู้ยืมเงินอีกครั้ง อย่างไรก็ตาม ในกรณีเหล่านี้ จะดีกว่าหากมีกองทุนฉุกเฉินอยู่ในมือ หรือรอการซื้อครั้งใหญ่จนกว่าคุณจะสามารถชำระเป็นเงินสดได้ แทนที่จะปล่อยให้มียอดคงเหลือในบัตร
โดยทั่วไปแล้วคุณควรสามารถชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตด้วยเงินในบัญชีธนาคารของคุณได้ วีเวอร์กล่าว ซึ่งหมายความว่าคุณควรมีงบประมาณและอย่าใช้จ่ายเกินกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้ในช่วงผ่อนผัน เมื่อคุณเริ่มมียอดคงเหลือ มันอาจจะส่งผลเสียต่อการใช้เครดิตของคุณ และอัตราดอกเบี้ย APR ของบัตรเครดิตที่สูงหมายความว่าต้นทุนดอกเบี้ยก็อาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเช่นกัน
APR ของคุณจะเปลี่ยนแปลงหรือไม่?
APR ของคุณหมายถึงค่าใช้จ่ายรายปีทั้งหมดที่คุณต้องชำระ รวมถึงดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม เพื่อให้มีเงินอยู่ในบัตรของคุณ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตหลายรายคิดค่าปรับ APR ดังนั้น หากคุณขาดการชำระเงิน APR ของคุณอาจเพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม การเพิ่มวงเงินสินเชื่อของคุณโดยอัตโนมัติไม่ควรส่งผลต่อ APR ของคุณ Grant กล่าวว่า “ผู้ออกตราสารจะไม่เปลี่ยนแปลงอัตรา APR ของตนโดยขึ้นอยู่กับปัจจัยนั้น” และสังเกตว่าหากคุณต้องการอัตราที่ต่ำกว่า คุณจะต้องเจรจากับผู้ออกตราสารของคุณเป็นรายบุคคล
ฉันสามารถสมัครขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อได้หรือไม่?
แม้ว่าผู้ออกสินเชื่อของคุณจะไม่เสนอการเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยอัตโนมัติ แต่คุณอาจยังต้องการสมัครขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อหากคุณชำระเงินตรงเวลาหรือมีรายได้เพิ่มขึ้นตามกาลเวลา กระบวนการสำหรับการสมัครขอวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ออกสินเชื่อ “บัตรบางใบมีลิงก์คำขอในบัญชีออนไลน์ของคุณหรือในแอปโดยตรง ส่วนบัตรอื่นๆ อาจต้องโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า” แกรนท์กล่าว การพยายามขอเพิ่มวงเงินสินเชื่อไม่ใช่เรื่องเสียหาย และคุณอาจเห็นคะแนนเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นหากบริษัทบัตรเครดิตของคุณอนุมัติการเพิ่มวงเงินสินเชื่อ
คุณพร้อมที่จะอัพเกรดแผนที่หรือยัง?
การเพิ่มวงเงินสินเชื่อโดยอัตโนมัติเป็นสัญญาณของพฤติกรรมการชำระเงินที่สม่ำเสมอ หากคุณรักษาระดับหนี้ให้อยู่ในระดับต่ำในขณะที่ชำระเงินตรงเวลา คุณอาจสังเกตเห็นว่าคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้นตามเวลาที่ผ่านไป ซึ่งหมายความว่าคุณอาจจะพร้อมที่จะใช้บัตรเครดิตที่ดีกว่าหากคุณเริ่มต้นด้วยบัตรนักศึกษาหรือผู้สมัครที่มีเครดิตไม่ดี Weaver แนะนำให้มีคะแนนเครดิต 700 ขึ้นไปก่อนสมัครบัตรสะสมคะแนน
หากบัตรเครดิตของคุณในปัจจุบันไม่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคุณ นั่นเป็นอีกสัญญาณหนึ่งที่บ่งบอกว่าถึงเวลาที่จะต้องสมัครบัตรใหม่แล้ว “เมื่อคุณเริ่มใช้บัตรเครดิตบ่อยขึ้น คุณคงอยากรู้ว่าบัตรเครดิตของคุณมีรางวัลอะไรบ้าง” วีเวอร์กล่าว ลองเลือกบัตรเครดิตที่มีคะแนนสะสมที่ให้รางวัลในหมวดหมู่ที่คุณใช้จ่ายมากที่สุด นอกจากนี้ ควรจับตาดูโบนัสและสิทธิประโยชน์อื่น ๆ และเลือกบัตรที่คุณใช้บ่อยที่สุด ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนเดินทางไปต่างประเทศ คุณอาจต้องการบัตรสะสมคะแนนการเดินทางที่ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่างประเทศ
ไม่มีช่วงเวลามหัศจรรย์ในการสมัครบัตรใหม่ แต่คุณสามารถติดตามคะแนนเครดิตและดูข้อเสนอของบัตรเครดิตที่มีอยู่ได้อย่างต่อเนื่อง หากคุณเห็นว่าคะแนนของคุณเกิน 700 และพบว่าบัตรนั้นมีข้อเสนอที่ดีกว่า อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะสมัคร โปรดจำไว้ว่า เว้นแต่ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรจะไม่คุ้มค่าอีกต่อไป คุณควรเก็บบัตรใบเก่าไว้แม้จะได้รับบัตรใบใหม่แล้วก็ตาม เพื่อให้ได้รับประโยชน์จากประวัติเครดิตของบัญชี
