คาดอัตราการผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์จะกลับมาเป็นปกติ

แม้ว่าราคารถยนต์จะเพิ่มสูงขึ้น แต่อัตราการผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์ยังคงต่ำอย่างน่าประหลาดใจในช่วงสองปีแรกของการระบาดใหญ่

แต่น่าเสียดายที่นี่ไม่ใช่กรณีอีกต่อไปแล้ว ขณะที่เฟดกำลังดิ้นรนเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มสูงขึ้นและผู้กู้ยืมจำนวนมากขึ้นผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์ เราคาดว่าอัตราการผิดนัดชำระหนี้จะกลับสู่ระดับปกติก่อนเกิดโรคระบาดในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

เหตุใดอัตราการผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์จึงคงที่?

ข้อมูลใหม่หลังการประชุมของธนาคารกลางสหรัฐในเดือนกุมภาพันธ์แสดงให้เห็นว่าการสนับสนุนของรัฐบาลในช่วงสองปีที่ผ่านมามีส่วนช่วยรักษาเสถียรภาพของการผิดนัดชำระหนี้ เนื่องจากชาวอเมริกันจำนวนมากที่ได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติมในช่วงเวลานี้อยู่ในกลุ่มสินเชื่อเสี่ยงด้วย ซึ่งหมายความว่ามีหนี้สินน้อยลง

นี่คือผลกระทบของความพยายามบรรเทาทุกข์ของรัฐบาลกลางต่ออัตราการก่ออาชญากรรมตนเอง

ขาดการกำเนิดสินเชื่อ

โดยทั่วไปแล้ว การผิดนัดชำระหนี้อัตโนมัติส่วนใหญ่มักมาจากผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำ ผลก็คือ อัตราการผิดนัดชำระหนี้ยังคงอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีจำนวนน้อยลงที่ได้รับสินเชื่อใหม่ ผู้กู้จำนวนมากที่มีเครดิตเรตติ้งต่ำไม่ได้ระดมทุนสินเชื่อใหม่ เนื่องจากความต้องการรถที่มีคำสั่งให้กักตัวอยู่แต่ในบ้านมีน้อยลง และผู้ให้กู้ได้นำเกณฑ์การยอมรับที่เข้มงวดยิ่งขึ้นมาใช้

ผลลัพธ์หลังจากการประชุมเฟดครั้งล่าสุดสนับสนุนสมมติฐานนี้ ในช่วงปลายปี 2563 ถึงต้นปี 2564 จำนวนสินเชื่ออยู่ในระดับต่ำ “แหล่งที่มาที่ขาดหายไป” ตามที่เฟดอธิบายนั้น หมายความว่ามีหนี้ผิดนัดชำระน้อยลง เมื่อผู้ขับขี่ที่มีแนวโน้มจะเกิดอาการยึดรถหรือผิดนัดชำระหนี้ไม่กู้ยืมเงิน ค่าเช่าก็จะลดลง

เมื่อรวมกับการสนับสนุนจากรัฐบาลและการผ่อนปรนของผู้ให้กู้ในเรื่องการชำระเงิน หมายความว่ามีการผิดนัดชำระหนี้และการให้กู้ยืมน้อยลง

จากการคาดการณ์รายปีของ TransUnion คาดว่าจะมีการเริ่มต้นผลิตยานยนต์ใหม่ประมาณ 28.9 ล้านคัน ซึ่งมากกว่าในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา เนื่องจากการเพิ่มขึ้นนี้และการขาดการสนับสนุนจากรัฐบาล อาจทำให้อัตราการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มมากขึ้น

ผู้กู้ยืมที่มีเครดิตต่ำลดลง

ข้อมูลของ Experian แสดงให้เห็นว่าผู้กู้ยืมที่มีเครดิตต่ำมีตั้งแต่ 501 ถึง 600 ราย ยอดสินเชื่อรวมสำหรับผู้กู้ยืมที่มีเครดิตต่ำลดลงเหลือ 17% ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2021 โดยยอดสินเชื่อที่มีเครดิตต่ำมากแตะระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 15,13%

คาดค่าผิดนัดชำระหนี้จะเพิ่มขึ้นในปี 2565

แนวโน้มสินเชื่อที่แข็งแกร่งในช่วงการระบาดกำลังกลับมาเป็นปกติ ดังที่เห็นได้จากการพัฒนาของสินเชื่อรถยนต์ในเดือนมกราคม สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 60 วันเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงแปดเดือนที่ผ่านมา โดยเพิ่มขึ้น 2.9% เมื่อเทียบเป็นรายปีในเดือนมกราคม ตามข้อมูลเชิงลึกรายสัปดาห์ของ Cox Automotive ในกลางเดือนกุมภาพันธ์

แต่ปกติก็ไม่ได้หมายความถึงความดีเสมอไป จากตัวเลขเหล่านี้ จะเห็นได้ว่าอัตราการผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้นทุกเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ขับขี่ที่มีสินเชื่อเสี่ยง

ผู้กู้ยืมที่มีเครดิตต่ำคือผู้ที่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากเงินเฟ้อมากที่สุดและมีแนวโน้มที่จะตกอยู่ภายใต้ความเสี่ยงต่อการกู้ยืมเงิน ในขณะนี้ สิ่งสำคัญคือการชำระเงินกู้ตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระเงินกู้และความเสี่ยงในการสูญเสียรถยนต์

ข่าวดีก็คือ อัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นนี้ยังไม่ส่งผลให้ผู้ขับขี่ผิดนัดชำระหนี้กู้ยืมมากขึ้นในระดับก่อนเกิดโรคระบาด แต่ความพร้อมของยานพาหนะและการเข้าถึงสินเชื่ออาจเปลี่ยนภูมิทัศน์ในปีหน้าในปี 2565 ได้

นี่คือวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระสินเชื่อรถยนต์ของคุณ

ขณะนี้ตลาดรถมือสองกำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว และถือเป็นทางเลือกที่ดีในการประหยัดเงิน อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกสินเชื่อระยะสั้น โดยทั่วไปแนะนำให้คุณชำระเงินดาวน์จำนวนมาก เพื่อหลีกเลี่ยงค่าผ่อนรายเดือนที่ไม่สามารถจัดการได้

คุณควรพิจารณาการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของคุณด้วยหากคุณพบว่าการชำระเงินรายเดือนเป็นเรื่องยาก โปรดจำไว้ว่าการขยายระยะเวลาจะทำให้ดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตลอดระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้นด้วย

การซื้อรถมือสองช่วยให้ผู้ขับขี่ได้รถยนต์คุณภาพดีในราคาที่ถูกกว่า เนื่องจากรถใหม่สามารถมีมูลค่าลดลงอย่างรวดเร็วในช่วงปีแรกหรือสองปีแรก ดังนั้น คุณจึงมีแนวโน้มที่จะหลีกเลี่ยงการประสบปัญหาสินเชื่อมากขึ้น — เนื่องจากเป็นหนี้มากกว่ามูลค่าที่แท้จริง

ผลลัพธ์สุดท้าย

ในช่วงสองปีแรกของการระบาด อัตราการผิดนัดชำระหนี้อยู่ในระดับต่ำ อัตราการผิดนัดชำระหนี้ที่ลดลงนั้น ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากผู้กู้ยืมจำนวนน้อยลงและรัฐบาลให้การสนับสนุนผู้กู้ยืมที่มักจะประสบปัญหาในการชำระหนี้มากขึ้น เมื่อความช่วยเหลือสิ้นสุดลงและผู้คนมองหายานพาหนะมากขึ้น — และด้วยเหตุนี้จึงต้องมีการจัดหาเงินทุน — แนวโน้มการผิดนัดชำระหนี้น่าจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตลอดปี 2022

เรียนรู้เพิ่มเติม:

• รีวิวบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรส Centurion Black

• บัตรเครดิต X1 – ตรวจสอบวิธีการสมัคร

• บัตรเครดิต Destiny – วิธีสั่งซื้อออนไลน์

• รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม

• AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่

• รางวัลบัตร Discover it® Rewards ดูวิธีการทำงาน