หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระและขาดแคลนเงินสด คุณอาจมีสิทธิได้รับสินเชื่อต่างๆ รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคลให้เงินจำนวนหนึ่งที่คุณสามารถชำระคืนได้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง และมีประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่ต้องการรวมหนี้หรือชำระค่าใช้จ่ายจำนวนมากหรือในกรณีฉุกเฉิน
ก่อนที่คุณจะเริ่มต้นมองหาสินเชื่อ คุณควรทราบถึงสิ่งที่ควรคาดหวังในฐานะผู้สมัครที่เป็นอาชีพอิสระ สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่ถูกต้อง — แต่ส่วนใหญ่มักจะไม่ใช่เช่นนั้น
ลอรี แอตวูด นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจากคณะกรรมการและผู้ก่อตั้ง Atwood Financial Planning และ Fearless Finance กล่าวว่า “หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระและมีธุรกิจเป็นของตัวเอง คุณไม่ควรแสวงหาสินเชื่อส่วนบุคคล” “ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีหลักฐานกระแสเงินสดที่ถูกต้องทั้งหมดหากมันเหมาะกับคุณ”
คนประกอบอาชีพอิสระจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ยากขึ้นหรือเปล่า?
ผู้สมัครกู้ยืมเงินแต่ละรายมีความแตกต่างกัน และผู้ประกอบอาชีพอิสระก็ไม่จำเป็นต้องลำบากในการรับสินเชื่อ ไม่ว่าสถานะการจ้างงานจะเป็นอย่างไรก็ตาม
Brian Walsh CFP และผู้จัดการอาวุโสฝ่ายวางแผนการเงินของ SoFi กล่าวว่า "ไม่ว่าคุณจะประกอบอาชีพอิสระหรือเป็นลูกจ้าง การผ่านกระบวนการพิจารณาสินเชื่อนั้นเป็นการรักษาความสมดุลเสมอ" ตัวอย่างเช่น ผู้กู้ที่มีรายได้สูงเมื่อเทียบกับการชำระหนี้อาจไม่จำเป็นต้องมีเครดิตเรตติ้งที่แข็งแกร่งมากนัก วอลช์กล่าว
อย่างไรก็ตาม หากคุณยังใหม่ต่อการประกอบอาชีพอิสระ คุณจะไม่สามารถแสดงให้เห็นได้อย่างง่ายดายว่ารายได้ของคุณมั่นคง นี่อาจทำให้การกู้ยืมยากยิ่งขึ้น
“พวกเขาอาจยังมีสิทธิ์เนื่องจากผู้ให้กู้จะคำนึงถึงประวัติเครดิต การศึกษา กระแสเงินสดอิสระ และบางทีอาจรวมถึงประวัติทางการเงินและการชำระเงินด้วย” วอลช์กล่าว “แต่เมื่อทำเพียงแค่ปีเดียว มันก็ยากขึ้น”
หากคุณยังใหม่ต่อธุรกิจ ให้เพิ่มผู้ลงนามร่วมเพื่อขอเครดิต “ผู้ลงนามร่วมจะต้องมีฐานะร่ำรวยด้วยตนเอง และในกรณีของผู้ใหญ่ในวัยหนุ่มสาว อาจเป็นพ่อแม่หรือปู่ย่าตายายที่ทำหน้าที่นั้นได้ หรืออาจเป็นคู่สมรสหรือเพื่อนก็ได้” แอตวูดกล่าว บุคคลนั้นจำเป็นต้องมีแบบฟอร์ม W-2 พวกเขารู้ว่าจะมีเงินเข้ามา -
หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ คุณจะพิสูจน์รายได้ของคุณได้อย่างไร?
ถึงแม้ผู้กู้ที่เป็นอาชีพอิสระจะไม่สามารถแสดงเอกสารเหมือนกับผู้ประกอบอาชีพอื่นๆ ได้ แต่ก็ยังสามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่น่าพอใจได้เมื่อสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
“ทุกครั้งที่ผู้ประกอบอาชีพอิสระเข้าสู่กระบวนการเครดิต พวกเขาควรคาดหวังว่าจะต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมที่ฉันจะไม่จัดเตรียมให้ในฐานะพนักงานแบบฟอร์ม W-2” วอลช์กล่าว “อาจเป็นเอกสารแสดงรายได้ของคุณ เช่น ใบแจ้งภาษีจากปีที่ผ่านมา อาจเป็นเอกสาร เช่น งบการเงินหรือใบแจ้งยอดธนาคาร ที่แสดงว่าเงินไหลเข้านั้นเป็นเงินไหลเข้าอย่างต่อเนื่อง”
ในทำนองเดียวกัน หากคุณเพิ่งเริ่มต้นประกอบอาชีพอิสระ การกู้ยืมเงินอาจยากกว่า เพราะคุณอาจไม่มีใบคืนภาษีที่สะท้อนถึงรายได้และค่าใช้จ่าย หรือใบแจ้งยอดธนาคารที่แสดงกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอ อย่างไรก็ตามหากคุณทำงานในอุตสาหกรรมที่คล้ายกัน การแสดงความคิดเห็นอาจง่ายกว่า
ตัวอย่างเช่น ช่างประปาที่มีประสบการณ์ซึ่งเพิ่งเริ่มต้นธุรกิจเป็นช่างประปามีรายได้มากกว่าช่างประปาที่มีประสบการณ์ที่ตัดสินใจเปิดร้านอาหาร ไรอัน โอลสัน รองประธานฝ่ายสินเชื่อผู้บริโภคของ Community First Credit Union ในรัฐฟลอริดา กล่าว รายได้จะมีความคาดเดาได้มากขึ้น “เราก็ยังดูงานก่อนหน้านั้นด้วย พวกเขาเป็นอุตสาหกรรมที่คล้ายคลึงกันหรือคล้ายคลึงกันหรือไม่ พวกเขาจะอยู่ในอุตสาหกรรมที่คล้ายคลึงกันเพื่อย้ายไปสู่ระดับใหม่ของการจ้างงานตนเองนี้หรือไม่”
หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ คุณควรขอสินเชื่อส่วนบุคคลหรือไม่?
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับผู้กู้ที่ต้องการรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง โดยปกติแล้วสินเชื่อประเภทนี้จะไม่มีหลักประกัน หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อรับเงินทุน เช่นเดียวกับการซื้อรถยนต์หรือบ้าน
แต่แอตวูดบอกว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ส่วนบุคคลเพื่อใช้จ่ายทางธุรกิจ “สิ่งสุดท้ายที่คุณอยากทำคือการหาเงินทุนเพื่อทำธุรกิจด้วยตัวเอง”
หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตส่วนบุคคลอยู่แล้วเพื่อระดมทุนสำหรับธุรกิจของคุณ การขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอาจเป็นเรื่องสมเหตุสมผล “แต่ถ้ามีใครมาหาฉันพร้อมกับไอเดียทางธุรกิจ พวกเขาไม่ควรจะมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลหรือระดมทุนเอง” แอตวูดกล่าว
หนี้สินอาจทำให้บุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระต้องบริหารกระแสเงินสดได้ยากขึ้น “ความท้าทายที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันพบเมื่อทำงานกับคนทำงานอิสระคือการจัดการกระแสเงินสด” วอลช์กล่าว “และบ่อยครั้งที่พวกเขาจัดการกระแสเงินสดและควบคุมหนี้ให้ได้มากที่สุด ถือเป็นสิ่งสำคัญมาก”
ก่อนที่คุณจะกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณจำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ “คุณคงไม่ควรกู้ยืมเงินเพื่อสิ่งนี้ เว้นแต่ว่าคุณจำเป็นต้องใช้มันจริงๆ” วอลช์กล่าว
โปรดจำไว้ว่าหากต้องการรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลต่ำ คุณต้องมีประวัติเครดิตที่ดี คุณยังสามารถพิจารณาผู้ให้กู้ประเภทต่างๆ ได้ รวมถึงผู้ให้กู้แบบออนไลน์และผู้ให้กู้แบบเพียร์ทูเพียร์ การศึกษาคุณสมบัติล่วงหน้ากับผู้ให้กู้หลายรายสามารถช่วยให้คุณค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดได้
หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ มีวิธีอื่นใดในการรับเงินทุนบ้าง?
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีประโยชน์สำหรับผู้บริโภคบางคน แต่ไม่ใช่ทางเลือกที่ถูกต้องเสมอไป ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของคุณและวิธีที่คุณวางแผนที่จะใช้เงินกู้ คุณอาจพิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้ด้วย:
- สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ หากคุณต้องการเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ คุณอาจพิจารณาสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ตัวเลือกได้แก่ สินเชื่อระยะยาว และสินเชื่ออุปกรณ์
- การจัดหาเงินทุน หากธุรกิจที่คุณกำลังจะเริ่มยังต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะเริ่มได้หรืออาจไม่มีกระแสเงินสดเลย แอตวูดแนะนำให้พิจารณาขายหุ้นส่วนทุน ในกรณีนี้ คุณจะขายส่วนหนึ่งของการเป็นเจ้าของธุรกิจ
- สินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านหรือการรีไฟแนนซ์เพื่อรับเงินสด หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีสินทรัพย์ คุณสามารถใช้เครื่องมือใดๆ เหล่านี้เพื่อรับเงินสดได้ วอลช์กล่าวว่าเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำ การพัฒนาสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านจึงถือเป็นทางเลือกที่น่าสนใจเป็นพิเศษ
- บัตรเครดิต ที่มีอัตราดอกเบี้ย 0% APR. หากคุณกำลังพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตของคุณ คุณสามารถดูบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ย APR 0% ซึ่งโดยทั่วไปจะไม่มีการคิดดอกเบี้ยสำหรับยอดคงเหลือระหว่าง 12 ถึง 21 เดือน คุณสามารถโอนยอดคงเหลือที่มีอยู่ไปยังบัตรได้ แต่ต้องวางแผนชำระหนี้ของคุณก่อนที่ช่วงแนะนำจะสิ้นสุดลง มิฉะนั้นหนี้ของคุณจะเริ่มมีดอกเบี้ยอีกครั้ง
- สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการค้ำประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน แต่ผู้ให้กู้ยังเสนอทางเลือกที่มีหลักประกันอีกด้วย ในกรณีนี้ ผู้กู้ยืมจะจัดหาหลักประกัน เช่น รถยนต์หรือเรือ ซึ่งมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียหากไม่สามารถชำระเงินกู้คืนได้ ในทางกลับกันผู้กู้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง “อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อไม่มีหลักประกันของคุณจะสูงกว่าสินเชื่อมีหลักประกันทั่วไป ซึ่งแน่นอนว่าขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางเครดิต” โอลสันกล่าว
โดยทั่วไป เมื่อตัดสินใจกู้ยืมเงินส่วนบุคคล คุณควรพิจารณาว่าคุณต้องการทำอะไรกับเงินจำนวนดังกล่าว “ผมเน้นย้ำไม่พอจริงๆ ว่าผู้คนต้องจับคู่เงินของพวกเขาเข้ากับจุดประสงค์ที่พวกเขาพยายามจะระดมทุน” แอตวูดกล่าว
เรียนรู้เพิ่มเติม:
-
-
-
-
รีวิวบัตร Delta Skymiles® Reserve American Express – ดูเพิ่มเติม
-
AmEx มุ่งเน้นไปที่ประสบการณ์ของลูกค้าด้วยบัญชีเงินฝากกระแสรายวันใหม่และแอปพลิเคชันที่ออกแบบใหม่
-
